Cada vez son más las personas que quieren invertir en criptomonedas y comprar Bitcoin, pero no todo el mundo se siente seguro con los clásicos exchanges. Por ello, empresas como Xapo Bank (Wallet) combinan la seguridad del sistema bancario con Bitcoin, acercando este tipo de inversión a todos los públicos.
En este artículo te contaré qué es Xapo, cómo funciona, qué servicios ofrece y cuáles son sus puntos positivos y negativos.
Una opción que parece que va cogiendo cada vez más fuerza, habida cuenta que puede ser una de las entidades que aceptan una mayor anonimidad en el mercado global, algo cada vez más buscado por gente de los países avanzados para todo tipo de cosas.
Pero es que además parece que el servicio puede ser bastante interesante a la hora de operar criptomonedas con dinero fiat normal, de manera que se puede asemejar un poco a una casa de criptomonedas.
Empecemos con la reseña.
Qué es Xapo Wallet
Xapo es una billetera de criptomonedas de alta seguridad especializada en Bitcoin. Cuando se fundó en 2014, era un simple monedero para criptodivisas, pero a día de hoy han hecho una transición hacia el mundo bancario, y en 2021 se convirtió en un banco digital regulado por la GFSC (Gibraltar Financial Services Comission).
Por lo tanto, Xapo se ha convertido en el primer banco online que permite la compra de Bitcoins de forma regulada y 100 % segura (o al menos eso nos dicen).
Pero también ofrece otro servicio llamado “Xapo Wasp”.
¿Y qué es esto de Xapo Wasp?
Pues un servicio de custodia de criptomonedas, por lo que por partida doble se nos posiciona como una empresa que quiere competir con los bancos tradicionales y online, y también con las carteras virtuales de Bitcoin.
¿Le irá bien el adoptar una visión generalista?
Resumen
| Regulación | Tipo | Trading | Español | Anonimidad (1-poca a 10-mucha) |
|---|---|---|---|---|
| Hong Kong | Escritorio | ❌ | ❌ | 5 |
¿Cómo funciona el monedero Xapo?
Lo primero será abrir una cuenta con este Banco/Wallet digital.
Para ello nos pedirán una serie de cosas como:
- Nos preguntarán unas cuantas cosas personales
- Tendremos que verificar nuestro email y también nuestro número de teléfono móvil
- Tendremos que verificar un QR que nos abrirá la app en el móvil (sí; es un sitio que te empuja a usar la aplicación móvil)
- Allí es donde seguiremos con el proceso de apertura de cuenta (octubre del 2023)
- Tendremos que mostrarles nuestro pasaporte o DNI (si eres de España) para que lo verifiquen
- Nos abrirán la cuenta por 90 días gratis (sí, luego tiene un coste de 12,50 USD/mes)
Y ya está.
Con ello tendrías la cuenta abierta.
| El proceso de apertura de cuenta lleva unos minutos, y se hace de la manera típica actualmente de muchas aplicaciones fintech o de empresas blockchain, con grabaciones de nuestra cara, nuestro documento de identidad, etcétera. Al final del proceso, luego de haber enviado los documentos, nos dicen que pueden tardar hasta 48 horas en verificar la cuenta |
Que la verificación sea tan larga es bueno y malo. Malo para los que no tienen paciencia, y bueno porque en teoría no le abren la cuenta a cualquiera.
Depósito mínimo
La cantidad mínima a depositar es de 150 USD.
¿Cómo transferir dinero a Xapo?
Una vez estés dentro de la aplicación o plataforma web de Xapo, podrás encontrar un botón para agregar fondos.
Cuando lo pulses, se abrirá una pestaña con las diferentes opciones que puedes escoger para ingresar dinero. Estas son las disponibles actualmente:
- Bitcoin
- Tarjeta de crédito
- Transferencia bancaria
- Neteller
- Skrill (ver reseña de Skrill)
Si no sabes cómo debes hacerlo, solo tienes que hacer clic en la opción que te interese para ver las instrucciones.
Regulación y seguridad
¿Cómo de seguro es este banco/monedero off shore?
Bueno, ellos nos aseguran que están regulados con el regulador de Gibraltar.
Esto último no es que nos diga gran cosa.
Yo me guiaría más por las opiniones que podamos encontrar en el mercado, que para eso tendremos los numerosos foros y redes sociales del mundo en español y en inglés.
¿Qué hacen para garantizar la seguridad?
Entre otras cosas:
- Verificar nuestra ubicación
- Pedirnos confirmar con el móvil
- Doble protección 2FA
Te interesa esto > Índice de seguridad de los exchanges de criptomonedas
Productos y servicios
Servicios bancarios
Según nos pone en la web: están respaldados por una de las mayores reservas de BTC del mundo.
¿Será esto verdad?
Imposible comprobarlo para mí, la verdad.
🏦 Estos servicios bancarios tienen como característica principal la apertura de una cuenta en USD.
Con esta cuenta también podemos intercambiar con stablecoins sin problemas, pues Xapo es también una empresa de criptomonedas.
🏦 Otra cosa que podemos hacer es enviar dinero entre diferentes cuentas, de manera similar a lo que haríamos con Wise.
Te puede interesar > Reseña de Wise
🏦 Dinero protegido (en teoría) hasta 100.000 USD por la comisión de Gibraltar.
Para afianzar esto se apoya en que el país sigue las reglas británicas, bien conocidas históricamente por ser un sistema financiero estable y serio.
Servicios de Bitcoin
Esto es muy interesante, porque es esta unión con Cripto y Bancos lo que hace al servicio destacar un poco.
₿ Según ellos son el primero banco de Bitcoins en el mundo
Yo no iría tan lejos, pero sin duda son uno de los primeros en la materia.
₿ Banco integrado con Lighting Network
Tarjeta Xapo
La nueva versión de Xapo incluirá una tarjeta de débito ligada a tu cuenta bancaria que podrás pedir y utilizar para aprovecharte de las siguientes ventajas:
- Devolución del 1,1 % del importe gastado en las compras con esta tarjeta.
- Compras en divisas extranjeras sin coste adicional.
- Posibilidad de hacer retiros en cajeros ATM de hasta 100 $ al mes sin comisiones.
- Acceso a salas de espera VIP en aeropuertos de todo el mundo.
- Conexión WiFi en cualquier lugar del mundo por tener una tarjeta Mastercard.
- Control directo de la actividad con tu tarjeta desde la app de Xapo.
De este modo, puedes utilizar la tarjeta de Xapo tanto para los gastos del día a día como para tus viajes al extranjero, donde puedes beneficiarte de la posibilidad de pagar sin necesidad de convertir tu dinero a la divisa extranjera.
En este vídeo vemos como al usuario le mandaron esta tarjeta a México.
Bóvedas Xapo
Xapo cuenta con un sistema de bóvedas (vaults) de alta seguridad para los usuarios que quieran mantener sus fondos lo más protegidos posibles. Si quieres almacenar tus fondos en ellas, tendrás que hacer la transferencia desde la propia app, para lo que tendrás que pagar una comisión especial.
Según la propia web de Xapo, estas bóvedas se encuentran en los Alpes Suizos, protegidas por un equipo de seguridad especializado y vigiladas las 24 horas del día vía satélite. Además, cuentan con medidas de seguridad criptográficas, cajas fuertes bloqueadas por radio y otras medidas de seguridad que mantienen tu dinero a salvo de cualquier tipo de ataque.
Comisiones
Una de las características por las que destaca el monedero Xapo, es por lo bajas que son sus comisiones.
Aunque esta información puede cambiar, las tarifas actuales por usar Xapo son:
- Tarifa anual: 150 USD de pago único
- Los envíos de Bitcoin entre cuentas de Xapo no están sujetos a comisiones.
Otras comisiones del uso bancario:
| Conceptos | Comisiones |
| Mandar Swift | 0 USD |
| Recibir Swift | 0 USD |
| Mandar Faster Payment System | 0.15 GBP |
| Recibir Faster Payment System | 0.15 GBP |
| Mandar SEPA | 0.10 EUR |
| Recibir SEPA | 0.15 EUR (0.20 rápida) |
| Depósitos domésticos Fedwire | 5 USD |
| Retirada hasta 100 USD del cajero | Gratis |
| Retirada > 100 USD del cajero | 2% (más la del banco pertinente) |
Creo que parece una buena opción si lo que vamos a hacer es enviar y recibir dinero.
Pero si lo que vamos a hacer es retirar en el cajero fuera de Gibraltar (supongo que el 99,99% de los casos), pues nos empezarán a cobrar un 2%, que si son cantidades altas puede ser una comisión algo cara.
| Comentario sobre comisiones: Creo que con lo que cobran, está claro que esto está diseñado para cuentas que tengan un volumen bastante alto. Pero no se me ocurre mucha ventaja para el ciudadano medio, sino para aquellos que manejan cantidades significativas de dinero digital, y quieren algo bastasnte anónimo. Aunque hay que tener en cuenta las legislaciones de cada país, claro está. Consulta esto con un abogado de tu país. |
Ventajas y desventajas
Por supuesto, Xapo Wallet tiene ciertos puntos positivos y negativos que deberías conocer antes de abrir una cuenta en su plataforma.
Estas son sus principales ventajas:
✔️ Su plataforma es bastante intuitiva y fácil de usar.
Por lo que cualquier persona puede crear una cuenta en pocos minutos y disfrutar de Xapo.
✔️ Cuenta con sistemas de bóvedas con seguridad avanzada para los usuarios que quieran mantener su dinero lo más seguro posible.
✔️ La tarjeta Xapo es bastante versátil y tiene muchas ventajas, por lo que no está de más pedirla para utilizarla de vez en cuando sobre todo para uso internacional
✔️ Te permiten tener una cuenta en USD.
Esto te puede valer sobre todo si tienes clientes internacionales que te paguen en dólares, ya que esos los podrías cobrar por aquí sin tener que pagar las comisiones de cambio de divisa que cobran otras entidades con EUR u otras divisas.
✔️ Pagan más intereses en la cuenta que la gran mayoría de cuentas bancarias nacionales, sobre todo de países como España, donde apenas se paga nada.
En esta última actualización estaba pagando el 4,1% sobre el saldo en dólares USA.
✔️ También paga intereses por el saldo de los Bitcoins; en la última revisión un 1% anual.
✔️ Al no tener una IBAN española o de países de Latam, es más difícil que sea fiscalizado, algo que prefieren muchos operadores del mercado cripto.
Y sus desventajas:
❌ Xapo no funciona ni como un monedero de criptomonedas convencional ni como un banco, por lo que, aunque tenga un poco de los 2 mundos, no ofrece el mejor servicio posible en ninguno de los 2.
❌ El coste anual se va a los 150 USD. ¿Crees que te compensa por tener una cuenta off-shore en dólares? Puede ser, pero no es para todos, sin duda.
❌ Crear una cuenta en Xapo puede ser un proceso largo y complicado, nada que ver con el proceso de creación de wallets con otras billeteras.
❌ Funciona como una wallet para Bitcoin, pero no tienes la clave privada de la cartera, por lo que “estás a merced” de Xapo.
Opiniones y comentarios
Las opiniones son una buena forma de comprender el funcionamiento de cualquier plataforma, y lo cierto es que las de Xapo son bastante variadas. Al momento de escribir esto, cuentan con 2 apps; Xapo y Xapo Bank.
En Google Play ninguna de las 2 supera las 3,7 estrellas, y la mayoría de las experiencias se concentran en los extremos (votos de 1 y 5 estrellas). Si analizamos las opiniones que han dejado los clientes, no es complicado encontrar testimonios de personas que afirman que no pueden acceder a su cuenta, que el proceso de verificación es muy largo o que están tratando de robarles sus fondos.
Esto del proceso de verificación lo he podido comprobar yo mismo.
Una de las principales opiniones negativas que he encontrado es esta de Reddit, donde alguien se queja de que no le dejaban verificar la cuenta y tenía sus fondos bloqueados. Esto es algo que me suena ya de verlo tanto con los bancos de tipo online, no solo este.
Por otro lado, se pueden encontrar opiniones de usuarios que están muy contentos tanto con la app como con los servicios de Xapo, aunque siendo honestos, estas opiniones son más antiguas que aquellas de los usuarios que les ponen una puntuación baja.
Aunque a decir verdad en los últimos tiempos hay más opiniones negativas que positivas, lo que quizá no es lo deseable por parte de esta empresa cripto.
Algunas opiniones como:
El soporte no atiende a mis mensajes y tardan mucho tiempo en contestar
o
No puede entrar en la aplicación desde hace tiempo y no hay manera que me lo resuelvan
o
Me ha cobrado unas comisiones demasiado altas por unas transacciones sencillas
o
Por lo general tardan mucho en resolver los problemas, aunque lo acaban haciendo. Claro, esto no es ideal
El resumen de las opiniones en la red en los sitios más destacados son:
- Trustpilot: 3,6 sobre 5, con más de 370 reseñas.
- Google Play: 3,2 sobre 5, con más de 1.400 reseñas
De nuevo, vuelvo a comprobar que la mayoría de las últimas reseñas son bastante malas, algo no tan ilógico teniendo en cuenta la dinámica de los comentarios en la red, pero tampoco muy positivo, la verdad.
Opinión y valoración final
¿Quiere decir todo lo que hemos visto que Xapo es una estafa?
Lo cierto es que es complicado saberlo, aunque viendo que están haciendo la transición para convertirse en un banco y que tienen bastantes problemas con muchos usuarios, yo esperaría un tiempo para ver cómo se desarrolla la situación antes de abrir mi cuenta.
A pesar de ser una de las empresas de wallets de criptomonedas más veteranas ha mostrado un tanto de volatilidad en los últimos tiempos, con muchas quejas, pero como siempre, no sabemos si esas quejas son todas genuinas o si hay algunas que son trolls de internet.
Puede pasar de todo, pero creo que a día de hoy podrían haber opciones más fiables en el mercado, quizá como bancos como N26, Wise o Revolut, pero por ahí puede que no tengamos otras desventajas.
Lo que menos me gusta, sin duda, son los 150$ anuales de coste, lo que echa para atrás que mucha gente la use, incluso yo.
Teniendo otras opciones gratuitas creo que las usaría antes que esta.
Sigo monitorizando la evolución de esta app, que sin duda parece que ha venido para quedarse y quiere mostrarnos (o lo intenta) que es una empresa seria.
FAQ – Cuestiones habituales
¿Cuánto cuesta?
Pues básicamente lo que te piden de entrada para poder abrir la cuenta, 150 dólares al año, que haremos en un pago único.
¿Es una estafa?
De momento no parece una estafa, pero al tratarse de una entidad offshore, siempre haríamos bien en tomar precauciones, como por ejemplo, no tener todos nuestros fondos en un único banco de este tipo.
¿En qué países está disponible?
Según vi en su apertura de cuenta, al tratarse de un banco online off-shore, abren cuenta con la gran mayoría de países del mundo, y por supuesto están los del mundo hispanohablante, incluyendo España, México, Perú, Chile, Argentina, Colombia, Uruguay, Nicaragua, Guatemala, Honduras, Ecuador, Bolivia, Panamá e incluso Venezuela y Cuba.
Más información en su página web.
Hola, mi nombre es Rubén y soy el fundador y editor de MBB. Aquí vamos a destripar la mejor información sobre los brokers y los mercados de inversión, y recuerda que el trading no es tan fácil como parece. Puedes seguir las últimas novedades de la web y de los brokers en exclusiva en la Newsletter o en Twitter. |