Bnext reseña y opiniones 2021 ¿Merece la pena?

funcionamiento bnext¿Qué tal es Bnext?

¿Es una buena alternativa a la banca tradicional? ¿Es de fiar?

El mundo está cambiando muy rápidamente y lo que antes parecía impensable – que la banca tradicional perdiera terreno de manera significativa – está ocurriendo a marchas forzadas.

Uno de esos actores que está contribuyendo a ello es Bnext, uno de los bancos digitales más interesantes del mercado español.

En esta entrada vamos a ver qué tal funciona el mismo.

¿Qué es Bnext?

analisis de bnextBnext es un producto financiero online que funciona como una cuenta bancaria online. Esta empresa fue fundada por ex trabajadores de la banca tradicional, quienes vieron la oportunidad que ofrecían las nuevas tecnologías y dieron el salto para crear este denominado neobanco online.

Esta empresa nació en el 2016, y ya en el 2017 tenía varios clientes del entorno de las startups de Barcelona y Madrid. Más tarde, ya en 2019 la empresa contaba con más de 300.000 clientes e incluso empezó a expandirse a Latinoamérica.

Hoy en día cuenta con más de 120 empleados y sigue creciendo de manera imparable. Tal y como están las cosas y con la crisis cada vez mayor de la banca tradicional lo más probable es que Bnext siga creciendo mucho más en el futuro.

¿Es Bnext un banco?

La respuesta a esta pregunta es no, pero eso no evita que Bnext ofrezca la gran mayoría de productos que ofrece la banca tradicional, ya que lo que hace esta empresa es usar otra entidad de dinero electrónica registrada con el Banco de España y es así como puede crear las cuentas, las tarjetas, y asegurar el dinero al 100%.

Resumen Bnext:

Año de fundación2016
PaísEspaña
RegulaciónBanco de España
Comisiones retiradaNo (hasta cierto límite)
Comisión mantenimiento cuentaGratuita
TarjetasPrepago Visa
Posibilidad de invertirVariedad de fondos indexados, criptomonedas, cuentas remuneradas, depósitos

Seguridad ¿Qué tan segura es Bnext?

es el broker seguroComo acabo de decir, Bnext es una empresa que cumple plenamente con las regulaciones del Banco de España, y eso lo hace desde la máxima transparencia. La empresa responsable como Entidad de dinero electrónico que está supervisada por el Banco de España (con número 6717) es Bnext Electronic Issuer, S.L. con NIF B88463534.

Bnext está supeditada a las normativas españolas para prevención de blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo.

También cumple con la normativa relacionada con el mercado de crédito al consumo.

Por lo tanto, Bnext es una empresa financiera de total confianza.

De todos modos, por obligación, Bnext dispone de los canales de quejas y reclamaciones que serán despachados por el servicio al cliente, como paso previo a la reclamación al Banco de España.

Servicio al cliente

contacto brokerEl servicio al cliente es el que podemos esperar de una empresa de este perfil, claramente digital.

Los métodos de contacto más directos para el usuario son:

  • Email: support@bnext.es
  • Formulario de tipo chat en la plataforma

Normalmente la forma más rápida de contactar es mediante el formulario chat que tenemos en la web u aplicación. en estos casos suelen atender en menos de 30 minutos.

Otra manera de estar al tanto de la compañía es siguiendo sus canales de Twitter, Facebook o Instagram, donde irán poniendo las últimas novedades de la misma. Además, podremos participar en la comunidad.

Por lo general el servicio al cliente es bueno, pero hay de todo. Al igual que hay alabanzas, también hay quejas de clientes que se ha tardado mucho en la atención. Como punto positivo recalcar que en muchos servicios web de foros y opiniones, Bnext tiene personal intentando resolver los problemas con cualquier usuario descontento. Muchas veces estos problemas de mero carácter técnico.

¿Quién puede abrir una cuenta?

Con Bnext podemos tener una cuenta pero sin asociación a ningún banco. Para la misma solo hace falta ser mayor de edad y poder aportar los datos de documentación españoles, como el DNI o NIE. De momento estas cuentas han de ser individuales y no existe la posibilidad de abrir una cuenta conjunta.

El mínimo para abrir cuenta es de 25€.

De momento la cuenta Bnext no tiene IBAN propio pero está en el proceso de obtener uno español, cosa que seguramente veremos próximamente.

Tipos de cuentas

Bnext ofrece dos tipos de cuentas: la estándar y la Premium.

¿Cuál te conviene?

Pues todo dependerá de tus necesidades. De entrada la Premium da más funcionalidades pero hay que pagar 74€ al año (ó 8,90€ mes a mes).

Las cuentas con IBAN español con las que poder domiciliar nómina y suministros están a punto de llegar, por lo que la funcionalidad de la cuenta Bnext alcanzará todo su potencial pronto

Cuenta Estándar

Para empezar, tanto la apertura de cuenta como el mantenimiento de la misma son gratuitos, ni hay condiciones a la misma. Esta es la gran ventaja de este neobanco online (las comisiones las cobra en los otros productos asociados).

Con esta cuenta el dinero siempre está disponible. Además se puede bloquear de manera inmediata en caso de pérdida o robo.

cuentas y apps de bnext
App de Bnext G Pay

Las condiciones básicas son:

  • Sin comisiones pagando en otras divisas hasta 2.000€ al mes.
  • Sin comisiones en cualquier cajero español 3 veces al mes.
  • Sin comisiones al sacar dinero en divisa extranjera hasta 500€ al mes.

La tarjeta funciona perfectamente con las aplicaciones móviles de Google Pay o Apple Pay.

Cuenta Premium

Como dije antes, esta cuenta ya no es gratis, pero es porque tiene más ventajas. Algunas de estas ventajas son:

  • 3 tarjetas virtuales para operaciones en internet y más seguridad
  • Posibilidad de tener 4 tarjetas extras
  • Reemplazo gratuito en caso de pérdida
  • Reembolsos en marcas como Just Eat, Groupon, AliExpress, Nike, Rumbo, eDreams, etcétera.
  • Sin comisiones pagando en otras monedas hasta 3.000 €/mes
  • Sin comisiones en cualquier cajero español hasta 5 veces al mes
  • Sin comisiones al sacar dinero en otra moneda hasta 750€ al mes
  • Seguro de asistencia sanitaria de hasta 250.000€ en todo el mundo
  • Las compras están aseguradas
  • Posibilidad de crear huchas ilimitadas. Las huchas permiten separar el dinero y ahorrarlo aparte.

Vamos a ver una comparativa de estas dos cuentas:

Cuentas BnextEstándar Premium
Tarjetas Virtuales1+3
Retiradas en España sin comisiones3 veces al mes5 veces al mes
Idem en extanjero3 veces al mes5 veces al mes
Pagos en moneda extranjera2.000 € al mes3.000 € al mes
Retiradas en moneda extranjera500 € al mes500 € al mes
ReembolsosHasta 2 veces al mesHasta 5 veces al mes
Declaración de la RentaNo
Seguro de viajeNo
Comisión por enlaces (pagos)Gratis hasta 100€Sin límite

¿Qué se puede hacer con Bnext?

Enviar, recibir y solicitar dinero

Esto funciona perfecto cuando el resto de usuarios tiene cuentas con Bnext, pues las transacciones se hacen de forma instantánea.

En el caso de que la otra persona no tenga Bnext, le podemos enviar un enlace de pago a través del móvil. Los primeros 100€ serán libres de comisión (luego será el 1% de la operación) para la cuenta Estándar, mientras que en la Premium no hay límite. Estos enlaces funcionan con la tecnología Bpay.

La cuenta Premium habilita la posibilidad de hacer transferencias SEPA gratuitas por importe de hasta 1.000€ por transferencia.

Huchas

La función básica de estas huchas es la de separar el dinero para así facilitar su uso en otras cuesiontes o su ahorro. Vamos, que esto es lo mismo que una hucha tradicional pero esta vez en su formato virtual.

Esta funcionalidad permite hacer ingresos a la hucha de manera periódica o incluso redondear los pagos que se hacen con la tarjeta para que lo que sobre vaya a la hucha.

En la cuenta estándar hay 2 huchas como máximo, mientras que en la Premium no hay límite.

Control de los gastos

Bnext dispone de un sistema que permite visualizar los gastos con tecnología de última generación, para así tener una visión más clara de dónde y cómo hemos gastado.

Esta funcionalidad trae la posibilidad de separar por categorías de gasto, y también de dar notificaciones en el móvil.

En los viajes al extranjero no hay descubiertos y se aplican los tipos de cambio en el momento, sin que haya sorpresas.

Tarjetas virtuales

funcionalidades de bnext

¿Pero para qué íbamos a querer estas tarjetas teniendo las reales?

Pues porque el mundo financiero online avanza muy rápido y estas tarjetas virtuales proveen la solución perfecta para poder hacer compras online más seguras. Esto es así porque al usar una tarjeta diferente, en caso de que hubiera algún problema es imposible que los hackers puedan hacerse con los fondos de la cuenta principal.

Esta tarjeta virtual es, además, mucho más flexible, pudiéndose eliminar o bloquear al instante.

Este tipo de tarjetas son muy usadas en todo tipo de transacciones online, como por ejemplo las apuestas online.

Marketplace 

Podías pensar que el ofrecer cuentas gratuitas era lo mejor que tenía este neobanco, pero creo que lo mejor del mismo es este apartado de los servicios extra, llamado Marketplace. El mismo viene en diferentes secciones. Empecemos con la de ahorro e inversión.

Ahorro e inversión

Pues esta cuenta nos da la posibilidad de invertir en criptomonedas, materias primas y bolsa, nada más y nada menos. Esto es algo totalmente novedoso en un servicio de este tipo y es algo que la banca tradicional está muy lejos de ofrecer, y mucho menos en estas condiciones.

La compra-venta de criptomonedas se hace con una comisión del 2,50% y permite la negociación con Bitcoin y Ethereum.

Este servicio de operativa de criptomonedas lo hace asociado a ONYZE, uno de los sistemas de wallets más avanzados del mundo. Por lo tanto, estamos ante una de las empresas que empieza a dar servicios de compra-venta de criptos e incluso de wallet, siendo una entidad financiera española regulada. Creo que este servicio crecerá como la espuma en los próximos años, por cierto.

> Consulta las condiciones de las criptomonedas en Bnext

La otra posibilidad de poner el dinero a trabajar es mediante una cuenta remunereada que retorna el 1% anual, sin comisiones además. No es para hacerse rico pero algo es algo. Como hemos visto en el caso de las criptomonedas, esto lo hace asociada a otra gran empresa mundial del sector: MyInvestor, un neobanco creado por Andbank, y por tanto plenamente regulado por la CNMV y por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Para este tipo de cuenta remunerada no un mínimo, por lo que se puede meter 1€. Sin embargo el máximo de remuneración serán 15.000€.

La tercera opción en la sección de inversión y ahorro es la de tener un depósito. En este caso Bnext vuelve a actuar como intermediario entre el cliente y sus proveedores. En este caso el proveedor de este banco es Raisin, con más de 60 productos de ahorro que tienen un retorno de hasta el 1,41% TAE.

El cuarto producto de ahorro e inversión es el de fondos indexados, que son conocidos en el mercado como roboadvisors. De esta manera Bnext permite invertir en fondos de índices o valores automatizados, que pueden ser del IBEX35 u otros índices. Todo esto se hace en colaboración con IndexaCapital, una de las empresas más fuertes del sector y ampliamente conocida en este mundo de los roboadvisors. La inversión mínima para invertir en estos fondos es de 3.000€.

Préstamos, créditos e hipotecas

Dar dinero prestado es el sistema nervioso de un banco y un neobanco no iba a ser menos. Por eso Bnext también ofrece una amplia gama de créditos, y todo esto desde la comodidad de una aplicación móvil.

La app de Bnext permite comparar entre diferentes préstamos de 5.000 a 50.000€ de varias entidades. Para los que buscan un crédito rápido y por importe de menos de 5.000€ también tiene la sección correspondiente. Las empresas asociadas a este servicio son Creditea y Prestalo.

Por supuesto, no olvides que para poder optar a estos créditos tienen que tener más de 18 años y recibir ingresos todos los meses.

De momento estos préstamos son depositados en una cuenta IBAN que tenemos que dar a Bnext, pero esto se va a arreglar en breve cuando disponga de su propia IBAN.

También está la posibilidad de contratar hipotecas de hasta el 100% de financiación. Este servicio es provisto con el partner helloteca.

Seguros y energía

Desde la app de Bnext también se puede contratar energía, lo que se puede hacer mediante el servicio de Lucuera, por lo que ahora también podemos gestionar todas las cuestiones relacionadas con la energía desde la misma app.

Este cambio de energía es totalmente administrativo por lo que no va a haber ningún problema el cambiar de la compañía actual a Bnext.

Otro servicio típico de los bancos en los últimos años es el de los seguros, y Bnext no iba a ser una excepción a ello. Su mercado incluye seguros de todo tipo, como el de salud, vida, viajes o coche.

Opiniones

opinion de brokerUna manera de comprobar que estamos ante uno de los productos de tipo financiero más populares de España es viendo la enorme cantidad de comentarios y opiniones que podemos ver en la red.

Solo hay que echar una ojeada por los canales típicos para ver que es una empresa con miles de reseñas de todo tipo, y ya te aviso que como siempre van a ser tanto negativas como positivas. Claro, esto es algo que si nos damos cuenta ocurre con todos los servicios de la economía digital.

Uno de los sitios donde podemos encontrar más contenido de esta plataforma es Youtube. Incluso podemos ver que hay ya videos que tratan sobre el mercado mexicano, y por lo visto creo que la empresa debe estar creciendo mucho en ese país. Una muestra de lo popular que Bnext es en México la podemos ver en el siguiente vídeo con más de 50.000 visualizaciones y cientos de comentarios de la gente.

La tarjeta y producto son muy comentadas también en los foros sobre viajes, siendo uno de los productos líderes del mercado. Obviamente, desde el inicio de la pandemia el uso de los viajes ha bajado mucho y con ello el interés en el nicho viajero.

La app ha sido descargada muchas veces en sitios como Google Play, donde podemos ver una gran cantidad de opiniones sobre la misma, con una nota media de 4,1 sobre 5 y más de 14.000 reseñas.

También es un producto muy valorado en sitios como Trustpilot, donde tiene una valoración buena, con más de 2.000 opiniones.

✔️ Tenemos opiniones positivas como:

  • Es una excelente opción para viajar, sacar dinero y que no te estafen con comisiones
  • Excelente atención en las oficinas y el soporte
  • Fue una opción muy buena cuando estuve tiempo fuera de la zona euro
  • Los tipos de cambio en el extranjero eran más baratos que muchas de las casas de cambio
  • Le doy cinco estrellas sobre todo por la posibilidad ahora de comprar bitcoin y ethereum

❌ Tenemos opiniones negativas como:

  • Me está dando muchos fallos técnicos
  • Tengo problemas para verificar mi DNI con el sistema automático online
  • Es una aplicación que falla, me da problemas en transferencias
  • El sistema de recompensas no funciona bien ya que no obtienes puntos con todas las compras
  • Buena aplicación pero la atención al cliente no es buena

Como vemos, tenemos para todos los gustos.

Os digo por experiencia que esto del mundo digital es un problema bastante grande en muchos aspectos y es algo que veo de manera constante, con problemas varios como el tema de las verificaciones para las cuentas, algo que es una pesadilla a veces en servicios de criptomonedas. Supongo que este tipo de cosas las irán resolviendo poco a poco.

Por otro lado también hay muchas opiniones positivas, y es que recordemos que normalmente la gente solo suele postear cuando le pasa algo malo, por lo que teniendo eso en cuenta podemos decir que tiene unas calificaciones buenas.

Tampoco olvides mirar sitios como Forocoches o Rankia, donde siempre hay comentarios de todo tipo sobre este tipo de plataformas.

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Ventajas y desventajas de Bnext

No todo son ventajas con Bnext, pero tampoco desventajas, despues de todo ningún servicio de este tipo es perfecto. Veamos qué puntos fuertes y débiles tiene el mismo.

Ventajas de Bnext:

  • No cobra comisiones en la cuenta
  • Buena opción para ir de viajes y gastar con la tarjeta
  • Incluye la posibilidad de invertir en criptomonedas lo que de hecho la convierte en una wallet y servicio de compra-venta de criptos
  • Tiene otros productos para invertir como el roboadvisor
  • Es un nuevo servicio de tipo móvil, con una app muy buena
  • Otros productos muy buenos como la contratación de la energía o de los seguros desde una misma app
  • No hay contrato de permanencia ni ataduras
  • El servicio al cliente está disponible 24*7
  • Empresa que tiene muchas promociones

Desventajas de Bnext:

  • No tiene una IBAN todavía (aunque está a punto de conseguirlo)
  • Por lo anterior aún no se pueden domiciliar recibos o nóminas
  • Ha dado fallos en países o servicios particulares, por lo que es bueno llevarse una segunda opción, por si acaso
  • Las retiradas en tarjeta son solo gratuitas si hay un máximo de operaciones al mes

Conclusión

En mi opinión, Bnext es un servicio bastante bueno, que además está mejorando a pasos agigantados con el tiempo.

Una de las mejoras más espectaculares de los últimos tiempos es la introducción del servicio de criptomonedas, de lo que estoy seguro habrá un crecimiento de demanda masivo en los próximos meses y años.

El interés por Bnext bajó con la pandemia y la dificultada para viajar al extranjero. Fuente: https://trends.google.es/trends

Un detalle curioso a tener en cuenta es cómo Bnext debió buena parte de su éxito inicial a la moda de los viajes. Esto se comprueba fácilmente si vemos los foros y canales globales, donde se ve claramente que muchas opiniones eran sobre este tema. A la mayoría de gente le iba bien y luego había gente que decía haber tenido problemas con la tarjeta. Con la crisis del Covid y la casi paralización del turismo global, la demanda por este tipo de tarjetas calló basante. Esto es fácil de comprobar si miramos por ejemplo el Google Trends del término, viendo que después de marzo, la demanda de la palabra cayó a la mitad.

En el futuro veo a Bnext creciendo mucho más en otras áreas que no son las de viajes. Creo que solo hay que esperar a que disponga de un IBAN propio y que la gente pueda abrir cuentas para poner nóminas y recibos, que veremos un repunte muy grande en el número de usuarios.

Además, creo que el futuro es claramente digital, y eso es una ventaja muy grande para esta empresa, la cual operar basada en ese paradigma. Creo que los bancos tradicionales van a seguir perdiendo clientes de manera inexorable y con ello empresas como Bnext se beneficiarón.

Preguntas adicionales:

¿Cuánto dinero se puede sacar con Bnext?

Se pueden sacar hasta 600 euros diarios. Para pagos con la tarjeta ese límite es de 2.500 euros.

¿Cuanto tarda la tarjeta bnext?

Para pedidos urgentes se tarda de 24 a 48 horas (sin contar festivos).

¿Qué tipo de tarjeta usa Bnext?

Una de tipo contactless, pero de momento no tiene la funcionalidad para pagar con el móvil (está en proceso de hacerlo).

¿Cómo ingresar en Bnext?

Mediante tarjeta VISA o Mastercard o mediante transferencia SEPA, que tardará unas 72 horas en llegar.

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