DEGIRO Versus ING Broker Naranja [Comparativa]

Estas en España y quieres abrir una cuenta con un broker para “invertir” en Bolsa y no sabes muy bien qué hacer, pero seguramente habrás oído hablar de DEGIRO y el Broker Naranja de ING.

¿Por qué la gente habla tanto de estos dos brokers?

Por una simple razón: porque son dos de los mejores brokers que hay para invertir en Bolsa en España.

Y si son dos de los mejores es por algo, y en este caso por algunas cosas bastante diferentes.

Veamos cuáles son las características principales de uno y otro.

BrokersFundaciónRegulaciónTipo PlataformasApalancamientoDepósito mínimoPagosInstrumentosComisiones BolsaFuturos DAXFuturos S&P500EURUSDBitcoin
DEGIRO2008Alemania, HolandaAcceso DirectoPropietaria Web, Propietaria APP-0 $Transferencia,Acciones al contado, ETFs, Futuros, Opciones financieras, Fondos de inversión, Warrants, Indices, BonosBolsa española desde 2€ - Bolsa EEUU desde 2€ - Cambio divisa: 0,25% - Custodia: no - Cuenta Multidivisa: no0,75 €0,75 €--
Broker Naranja1991CNMVAcceso DirectoPropietaria Web, Propietaria APP-1 €TransferenciaAcciones al contado, ETFs, Fondos de inversion, Roboadvisor0,20% mínimo de 8 €; Cambio divisa: 0,50%----

¿Cómo se comparan en regulación y fiabilidad?

es el broker seguroBueno, ambos brokers están regulados y asentados en Unión Europea. Uno en España y el otro en Alemania.

DEGIRO comenzó como un broker holandés, pero recientemente fue adquirido por la empresa alemana Flatex, pasando a estar plenamente regulado en la BaFin alemana, algo que incluso puede ser percibido como positivo por algunos inversores, pero que a la hora de la verdad es un nivel de protección similar al de la regulación holandesa.

A todo eso se une que también adquirió una licencia bancaria en Alemania, algo que mejora incluso el punto de vista de la fiabilidad con esta empresa. Por ello está supervisado por el mismo Banco Central Europeo.

ING Bank, por otra parte, no necesita de mucha introducción.

Se trata de uno de los bancos más grandes de Europa.

Un banco que además, lleva muchos años en España, el mercado del que estamos tratando en esta comparación.

Por lo tanto no solo tenemos a un broker regulado como el resto de brokers tradicionales sino que además está supservisado directamente por el Banco de España por su actividad bancaria.

Regulación ING Regulación DEGIRO
CNMV BAFIN
Banco de España – BCE Banco Central de Alemania – BCE

Ganador en este punto:

  • Ambos tienen regulaciones de máximo nivel. Quizá algún inversor prefiera ING por estar en España, pero por lo demás, creo que sería un empate.

¿Cómo se comparan las plataformas?

Ambos brokers tienen plataformas de trading online, principalmente en la web, y también tienen la posibilidad de poder hacer operaciones a través de una app.

La plataforma de DEGIRO no es la más sofisticada del mercado global de trading, pero es una plataforma muy potente, y con una usabilidad excelente.

Como funciona la plataforma de DeGiro
Pantalla inicial de la plataforma web de DEGIRO

En la misma se pueden encontrar los mercados de manera sencilla, y se tiene una experiencia de operativa bastante buena.

Los gráficos están bastante bien y son rápidamente accesibles, sin duda parecen más pragmáticos de lo que tiene ING Broker. Es decir, al haber más productos y pestañas, hay muchas más posibilidades de investigación, mientras que ING nos provee un listado de posibilidades bastante más reducido (sencillo).

En el caso de ING se trata de una plataforma bastante más sencilla, incluso diría que sobria. Pero aún así funciona perfectamente y se puede negociar cualquier mercado con la misma.

No obstante, en cuanto a la plataforma se refiere se queda bastante atrás de DEGIRO, que ofrece una experiencia de trading más completa.

Esto es algo que suele ocurrir cuando se comparan brokers especialistas con grandes entidades con otros negocios.

Ganador en este punto:

  • DEGIRO parece ofrecer una experiencia de plataforma más completa.

¿Qué tal en cuestión de productos (mercados)?

De entrada vemos que DEGIRO cubre más mercados.

Tenemos lo siguiente:

DEGIRO: acciones, ETFs, fondos de inversión, bonos, opciones financieras, futuros, warrants

ING Broker: acciones, ETFs, fondos de inversión

En este sentido está claro que DEGIRO ofrece más mercados y por tanto podría ser más interesante para cualquiera que desee negociar futuros o incluso bonos de manera directa.

Esto en sí no es que sea una ventaja definitiva, pues lo cierto es que la mayoría de los inversores no están interesados en operar opciones financieras o derivados, y por eso la oferta de ING les vale perfectamente.

Pero además de los diferentes activos, también debemos ver qué rango de mercados nos ofrece cada broker en cada sector.

Para ello vamos a ver unos ejemplos:

Títulos DEGIRO ING BROKER
ETFs Renta Fija >1.250 6
Fondos de inversión > 450 32

También hay bastante diferencia en otros ETFs, en los fondos de inversión y en las acciones.

Ahora bien, hay que decir que muchos de los ETFs y fondos de DEGIRO son “repetidos”, o muy similares, y al final, con la oferta de ING será casi suficiente para cubrir la mayoría de los mercados de manera diversificada, aunque le hecho en falta algún que otro contrato clave como el TLT de los bonos del Tesoro Americano.

En general, DEGIRO ofrece muchos más mercados que ING.

Además, DEGIRO tiene otra oferta:

Ofrece la posibilidad de negociar con margen a las cuentas que cumplan con los requisitos necesarios para ser calificadas en las categorías de Trader. Es decir, que podrás usar apalancamiento en la bolsa (bajo determinadas condiciones y no en todas las acciones).

Ganador en este punto:

  • DEGIRO

Comisiones DEGIRO versus Broker Naranja ING

spreads y gastos del brokerEl tema de las comisiones ha cambiado bastante en el panorama español de inversión, con la brutal tasa del 0,20% en la compra-venta de acciones con gran capitalización.

Es decir, ahora es más caro negociar bolsa española.

Sin embargo, esto es algo que afecta a todos los brokers y por tanto lo que ha ocurrido es que se ha encarecido la compra-venta tanto para ING como para DEGIRO.

DEGIRO, todo hay que decirlo, tiene unas comisiones bastante más bajas, tanto para bolsa española, como extranjera, principalmente en los Estados Unidos, donde tiene una tasa “flat” de 0,50€.

Las comisiones de ING son bastante competitivas comparadas con brokers de su categoría, es decir bancarios, pero difícilmente puede competir en ese concepto con un “discount broker” como DEGIRO.

Ganador en las comisiones:

  • Parece que DEGIRO.

Servicio al cliente y educación

contacto brokerAmbos brokers tienen un servicio al cliente excelente.

ING al estar en España es incluso más cercano, lo que le da una cierta ventaja de familiaridad para algunos inversores desconfiados en empresas extranjeras.

En el campo de educación DEGIRO no es un broker que destaque, pues una de las claves de su servicio es el ahorro máximo en muchos servicios, entre los cuales el de educación. El mismo broker dice que además así se ahorra en temas regulatorios y burocráticos, cosa que tendría que hacer si estuviera metido en cuestiones de recomendaciones de inversiones y demás.

Ganador en este punto:

  • ING Broker

Opiniones finales: Veredicto

opinion de brokerLo primero de todo, decir que estamos ante dos brokers que se pueden considerar de los más fiables del mercado europeo.

Las diferencias que pueda haber entre ellos pueden parecir importantes a algunos clientes pero poco importantes para otros.

Lo principal es que ambos brokers ofrecen un servicio serio y confiable, y que pueden atraer más a cierto tipo de clientes en función de las necesidades de cada uno.

DEGIRO destaca más para gente que quiere hacer day trading, o trading más frecuente, e ING quizá está enfocado a un inversor de mayor edad y de perfil más conservador, pero en realidad ambos brokers tienen clientes de todo tipo.

Broker Naranja te viene mejor sí: DEGIRO te viene mejor sí:
  • Quieres un broker con oficinas físicas y atención en las mismas en España
  • No tienes intención de hacer trading muy frecuente
  • Buscas operar con platforma de PC/web o portátil
  • Eres un cliente con un patrimonio muy grande
  • Quieres un broker con más productos
  • Tienes intención de operar más a menudo
  • Te interesa el trading de derivados
  • Quieres operar bolsa extranjera y Wall Street
  • Quieres invertir a largo plazo de manera sencilla
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