Bunq reseña y opiniones 2021 >> 5 Ventajas de este banco digital

Bunq reseñaEn esta entrada voy a hablar sobre Bunq, esa empresa de fintech que está pegando tan fuerte en Europa.

¿Qué ventajas ofrece? ¿Merece la pena?

Vamos a analizar los pormenores de esta nueva empresa digital.

Cada vez son los bancos y empresas que apuestan por ofrecer sus servicios online. El objetivo de esta empresa es hacer que todo funcione mucho más rápido y sobre todo conseguir que se avance en el uso del mundo online para que el medio ambiente no sufra con tanto papel.

Hay que tener en cuenta que Bunq tiene varias colaboraciones con empresas de Fintech con el objetivo de que beneficien tanto a sus clientes como a las mismas empresas con las cuales colaboran.

Resumen Bunq:

Año de fundación2015
PaísHolanda
RegulaciónBanco de Holanda
Comisiones retiradaNo
Comisión mantenimiento cuentaDesde 7,99 €/mes
TarjetasMastercard/Travelcard/Maestro
Posibilidad de invertirVariedad de fondos

¿Qué es Bunq?

bunq revision y analisis

La empresa se creó en Holanda en 2015 (aunque la licencia bancaria la consiguió en 2014) y desde ese mismo momento no ha parado de crecer. La ventaja de esta empresa es que tenía las ideas claras desde el primer momento, ya que sabía que su objetivo era operar únicamente online y de momento lo está cumpliendo. En el 2018 introdujo su servicio en España, convertiéndose desde ese momento en un mercado clave.

Podemos definir a Bunq como un servicio de banca digital que se puede usar a nivel europeo sin ningún tipo de fronteras. Gracias a este banco, podemos sentirnos un poco más seguro a la hora de viajar por el viejo continente, debido en parte a la reconocida tarjeta Travel Card.

Uno de los puntos fuertes de este servicio es que gracias a su sistema europeo se puede pagar siempre sin comisiones adicionales, lo que hace que sea una muy buena opción para las personas que viajan mucho por el viejo continente. Eso hace que sea una gran alternativa a la banca tradicional.

Características 

Con esta empresa podemos elegir entre tres cuentas diferentes, de las cuales hablaremos un poco más abajo. Esta posibilidad de tener muchas cuentas es la característica principal de Bunq.

Uno de los puntos fuertes de abrir una cuenta en Bunq es que realmente podemos disfrutar de hasta 25 subcuentas, lo que hace que podamos tener un mayor control todo en uno. No todo el mundo necesita tantas cuentas, pero siempre viene bien poder abrir más de una a la vez a la hora de gestionar el dinero correctamente. Gracias a esta funcionalidad podemos organizar los pagos y dividir los fondos según el destino de cada uno de ellos. Realmente es una función interesante a la hora de conseguir tener un buen control económico del dinero que manejamos. Hay muchos usos que puedes dar a las cuentas, solo debes elegir las mejores opciones.

Dentro de esta opción, Bunq nos ofrece la opción de autorrecargas automáticas cuando el saldo descienda de X importe. Todo eso lo podemos configurar fácilmente a través de nuestro panel de gestión. Por supuesto, cada cuenta se puede configurar bajo unas reglas determinadas para poder obtener mejores resultados.

Sin olvidar que cada una de esas subcuentas son totalmente operativas y cuentan con su propio número de IBAN. Esto hace que independientemente de la cuenta elegida, puedes hacer transacciones a través de ellas sin problemas.

Ahorrar dinero con Bunq

Otra de las funciones que gustan a los clientes es la función de poder crear metas de ahorro con el objetivo de superarlas y así poder hacer frente a determinados gastos.

Supongamos que queremos adquirir un coche. Tenemos que poner cuánto cuesta y la meta nos irá mostrando cuánto dinero nos queda para superar la misa. Es una opción perfecta para tener ilusión por el ahorro. Pero esas metas no solo se pueden usar a nivel individual, también cuentan con la opción de compartirlas. Es decir, amigos y familiares también pueden realizar aportaciones a la cuenta para que superar la meta resulte más fácil. Eso sí, esta cuenta solo se puede usar para ahorrar dinero, no se puede usar para otros fines como pagar gastos.

Y recuerda, solo puedes elegir una cuenta con función de Auto Ahorro. Aunque sí que existe la opción de deshabilitar la meta. No hay ningún tipo de restricción y recuperar el dinero no va acompañado de ningún pago extra o comisiones.

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Viajar por Europa sin comisiones

Otra de las ventajas de usar Bunq es que nos permite viajar con un grado de placer superior. Gracias a las tarjetas de Bunq, podemos pagar en cualquier país sin miedo a que nos cobren comisiones y sin miedo al cambio de divisas. Se puede retirar dinero de cualquier cajero, lo cual hace que sea una opción realmente interesante para las personas que se ven obligadas a viajar mucho por Europa.

Las tarjetas cuentan con cobertura Maestro y Mastercard, es decir, no hay ningún problema a la hora de pagar con ellas en cualquier tienda que acepte pago con tarjeta. Y si no acepta ese tipo de pago, solo tenemos que ir a un cajero y sacar dinero sin problemas. De esa manera, la tarjeta se ha convertido en una gran opción para las personas que viajan mucho y no quieren pagar tarifas realmente altas, sobre todo cuando hay un proceso de cambio de divisa.

No hay que olvidar que también cuenta con la funcionalidad de TransferWise. Es una función a través de la cual podemos enviar dinero en diferentes monedas. Actualmente está disponible la opción de 39 divisas, pero poco a poco el número está creciendo. La ventaja es que el cambio se hace en la tasa de cambio del momento de realizar la operación y no tiene comisiones adicionales. Eso hace que el ahorro sea realmente grande.

Inversión de dinero

Otro de los puntos fuertes de Bunq es que cuenta con la opción de poder invertir el dinero para poderle sacar rentabilidad cuando no lo estamos usando. Pero la diferencia con la banca tradicional es que tú tendrás que aceptar la inversión, no como en la banca tradicional que invierte según sus criterios. Esto es lo que denominan Freedom of Choice, es decir que tú decides si se invierte o no, y en qué se hace.

Y en el caso de que las opciones de inversión que te proponen no te terminen de convencer, entonces podrás optar por sugerir otras opciones y seguramente sean aceptadas. Eso hace que el catalogo de inversión sea más amplio y todos los clientes de Bunq se puedan ver beneficiados.

Tener control sobre las inversiones que se hacen con nuestro dinero es realmente importante, por lo menos para mí.

¿Cómo invierte Bunq? ¿Qué inversiones se pueden hacer?

Esta empresa digital de última generación nos trae un sistema novedoso para invertir en fondos. No tenemos los típicos fondos de los bancos tradicionales sino una serie de fondos que la misma ofrece basados en criterios como los siguientes:

  1. Préstamos personales
  2. Hipotécas personales
  3. Empresas de energías verdes
  4. Todas las empresas
  5. Otros préstamos bancarios
  6. Bonos gubernamentales

Por lo tanto Bunq ofrece una especie de fondos propios que tienen una variedad de inversiones, desde acciones a bonos del estado, lo cuál hace que se pueda invertir con diferentes perfiles de riesgo.

invertir con bunq
Como vemos, la mayoría de las inversiones son de la máxima calidad crediticia. Este era el perfil de inversiones en el 2020. Fuente.

¿Es esta inversión segura?

Lo primero que hay que entender que Bunq, al ser un banco tiene que pasar los más estrictos controles financieros del Banco de Holanda, y la auditoría de sus productos es igual a la que tiene que pasar por ejemplo el banco ING. Esto hace que podamos estar totalmente confiados que los productos que ofrecen son del todo legales. Otra cosa independiente es el riesgo particular.

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Beneficios de Bunq

Los beneficios de tener una o varias cuentas en Bunq son muchos. Como has podido comprobar, estamos hablando de un banco digital que nos permite operar desde cualquier parte de Europa sin problemas. Eso elimina muchos problemas para muchas personas.

Además, permite el cambio de divisas con facilidad y sin comisiones, de aquí que el ahorro sea realmente elevado con esta plataforma.

Sin olvidar que podemos abrir una gran cantidad de cuentas para usarlas para diferentes fines. Eso hace que sea un banco digital que cada vez tiene más usuarios porque ofrece muchas ventajas frente a los bancos tradicionales.

Otro beneficio de esta empresa es el denominado ZeroFX, lo cual tiene que ver con que no se cobran comisiones en el extranjero.

¿Cuanto cuesta Bunq?

Como hemos visto tenemos bastantes beneficios y características positivas, pero como no podía ser de otra manera es interesante saber qué coste vamos a tener con este producto tan interesante. Las tarifas que aplican Bunq son de tipo mensual, por lo que lo importante en este caso será determinar si nos merece la pena tener este tipo de cuentas o no. Para ello lo mejor es hacer una estimación de lo que podamos mover en dinero a lo largo del año. Está claro que a mayor sea el tamaño de la cuenta y el dinero que movamos más nos va a merecer la pena tener una cuenta en este banco.

Veamos esas tarifas:

Comisiones BunqEasyGreenEasyMoneyEasyTravel
Cuenta Personal16,99 €/mes7,99 €/mes9,99 € pago único
Cuenta Business19,99 €/mes€9,99 €/mes2,99 €/mes

Aquellos con ingresos más modestos lo lógico es que escojan EasyMoney.

¿Qué nos da EasyGreen que no nos de EasyMoney?

Como vemos la diferencia es de unos euros al mes, no demasiado grande para alguien con buenos ingresos pero que puede ser significativa para alguien modesto.

EasyGreen es una cuenta que nos permite tener un apoyo explícito al medio ambiente, ya que colaboramos con plantar un árbol por cada 100 euros gastados. Además tiene la ventaja de que como cuenta ofrece protección y garantía adicional, algo que puede interesar a los clientes más exigentes. Con esta cuenta se obtiene una protección de compra adicional con la Metal Card.

Seguridad

es el broker seguroLa seguridad es otra de las principales premisas de esta empresa. Cuenta con diferentes medidas de seguridad que hacen que el dinero y las cuentas bancarias siempre estén seguras.

Hay que tener en cuenta que entre otras opciones cuenta con la de activar y desactivar las tarjetas a través de la app. Solo hay que pulsar un botón y la tarjeta cambiará de estado. Una opción perfecta si vamos a estar un tiempo sin usarla o por ejemplo la hemos perdido y no queremos que la usen.

A través de la app también podrás ver fácilmente el pin y cambiarlo cuando creas que es necesario. Los expertos recomiendan cambiar el PIN cada cierto tiempo para evitar que usen la tarjeta sin nuestro permiso. Para acceder a la app podrás hacerlo a través del código numérico, reconocimiento facial o huella digital.

¿Es una entidad regulada?

Por supuesto, Bunq es un banco plenamente regulado por la el Banco Central Holandés, operando con total legalidad en 30 países europeos. En este sentido es un banco europeo en toda regla.

¿Cómo abrir una cuenta?

Si te interesa este banco digital, es el momento de mostrarte los pasos que tienes que dar para abrir una cuenta en Bunq. Es bastante fácil, pero te vamos a mostrar cómo hacerlo para que no te pierdas.

Puedes entrar en su web oficial o directamente descargarte en el móvil o tablet la aplicación. Se puede descargar en dispositivos Android o iOS sin problemas.

Desde ese momento ya podemos comenzar a realizar la apertura de la cuenta. Para abrirla, es necesario tener una foto real y mostrar los datos originales de la persona que quiere abrirla.

El sistema cuenta con medidas de seguridad para evitar que sus cuentas puedan ser usadas para blanquear dinero. Una vez que la cuenta ha sido verificada y abierta, es el momento de solicitar la tarjeta. Normalmente tarda de cinco a siete días laborales en llegar, por lo que hay que tener un poco de paciencia. Eso se debe a que tiene que emitirse y luego llegar a nuestro país. El tiempo de espera en muchas ocasiones depende más de la empresa de mensajería que del propio banco.

Tipos de cuenta

Si te interesa operar con esta entidad, debes saber que actualmente cuenta con tres tipos de cuentas entre las que elegir. Podemos elegir entre Premium, Business y Joint. Cada una de ellas es diferente entre sí, por lo que antes de abrir la cuenta es vital saber cual sea adapta mejor a nuestras necesidades.

Cuenta Personal: el objetivo de esta cuenta es que puedas ver de una manera global todas las finanzas desde un mismo sitio. Como hemos comentado antes, esta cuenta permite abrir otras subcuentas para poder tener todo muy bien organizado. Entre otras ventajas, permite ver el saldo actualizado en todo momento, gestionar y recibir los pagos desde cualquier sitio, gestionar las tarjetas, control de voz y sobre todo permite viajar por todo el mundo con el sistema de cambio automático de divisas.

Cuenta Business: es la opción perfecta para las personas que busquen una cuenta ideal para ahorrar tiempo. Esta cuenta ha sido diseñada para automatizar todos los procesos, lo que significa que todo es mucho más fácil con ella. Para que te hagas a la idea, con esta cuenta podrás tener controlada tu contabilidad, sistema de control automático de IVA, función de búsqueda de viejos recibos y también ofrece la opción de acceso a empleados en caso de que se disponga de ellos. El precio de la cuenta es de 9.99 euros al mes, un precio más que razonable para la gran cantidad de extras que ofrece.

Cuenta Joint: esta es la cuenta que tienes que contratar si vas a comenzar a convivir con tu pareja y quieres tener los ahorros juntos, pero a su vez bien distribuidos. Esta cuenta ofrece una gran cantidad de cosas, pero hay que destacar la función de poder compartir gastos y planificar proyectos de futuro. Abrir esta cuenta es realmente sencillo, siempre y cuando ambas partes presenten los datos. Con un móvil y la identificación será más que suficiente. El precio de la cuenta es de 9.99 euros al mes y permite disfrutar de hasta 25 subcuentas en caso de ser necesarias. Cada una de ellas puede ser privada o compartida, todo dependerá de las necesidades de cada momento.

Tipos de tarjetas 

Una vez que has elegido la cuenta, es el momento de elegir la tarjeta que más nos interesa. Actualmente Bunq nos ofrece dos tipos de tarjetas. Para las cuentas Premium y Businees se pueden solicitar hasta tres tarjetas, mientras que para las cuentas Joint se puede solicitar hasta cuatro. Las tarjetas que podemos elegir son:

  • Tarjeta de débito Mastercard o Maestro
  • Travel Card: es la tarjeta perfecta para las personas que quieran abrir una cuenta en Bunq y además tengan pensado viajar much. Funciona como una tarjeta de prepago, aunque es verdad que también se puede usar como una de crédito. La puedes configurar según lo que necesites si no quieres pagar intereses cuando gastes un dinero que no dispones en la cuenta bancaria.

Además de las tarjetas mencionadas anteriormente, el banco también nos permite solicitar la tarjeta Green Card. En este caso la tarjeta es independiente. Y si por cualquier motivo necesitas solicitar más tarjetas, lo puedes hacer si lo deseas, pero en ese caso tendrás que pagar por ellas. El precio de emisión de la tarjeta es de 9 euros, mientras que el coste mensual es de 3 euros.

Por otra parte, merece la pena destacar que por cada 100 euros que gastemos con la tarjeta Green Card, estaremos donando un árbol a la asociación Eden Reforestation Projects. Es decir, es una manera ecológica de consumir y ayudar al planeta. Eso sí, debes saber que su precio es de 99 euros al año, pero si gastas bastante dinero con ella, podrás tener la certeza de que ayudarás al planeta.

Servicio al cliente y soporte

contacto brokerBunq destaca por ser un banco con un buen serivio al cliente y soporte. Eso también viene corroborado por las experiencias de los usuarios, que suelen dar alabanzas sobre el mismo. Si acaso mencionan que a veces tardan un poco en contestar.

¿Cómo ponerse en contacto con Bunq en caso de problema?

El método principal de contacto es a través del email. Eso lo podemos hacer desde su página de helpdesk.

Normalmente, como cualquier otra empresa de tipo digital, nos pedirán que si podemos encontrar la respuesta a nuestra duda en la sección de FAQ (preguntas y respuestas), donde se encuentran muchas de las soluciones a las dudas más sencillas y típicas que podamos tener, y que tienen que ver con cuestiones generales. Por supuesto, si tenemos un problema particular será mejor contactar con el servicio al cliente.

En caso de emergencia se podría llamar al teléfono de Holanda +31 20 524 91 11, si se llama desde el extranjero.

Otras maneras de estar al tanto de las últimas operaciones de la empresa son mediante el seguimiento de sus redes sociales, donde se irán actualizando las últimas novedades. Así mismo, también es posible poder interactuar con otros usuarios lo que incluso puede ayudarnos a resolver problemas. Entre sus redes sociales están Facebook, Twitter, Instagram, Youtube, Medium o Linkedin.

Bunq opiniones

opinion de brokerLas opiniones sobre Bunq son muy buenas, de aquí que la nota media sea de 4 y 4.5 sobre 5 en la mayoría de los sitios que podemos encontrar por la red.

La gente que ha tenido la suerte de probar sus servicios está muy satisfecha, recordando que cumple todas las normativas de seguridad. Eso quiere decir que con esta cuenta el dinero siempre estará asegurado, por lo que la experiencia siempre será positiva. A esto ayuda que estamos ante un banco totalmente regulado en la Unión Europea y esto hace que la empresa sea de la máxima seriedad. Además, tenemos el hecho de que es una empresa holandesa y que ese país destaca por ser uno de los más profesionales del mundo.

Por lo que he visto por ahí, una de las quejas más típicas es que el proceso de confirmación puede tardar más de lo habitual. Esto es algo común en muchos comercios digitales, y creo que con el tiempo irán mejorándolo, o eso deberían, al menos. También hay quejas sobre problemas con la aplicación móvil, al instalarla, desinstalarla, y volverla a instalar, o el hecho de que en ocasiones no va bien. En general las opiniones negativas son ante este tipo de problemas técnicos y ciertamente no veo quejas sobre problemas que pudieran indicar una estafa.

Otras opiniones positivas hablan bien en temas como el soporte, que suele ser muy eficiente, aunque en ocasiones pueda tardar lo suyo en contestar. Otros usuarios comentan lo buena que es la plataforma y el servicio.

Lo importante es tener claro qué tipo de cuenta es la que más nos interesa y en consecuencia comenzar a disfrutar de sus beneficios.

Aquí tenemos un vídeo sobre cómo funciona Bunq, y también podremos ver las opiniones de los comentarios, que a veces son de utilidad:

Opinión ¿Merece la pena?

En mi opinión, si viajas mucho por Europa o incluso por otras partes del mundo, esta cuenta tiene mucho sentido. Sobre todo, si tienes que hacer pagos en otras divisas y en consecuencia no quieres pagar más dinero en comisiones por dichos cambios. Además, cuenta con un buen servicio de atención al cliente y las comisiones por mantenimiento de cuenta no son altas, lo que hace que sea una gran opción si buscas una cuenta internacional.

Ventajas y desventajas

Como todo en esta vida, hay ventajas y desventajas a la hora de abrir la cuenta.

Ventajas:

✔️ Una de las principales ventajas que veo a esta cuenta es que podemos abrir una cuenta y luego abrir diferentes subcuentas. Además, permite elegir entre varias tarjetas y sobre todo no tiene comisiones por cambio de divisas.

✔️ A pesar de no ser una cuenta tan extendida como N26 entre otras, es una opción realmente interesante. La aplicación es muy fácil de usar y sobre todo permite desactivar la tarjeta en caso de pérdida con tan solo pulsar un botón.

✔️ El equipo de atención al cliente tiene buena reputación en las respuestas, aunque a veces pueda resultar lento.

✔️ Bastante interesante a la hora de invertir con mucha flexibilidad

✔️ Usa cuotas de tipo de cambio cercano al real

Desventajas:

❌ En algunas ocasiones tendrás que pagar comisiones de mantenimiento por algunas de sus cuentas. Realmente no es un punto negativo porque en todo momento se nos informa del coste a la hora de abrir las cuentas bancarias que tienen un coste mensual. Lo nombro por decir algo. Los puntos fuertes son mayores que los débiles.

❌ Hay que ver si las cantidades que se van a manejar justifican unos costes mensuales de casi 8 euros, como mínimo.

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