Trade Republic opiniones [2024] Mi experiencia con esta app de inversión

4.3

Cada vez más personas son conscientes de la necesidad de invertir sus ahorros. Por ello, surgen nuevas empresas especializadas en la inversión, como Trade Republic, que en unos pocos años ha pasado de ser una desconocida a una de las empresas mejor valoradas de su sector, con millones de clientes en toda Europa, y con miles de millones de activos bajo gestión.

En este artículo te contaré qué es Trade Republic, qué servicios ofrece, cómo es su seguridad y te daré mi opinión sobre la plataforma. así como tendremos claro cuales son sus puntos débiles.

Aviso: invertir es muy arriesgado y puedes perder todo tu capital.

Resumen

	Puntuación
Regulación y seguridad	5,0
Apertura de cuenta	4,5
Plataformas	4,0
Mercados y productos	4,0
Comisiones y costes	4,1
Educación y herramientas	4,0
Atención al cliente	4,7
Puntuación final	4,3

¿Qué es?

Trade Republic es un banco digital especializado en inversión de origen alemán. Fue fundado en el año 2015 por un grupo de emprendedores, aunque no fue hasta 2019 que Trade Republic se convirtió en lo que es hoy en día.

Desde entonces no solo han conseguido crear una plataforma de inversión con una gran cantidad de posibilidades, sino que también se han expandido de forma internacional, ganando popularidad a gran velocidad en otros países como España.

Hoy en día es uno de los brokers en España más importantes en el mercado de acciones al contado.

Regulación y seguridad

Como te decía, Trade Republic no es un broker al uso, sino un banco de inversión. Por lo tanto, al ser una entidad bancaria, sus reguladores no son los mismos que los de las plataformas de inversión convencionales.

En este sentido, Trade Republic se encuentra bajo la supervisión del Banco Central Alemán (Bundesbank) y de la Autoridad Supervisora Alemana (BaFin), dos entidades de talla mundial y gran reconocimiento.

Los fondos de los inversores, se encuentran protegidos de 2 formas distintas. Por un lado, si hablamos de dinero en efectivo, debes saber que tus fondos estarán asegurados hasta los 100.000 € en caso de que ocurra cualquier inconveniente, pues Trade Republic pertenece al Fondo de Garantía de Depósitos de la UE, que es casi lo mismo que estar en el Fogain español.

Por el otro, el dinero que tengas invertido en activos financieros, se encuentra bajo la custodia del banco alemán HSBC Deutschland, una de las entidades mejor valoradas de su sector y uno de los principales bancos de Alemania.

Por lo tanto, podemos decir con total seguridad que Trade Republic es una empresa debidamente regulada y controlada.

¿Es una estafa?

Lo cierto es que por el momento no hay nada que nos pueda indicar que Trade Republic es una estafa. Parecen tener todas las regulaciones en orden, y nunca han tenido ningún problema.

Comparación de seguridad con algunos competidores

Más sobre esto en: brokers más regulados

Cómo abrir una cuenta

• Tiempo para abrir cuenta: Elevado
  • Registro:  más de 5 minutos
  • Subir documentos en web: no
  • Verificación inteligente: necesaria
• Divisas para cuentas: EUR

¿Estás pensando en empezar a invertir con Trade Republic? Entonces debe seguir estos pasos:

1.Descarga la app para dispositivos móviles de Trade Republic. Esto lo puedes encontrar en su página web

2.Haz clic en “Regístrate o iniciar sesión”.

3.Añade y confirma tu número de teléfono.

4.Completa la información requerida por la plataforma para continuar. Te preguntarán cosas como cuantas acciones has operado y así.

5.Sube una foto de tu documento de identidad para verificar que eres tú.

6.Espera la aprobación del equipo de Trade Republic.

¡Listo! Con estos simples pasos ya tendrías una cuenta en Trade Republic lista para operar.

Puede que notes que tardan mucho en verificar tu cuenta. Si es así, te recomiendo que accedas a tu correo electrónico y busques un mensaje de Trade Republic, probablemente te hayan pedido información adicional para completar tu registro.

En mi caso creo que tardaron más de los 5 minutos que habían señalado como el tiempo mínimo a esperar, pero tampoco lo revisé completamente. Finalmente se abrió la cuenta y pude empezar a buscar la manera de depositar dinero.

Depósito mínimo

Si te estás preguntando cuál es el ingreso mínimo, debes saber que es de tan solo 10 €, y si lo haces mediante Google Pay o tarjeta, lo recibirás al instante.

Una vez hayas creado tu cuenta, debes depositar fondos para poder invertir. Para ello, sigue estos pasos:

1. Accede a tu cuenta de Trade Republic.
2. Entra en las opciones de tu perfil (último icono del menú).
3. Pulsa en “Ingresar fondos”.
4. Selecciona el método de ingreso:
   1. Tarjeta de crédito o débito.
   2. Google Pay.
   3. Transferencia bancaria.
5. Sigue los pasos indicados para el ingreso según el método seleccionado.

Comparación en depósitos y fondeos con otros brokers

Más comparaciones en: comparativa de depósitos y pagos de brokers

Bonos y promociones

• Bonos para Latam y mercados internacionales: no
• Para Europa: no
• Bonificaciones: –
• Se aplican términos y condiciones: –

Trade Republic es un broker que no ofrece bonus y promociones habitualmente.

Ahora bien, sí que podemos encontrar enlaces de referidos en sitios típicos de chollos en ocasiones. Estos enlaces para abrir cuenta prometen descuentos o regalos dinerarios por valor de 50 o 200€, por poner dos ejemplos.

En todo caso no se trataría de campañas permanentes.

Mercados y activos

Acciones y ETFs

Como la gran mayoría de plataformas de inversión, Trade Republic cuenta con un catálogo bastante amplio de acciones.

Para ser más concretos, en esta plataforma puedes comerciar con las acciones de más de 10.000 empresas.

Sin embargo, la oferta de Trade Republic va más allá, pues también disponen de más de 1.500 ETFs.

Los mercados disponibles son:

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• Europa: España, Alemania, Reino Unido, Francia, Italia, etcétera
• América: Estados Unidos, Canadá, Islas Caymán
• Asia/Pacífico: Japón, Singapur, Taiwán, India, Hong Kong, China, Bermudas, Australia

Como vemos, tiene un rango de mercados bastante amplio, pero con respecto a otros brokers, podría faltarle México, como por ejemplo contra Interactive Brokers, pero por lo demás, tiene más mercados que otros.

Comparativa en acciones disponibles con otros brokers

Más opciones de brokers con más acciones disponibles

Bonos

Una de las cosas que más me gustan de este broker es la oferta de bonos, tanto del estado como corporativos.

Es de los pocos sitios en los que veo que es posible comprar deuda española o alemana directamente, y esto me parece una experiencia de inversión estupenda. Pues en la gran mayoría de los broker similares lo único que podemos hacer es buscar ETFs de productos similares.

Sin embargo, la oferta está muy concentrada en Europa, sobre todo la Unión Europea, y tenemos acceso a bonos públicos y privados de:

• Alemania
• España
• Italia
• Francia
• Rumanía
• Y muchos más

No ofrece bonos de Estados Unidos, salvo un bono de McDonalds (en el momento de hacer esta reseña, que seguramente cambie en breve).

Planes de inversión

Junto a las acciones y los ETFs, uno de los productos más interesantes que ofrece Trade Republic son sus planes de inversión.

Ojo, no hay que confundirlos con los fondos de inversión, aunque siendo sinceros, su funcionamiento es similar.

Los planes de inversión de Trade Republic están formados por un conjunto de activos (acciones y ETFs), y como inversor, puedes invertir en todos estos activos por separado, o invertir en dicho plan de inversión.

Actualmente cuentan con más de 3.500 planes de inversión diferentes; 1.000 compuestos de ETFs, y 2.500 por acciones. Además, puedes invertir en ellos desde tan solo 1 €.

No obstante, lo más interesante de los planes de inversión es que tú mismo puedes crear uno. De este modo, tan solo tienes que conformar una cartera con la que te sientas cómodo e invertir en ella como si se tratase un único activo.

Si te lanzas a crear uno tú mismo, debes saber que Trade Republic pondrá a tu disposición alrededor de 100 ETFs y 2.500 acciones, para que puedas formar un plan que se adapte a tus necesidades.

Pero para que no sientas más confusión, veamos como funciona, pues es un concepto muy sencillo:

• Escogemos entre alguna de las acciones, ETFs o criptomonedas que queremos incluir en el plan de inversión.
• Añadimos una cantidad de inversión periódica: por ejemplo 20€ cada mes
• Pues todos los meses de manera automática haríamos una aportación por ese importe en el título elegido

Visto así, bien podríamos llamarlo un plan de inversión automática en el tiempo (DCA: dólar cost averaging).

Derivados: Warrants y Turbo Warrants

Trade Republic ofrece una amplia variedad de mercados derivados para el comercio.

Según la información disponible, sus ofertas incluyen:

1. Derivados de Société Générale: Trade Republic permite operar con aproximadamente más de 700 derivados de Société Générale. Esto incluye inversiones en índices comunes, así como en una variedad de monedas y materias primas en forma de warrants y turbo warrants.

Como vemos, podemos ir largos o cortos, y nos indican el apalancamiento del activo: x8, x6, x5, etcétera.

Criptomonedas

Trade Republic ofrece una amplia gama de criptomonedas a sus usuarios. Según información disponible, la plataforma proporciona acceso a más de 150 criptomonedas. Entre estas se encuentran algunas de las más conocidas y utilizadas, como Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash o proyectos DEFI.

No es un tema del que ofrezcan mucha información, más allá de que está regulado en Alemania, por lo que estoy seguro que es bastante confiable.

Tendré que preguntar a la empresa donde las guardan o con qué exchanges de criptos trabajan.

Comparativa en número de criptodivisas con otros brokers

Obvio, no es un broker de los más potentes del mercado de las criptomonedas, pero su oferta no está nada mal.

Si quieres servicio personalizado y totalmente especialista es mejor entonces que busques opciones como Binance o Coinbase. Más info:

• Reseña de Binance

Plataformas

La plataforma de Trade Republic se basa en tecnología de elaboración propia.

Plataforma web

Al principio pensaba que solo iba a ser posible usarlo en la aplicación del móvil, pero para mi agrado también incluyeron la funcionalidad de poder operar en la plataforma de la web.

Por lo que no tienes por qué veros restringidos para operar en una u otra, como sí ocurre en otros neobrokers de tipo móvil.

Lo que pasa es que sí que es cierto que la plataforma web no es demasiado avanzada.

En este sentido, se trata de una plataforma bastante sencilla.

A continuación podemos ver detalles del portfolio, por ejemplo:

El portfolio es un poco confuso, porque aunque ponga cartear, y me lleva a esa página, no veo la cartera tal y como debería, o al menos a la primera. Si le doy al link de cada posición, ahí si me lleva a lo que tengo, con la ganancia o pérdida.

En general la plataforma para la web tiene todo lo que necesitas para un trading o inversión tranquila, pero no esperemos funciones avanzadas para trading de alta frecuencia ni cosas de esas (ni falta que nos hace tampoco).

Aplicación móvil

A continuación vemos el gráfico de Bolsa de las acciones de Amazon en la aplicación:

El tema de la simplicidad continúa en la aplicación móvil.

De hecho son muy parecidas.

Compara lo que tienen otros brokers

¿Cómo funciona la plataforma?

Pues fácil.

Si queremos hacer una operación hacemos click (aunque esto no es algo muy intuitivo; tuve que hacerlo tras probar un par de veces en otros sitios de la web: esto es para mejorar un poco la UX de la aplicación o plataforma web) en la “búsqueda”, y ahí nos abren las diferentes opciones.

Buscamos el activo que queremos y nos metemos dentro del mismo, desde donde podremos ver cómo hacer la operación fácilmente.

A continuación te pongo un ejemplo de compra de un valor ETF, que como vemos además, nos ha dejado hacerlo de manera fraccionada:

Antes de realizar la compra, la aplicación nos dice lo que nos va a costar: 1 €.

Comisiones y spreads

Resumen de las comisiones:

• Comisiones de compra-venta acciones: 1 €
• Comisiones de custodia: gratis
• Comisiones de dividendos: gratis
• Comisiones por cambio de divisa: no, pues todos sus productos están denominados en euros
• Comisiones de derivados: 1 €
• Comisión de inactividad: gratis
• Comisión de depósito: gratis
• Comisión de retirada: gratis
• Comisión traspaso de acciones:

Uno de los principales motivos por los que Trade Republic está ganando tanta popularidad es por lo bajas que son sus comisiones.

Para invertir en Trade Republic las comisiones sobre acciones son de 0€, por lo que solo vamos a tener en cuenta el coste del spread.

En cuanto a las comisiones por cambio de divisa, importante si se negocia la Bolsa de Nueva York, o de Londres, en este caso no tenemos ese problema, pues el broker negocia en títulos que cotizan en euros, de tal modo que no podrás negociar en los mercados de Wall Street directamente, sino que tendrás que comprar las acciones de las empresas americanas más importantes en la Bolsa alemana, donde cotizan también en euros.

De este modo, todos los servicios relacionados con la inversión; cobro de dividendos, ingresos y retiradas, custodia de valores, gestión… No tienen coste alguno.

Comparativa de comisiones con algunos competidores

Primero veamos una comparativa de comisiones de compra-venta de acciones:

Si quieres ver más brokers comparados vete a lo siguiente > Comparativa de compra-venta de comisiones de acciones

Comparemos las comisiones por cambio de divisa:

Aquí los mejores brokers son los de tipo online, y los que tienen cuentas en USD.

Te invito a que veas la guía de las comisiones por cambio de divisa en los brokers.

Comparemos las comisiones de custodia

Puedes ver más en > Comparativa de comisiones de custodia en los brokers de Bolsa

Comparemos las comisiones de dividendos:

Puedes ver más en > Comparativa de las comisiones de cobro de dividendos

Comparemos las comisiones de inactividad:

Puedes ver más en > Comisiones de inactividad de los brokers

Atención al cliente

Se trata de un broker realmente somero en las formas de contacto con el cliente.

Pero lo que menos me gustó del tema es que para llegar a la forma de contacto primero tengas que pasar por la FAQ o sección de ayuda, y allí al final de la página, si no has encontrado la respuesta, está el botón de contactarlos.

La verdad es que echo de menos un email, para apoyar dicho formulario, que así solo, por su cuenta, parece bastante pobre.

Esto no quiere decir que el equipo de soporte al cliente sea malo, pero sí que las opciones para ello son escasas de entrada. De hecho, el servicio al cliente es bastante bueno, pero para eso tendremos que esperar que el formulario funcione siempre bien. Imagínate si se rompe.

Luego, también está el tema del chat, que solo es automático, y que en mi  opinión supone una experiencia no muy buena para el cliente porque yo, por ejemplo, estoy acostumbrado a que si el robot del chat no sabe lo que quiero, pues me pasan a una persona, y ese no es el caso en Trade Republic.

En ese sentido hecho de menos que pueda escribir el ticket directamente en el chat. Espero que añadan esto o lo mejoren en el futuro.

Comparativa del soporte con otros competidores

Más comparativas sobre el soporte al cliente de brokers aquí

Oferta educativa

Trade Republic es un broker que no tiene oferta de formación o educación.

El mismo concentra sus esfuerzos en el producto de inversión y trading.

En algún momento puntual pueden hacer algún webinario o algo, pero poco más.

Ventajas y desventajas

Aunque Trade Republic sea una plataforma de inversión interesante, también tiene ciertos aspectos positivos y negativos que si tienes pensado abrir una cuenta, sin duda te interesan.

Pros

✔️ Ahora ya está disponible también en formato web, lo que ha mejorado mucho la funcionalidad del broker

✔️ Es un banco, y como tal, se encuentra regulado y controlado por las entidades más importantes del mundo. Además, su grado de seguridad es de los más altos que existen.

✔️ Dispone de un gran número de activos diferentes, por lo que puedes generar carteras equilibradas y diversificadas con suma facilidad. En este sentido me parece una oferta de inversión muy completa, con acceso a acciones, renta fija, etfs e incluso criptomonedas, todo desde la misma plataforma.

✔️ Suelen repartir muchas promociones, como las de 30 € para nuevos clientes que compra una acción (estar atentos a cuando las activan que suele ser bastante a menudo).

✔️ Posibilidad de realizar inversión flexible, ya que ahora solo hace falta 1€ para invertir en las posiciones (antes eran 10€, lo que tampoco estaba nada mal)

✔️ Las comisiones de Trade Republic son de las más bajas del mercado estando en la línea de lo que ofrecen hoy en día los neobrokers, ya que cobra solo 1€ plano.

✔️ Permite establecer compras recurrentes para los planes de inversión, permitiéndote invertir un porcentaje de tu sueldo o ingresos mensuales de forma automática con la frecuencia que escojas.

✔️ El depósito mínimo es bastante bajo, y además ofrece la posibilidad de ingresar dinero con tarjeta de crédito o débito, siendo posible empezar a operar a los pocos minutos de abrir la cuenta.

Contras

❌ A pesar de que pudiera parecerlo, por operar plenamente en España, no tiene la capacidad de evitar el modelo 720, pues se trata de un neobanco-empresa alemana, con IBAN de ese país. No te librarás del posible dolor de cabeza en este caso.

❌ Rivales como Interactive Brokers o DEGIRO tienen más títulos bursátiles

❌ El soporte al cliente, si bien es bueno, no ofrece una experiencia de usuario en la que nos de la sensación de que podemos contactarlos rápidamente. El chat es un poco torpe, por decirlo así, y tendremos que perder un poco de tiempo en que nos puedan ayudar.

Opiniones y comentarios

Aquí lo destacable es la baja calificación que Trade Republic tiene en Google Play.

Según lo que veo, y son opiniones de diciembre del 2023, es que hay mucha gente que se queja porque la aplicación no carga bien (esto no afecta a la web: te recomiendo usar la web, que es mejor para todo en realidad), y que se queda en negro. No sé si será que ya se arregló cuando yo hice el trámite para hacer esta reseña, pero a mí me funcionó bien. Pero por eso mucha gente puso 1, 2 o 3 estrellas al servicio, llevando la nota final a los suelos.

Sobre las opiniones que hay de Trade Republic en la red te puedo decir que:

• Es casi imposible encontrar quejas por temas de estafas o porque se intenten quedar el dinero. Esta no es una empresa de trading donde vayamos a encontrar eso
• La mayoría de las quejas vienen con problemas técnicas de la aplicación (auténtica plaga de las apps de inversión en general en los últimos años)
• En los otros sitios (sin ser Google Play) tiene unas reseñas aceptables, dentro de lo esperable.

Trade Republic Reddit y foros

En Reddit tiene un canal con 3.600 miembros a finales del 2024. Supongo que porque los alemanes usan la web bastante (no es el caso de España).

Por otro lado, puedes consultar los foros de trading y bolsa que hay en la red, donde seguro que encuentras información que te podría interesar, sobre todo en los foros alemanes de bolsa, como el de Wallstreetonline.

Comparando las opiniones con otros brokers:

Opinión y valoración final

Personalmente, creo que Trade Republic es una empresa muy interesante para ti si lo que buscas es una plataforma segura y fácil de usar en la que invertir a bajo coste.

Cabe resaltar que se trata de una entidad bancaria, por lo que es una de las alternativas mejor reguladas de su sector. Además, múltiples firmas de capital riesgo de la talla de Sequoia Capital han invertido en ella, por lo que no me cabe duda de que se trata de una plataforma segura.

Adicionalmente, dispone de miles de empresas y ETFs, ofreciendo un abanico lo suficientemente amplio para invertir, ya seas un principiante o un inversor experimentado.

Y por si fuese poco, disponen de planes de inversión muy interesantes, para que puedas invertir cuando quieras, en lo que quieras, la cantidad que quieras.

El broker ha mejorado mucho últimamente, aumentando el número de activos, y también ofreciendo mejores condiciones para invertir, como la inversión fraccionada desde solo 1€, cuando antes era de 10€.

También me ha gustado que todas las operaciones se realicen desde el teléfono, sobre todo por lo intuitiva que es la aplicación, aunque puede ser algo pesado si pasas mucho tiempo viendo el mercado, siendo más cómodo verlo en el ordenador.

Sin embargo, en líneas generales me parece una opción muy completa y con todo lo que se puede pedir para operar en los mercados. Eso sí, no es un broker ideado para hacer trading frecuente o day trading, sino que su principal objetivo son las operaciones a medio o largo plazo.

FAQ

¿Ofrece Trade Republic acciones fraccionadas?

Sí, se puede invertir desde solo 1€ en cualquier acción.

¿Tiene cuenta demo?

No, no dispone de cuenta de demostración

¿Es Trade Republic confiable?

De momento parece uno de los brokers más confiables del panorama europeo.

¿Es posible usar apalancamiento con Trade Republic?

No, al menos en la bolsa al contado.

¿Hay que presentar modelo 720 con Trade Republic?

Sí, ya que es un broker alemán. Más información en > Brokers con modelo 720 y D6

¿Es un broker seguro?

En principio parece un broker bastante seguro, que está regulado además como banco en Alemania, bajo la supervisión del Bundesbank.

¿Está disponible para Latinoamérica?

No, no es un broker disponible en México, Argentina, Colombia, Chile o Perú, entre otros países.

Si quieres más información sobre la región mira esta guía: mejores brokers de Latinoamérica

Reseña de Trade Republic

4.3