Emprestamo reseña y opiniones 2022 ¿Es confiable?

Que es emprestamoHasta hace unos años la inversión se limitaba a la compra de viviendas, acciones o fondos de inversión. Sin embargo, Internet está abriendo la puerta a una gran cantidad de mecanismos de inversión alternativa, como Emprestamo, con la que puedes invertir en facturas de empresas.

En este artículo te contaré qué es Emprestamo, si se trata de una plataforma segura o no, cómo funciona y qué opinión tienen las personas que ya lo han utilizado.

Su capital está en riesgo

¿Qué es Emprestamo?

Emprestamo es una plataforma de inversión de tipo crowdfactoring, es decir, con las que puedes invertir en facturas de empresas para obtener una rentabilidad interesante con un riesgo reducido.

Este tipo de operaciones pueden resultar extrañas si es la primera vez que escuchas hablar de ellas, pero cada vez son más los inversores que las emplean para obtener rentabilidades anualizadas de entre el 5 y el 11 %.

Además, todas las facturas en las que puedes invertir han sido analizadas por el equipo de Emprestamo, y pertenecen a ayuntamientos o empresas con una buena puntuación, como Heineken, Corona, Tampax, Agencia EFE, Purina, etc.

Resumen Empréstamo:

Año de fundación2018
PaísEspaña
RegulaciónCNMV
Comisiones inversión20% sobre beneficios
Inversión mínima50 € (100 € para depósito mínimo)
Métodos depósitoTransferencia, Tarjeta
Posibilidad de invertirFactoring de empresas
Rentabilidad media10 al 12%
Servicio en español✔️
Inversión automática ✔️
Mercado secundario
Recompra✔️

Seguridad y regulación

es el broker seguroAntes de hablar más en profundidad de Emprestamo, es fundamental saber si se trata de una plataforma segura y correctamente regulada.

Lo primero que debes saber es que Emprestamo no es una empresa independiente, sino que su nombre real es Smart & Small S.L y pertenece al Grupo SEGOFINANCE.

Este grupo financiero es uno de los más importantes a nivel internacional en lo que a inversiones colectivas se refiere, y cuenta con otras plataformas de crowdinvesting muy interesantes.

Por ello, y como SEGOFINANCE ofrece servicios de inversión, se encuentra autorizada y regulada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) para ofrecer este tupo de servicios.

Es decir, que se trata de una empresa regulada en España.

A todo ello se suma que Emprestamo trabaja con la entidad bancaria Lemon Way para sus depósitos y custodia del capital en la plataforma.

Como puedes imaginar, Lemon Way también es una entidad debidamente regulada y controlada por las entidades correspondientes, y cumple con los estándares de calidad más elevados que existen.

Por lo tanto, podemos decir con bastante seguridad que invertir en Emprestamo es seguro. Pero ojo, no hay que confundirlo con que la inversión en Emprestamo no implique riesgos financieros.

Cómo crear una cuenta en Emprestamo

Si esto de invertir en facturas te parece interesante y quieres crear una cuenta en Emprestamo, sigue estos pasos:

1 Accede al sitio web de Emprestamo y haz clic en “Registro”.

como se registra en emprestamo
Nos podemos registrar como inversor o como empresa

2 Pulsa en “Registrarme como inversor”.

3 Completa los datos del formulario de registro.

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Formulario de registro en Empréstamo

4 Verifica tu correo electrónico introduciendo el código que has recibido en tu bandeja de entrada.

Con estos pasos tu cuenta se habrá creado, aunque tu perfil aún no estará completo. Por ello, debes iniciar sesión en Emprestamo y aportar la información restante.

Para ello, verás que en la zona superior de la página web hay un pequeño menú con distintas secciones “Mis datos”, “Preferencias de inversión”… Debes ir uno por uno aportando los datos y la documentación requerida.

Cuando hayas terminado, ya tendrás una cuenta 100% operativa en Emprestamo y podrás realizar tu primer ingreso.

Depositar y retirar

ingresar dinero brokerLos ingresos de capital se hacen mediante transferencia bancaria o pago con tarjeta a la dirección indicada por la plataforma, del mismo modo que las retiradas.

El ingreso mínimo en la plataforma es de 100 €, aunque el importe mínimo que se puede invertir en cada factura es de 50 €.

¿Quién puede crear una cuenta?

Cualquier persona mayor de edad puede invertir en facturas en Emprestamo.

Su capital está en riesgo

¿Cómo funciona?

Emprestamo ofrece 2 posibilidades de inversión: manual y automática.

Inversión manual en Emprestamo

La inversión manual es la más sencilla en Emprestamo, y básicamente consiste en seleccionar manualmente las inversiones que quieres realizar.

De este modo, desde el apartado de “Oportunidades de inversión” puedes ver las facturas que aún necesitan financiación e invertir en ellas.

Cómo funciona empréstamo
Podemos ver algunas de las oportunidades de inversión disponibles en Empréstamo

Por supuesto, para que puedas determinar si se trata de una inversión interesante o no, Emprestamo te ofrece la siguiente información:

  • Entidad: es la empresa a la que se cede el préstamo.
  • Solicitado: dinero solicitado por la empresa.
  • Recaudado: dinero total aportado por los inversores.
  • Plazo: las operaciones de Emprestamo son generalmente a corto o medio plazo, de modo que la media de duración de estas es de alrededor de 80 días.
  • Tipo de interés: es el tipo de interés ordinario, es decir, el retorno que vas a obtener por invertir en dicha factura.
  • Tipo de interés demora: este tipo de interés se reserva para esas ocasiones en las que el deudor se retrasa con el pago.
  • Rating: el rating es una nota que califica la seguridad de la inversión. Va del 1 al 10, y cuanto más alto sea, más seguro es invertir en dicha factura.

Además, en cada oportunidad de inversión encontrarás un botón que dice “+ info”. Al hacer clic sobre él podrás ver algunos datos más sobre la empresa, si la inversión está asegurada o no, cuando se espera que se devuelva el dinero.

Si todo esto te parece interesante y quieres invertir en una factura concreta, tan solo debes indicar la cantidad que quieres invertir en el recuadro habilitado para ello y hacer clic en “Invertir”.

Inversión automatizada en Emprestamo

Emprestamo ofrece un servicio de inversión automática, de modo que puedes ingresar tu capital en la plataforma y despreocuparte de tus inversiones.

Si quieres emplear este tipo de inversión, debes acceder a la pestaña “Preferencias de inversión” y habilitar la inversión automática en los tipos de facturas en los que quieras invertir:

  • Administración pública
  • Facturas con seguro
  • Facturas sin seguro

diferentes modelos para invertir con empréstamo

Además de habilitar la inversión para estos activos, debes configurarlos. Al hacer clic sobre ellos, se abrirá un recuadro con todas las opciones disponibles:

  • Importe mínimo y máximo: cantidad máxima y mínima que quieres invertir por factura.
  • Plazo máximo por operación: duración máxima de tus inversiones, va de 90 a 365 días.
  • Interés mínimo: rendimiento mínimo que quieres obtener por operación. Recuerda, cuanto más alto sea, más riesgo asumes.
  • Saldo vivo máximo por deudor: capital máximo que quieres tener invertido en total en una empresa.
  • Configurar deudoras: al hacer clic sobre este botón puedes habilitar o deshabilitar las empresas y entidades en las que quieres invertir para cada categoría.

Una vez hayas habilitado y configurado las inversiones automáticas, tan solo debes asegurarte de tener capital en la plataforma para que tus ahorros se inviertan de forma automática.

Tarifas y comisiones

Si tras leer todo esto crees que Emprestamo se adapta a lo que necesitas, estoy seguro de que una de las cosas que más te interesa saber es cuánto cuesta invertir con ellos, ¿cierto?

Como inversor, la única comisión que debes pagar por utilizar Emprestamo es una tarifa del 20% sobre los beneficios obtenidos.

Esta comisión puede parecer muy elevada, pero debes tener en cuenta 2 cosas; solo se paga si tienes beneficios, y solo aplica sobre los beneficios.

Pongamos un ejemplo; inviertes 200 € en Emprestamo y obtienes un 11% de rentabilidad. Esto se traduce en 22 €.

De estos 22 €, debes pagar tu comisión del 20%, concretamente 4,4 €, que representan únicamente el 2,2 % de tu inversión inicial.

Ventajas y desventajas

Ventajas:

✔️ Las comisiones de la plataforma no son especialmente bajas, pero por el servicio que ofrecen no están nada mal. Además, solo obtienen beneficios si los inversores ganan, por lo que tienen muchos incentivos para hacer las cosas bien.

✔️ La plataforma cuenta con una relación rentabilidad / riesgo muy buena, y algunas de las operaciones de Emprestamo cuentan con seguro frente a impagos, por lo que tu capital puede estar asegurado.

✔️ El equipo de atención al cliente es muy bueno y atento, y ofrecen atención tanto telefónica tanto por email.

✔️ La liquidez de la plataforma es bastante elevada, pues gran parte de sus operaciones se desarrollan en el corto plazo.

✔️ La inversión mínima es bastante reducida, tan solo de 50 €. Eso sí, el ingreso mínimo son 100 €.

✔️ Es una plataforma disponible para inversores de todo el mundo, incluido Latinoamérica.

Desventajas:

❌ Aunque la rentabilidad de la plataforma no es mala, puede que no sea suficiente para algunos inversores.

No es un mercado demasiado conocido todavía

Opiniones de Emprestamo

opinion de brokerNo cabe duda de que Emprestamo parece una plataforma de inversión interesante, pero ¿qué dicen sus clientes? Aquí puedes ver algunas de sus opiniones sobre Emprestamo:

Estoy muy contento con ellos. Empecé con poco capital para ir probando, y siempre que puedo aumento algo de dinero para seguir generando intereses.

 o

Es una empresa muy buena para obtener rentabilidad de tus ahorros. Por lo que he podido probar, todas las transacciones se realizan correctamente, y el equipo de atención al cliente es muy correcto.

 o

Creo que es una plataforma muy buena para invertir con un riesgo moderado o bajo. Además, muchas de sus facturas cuentan con seguros de impago.

 o

Todo el proceso de registro e inversión se hace por Internet y es bastante rápido. Y cuando tienes un problema su equipo de atención al cliente te ayuda en todo lo que puede, los recomiendo.

Conclusión: opinión final

En definitiva, Emprestamo es una plataforma de inversión en crowdfactoring de lo más interesante, ideal para ti si buscas un método de inversión alternativo para obtener una buena rentabilidad sin exponerte al riesgo en exceso.

A título personal me parece una plataforma muy sencilla y fácil de utilizar, no he tenido ningún inconveniente mientras la usaba y lo cierto es que las opiniones de los clientes son bastante claras.

Además, también me he encontrado con opiniones no de inversores, sino de empresas que querían acceder a los servicios de financiación de Emprestamo, y parece que tienen un criterio de selección algo elevado, porque muchos afirmaban que no les habían aceptado.

Esto da bastante tranquilidad, pues hace ver que no buscan tener el máximo de empresas para ganar el máximo capital posible en comisiones, sino que de verdad registran únicamente a empresas con un buen ratio de solvencia.

Su capital está en riesgo

Hola, mi nombre es Rubén fundador y editor de MBB. Aquí vamos a destripar la mejor información sobre los brokers y los mercados de inversión, y recuerda que el trading no es tan fácil como parece. Puedes seguir las últimas novedades de la web y de los brokers en exclusiva en la Newsletter.