Cómo invertir en Forex para principiantes de manera eficiente

En esta guía te voy a explicar todo lo necesario para invertir en el mercado del Forex de manera eficiente y, con suerte, rentable.

Sin duda es uno de los mercados más populares para invertir en los últimos 20 años en el mundo del trading online.

La expansión de las plataformas de inversión en internet hizo que la inversión en Forex se volviese asequible y popular para la mayoría de los inversores minoristas.

Sin embargo, déjame que te advierta que invertir en Forex no es una manera fácil de ganar dinero. Precisamente son las ansias de ganar dinero rápido lo que hace que mucha gente se ponga a investigar sobre “cómo invertir en Forex”.

La realidad es diferente: el Forex es un mercado muy complejo y es muy complicado ganar dinero en el mismo de manera consistente.

Aquí te voy a explicar esos detalles que te harán aprender todo lo que has de saber sobre la inversión en el Forex, lo que debes hacer y, quizás más importante, lo que debes evitar.

Pasos para invertir en Forex para principiantes

Lo primero de todo es ver lo que tenemos que hacer para empezar a invertir en este mercado y para ello te voy a explicar el método más típico, que es el que acaba usando la gran mayoría de traders minoristas.

Para empezar a invertir en Forex necesitamos abrir una cuenta con un broker que permite la negociación en productos de divisas, o sea de Forex (ya sabes que el mercado de divisas es el de Forex).

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1 Primer paso: tener un dinero ahorrado

Para poder abrir una cuenta con uno de estos brokers necesitamos tener un dinero ahorrado para poder depositar una cantidad.

Esto nos lleva a la pregunta: ¿Cuánto se necesita para empezar a invertir en el Forex?

Unos brokers tienen un mínimo para abrir cuenta, que puede ser de 50, 200 o 500 dólares.

Otros brokers no tienen mínimo para depositar, pero eso no significa que puedas invertir en Forex con 0 dólares o euros. Es decir, para poder negociar de una manera mínimamente decente vas a tener que depositar algo.

En mi opinión muchos de los depósitos mínimos que ofrecen muchos brokers, 50 o 100 dólares, son muy pequeños. Se puede negociar con eso, pero no es, ni de lejos, eficiente. Creo que una cantidad más cercana a los 200 dólares sería mejor, porque ya con eso podemos aplicar algunas técnicas de gestión del riesgo sin apalancarnos en exceso.

2 Segundo paso: elegir el broker

Elegiremos un broker que pida un depósito no superior a lo que tenemos disponible para invertir. Eso descartará a algunos brokers.

Una vez hemos hecho una investigación de algunos brokers y elegido uno, procedemos a realizar el trámite de apertura de cuenta.

Estos trámites de abrir cuenta suelen ser bastante simples y no llevar más de 5 o 10 minutos y consisten en:

1. Registrarse en la Web del broker o App
2. Rellenar nuestros datos personales
3. Verificar nuestros datos por temas legales (como KYC). Esto se hace enviando copias de nuestros documentos identificativos y de otros que acrediten nuestra residencia legal, como extracto bancario, recibos de luz, agua, impuestos, etcétera. El broker tiene que asegurarse que la persona que abre la cuenta es lo hace bajo la legalidad
4. Una vez aprobado el trámite legal, ya podemos depositar el dinero, lo que puede ser con tarjeta, transferencia, Paypal, o cualquier otro método electrónico

3 Tercer paso: configurar la plataforma

Ahora toca ver cómo es la plataforma del broker, si es de tipo web, con app móvil, o un software que debemos descargar en el ordenador.

Esto dependerá de cuál sea tu situación.

Si solo usas el móvil o celular, entonces te interesará usar la app del broker.

Si usas un portátil o PC probablemente te interese descargar el software, como por ejemplo el clásico de la Metatrader 4.

Una vez has elegido la plataforma y la has descargado te corresponde configurarla.

La mayoría de inversores de Forex se preocupan mucho por configurar los gráficos de las plataformas, pues es gracias a ellos que realizan la mayoría de sus operaciones.

Cuanto ya hemos hecho esto, podemos decir que estamos listos para empezar a invertir en Forex.

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Ventajas de invertir en Forex

Ahora vamos a ver las razones que hacen que el mercado del Forex sea atractivo para invertir, en teoría.

✔️ 1 Se puede invertir de manera fácil

Cierto.

Como vimos en el apartado anterior de “pasos para invertir en Forex”, los requisitos para meterse en este mercado no son muy grandes ni difíciles.

No hace falta tener grandes capitales ni tampoco estudios específicos, siendo además, legal en la mayoría de los países.

Ahora bien, no confundas que se puede invertir fácil con que vas a ganar dinero fácil. Son dos cosas totalmente diferentes.

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Invertir en el Forex es fácil, pero ganar dinero con el mismo es muy difícil.

Que te quede bien claro eso.

✔️ 2 Es un mercado abierto las 24 horas de lunes a viernes

Esta es una de las razones principales por las que muchos operadores e inversores escogen este mercado.

A diferencia de las acciones, donde los mercados cierran por la tarde, el mercado de Forex no cierra durante toda la semana laboral, descansando solo sábados y domingos.

Esto es especialmente beneficioso si pretendes dejar tu posición abierta por la noche, algo que en el mercado de acciones es muy peligroso por estar cerrado (y es que no sabes cómo va a abrir al día siguiente).

Además, al ser un mercado global, siempre tenemos acción en uno u otro lado el planeta, porque o bien es Europa, o América, o Asia los que están operando, y así un negociante puede hacerlo con la sesión que más le convenga.

Por ejemplo, imagina que eres un trabajador español que sale del trabajo a las 3 de la tarde. Eso hace que no puedas operar el mercado de acciones ese día, pero sí que podrás hacerlo con el Forex, ya que el mercado continúa negociándose sin descanso.

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✔️ 3 Es un mercado apalancado

Este es uno de los puntos estrella que llama mucho la atención de muchos inversores, o mejor dicho, traders.

Al poder operar con más dinero del que aportan en la cuenta hay más oportunidades de obtener mayores rentabilidades, pero también de obtener mayores pérdidas.

Con un apalancamiento de 30:1, el máximo en Europa, el operador de Forex que tiene 100 dólares puede comprar una posición valorada hasta en 3.000 dólares. Claramente, estamos hablando de una potencial de compra muy grande.

✔️ 4 Es un mercado volátil

Esto quiere decir que el mercado se mueve, y por ello es óbice de dar oportunidades de ganancia o pérdida.

De nada nos vale un mercado que no se mueve a lo largo del día, pues no podremos optar ni a ganar ni a perder.

Sinceramente, no es que el Forex sea el mercado más volátil ahí fuera, ni de lejos, pero con apalancamientos de 30 o 20 a 1, la volatilidad diaria es más que suficiente para ver enormes variaciones en las operaciones.

Normalmente los pares principales pueden moverse un 1%. Si a eso le pones que puedes apalancarte unas 20 o 30 veces se ve claramente el potencial de este mercado.

Este tema de la volatilidad es muy importante y para ello es bueno saber escoger entre las divisas más volátiles y también líquidas.

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✔️ 5 Es un mercado muy líquido

En teoría el Forex es el mercado más grande del mundo, lo que nos lleva a pensar que la liquidez del mismo es la más potente que hay en los mercados financieros.

No obstante, la realidad es diferente, pues cuando estamos negociando con los brokers, la mayoría de las veces lo hacemos con piscinas de liquidez de los mismos, de otros brokers, market makers o proveedores.

Es decir, que la liquidez con la que opera el comerciante minorista (tú) no es la misma con la que opera J.P. Morgan.

Ahora bien, dicho esto, por lo general, la liquidez del mercado minorista es suficiente para que la mayoría de operadores pequeños puedan operar sin problemas. Si somos un inversor grande entonces ya habrá soluciones con liquidez más eficiente.

✔️ 6 Se puede operar a largo y a corto

Otro de los motivos por el que muchos inversores escogen el Forex es la facilidad que tiene este mercado para operar las dos caras del mercado: ir al alza e ir a la baja.

Esto no es tan fácil con acciones o criptomonedas (ver trading de Forex vs acciones).

¿Por qué no invertir en Forex?

Ahora vamos a ver las desventajas de invertir en este mercado, algo que pocos se preocupan de estudiar, pensando que todo son ventajas allá por donde van.

Por favor, un poco de seriedad.

No hay ningún mercado en el mundo en el que todo sean ventajas. El Forex no es una excepción.

❌ 1 La mayoría de inversores pierde

Sí, esto es así porque esta actividad de “invertir en Forex” tal y como la he descrito, y como la conoce la mayoría de gente en el mundillo, va sobre hacer trading.

Para aquel que no lo sepa, la mayoría de los traders pierden dinero, pero no solo en Forex, sino en futuros, acciones o lo que sea.

Es la naturaleza de la actividad.

Hay estudios que dicen que pierden el 90%, otros el 95%, y muchos otros resultados.

Los brokers de Forex en Europa están obligados (ver más info en ESMA) a poner las pérdidas que van teniendo cada 3 meses en su web o en páginas asociadas.

Si te fijas en los brokers, muchas de estas pérdidas son del orden del 70 o el 80%.

Eso significa que mucha gente pierde.

Pero espera, que ahora viene lo mejor.

Pues esa cifra es para 3 meses.

Lo realmente interesante sería saber la cifra para un año, y ahí ya te aseguro que la misma sería muchísimo mayor.

Por eso te digo que el Forex es un mercado muy difícil y no es recomendable para la mayoría de traders principiantes.

❌ 2 Hay muchas estafas

Sí, desgraciadamente hay muchas estafas alrededor de este mercado – como cualquier otro mercado de trading – y de varios tipos además.

Este es un tema recurrente con el tiempo, pues los estafadores siempre encuentran nuevas maneras de sacar el dinero fácilmente a los inversores, sobre todo los principiantes, de los que el Forex está lleno.

Algunas de esas estafas son:

• Cursos para convertirse en trader profesional de Forex que no son lo que prometen
• Robots de trading que prometen grandes retornos y que a la hora de la verdad lo que traen son pérdidas
• Gestores del dinero que salen corriendo con los fondos de los inversores
• Algunos brokers deshonestos que no devuelven el dinero o aplican estrategias sucias como cazar órdenes de stops
• Señales de trading que son una estafa (ver mi artículo sobre las señales de Forex)

El común de todas estas estafas es que prometen grandes ganancias para los inversores pero al final los que se llevan las grandes ganancias son los vendedores de esos servicios.

❌ 3 No es un mercado para invertir a largo plazo

Las inversiones en Forex tal y como las conoce el trader minorista medio no están diseñadas para ser instrumentos adaptados para la inversión a largo plazo.

Estas inversiones las podemos considerar como trading a corto plazo con coste de financiamiento, y por ello todos los inversores de tipo conservador deberían buscar otras alternativas.

Los inversores a largo plazo harían bien en buscar otros mercados como las acciones o la renta fija.

Ahora bien, dicho esto, podemos buscar alternativas para invertir en divisas a largo plazo, pero para ello tenemos que salirnos de lo que es el trading típico de Forex.

Esto lo comentaré luego.

¿Cómo invertir en Forex para principiantes? Consejos

Ahora que sabemos los detalles más importantes para poder empezar a invertir en Forex, te voy a dar una serie de consejos que sería bueno que tuvieras en cuenta, sobre todo si eres principiante.

1 No te apalanques demasiado

Este puede ser el motivo que atrae a más traders a este mercado.

No es de extrañar.

El poder del apalancamiento promete grandes aventuras, pero déjame que te diga, desde el punto de vista de un veterano, que mejor no te hagas ilusiones y que operes con un apalancamiento bajo.

En muchos casos, un trader de Forex tendrá suficiente con no mucho más de 10:1.

2 No inviertas demasiado

Las inversiones en Forex son extremadamente complicadas y como comenté en las desventajas, pierden la mayoría de los traders.

En consecuencia, lo mejor que podemos hacer es aproximarnos con máxima cautela a un mercado de operativa tan arriesgada.

Si tienes dinero ahorrado, por ejemplo, 10.000 dólares, dedica al Forex solo 100 o 200, para aprender, porque lo más seguro es que los pierdas. El grueso del dinero dedícalo a invertir en cosas más seguras o, mejor aún, en tu propia formación para mejorar en tu profesión.

3 No creas en los que te prometen ganancias fáciles a cambio de dinero

Muchos de los estafadores prometen que te vas a convertir en un inversor de Forex que va a ganar un sueldo fácil todos los meses. Para eso te ofrecerán un producto o servicio por el que te van cobrar.

En una gran mayoría de estos casos, se trata de productos de estafa.

Ni te vas a convertir en un inversor de Forex profesional así.

4 Fórmate todo lo posible por tu cuenta

Esto incluye:

• Leer libros de inversión en general y del Forex en particular
• Adquirir experiencia negociando los mercados virtuales (cuentas demo)
• Tomar nota de tus datos históricos para estudiarlos y tratar de encontrar los puntos fuertes
• Únete a foros y sitios especialistas donde puedas comunicarte con otra gente sobre el tema, y aprender de ello, pero cuidado, que estos sitios están llenos de tiburones buscando gente a la que estafar

¿Qué tan seguro es invertir en Forex?

Invertir en Forex es bastante seguro, siempre y cuando tengamos claro lo que estamos haciendo y tomemos unas medidas de precaución.

Pero hay mucha gente que se pregunta esto pensando que es un mercado en el que ganar dinero no es difícil, y ese es el verdadero problema.

¿Por qué?

Porque aunque inviertas de manera segura es muy probable, y casi seguro, que acabarás perdiendo dinero.

Esto es así por la naturaleza de las inversiones en Forex, la cual es de tipo de operativa a corto plazo.

En cuanto al tema de seguridad en sí, lo primero que tenemos que tener en cuenta es que no nos estafen y para eso lo mejor es abrir cuenta en brokers regulados y que sean bien conocidos en los mercados. En este aspecto, hay que evitar los brokers que son nuevos y que están regulados en sitios poco conocidos.

Si usamos un broker asentado, como IG Markets o CMC Markets lo estamos haciendo con bastante seguridad, pues se trata de entidades serias. Lo que pasa es que lo difícil luego será sacar rendimiento a esas cuentas, que esa es otra cuestión.

Alternativa para invertir en el Forex

Bien, todo lo que hemos visto hasta ahora lo he escrito está pensado para lo que buscan hacer el 99,9% de los inversores minoristas, que en realidad es hacer trading de Forex.

Sin embargo, hay otras alternativas para invertir en el mercado de divisas que no tienen que ver con el trading y que están dirigidas para los inversores de tipo clásico.

Al igual que con las inversiones en Bolsa, bonos o vivienda, los inversores tradicionales buscan asegurar el valor de su capital en el futuro y si es posible aumentarlo.

En el caso de inmuebles es sencillo: compramos un inmueble y lo alquilamos, manteniéndolo en nuestra posesión durante muchos años, esperando que en el proceso su valor haya aumentado.

En el caso de las acciones es parecido. Compramos una acción para mantenerla en la cartera durante muchos años con la esperanza de que luego su precio valga mucho más. Si durante el periodo da dividendos, pues mucho mejor.

Con los bonos es igual.

Entonces, ¿merece la pena invertir en divisa directamente?

Realmente no.

O sea, no es recomendable invertir en divisas comprando dólares, euros, libras o yenes, esperando que sea una gran inversión.

Puede ser si eres de un país como Argentina o Venezuela, pero en la mayoría de los otros países esa no es una inversión muy atractiva.

No lo es porque las divisas Forex se van depreciando con el tiempo con respecto a la mayoría de los activos, y por eso nos interesa invertir el dinero en cosas o propiedades como las que nombré: bonos, letras, acciones, viviendas, terrenos, etcétera.

Si queremos hacer inversiones en Forex de esta manera lo que sí podemos hacer es invertir en valores que estén cotizando en otras divisas.

Para verlo te voy a poner un ejemplo de un inversor mexicano

Este inversor mexicano tiene 4.000.000 de pesos, que ha ahorrado en unos años de actividad profesional, y quiere invertirlos de manera más o menos conservadora y segura pero al mismo tiempo quiere hacerlo en valores que no dependan demasiado del peso mexicano, pues por una razón u otra no confía en la economía mexicana, o simplemente piensa que otras divisas lo pueden hacer mejor.

Entonces, podría hacer inversiones pensando en divisas de la siguiente manera:

• Bonos corporativos de Estados Unidos valorados en USD
• Bonos a largo plazo del Tesoro de Estados Unidos en USD
• Letras a corto plazo del Tesoro de Estados Unidos en USD
• Bonos a largo plazo del gobierno alemán en EUR
• Bonos corporativos europeos de empresas de alta calidad en EUR
• Acciones de la bolsa inglesa valoradas en GBP
• Acciones de la bolsa suiza valoradas en CHF
• Valores bursátiles que invierten en el mercado inmobiliario de Estados Unidos en USD
• Acciones de las bolsas emergentes mediante ETF, que dependerán de varias divisas como la de Brasil, India, Rusia, etcétera

Como vemos, este inversor (ficticio) mexicano ha hecho una inversión en divisas extranjeras de manera indirecta a través de la compra de diferentes títulos de bolsa de valores de otros países. Así, si la divisa mexicana muestra flaqueza sus inversiones obtendrán una buena revalorización.

Este ejemplo te puede servir para cualquier inversor de cualquier otro país, y se pueden añadir otros títulos de cualquier parte del mundo siempre que sea posible comprarlos. Hay muchos brokers que operan de manera internacional por lo que no suele haber problema en invertir de esa manera.

Invertir en Forex opiniones

Te voy a dar mi opinión sobre el invertir en Forex.

Bueno, después de todo lo visto te habrá quedado claro que es un mercado más difícil de lo que parece y que no todo es oro lo que reluce.

Es decir, que lo que dicen por ahí de “invertir en Forex” en realidad es hacer trading de Forex.

Invertir es más parecido a lo que he explicado en el apartado anterior de alternativas.

En el mercado podemos encontrar muchas opiniones positivas y negativas. Dependiendo del punto de vista y de quien las hagan.

Normalmente, en los foros y sitios parecidos, la mayoría de las opiniones son de clientes que han perdido su dinero, por lo que las opiniones son negativas.

Si nos vamos a sitios web y servicios o productos, la mayoría de las opiniones son positivas, y esto es por lo que te conté antes en la entrada: porque esta gente está interesada en vender esos servicios y productos, pues es de eso de lo que viven, no de invertir en el Forex.

En mi opinión la mayoría de inversores no deberían invertir en Forex, pues la mayoría van a perder todo y en algunos casos van a ser estafados.

Solo aquellos que saben bien lo que hacen y que conocen en profundidad el mundo del trading, o que tienen mucho dinero que pueden permitirse perderlo, deberían meterse en este mercado.

La mayoría de los inversores de Forex harían bien en dedicar el tiempo a mejorar sus planes profesionales, ya sea consiguiendo un mejor trabajo, o creando una empresa con la que ganar dinero de verdad.

Luego, cuando se haya generado dinero de esa manera, entonces buscar alguna manera de invertirlo de forma clásica, o sea conservadora.

Lo de hacer trading a corto plazo es un camino muy duro.

Advertidos quedáis.

FAQ – Preguntas habituales sobre la inversión en Forex

¿Qué tan riesgoso invertir en Forex?

Invertir en Forex es bastante arriesgado. La mayoría de inversores pierden su dinero después de un año. Esa es la realidad.

Pero como en todo, los grandes riesgos traen grandes oportunidades, por lo que puede traer grandes ganancias a unos pocos traders. Ahora bien, eso es difícil mantenerlo a largo plazo.

En general hay que tener mucha cautela al invertir en el mercado de divisas.

¿Quiénes pueden invertir en Forex?

El Forex es un mercado abierto en el que pueden invertir personas de casi todo el mundo.

Solo algunos países tienen limitada la posibilidad de hacerlo, como Corea del Norte o Cuba.

En los países más normales, cualquier ciudadano que sea mayor de edad, tenga dinero ahorrado para poder depositar y esté legal en el país puede invertir en este mercado.

Para alguien que está ilegal en un país es más difícil pues todos los brokers piden una prueba en la que mostremos datos de nuestra residencia, facturas, recibos a nuestro nombre, etcétera.

¿Cuáles son los riesgos de invertir en Forex?

Este mercado tiene algunos riesgos como:

• Caer en la adicción (sobre todo cuando se pierde dinero y se intenta meter más para recuperar)
• Caer en manos de estafas (ver más sobre el tema en “estafas piramidales en Bolsa y Forex“)
• Perder todo el dinero invirtiendo

El más claro es el de que puedes perder todo tu dinero operando en este mercado.

No te olvides de eso.

Más info: 

• BIS (Bank of International Settlements)