Monese banco reseña y opiniones ¿Es de fiar?

Análisis de MoneseMonese es una empresa fintech del Reino Unido que ofrece servicios de banca digital. Es decir, lo que comúnmente se conoce como un neobanco.

Esta startup inglesa te permite crear cuentas bancarias completamente funcionales y con tu propio IBAN en cuestión de minutos, y puedes realizar todos los trámites necesarios desde tu teléfono móvil.

Seguridad ¿Es de fiar?

es el broker seguroAntes de adentrarnos en las características y funcionalidades de Monese, es fundamental responder a la siguiente pregunta, ¿se trata de una institución segura?

En el Reino Unido, Monese pertenece a la empresa PrePay Technologies Limited, regulada por la Financial Conduct Authority (FCA) de este país. Esta se encarga de que cumpla la normativa de la Electronic Money Regulations, aprobada en 2011.

Pero, ¿y en el resto de Europa? En lo que se conoce como el Espacio Económico Europeo (EEE), Monese opera bajo el nombre de PrePay Solutions, una empresa con sede en Bélgica, autorizada para operar por el Banco Nacional de este mismo país.

A nivel de seguridad informática, Monese se encuentra totalmente cifrado, por lo que las operaciones realizadas con tu cuenta son 100% seguras. Además, sus tarjetas son emitidas por Mastercard, por lo que tienen la máxima seguridad posible.

En cuando al dinero en efectivo, Monese trabaja con varias instituciones financieras de gran prestigio para almacenar los fondos de sus clientes, como el banco AS LHV Pank de Estonia.

Por lo tanto, se puede decir que sí, Monese es de fiar. Cuenta con todas las medidas de seguridad necesarias para que puedas operar con tranquilidad, y cumple con todas las regulaciones pertinentes allí donde opera.

Características de Monese

Monese es uno de los bancos digitales más importantes de Reino Unido, y cada vez está ganando más popularidad entre los distintos países de la Unión Europea pero, ¿cuáles son sus principales características?

  • Permite la creación de una cuenta bancaria 100% operativa con IBAN europeo con capacidad para hacer transferencias, ingresos, domiciliaciones e incluso crear una tarjeta de débito vinculada a ella.
  • Ofrece la posibilidad de crear cuentas bancarias especiales para empresas ubicadas en el Reino Unido.
  • Puede conectarse con distintas plataformas de pago electrónico como PayPal, Apple Pay o Google Pay.
  • Dispone de una sección en la que te permite crear huchas de ahorro en las que ingresar una cantidad de dinero todos los meses (o cuando quieras), para que cumplir tus objetivos sea más sencillo que nunca.
  • Monese lleva un control de tus gastos, por lo que a final de mes puedes comprobar cómo gastas tu dinero y en qué lo haces, siendo posible crear presupuestos para controlar tu gasto mensual.
Control de gastos Monese
Como es el control de gastos en Monese
  • Puedes ingresar dinero por varias vías:
    • Tarjeta de débito.
    • Sofort
    • Transferencia bancaria.
    • Paysafecash
    • Pidiendo dinero a un amigo en Monese.

Resumen

Año de fundación2015
PaísReino Unido
RegulaciónFCA
Comisiones retiradaNo (hasta 200 €)
Comisión mantenimiento cuentaGratuita (en cuenta básica)
TarjetasMastercard débito
Posibilidad de invertirNo

Cómo abrir cuenta

Como ocurre con otros bancos online (ver mejores bancos online de España), abrir una cuenta en Monese es muy sencillo. Si quieres hacerlo, solo tienes que seguir estos pasos:

Aviso de riesgo: entre el 67 y el 89% de los clientes pierde dinero cuando hace trading con los proveedores de CFDs y Forex. El trading de CFDs implica mucho riesgo. Puede perder todo su capital
  • Depósito mínimo: 1000

  • Trading social

  • Acciones al contado

68% de cuentas minoristas de CFDs pierden dinero

  • Depósito mínimo: 100

  • Gran oferta de CFDs de opciones

  • Broker veterano del mercado

  • Depósito mínimo: 250

  • Gran oferta de criptomonedas y acciones, además de CFDs

  • Empresa matriz cotiza en bolsa de Frankfurt

  1. Descarga la app de Monese.
  2. Selecciona tu idioma.
  3. Haz clic en “Abrir una cuenta gratis”.
  4. Completa los datos del formulario.
  5. Escoge una contraseña de 5 números para proteger la app de Monese.
  6. Verifica tu correo electrónico haciendo clic en el botón “Confirmar email” del mensaje que acabas de recibir.
  7. Añade tu número de teléfono y dirección.
  8. Escoge qué tipo de cuenta quieres:
    1. Cuenta EUR: recomendada si tu moneda es el Euro.
    2. Cuenta RON: recomendada si resides en Rumanía.
  9. Verifica tu identidad. Para ello tendrás que subir una imagen de tu DNI, permiso de residencia o pasaporte.
  10. Espera a que el proceso de verificación termine.
  11. Responde las últimas preguntas para crear tu cuenta en Monese: profesión, ingresos, tipo de uso que quieres hacer de la cuenta, dónde tienes pensado usarla y con qué frecuencia.

Abrir cuenta con Monese

¡Listo! Una vez se procesen las preguntas ya habrás terminado con la apertura de cuenta en Monese. En total, yo he tardado alrededor de 15 minutos, aunque el proceso puede hacerse más rápido.

Lo siguiente que debes hacer es escoger un plan, aunque debes tener en cuenta que posteriormente podrás cambialo.

¿Quién puede abrir una cuenta?

Cualquier persona mayor de 18 años y que resida en la Unión Europea puede abrir una cuenta en Monese. Por el momento no ofrecen servicio a países de Latinoamérica.

Diferentes planes de Monese

Como te decía al hablar sobre el registro en Monese, tendrás que escoger un plan para tu cuenta. Los planes actuales y sus características son las siguientes:

 Planes MoneseStarterClassicPremium
Tarjeta Gratis + 4,99 € (envío)GratisGratis

Retiros en

cajeros

1,5 €900 €/mes gratis, después 2 %2.500 €/mes gratis, después 2 %
Recarga usando efectivo3,5 % (mínimo 3 libras)400 €/mes gratis, después 3,5 %1.000 €/mes gratis, después 3,5 %

Gastos en el

extranjero

+ 2 %GratisGratis

Atención

al cliente

EstándarEstándarPrioritaria
Precio 0 €/mes5,95 €/mes14,95 €/mes

Además de las características mencionadas anteriormente, todos los planes de Monese incluyen:

  • Cuentas en varias divisas.
  • Domiciliaciones gratuitas.
  • Pagos recurrentes gratis.
  • Recarga de dinero con tarjeta gratuita e inmediata.
  • Posibilidad de conectar tu tarjeta con Google Pay o Apple Pay.
  • Creación de cuenta de empresa.
Diferentes planes del neobanco Monese
En Monese hay muchos planes donde elegir

Atención al cliente

contacto brokerTener un banco online supone muchas ventajas, sobre todo en término de ahorro de costes y comodidad. Sin embargo, es posible que te estés preguntando qué ocurriría en el caso de tener algún incidente, ¿cierto?

Si en algún momento te ves en esta situación, debes saber que Monese cuenta con un sistema de atención al cliente bastante completo. Las principales formas por las que puedes ponerte en contacto con ellos son:

Preguntas frecuentes

Las preguntas frecuentes son la forma más rápida de solventar tus dudas. Puedes encontrarlas en la propia aplicación de Monese, haciendo clic sobre el menú y pinchando en “Ayuda”.

Aquí encontrarás la respuesta a la mayor parte de los problemas que puedes encontrarte en la plataforma, y también hay tutoriales básicos sobre cómo usarla.

Puedes encontrar la respuesta a lo que estás buscando más fácilmente usando el buscador, y si no encuentras lo que buscas, puedes usar alguna forma de contacto alternativa.

Chat en directo

Si las preguntas frecuentes no son suficiente para ti, puedes iniciar un chat en directo. Esta opción aparece en la zona inferior de las repuestas, por lo que tendrás que acceder a alguna pregunta para encontrarla.

Al principio chatearás con un bot, que tratará de ofrecerte una solución estándar. Pero si no lo consigue, el equipo de soporte contactará contigo.

Teléfono

En Monese también puedes contactar con el equipo de soporte por vía telefónica. Eso sí, el horario de atención es de 8:00 a 17:00, y aunque llames a un número español, te atenderán en inglés.

El número para España es: +34 518 889 121

Email

Puede que sea la forma de contacto más tradicional, pero también funciona cuando necesitas ayuda y la información de las preguntas frecuentes no es suficiente.

El correo electrónico de Monese destinado a incidencias generales es: support@monese.com. Sin embargo, en algunas preguntas frecuentes pueden sugerirte que escribas a un correo electrónico más específico.

Ventajas y desventajas

Como todos los bancos, Monese tiene ciertos aspectos positivos y negativas, y te recomiendo que les eches un vistazo antes de abrir una cuenta con ellos.

Ventajas:

✔️ No hay comisiones por mantenimiento o inactividad.

✔️ El proceso de apertura de cuenta es bastante rápido y sencillo, y casi no hay que esperar a que validen tu identidad.

✔️ Puedes tener una tarjeta de débito digital 100% gratuitala y conectar a Google o Apple Pay para pagar con el teléfono.

✔️ La aplicación para dispositivos móviles tiene una interfaz sencilla y fácil de usar, por lo que todo el mundo puede gestionar su cuenta con facilidad.

✔️ Permite tener dinero y recibir pagos en varias divisas desde una sola cuenta.

Desventajas:

❌ La atención telefónica solo está disponible en inglés.

❌ La cuenta gratuita tiene bastantes comisiones si quieres sacar e ingresar dinero.

Opiniones de Monese

opinion de brokerLas opiniones son una fuente de información muy interesante para conocer el funcionamiento de una plataforma. Aquí puedes ver algunas de las más relevantes sobre Monese:

Sobre la aplicación:

La app es muy buena, he estado unas semanas con ella y la verdad es que funciona a la perfección.

o

No hace mucho que uso la aplicación, pero por lo que he probado me parece fácil de utilizar.

o

Me está gustando mucho, aunque es una pena que no tenga Bizum.

y

La aplicación funciona perfecta, me encanta el detalle de las huchas, y con esto de las tarjetas virtuales y la posibilidad de conectarla a Google Pay ni siquiera es necesario pedir la tarjeta.

Sobre el soporte:

El soporte deja bastante que desear, he tenido que hablar con ellos porque me cobraron unas comisiones que no tenían que cobrar y tardaron en contestarme casi 10 días.

Sobre las cuentas:

He metido algo de dinero en mi cuenta de Monese y pum, me bloquean la cuenta. Ahora tengo que estar detrás del equipo de soporte para que me lo solucionen. No es la primera vez que me pasa.

Sobre las tarjetas:

He creado mi cuenta y ya me ha llegado la tarjeta. Todo funciona correctamente y la utilizo para casi todo. Eso sí, cuidado si tienes el plan gratis, que cobran comisiones por sacar dinero en el cajero.

Como puedes ver, Monese tiene opiniones enfrentadas, aunque esto es algo de lo más normal cuando hablamos de una empresa tan grande y sobre todo, en la que hay que depositar dinero.

Así, cuando algo falla (por leve que sea), nos ponemos bastante nerviosos, pero Monese siempre ha solucionado cualquier incidencia con sus clientes.

Puedes ver más opiniones en sitios como reddit (normalmente en inglés) o en Youtube. Monese suele ser usado por inmigrantes por la facilidad para poder abrir cuenta. En el siguiente video puedes ver opiniones al respecto:

Conclusión final

En definitiva, Monese es una alternativa muy interesante para ti si estás buscando un neobanco que sea fácil de usar, económico y con múltiples funcionalidades interesantes.

Lo mejor de Monese es la facilidad con la que puedes realizar todos los trámites, desde la apertura de cuenta hasta pedir la tarjeta física a tu domicilio.

También me ha parecido interesante la posibilidad de tener varias divisas en un mismo banco, crear huchas para ahorrar a largo plazo y poder generar informes sobre tus gastos mensuales.

No obstante, creo que para tratarse de una entidad de este tipo, le faltan algunas funcionalidades.

Por ejemplo, Revolut también es un neobanco del Reino Unido, y además de las funcionalidades de Monese permite: invertir en Bolsa y criptomonedas, hacer donaciones, pagos en grupo, crear y gestionar cuentas para niños…

Pero si todas estas funcionalidades son secundarias para ti, Monese se presenta como una de las mejores opciones del mercado.

Más información en la página web.

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3 Los ejemplos de rendimientos previos y comentarios sobre los precios en MBB no deben tomarse como una promesa de que vayan a darse resultados seguros. De nuevo, esto no debe considerarse como consejo de inversión.
4 MBB no se hace responsable de ninguna pérdida o daño derivada de las decisiones de inversión de ninguna persona o entidad. Cada uno ha de tomar sus propias decisiones de inversión basándose en su propio criterio.
5 La inversión en criptomonedas no está regulada en la mayoría de los países europeos y el Reino Unido. No hay protección al cliente. Su capital está en riesgo.