DEGIRO reseña y opinión 2020 ¿Es de verdad tan bueno y barato?

broker degiro¿Qué tal es el broker DeGiro?

¿De verdad es el más barato del mercado?

También dicen que es el mejor.

De lo que no hay duda es de que se trata de un broker muy popular; probablemente uno de los 3 o 4 brokers más populares en Europa hoy en día.

En este análisis vamos a ver si Degiro es tan bueno como dicen y nada mejor que alguien que lo ha usado bastante para tener una opinión fiable de dicho broker.

Esto ya nos da una pista de que el broker es muy bueno, porque si no, no lo usaría.

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Aviso de riesgo!
Entre el 60 y el 92% de los clientes pierde dinero cuando hace trading con los proveedores de CFDs y Forex. El trading de CFDs implica mucho riesgo. Puede perder todo su capital.

Vamos a analizar sus productos, comisiones, servicio al cliente, opiniones y también mi opinión personal como usuario y como trader independiente.

¿Qué es DeGiro?

DEGIRO es un broker de acciones y derivados basado en Holanda con un perfil moderno que apuesta por la interacción online al completo y que usa la tecnología más avanzada del mercado, lo que ha hecho que pueda ofrecer las tarifas más bajas de muchos de los mercados en los que participa, lo que a su vez lo ha catapultado a la fama. Ya saben, por mucho que digan, el precio es algo que siempre manda. Si a eso le unimos calidad de servicio pues el éxito está garantizado.

Obviamente, DEGIRO no puede tener la atención al cliente de un broker tradicional con oficinas en cada ciudad de un país pero por eso puede permitirse cargar unas tarifas que son mucho más baratas que los brokers de ese tipo.

DEGIRO nació en 2013 y pronto se convirtió en el líder del mercado europeo de brokerage de acciones.

Su ventaja radica en que puede ofrecer sus productos en casi todos los países importantes de Europa. Renta 4, por ejemplo, solo lo puede hacer a los clientes españoles. DEGIRO tiene una gran ventaja ahí.

Para darnos cuenta de su éxito nada más que ver la serie de premios que se ha llevado el broker, habiendo ganado los siguientes premios:

  • Mejor Broker para acciones en 2018 en Rankia España
  • Brokers más barato 2019 Rankia Portugal
  • Mejor aplicación móvil 2017 y 2019 en Investors Chronicle (Financial Times)
  • Mejor broker 2018 por la Danish Shareholders Association
  • Mejor broker online 2016, 2017, 2018 y 2019 por Cashcor Holanda
  • Y muchos más

¿Es de GIRO un broker seguro? ¿Es de fiar?

es degiro seguro

El broker nació en Holanda y mantiene su sede en ese país, en Amsterdam, siendo regulado por la AFM (Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos), siendo además supervisado por el Banco Central Holandés. Por lo tanto, estamos ante un broker plenamente regulado en uno de los países más avanzados de la Unión Europea y del Mundo.

Por lo tanto, podemos estar tranquilos en cuanto a su regulación y seriedad. Puede que la regulación holandesa no sea la más conocida del mundo, pero sí que podemos estar seguros de que pocos países en el mundo son tan buenos como Holanda por la seriedad a la hora de hacer negocios.

Los fondos de los clientes en DEGIRO están además segregados de los fondos del broker. Esto quiere decir que en caso de que haya problemas un día los acreedores del broker no podrían reclamar este dinero guardado en cuentas bancarias independientes protegidas por el estado holandés.

¿Tiene DEGIRO algún fondo estatal de protección?

En efecto, en este caso el broker está cubierto por el Dutch Investor Protection Scheme, el que protege las cuentas individuales hasta 20.000 euros en el improbable caso de quiebra del broker.

Abrir cuenta con DEGIRO

El proceso de apertura de cuenta con DEGIRO es bastante sencillo pero entra dentro de los estándares de los brokers tradicionales de acciones. Sin embargo, este broker tiene un procedimiento interno de verificación de clientes que le permite acelerar el proceso de apertura de cuenta identificando la identidad mediante acuerdos con las entidades bancarias europeas.

La apertura de cuenta gratuita puede tardar apenas 10 minutos. Este proceso es tan rápido por el sistema de transferencia que tiene DEGIRO. El cliente envía una pequeña transferencia y el broker identifica la misma y al cliente, y solo se necesita que el nombre del cliente coincida con el de la cuenta bancaria titular del mismo. Como vemos todo esto está automatizado y supone otra de las tantas ventajas de este gran broker online. En mi caso la apertura de cuenta se realizó con bastante rapidez y sin problema.

El mínimo para abrir cuenta en este broker es de 0,01€, que es el montante menor que podemos usar para hacer la transferencia de verificación. Por supuesto, creo que si te tomas el serio el mundo de la inversión no deberías ni plantearte abrir una cuenta con una cifra tan pequeña, y menos en un broker como este; aunque he de decir que sus comisiones son tan bajas que incluso con una cuenta de menos de 1.000 euros o dólares ya se puede operar o invertir con cierta eficiencia.

El método de depósito de dinero principal con este broker es mediante transferencia bancaria.

Para aquellos que ya tienen cuenta en otros brokers también es posible pedir una transferencia de la cuenta a DEGIRO, para lo que se tendrá que realizar un proceso de registro que hay que verificar con el broker.

Como comenté antes no es posible abrir cuenta si no residimos en Europa.

Los países admitidos son: España, Reino Unido, Holanda, Alemania, Francia, Portugal, Italia, Polonia, Grecia, Noruega, República Checa, etcétera. Básicamente tenemos a los principales países de Europa y la UE.

Si eres de los Estados Unidos o Latinoamérica, desgraciadamente, no podrás abrir cuenta con este broker (esperemos que cambien esto en el futuro próximo).

Para hacernos una idea del éxito de este broker en Europa, el mismo dice tener 400.000 clientes, sin duda uno de los brokers europeos del sector acciones más importantes en el sector minorista.

Tipos de cuenta en DEGIRO

Al abrir cuenta en DEGIRO tenemos diferentes opciones para elegir nuestro perfil de inversor o trader.

En primer lugar podemos elegir entre una cuenta Basic y una Custody. En español sería como Cuenta Básica y Cuenta de Custodia.

¿Cuál es la diferencia entre estas cuentas?

La cuenta Custody se refiere a que los títulos no pueden ser prestados a terceros. Con el básic esto sí es posible.

Con la cuenta básica no se puede usar apalancamiento o ponerse corto. Así es como se abren las cuentas en DEGIRO y más tarde podremos cambiarlo si decidimos pasar de básica a Active o Trader, las que sí permiten operar con apalancamiento o con trading en corto. Esto no será posible si elegimos una Custody.

Así mismo, la cuenta Custody tiene unas tarifas más altas que la Basic.

Al final se trata de una cuestión de seguridad versus prestaciones.

Dependerá de cada uno lo que elegir.

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Aviso de riesgo

Los CFDs son instrumentos complejos y tienen un alto riesgo de que se pueda perder el capital rápidamente debido al apalancamiento. Entre el 74 y el 89% de los inversores de cuentas minoristas pierden dinero cuando negocian con CFDs

En cuanto las cuentas Active y Day Trader solo son necesarias para los operadores más experimentados, ya que el jugar con apalancamiento no es algo que deberían hacer los novatos ni los inversores a largo plazo. Solo traders que sepan lo que hacen deberían atreverse a negociar con apalancamiento.

Esta es una de las características más importantes de este broker, la cual he usado y uso, y que es perfecta para aquellos que buscan operativa más arriesgada, aunque lejos de lo que ofrecen otros títulos de derivados.

La diferencia fundamental entre el perfil Active y el Trader es que con el primero se puede usar hasta el 50% del margen de lo que se tiene en la cuenta, y con el segundo se puede usar hasta el 100%.

Además hay que tener en cuenta que el margen en las acciones estará dividido en base a la categoría y liquidez de los títulos; algo que DEGIRO elige dependiendo del criterio de valores más o menos líquidos.

Esto se hace dividendo los títulos bursátiles en cuatro categorías: A, B, C y D; siendo los A los de mayor liquidez y que ofrecen mayor apalancamiento y los D, los de menor liquidez y que no ofrecen apalancamiento.

Por ejemplo puedo tener 1.000 euros en cuenta y tener una cartear de trading así:

  • 50% en Apple con apalancamiento 2:1, valorado en unos 1.000 euros
  • 50% en Novocure (acción chicharro de los EEUU) sin apalancamiento valorado en 500 euros.

Como vemos en el ejemplo, con DEGIRO puedo operar con un apalancamiento razonable.

Si los dos títulos fueran del tipo A podría tener una cartera valorada en 2.000 € (para 1.000 en depósito).

El tipo de financiación es aceptable y también hay que tener en cuenta que tenemos que pagar una tasa de intercambio si negociamos en títulos de divisas extranjeras, como sería este caso (acciones EEUU compradas con euros). Esto es importante porque estos costes pueden ser significativos a largo plazo si bien:

  • Operamos demasiadas veces (se cobra un 0,10% cada vez que operamos con divisas diferentes)
  • El tipo de cambio corre en contra
  • El tiempo también corre en contra (financiación)

¿Tiene DEGIRO promociones?

Pues sí que las tiene, y bastante interesantes.

Como es un broker que opera eminentemente en los mercados de acciones y no está tan restringido por la normativa CFD, puede realizar. En este caso se trata de una promoción que fue válida en enero del 2020 en la que el broker ofrecía hasta 1.000 € en comisiones gratis para los clientes que abra cuenta en una fecha determinada. Evidentamente estas comisiones no duran para siempre pero es bueno estar atento a las noticias del broker a ver si podemos pillar una de estas ofertas, sobre todo si somos traders que operan más a menudo.

¿Qué nos ofrece DEGIRO? Sus mercados

mercados financieros de degiro

Poco a poco nos vamos metiendo dentro del asunto que verdaderamente preocupa a los inversores y traders, el de los productos y las comisiones.

Primero vamos a ver los productos de este broker.

  • Acciones:
    • Principales bolsas europeas: Alemania, Francia, España, Reino Unido, etcétera
    • Principales bolsas de EEUU y Canadá
    • Bolsa australiana
    • Bolsa de Hong Kong
    • Bolsa de Tokyo
    • Bolsa de Singapur
  • ETFs:
    • Mercados europeos
    • Asia: Hong Kong y Singapur
    • América: no ofrece ETFs americanos por las limitaciones regulatorias UE
  • Bonos: Holanda, Alemania, Francia, Bélgica, Portugal y OTC
  • Principales futuros y opciones financieras de Europa y los Estados Unidos

Como vemos, una lista muy amplia de los productos más tradicionales y profesionales de los mercados financieros.

DEGIRO no ofrece Forex o CFDs.

Plataforma de DEGIRO

Este broker tiene una plataforma propia de tipo web, es decir, no hace falta descargarla. La misma es sencilla pero potente, de otra manera no podría manejar órdenes en mercados tan profesionales como los futuros o acciones.

La plataforma fue mejorada en el año 2019 tras varios años con el mismo interface.

Una cosa que me gusta de este broker es que podemos ver los precios de compra-venta de los títulos en directo, ofreciendo al menos el volumen que tenemos en cada lado de la operación, además del spread del momento, lo que siempre es de agradecer para cualquier tipo de operador semi-profesional o profesional.

Por supuesto, que con esta plataforma también podremos negociar usando Android, Apple y cualquier tableta.

Comisiones de DEGIRO

Si por algo es conocido DEGIRO es por sus comisiones tan baratas en los mercados de bolsa. En futuros y opciones también tiene unas comisiones muy competitivas pero es en el mercado bursátil por excelencia por lo que el broker se ha ganado su notoriedad, además de por ser un broker fiable, obviamente.

Fíjate si las tarifas son importantes para este broker que viene en el segundo lugar del menú principal, justo después de inicio. DEGIRO sabe cuál es su activo más fuerte.

Las tarifas y comisiones principales de DEGIRO son las siguientes:

Tarifas DEGIROComisión EstándarMáximo
Bolsa España2 EUR + 0,058%10 EUR
Bolsa Alemania4 EUR + 0,058%60 EUR
Bolsa EEUU0,50 USD + 0,004%
Bolsa Japón10 EUR + 0,068%
ETFs2 € + 0,038%
Bonos Alemania5 EUR + 0,058%
Tiempo real España4,5 EUR/mes
Tiempo real USA5 EUR/mes
Comisión por inactividadNo
Comisiones opciones y futuros
Opciones España

1 € + 0,65 € por contrato

0,50 € Mini Ibex

Opciones Alemania0,90 EUR
Opciones otros2 EUR
Futuros MEFF1.25 (0,60 Mini) EUR
Eurex Index2,5 EUR
Eurex Bonds1,5 EUR
NYSE LIFFE2,50 a 5 EUR
E Mini indices1 (Dow) a 2,50 EUR (SP500)
Divisas CME2,50 EUR
Materias primas CBOT5 EUR
Fondos de inversión  DEGIRO TarifaServicio
FundShareGratisGratis
Morgan Stanley CashGratisGratis
Euronext Fund7,5 € + 0,10%0,20%
Bonos DEGIRO 
Alemania 5 € + 0,058%
Holanda, Bélgica, Portugal, Francia2 € + 0,068%
OTC35 € + 0,038%

Algunas bolsas han subido ligeramente sus comisiones en términos porcentuales (variables) con respecto a hace tiempo. Por ejemplo:

  • Bolsa española de 0,04 a 0,058
  • Bolsa japonesa de 0,05 a 0,068

Las opciones alemanas, por ejemplo, también han subido, de 0,75 a 0,90 euros.

Aún así las comisiones siguen siendo muy competitivas.

Para datos más específicos sobre el tiempo real en otros mercados, así como comisiones de mercados específicos, mirar la tabla de tarifas disponible en la web.

Como ejemplo extra, veamos algunas de las tarifas particulares que nos muestra en su página web:

Comisiones en DEGIRO webComisión
Repsol 1.000 EUR2,58 EUR
Telefónica 10.000 EUR7,80 EUR
Santander 50.000 EUR10 EUR
Amazon 10.000 USD0,52 EUR
Daimler 10.000 EUR9,80 EUR
Opción sobre acción1,50 EUR
Futuro Mini IBEX0,75 EUR
Futuro DAX0,90 EUR

¿De verdad es DEGIRO el broker más barato del mercado?

comisiones de degiro

Sinceramente DEGIRO es el broker minorista más barato que podemos encontrar en los mercados de acciones europeos y posiblemente también de futuros y opciones, con la excepcion de algunos brokers especialistas americanos del sector que también ofrecen cuentas a clientes europeos y que según qué mercados pueden mejorar incluso los precios de DEGIRO.

Ahora bien, en acciones, pocos brokers pueden igualar las tarifas del gran broker holandés.

Bueno, esto solo es válido para los traders e inversores de la Unión Europea y Gran Bretaña (pronto fuera de la UE), ya que el resto de continentes no pueden disfrutar de los servicios de este broker.

Por tanto, los traders hispanohablantes realmente interesados en el broker son los residentes en España y por eso en la web del broker hacen énfasis en comparar las comisiones del mismo con los principales brokers del mercado bursátil español, como ActivoTrade, Renta4, SelfBank o ING.

En esto último no hay ninguna duda: DEGIRO es sustancialmente más barato que estos brokers.

Ahora bien, todo siempre tiene un precio y este caso no es diferente.

La cuestión está en ver si lo que te ahorras en comisiones te merece la pena en otras cuestiones en las que puede que el broker holandés no sea el mejor.

Esto te lo cuento en mi opinión sobre el broker.

Opinión sobre el broker DEGIRO

DEGIRO es uno de los mejores brokers del mercado.

Muchos dicen que es el mejor broker o el más barato.

Ambas afirmaciones son y no son ciertas pues ya sabemos que no hay broker perfecto y todo en lo que un broker sobresalga al final lo acaba pagando en otra área de servicio. DEGIRO no es diferente y podemos estar seguros que no ha conseguido ser el broker más barato sin pagar su debido precio. La cuestión está en saber si su servicio nos merece la pena o no dependiendo de nuestras circunstancias personales.

En primer lugar el broker está radicado en Holanda. Eso desde mi punto de vista es algo muy bueno. Holanda es un país al que le doy confianza. Vamos, que no es un país conocido por haber estafas ni nada por el estilo.

¿Que el fondo de protección holandés está lejos del Fogain español con sus 100.000 euros?

Cierto, pero tampoco creo que la gran mayoría de traders o inversores tengan carteras de 40, 50.000 euros o más. Si tienes una cartera de 20 o 30.000 euros no deberías preocuparte mucho. Y si la tienes de 50, en mi opinión, tampoco.

Es un caso muy improbable que el broker caiga, pero además tenemos que tener en cuenta que la legislación europea es muy estricta en este caso y sobre todo el buen hacer del sector financiero holandés, que es en lo que más confío. Si un broker regulado por el Banco Central de Holanda me dice que mis cuentas están segregadas entonces confío bastante en ese broker.

Siempre existe la posibilidad de que un broker quiebre, incluido DEGIRO, pero la probabilidad de que ello ocurra es muy pequeña, y aún así los fondos de los clientes suelen estar seguros, al menos en los brokers regulados de esta manera.

Ahora bien, esto nos vale para tener en cuenta un caso que podría ser de importancia a ciertos inversores: el de la seguridad del broker online. Algunos inversores, sobre todo los que tienen grandes capitales, ponen gran énfasis en abrir una cuenta de acciones con el broker que les garantiza más seguridad, sobre todo si su objetivo es el de inversión a largo plazo. En este sentido, y si no te preocupan las comisiones demasiado, entonces siempre hay opciones que se ven más seguras, como puede ser el caso de los brokers bancarios como ING, Broker Bankinter, BBVA Trader, etcétera. Un ejemplo típico es el de un cliente con una cuenta de 400.000 euros que prima la seguridad sobre todo. En ese caso lo más lógico sería abrir una cuenta con un broker bancario, siempre y cuando no sea para hacer trading de alta frecuencia, claro.

Sobre esto hablé más en alguna de las comparaciones que hice de DEGIRO, como la de ING o la que hice con Interactive Brokers, posiblemente su mayor rival a nivel internacional.

DEGIRO es un broker que veo estupendo para realizar operativa e inversión con acciones, sobre todo para el trader minorista, ya este tenga 1.000 o 10.000 euros. En ambos casos se trata de un broker excepcional.

Si quieres invertir está genial pues no te cobra comisiones de mantenimiento y es un broker de lo más sencillo.

Si quieres hacer trading también está bien. Sin embargo no es un broker que recomiende para hacer day trading, pues la plataforma en sí y la manera en que gestiona las órdenes no es la mejor en este sentido. Para tener una mejor operativa habría que contratar los datos en tiempo real, por ejemplo.

La plataforma de DEGIRO está bien y se puede hacer day trading sin problemas, pero hay mejores en el mercado, sobre todo en el sector de futuros

Esto que comento del day trading es más importante incluso si lo que queremos hacer es negociación de futuros. Sí, las comisiones son muy buenas, pero si lo que queremos es negociar de manera agresiva estos mercados (o las opciones) es probable que encontremos mejores servicios en los brokers norteamericanos dedicados del sector; auténticos especialistas que nos ofrecen unas comisiones tan buenas con unas plataformas y tecnología sin comparación. ¿La pega? Que están en América.

Para hacer trading de medio plazo, no obstante, la plataforma y el broker son geniales y no hay más pega que el hecho de que sepas hacer este tipo de trading o no (con beneficio a largo plazo, claro).

Una cosa que creo que el broker haría bien en mejorar sería la apertura de una filial en el extranjero, de tal modo que pudiera competir con brokers como Interactive Brokers. Esto podría hacerlo abriendo una oficina en Asia o América, intentando atraer un gran potencial de clientes. Estoy seguro que el broker sería un éxito en Latinoamérica. Veremos lo que hacen.

En cuanto los productos, poco que decir. Se trata de un broker eminentemente de acciones y ETFs, que también permite la operación en opciones y futuros para los traders más sofisticados.

Al principio tenía CFDs en su oferta pero recuerdo que las condiciones eran las mismas que las acciones, prácticamente, por lo que no tenía sentido operar con los mismos. Ya con las acciones se puede negociar con un apalancamiento (siempre que cualifiques) de 2:1 y eso es más que suficiente para negociar las Apples, y Facebooks del momento.

Las comisiones de la bolsa española han aumentado ligeramente en su parte variable. El 0,04% del comienzo se tornó demasiado barato, incluso para DEGIRO; pero no hay problema, con esa parte variable al 0,058% la comisión sigue siendo ridículamente barata.

Un producto que también me gustaría que ofreciese, es el de bonos españoles, pues a día de hoy se centra en los bonos de los países del centro de Europa, e incluso Portugal. Aunque esto es un capricho personal, y no algo que crea que sea importante. El número de clientes interesados en estos bonos estoy seguro que es marginal.

Como buen broker de acciones, DEGIRO no ofrece la típica cuenta de demostración. Seguramente lo haría si se decidiera ofrecer Forex y CFDs, pero creo que ese no es el mercado de este broker, que supongo que haría bien en centrarse en ser uno de los brokers de referencia mundiales en acciones y bolsa.

En definitiva, que DEGIRO es uno de los mejores brokers del mercado mundial. De eso no cabe duda. Hay brokers más seguros, con mejores plataformas, o con mejor servicio al cliente, pero más baratos en acciones creo que no, o al menos en la mayoría de los mercados.

Si lo que buscas es un broker barato para operar acciones, DEGIRO ha de ser una de tus opciones, sin duda.

DEGIRO opiniones

Bueno, en este punto no hay mucho que pueda decir.

Este es un broker sobre el que vamos a encontrar numerosas opiniones en los sitios típicos de la inversión bursátil. Esto no solo vale para España, sino para Reino Unido, Alemania, Francia u Holanda, países en los que este broker tiene muchos clientes. Si nos dirigimos a los foros de bolsa de los mismos vamos a encontrar muchas opiniones sobre este broker.

Sinceramente, la mayoría de opiniones que nos vamos a encontrar son positivas, y las quejas radican en el hecho de que a veces las órdenes de la plataforma no son muy eficientes, o alguna queja sobre el servicio al cliente, pero nada grave.

No es un broker sobre el que vayas a oír sobre casos de estafas por no devolver el dinero y cosas así.

Algunas opiniones sobre el broker, por ejemplo, podemos encontrar en Reddit en inglés (siempre puedes traducir con google en español; aquí tienes uno de los hilos), hablan sobre la preocupación de algunos traders sobre el hecho de la protección para las cuentas grandes. Esto es algo de lo que hablé antes, y repito: no deberíamos preocuparnos mucho mientras nuestra cuenta no sea del orden de casi las 6 cifras, pero ojo, que esto pasa con casi cualquier otro broker ya sea Interactive Brokers, ActivoTrade, TradeStation, XTB, etcétera. Solo si tu cuenta está en un broker prime, tipo ING puedes estar más o menos tranquilo, pero nunca al 100%, y si no recuerda los casos de Bearn Stearns o Lehman Brothers, aunque ahí los clientes pudieron finalmente recuperar su dinero. Casos más complicados fueron los de los gigantes de futuros Refco o MF Global.

Una anécdota que recuerdo sobre el broker es la de un famoso blog de trading holandés llamado Amsterdamtrader.com que hace muchos años hablaba mal de DEGIRO diciendo que el dinero de los clientes en cuentas no Custody era usado por el broker para apuestas Hedge Fund y demás, con lo que el riesgo de quiebra era muy grande.

Conclusión: Ventajas y desventajas de invertir con DEGIRO

Como todos los brokers y empresas del mundo, DEGIRO ni es perfecto ni es infalible.

Tiene sus ventajas y desventajas.

Veamos cuales son:

VentajasDesventajas
  • Broker muy barato en acciones (el que más en la mayoría de mercados)
  • También es muy barato en futuros y opciones
  • Facilidad para abrir cuenta
  • Es un broker que ha adquirido prestigio
  • Regulado en Holanda, un país de los más serios del mundo
  • Enorme cantidad de activos, ofreciendo la gran mayoría de acciones, ETFs, futuros y opciones financieras importantes
  • El que el broker sea totalmente digital hace que el servicio al cliente no sea tan cercano como un broker tradicional
  • La plataforma no es la mejor para hacer day trading.
  • Para futuros u opciones hay brokers especialistas con mejor servicio y plataforma
  • El fondo de compensación de Holanda es menor que el español o el inglés, entre otros. Aunque con 20.000 euros aún es bastante potente

¿Cuál es tu opinión?

¿Crees que DEGIRO es el broker más barato o el mejor broker?

Para más información, visitar página web.