DEGIRO Opiniones [Reseña] Análisis de las comisiones, Pros y Contras

4.6

¿Tienes interés en abrir cuenta con el broker DEGIRO?

No es de extrañar, ya que DEGIRO es uno de los brokers más notables del panorama español y europeo hoy en día, y muchos decían que era el más barato. ¿Seguirá siéndolo?

En esta reseña te voy a contar mi experiencia con este broker y todo lo que necesitas saber sobre el mismo. Temas que seguro que te interesan como:

• Cómo son sus comisiones
• ¿Qué mercados ofrece?
• ¿Qué tal es su plataforma?
• ¿Cómo es de seguro?
• ¿En qué destaca DEGIRO con respecto a los demás brokers?
• Y mucho más

Aviso: y muy importante que recuerdes que invertir conlleva riesgo de perder tu dinero.

Primero vamos a ver qué es DEGIRO y luego ya saltamos directamente a las ventajas y desventajas de este broker, para ir al grano ya directamente.

¿Qué es DEGIRO?

DEGIRO es un broker de acciones y derivados basado en Holanda con un perfil moderno que apuesta por la interacción online al completo y que usa la tecnología más avanzada del mercado, lo que ha hecho que pueda ofrecer tarifas muy bajas en muchos de los mercados en los que participa, lo que a su vez lo ha catapultado a la fama.

DEGIRO nació en 2013 y pronto se convirtió en el líder del mercado europeo de brokerage de acciones, pudiendo presumir de tener más de 2 millones de clientes en la actualidad.

A finales del 2020 fue adquirido por el broker alemán Flatex, aunque en esencia eso no ha cambiado el servicio ni la “cara” de DEGIRO.

Obviamente, DEGIRO no puede tener la atención al cliente de un broker tradicional con oficinas en cada ciudad de un país pero por eso puede permitirse cobrar unas tarifas que son mucho más baratas que los brokers de ese tipo.

Su ventaja radica en que puede ofrecer sus productos en casi todos los países importantes de Europa. Renta 4, por ejemplo, solo lo puede hacer a los clientes españoles. DEGIRO tiene una gran ventaja ahí.

Para darnos cuenta de su éxito nada más que ver la serie de premios que se ha llevado el broker, habiendo ganado los siguientes premios:

• Mejor broker de descuento por Provechosa 2022
• Brokers más barato 2019 Rankia Portugal
• Mejor aplicación móvil 2017 y 2019 en Investors Chronicle (Financial Times)
• Mejor broker 2018 por la Danish Shareholders Association
• Mejor broker online 2016, 2017, 2018 y 2019 por Cashcor Holanda
• Y muchos más

No está mal ¿Eh?

Resumen

	Puntuación
Regulación y seguridad	5,0
Apertura de cuenta	4,1
Plataformas	4,6
Mercados y productos	5,0
Comisiones y costes	5,0
Educación y herramientas	4,2
Atención al cliente	4,0
Puntuación final	4,6

Regulación y seguridad

DEGIRO estaba principalmente regulado en Holanda pero tras su adquisición por Flatex pasa a estar regulado por Alemania, nada menos que bajo la BaFin.

Solo eso nos debe dar a entender que estamos ante un broker bastante seguro.

Esto, en cierto modo, supone una mejora de lo que se tenía antes, en la regulación holandesa (aunque en el fondo era igual de segura), y es que bajo el paraguas alemán adquiere bastante protección.

En particular, DEGIRO ofrece las siguientes defensas:

• Cuentas de los clientes segregadas
• Los activos que no pudieran ser retornados están protegidos hasta 20.000€ por el esquema de protección de fondos alemán
• Además, hasta 100.000€ de efectivo están protegidos por el Esquema de Depósitos alemán.
• También está regulado como banco en Alemania, por lo que está supervisado por el Bundesbank

Vamos, que si tengamos en cuenta que Alemania es el país más potente de Europa la seguridad de DEGIRO sería igual o mayor que a la de cualquier broker con base en España.

Comparación de seguridad con algunos competidores

Se trata de uno de los brokers más regulados y con mejor reputación del sector.

Abrir cuenta

• Tiempo para abrir cuenta: Moderado
  • Registro: 10 minutos (más o menos)
  • Subir documentos en web: sí
  • Verificación: unas horas
• Divisas base para cuentas: EUR, GBP, CHF, DKK, SEK, CZK, PLN

El proceso de apertura de cuenta con DEGIRO es bastante sencillo pero entra dentro de los estándares de los brokers tradicionales de acciones.

Sin embargo, este broker tiene un procedimiento interno de verificación de clientes que le permite acelerar el proceso de apertura de cuenta identificando la identidad mediante acuerdos con las entidades bancarias europeas.

La apertura de cuenta gratuita puede tardar apenas 10 minutos. Este proceso es tan rápido por el sistema de transferencia que tiene DEGIRO.

El cliente envía una pequeña transferencia y el broker identifica la misma y al cliente, y solo se necesita que el nombre del cliente coincida con el de la cuenta bancaria titular del mismo.

Como vemos todo esto está automatizado y supone otra de las tantas ventajas de este gran broker online. En mi caso la apertura de cuenta se realizó con bastante rapidez y sin problema.

Como comenté antes no es posible abrir cuenta si no residimos en Europa.

Los países admitidos son: España, Reino Unido, Holanda, Alemania, Francia, Portugal, Italia, Polonia, Grecia, Noruega, República Checa, etcétera. Básicamente tenemos a los principales países de Europa y la UE.

Si eres de los Estados Unidos o Latinoamérica, desgraciadamente, no podrás abrir cuenta con este broker (esperemos que cambien esto en el futuro próximo).

Depósito mínimo

El mínimo para abrir cuenta en este broker es de 0,01€, que es el montante menor que podemos usar para hacer la transferencia de verificación. Por supuesto, creo que si te tomas el serio el mundo de la inversión no deberías ni plantearte abrir una cuenta con una cifra tan pequeña, y menos en un broker como este; aunque he de decir que sus comisiones son tan bajas que incluso con una cuenta de menos de 1.000 euros o dólares ya se puede operar o invertir con cierta eficiencia.

El método de depósito de dinero principal con este broker es mediante transferencia bancaria.

Para aquellos que ya tienen cuenta en otros brokers también es posible pedir una transferencia de la cuenta a DEGIRO, para lo que se tendrá que realizar un proceso de registro que hay que verificar con el broker.

Comparación en depósitos y fondeos con otros brokers

Más comparaciones en: comparativa de depósitos y pagos de brokers

Bonos y promociones

• Bonos para Latam y mercados internacionales: no trabaja fuera de Europa
• Para Europa: no
• Bonificaciones: no
• Se aplican términos y condiciones: –

En la última revisión a final del 2023 no tenía ninguna promoción vigente.

¿Ofrece DEGIRO promociones a menudo al abrir la cuenta?

Sí que las ofrece, pero no siempre tiene promociones disponibles. Tendremos que estar mirando su web de vez en cuando para pillar alguna.

Como es un broker que opera eminentemente en los mercados de acciones y no está tan restringido por la normativa CFD, puede realizar algunas promociones.

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En el 2022 y en 2023 (hasta junio) tuvo una promoción de 100€ de regalo en comisiones si se cumplían una serie de requisitos para las nuevas cuentas.

Evidentemente estas comisiones no duran para siempre pero es bueno estar atentos (aunque 100€ tampoco es que sea gran cosa) a las noticias del broker a ver si podemos pillar una de estas ofertas, sobre todo si somos traders que operan más a menudo.

Comparativa de ofertas con otros brokers:

Más sobre el tema:

• Mejores bonos de Brokers de Forex
• Lista de brokers con bonos y promos

Tipos de cuenta

Al abrir cuenta en DEGIRO tenemos diferentes opciones para elegir nuestro perfil de inversor o trader. En total 4.

Veamos cuáles son:

*Consultar en los diferentes países europeos de donde sea residente pues pueden haber restricciones a alguna de las cuentas.

Como vemos, hay unas diferencias notables entre una cuenta y otra.

Depende del tipo de trader o inversor que seas te convendrá una cuenta u otra.

Al empezar podemos elegir entre una cuenta Basic. En español sería como Cuenta Básica.

¿Cuál es la diferencia entre estas cuentas?

Con la cuenta básica no se puede usar apalancamiento o ponerse corto.

Así es como se abren las cuentas en DEGIRO y más tarde podremos cambiarlo si decidimos pasar de básica a Active, Trader o Day Trader, las que sí permiten operar con apalancamiento o con trading en corto.

Al final se trata de una cuestión de seguridad versus prestaciones.

Dependerá de cada uno lo que elegir.

En cuanto las cuentas Active y Day Trader solo son necesarias para los operadores más experimentados, ya que el jugar con apalancamiento no es algo que deberían hacer los novatos ni los inversores a largo plazo. Solo traders que sepan lo que hacen deberían atreverse a negociar con apalancamiento.

Esta es una de las características más importantes de este broker, la cual he usado y uso, y que es perfecta para aquellos que buscan operativa más arriesgada, aunque lejos de lo que ofrecen otros títulos de derivados.

Pero esto del 50% o del 100% puede ser confuso, y lo mejor es verlo con un ejemplo.

Si vamos de nuevo al ejemplo que usé al principio, en la sección 6 de las ventajas, si quisiera hacer una operación en un valor de máxima liquidez como Apple, me dejarían comprar 80 acciones valoradas en más de 8.300 libras esterlinas.

Eso llevaría mi cuenta a casi 19.000 GBP.

Por lo tanto, para una cuenta trader que tenga invertido su capital en activos de máxima liquidez (tipo A), sería posible invertir hasta tres veces la cantidad inicial (habría que mirar caso por caso de cualquier modo).

¿Cómo funciona el Margen en las acciones?

Además hay que tener en cuenta que el margen en las acciones estará dividido en base a la categoría y liquidez de los títulos; algo que DEGIRO elige dependiendo del criterio de valores más o menos líquidos.

Esto se hace dividendo los títulos bursátiles en cuatro categorías: A, B, C y D; siendo los A los de mayor liquidez y que ofrecen mayor apalancamiento y los D, los de menor liquidez y que no ofrecen apalancamiento.

Por ejemplo puedo tener 1.000 euros en cuenta y tener una cartear de trading así:

• 50% en Apple con apalancamiento 2:1, valorado en unos 1.000 euros
• 50% en Novocure (acción chicharro de los EEUU) sin apalancamiento valorado en 500 euros.

Como vemos en el ejemplo, con DEGIRO puedo operar con un apalancamiento razonable.

Si los dos títulos fueran del tipo A podría tener una cartera valorada en 2.000 € (para 1.000 en depósito). Algo parecido a lo que vimos en la sección inicial de ventajas con el ejemplo.

Mercados y activos

Compara con los mercados de otros brokers competidores:

Acciones

La inversión en acciones es probablemente el punto fuerte que anima a más inversores a abrir cuenta con DEGIRO, y hay que reconocer que tiene una oferta muy potente en este sentido.

Vamos a ver la cantidad de acciones disponibles en los mercados de acciones, así como los países con los que trabaja:

En total tenemos más de 25.000 títulos de Bolsa, la mayoría de los cuáles en los principales mercados de Norteamérica, Europa y Asia-Pacífico, cubriendo las bolsas más típicas de estos países como:

• Nasdaq
• NYSE
• Mercado Continuo español
• DAX 40
• CAC 40
• FTSE 100
• etcétera

No faltan opciones para los inversores en títulos bursátiles, pero se echa en falta que hubieran opciones de las bolsas de Latinoamérica, aunque es comprensible que si DEGIRO no ofrece servicios a los clientes de esa región no tenga esos mercados.

En muchas de las bolsas no hay conexión directa con el mercado, lo que quiere decir que no podrás ver el libro de compra-venta con los precios en directo, sino que tendrás que lanzar la orden de manera directa al mercado y la misma será cogida al mejor precio disponible. Pero no te preocupes mucho por esto, pues DEGIRO no es un broker tramposo y tendrás el mejor precio que pueda haber en el mercado. Por supuesto, no se aconseja hacer trading frecuente en estas bolsas.

De vez en cuando también quitan algunas bolsas, como la turca en el 2021. Por razones que se me escapan deciden prescindir de ciertas bolsas de valores, y supongo que podrían ser temas regulatorios, o quizá poca demanda por el producto, aunque me inclino más a pensar que sea lo primero.

ETFs

Otra de las ofertas más demandadas por los clientes de DEGIRO es la de los ETFs.

Por ejemplo, en mi caso, a día de hoy solo tengo ETFs con DEGIRO (cosa que puede cambiar “mañana”) ya que es un broker con comisiones interesantes y una oferta bastante buena de este producto, sin duda con más donde elegir que otros brokers como pueden ser los bancarios españoles.

La oferta de ETFs, como buen broker europeo, no admite la contratación de ETFs radicados en Estados Unidos, pero sí que nos deja contratar los domiciliados en Europa, muchos de ellos filiales de los ETFs yanquis (gracias a Dios).

¿Cómo elegir los ETFs con DEGIRO?

Podemos elegir entre opciones como las siguientes:

• Tipo de comisiones: gratis o “normales”
• Mercados: Madrid, Alemania, Londres, etcétera (todos en Europa)
• Proveedores: Amundi, Invesco, Lyxor, etcétera
• Región: América, Europa
• Asignación de activos: Renta variable, Renta mixta, Bonos, Materias primas, Inmobiliario
• Benchmark: por ejemplo, el FTSE 100 index
• Coste del ETF: 4 categorías desde menos de 0.25% anual a más de 0.65% anual de comisión de gestión

Depende de tus necesidades puedes usar uno u otro filtro, y te será más fácil encontrar el ETF que más se adapte a tus necesidades.

Yo suelo usar bastante la función de búsqueda para encontrar algunos ETFs especiales. Por ejemplo, si escribo “gold”, me salen los relacionados con ese metal, y si escribo “solar” me salen los relacionados con ese mercado de energías renovables.

Bonos

Los bonos siempre o casi siempre han sido una parte importante de las carteras de inversión de los inversores institucionales como fondos de inversión, de pensiones o hedge funds.

DEGIRO tiene una oferta interesante de bonos de la mayoría de los países para los que ofrece acciones de Bolsa, pero curiosamente no ofrece bonos del mercado español (al menos no en DEGIRO UK). No sé por qué será. No obstante, se pueden negociar algunos bonos de empresas e instituciones españolas en la Bolsa de París o Euronext.

Por lo tanto, la mayoría de los bonos, tanto corporativos como gubernamentales, son negociados en Euronext o en el Xetra alemán.

Incluso se pueden encontrar bonos de la Generalitat de Cataluña.

Fondos de inversión

Hay acceso a más de 400 de los más importantes que se ofrecen en Europa.

No es el broker con más fondos de inversión del mercado, pero tiene más que suficientes para poder elegir una cartera sólida.

Productos apalancados y warrants

Estos productos siguen siendo muy populares en Europa, y se pueden encontrar literalmente miles de contratos sobre la gran mayoría de empresas Blue Chips e índices europeos.

Los warrants son muy negociados en la Bolsa de Frankfurt.

No es el tipo de activo más popular entre los inversores minoristas, ni uno que a mi me guste, pero está ahí para el que quiera investigar.

¿Qué ventaja tienen estos warrants con respecto a las opciones financieras clásicas (que veremos a continuación) en DEGIRO?

Pues principalmente que se pueden negociar en títulos individuales. Por ejemplo, puedo comprar un warrant sobre una acción de Adobe, mientras que las opciones financieras requieren paquetes de 10 o 100 acciones.

Como desventaja, te puedo decir que seguramente vayamos a conseguir mejores condiciones de trading, sobre todo costes (spread + comisiones), en las opciones financieras.

De todas maneras no son productos que yo recomendaría operar.

Opciones financieras y futuros

DEGIRO ofrece trading en futuros y opciones financieras de 11 mercados europeos y de los Estados Unidos.

Como ya deberíamos saber (y si no lee mi guía de las opciones financieras) estamos ante un mercado muy complejo y y que solo deberían tocar los profesionales.

Para poder operar las opciones financieras no basta con que te pasen la cuenta a “Trader”, sino que además hay que pasar un test que te hará el mismo DEGIRO.

Como vemos, en este caso DEGIRO no me deja operar las opciones financieras a pesar de que la cuenta es de “Trader”.

Para ello tendría que hacer el test de opciones financieras, y la verdad, que son tests bastante complicados, pues los hacen de manera que intentan confundir a los traders. Así me pasó con el de futuros.

En mi caso no lo había hecho porque no opero opciones financieras.

En caso de querer cambiarlo tendría que hacerlo en “Ajustes”

Como vemos, tendríamos que habilitar los instrumentos incluso por tipo de activo, como índices, acciones, renta fija o materias primas.

En este caso sería intentar habilitar el “Options on equity” u “Opciones para acciones”.

No te voy a poner el test en sí, pero para que sepas que si quieres operar productos complejos te van a hacer estos exámenes.

Novedades en la oferta

A partir de agosto de 2021 se amplia el horario de negociación gracias a un acuerdo con Tradegate Exchange, una bolsa alemana que permite negociar con más de 10.000 valores en horarios que van de 7 a 21:00 (9 PM).

En particular se pueden negociar acciones europeas y de los Estados Unidos, y si se negocia en este intercambio hay que pagar una comisión de 3,90€ constante.

Esto mejora mucho la situación para muchos traders que debido al trabajo no pueden estar en el horario de día de Europa, normalmente de 8 o 9 de la mañana a 4 o 5 de la tarde.

Plataformas

DEGIRO ofrece dos plataformas o sistemas de software para operar:

• A través de la plataforma web (no hace falta descargar)
• A través de la app del móvil (Android o iOS)

Comparativa de plataformas con otros brokers

Plataforma web

La misma es sencilla pero potente, de otra manera no podría manejar órdenes en mercados tan profesionales como los futuros, opciones financieras o acciones.

Esta plataforma fue mejorada en el año 2019 tras varios años con el mismo interface.

La misma viene estructurada en un menú principal izquierdo donde podemos ver las funciones de:

• Mercados: aquí tenemos la visión general del mercado en el que estemos interesados y acceso rápido al resto
• Favoritos: donde ves los títulos que vas marcando favoritos, algo que puedes encontrar en una pestaña a la derecha de cada activo, donde puedes salvar dicho activo en esta lista
• Portafolio: ahí es donde están tus posiciones
• Actividad: página con diferentes opciones como:
  • Órdenes
  • Transacciones
  • Resumen de cuenta
  • Reportes
  • Depreciación del portafolio
• Productos: con acceso a las diferentes categorías
• Menú personal: con información sobre la información personal, cuentas vinculadas, información fiscal, ajustes de la cuenta, etcétera
• Notificaciones
• Ajustes
• Apariencia de la plataforma: oscuro o claro
• Opción de salir de la plataforma

Todo muy completo y fácil de navegar. Eso hay que reconocerlo.

Una cosa que me gusta de esta plataforma es que podemos ver los precios de compra-venta de los títulos en directo, ofreciendo al menos el volumen que tenemos en cada lado de la operación, además del spread del momento, lo que siempre es de agradecer para cualquier tipo de operador ya sea profesional o amateur.

Por ejemplo, veamos una ventana de compra de acciones del Santander:

Este punto, el de la diferencia entre el bid y el ask es importante que lo estudies y lo aprendas bien, pues afecta no solo a tu trading, sino que es crucial a la hora de comparar con otros brokers.

En DEGIRO te dan el precio de mercado actual “crudo” así que ahí tenemos lo que es el mercado real en cada momento.

De entrada no tienes una profundidad de mercado mayor pero eso no será problema para el 99% de los inversores.

¿Qué tal es la APP de DEGIRO?

Pues más o menos como todas las Apps de trading.

Está bien pero no tiene las mismas capacidades que la plataforma web, aunque todo hay que decirlo, no va a limitar la mayoría de la operativa de los operadores de DEGIRO, sobre todo si es para inversión a medio y largo plazo.

De entrada, la pantalla de Mercados no nos permite una búsqueda tan rápida del mercado en el que estamos interesado, presentando así la primera pequeña limitación.

La página más importante, quizá, la de búsqueda de activos, sí que presenta una similitud bastante cercana a la de la plataforma web, y ahí podemos buscar sin problemas el tipo de activo en el mercado que queramos.

Una vez hemos elegido un activo y lo tenemos localizado, podremos empezar el trámite de la compra (o venta) de manera bastante sencilla e intuitiva en la pantalla.

Por ejemplo, en el siguiente caso con las acciones del Banco Santander (de nuevo).

Por lo demás, se trata de una app muy completa para la mayor parte de la operativa.

Sin embargo, y esto vale igual que para la plataforma web, DEGIRO no es el broker con las mejores características para hacer trading frecuente, algorítmico o como lo llames.

Se puede hacer sí, pero no es la solución más rápida y compleja para realizar estudios de análisis técnico en los gráficos.

De todas maneras hay estilos y estilos, y siempre hay la posibilidad de usar algún software externo de gráficos y usar DEGIRO para meter los trades.

Así que, en realidad, esto último que comenté no es un problema.

Lo que es un problema (para la mayoría de los traders) es encontrar la estrategia ganadora.

Comisiones y spreads

Si por algo es conocido DEGIRO es por sus comisiones ,en teoría, baratas en los mercados de bolsa. En futuros y opciones también tiene unas comisiones muy competitivas pero es en el mercado bursátil por excelencia por lo que el broker se ha ganado su notoriedad, además de por ser un broker fiable, obviamente.

Fíjate si las tarifas son importantes para este broker que viene en el segundo lugar del menú principal, justo después de inicio. DEGIRO sabe cuál es su activo más fuerte.

Las tarifas y comisiones principales de DEGIRO son las siguientes:

En la última revisión las comisiones de DEGIRO habían aumentado ligeramente con respecto al periodo anterior, pero las comisiones del 2022 trajeron una revolución de descuentos en casi todos los mercados, desde las acciones hasta los futuros, pasando por los bonos u opciones financieras.

Evolución de las comisiones de DEGIRO con su calculadora online:

Las comisiones no han cambiado mucho durante estos años, pero sí que veo una mejora destacable en:

• Mejoran los costes sobre los futuros y opciones, con una tasa plana de 0,75 EUR
• Bajan las comisiones sobre acciones españolas, aunque sea ligeramente
• Suben ligeramente las comisiones sobre acciones USA y europeas

¿De verdad es DEGIRO el broker más barato del mercado?

Hace pocos años DEGIRO fue sin duda el broker más barato del mercado de acciones en Europa.

Las cosas han cambiado estos últimos años con la incorporación de muchos otros brokers de carácter similar, con operativa 100% online, como Trade Republic, Myinvestor, BUX, Scalable, y con la oferta de otros brokers online que también se han lanzado al mercado de acciones como XTB, Admirals o eToro.

A esto le tenemos que añadir la gran rivalidad con Interactive Brokers, con el que sigue peleando aún.

Visto así, ya no podemos decir que es el broker más barato del mercado, pero sí que sigue siendo de los más baratos, y sin duda de los más potentes que hay en el mercado de acciones, con sus pros y cons, por supuesto.

Como se compara

Algunas alternativas:

Veamos algunas comparativas en cuanto a la operativa de las acciones de Bolsa, la más buscada probablemente cuando hablamos de este broker:

Comparativa de comisiones con algunos competidores

Primero veamos una comparativa de comisiones de compra-venta de acciones:

Si quieres ver más brokers comparados vete a lo siguiente > Comparativa de compra-venta de comisiones de acciones

Comparemos las comisiones por cambio de divisa:

Aquí los mejores brokers son los de tipo online, y los que tienen cuentas en USD.

Te invito a que veas la guía de las comisiones por cambio de divisa en los brokers.

Comparemos las comisiones de custodia

Puedes ver más en > Comparativa de comisiones de custodia en los brokers de Bolsa

Comparemos las comisiones de dividendos:

Puedes ver más en > Comparativa de las comisiones de cobro de dividendos

Comparemos las comisiones de traspaso de acciones:

DEGIRO es uno de los brokers que más me gustan en la temática de comisiones de traspaso de cartera con su comisión plana. Si la cuenta es pequeña no va bien, pero para traspasos potentes, es una buena opción.

Puedes ver más en > Comparativa de comisiones de traspaso de acciones

DEGIRO es un broker que se compara mucho en el panorama de brokerage europeo.

Esto es normal porque el broker de momento opera en el continente y además tiene una buena reputación de broker barato, al menos en acciones, que es su mercado estrella.

En otras cosas no sale tan bien parado, sobre todo cuando se compara en términos de seguridad o de plataforma o a la hora de hacer trading o establecer estrategias de trading algorítmico.

En esas cosas DEGIRO deja un poco que desear con respecto a otros brokers más especialistas.

Pero de lo que no cabe duda es que en el tema de las comisiones de acciones es un broker muy difícil de batir, aunque hay que decir que últimamente han aparecido muchos brokers que no están cobrando comisiones y eso va a hacer que la competencia se endurezca.

Te puede interesar:

• DEGIRO vs Interactive Brokers
• DEGIRO vs Broker Naranja

¿Crees que DEGIRO es el broker más barato o el mejor broker?

Atención al cliente

La atención al cliente es algo en lo que DEGIRO destaca sobre otros brokers, en teoría.

Esto es así porque otros brokers de tipo moderno o neobrokers no ofrecen atención telefónica, mientras que DEGIRO sí que lo hace, aunque antes te anima a que intentes encontrar la solución a tu problema en su centro de ayuda (FAQ) o si no que les mandes un email.

En general, las maneras de contactar si tenemos un problema son:

En la teoría es un servicio al cliente bastante bueno, pero en la práctica no lo es tanto, al menos en mi experiencia, pues tuve respuestas que dejaron bastante que desear en el pasado. Pero tampoco puedo decir que te vayan a dejar tirado ni nada de eso.

Comparativa del soporte con otros competidores

Más comparativas sobre el soporte al cliente de brokers aquí

Ventajas y desventajas

Como todos los brokers y empresas del mundo, DEGIRO ni es perfecto ni es infalible.

Tiene sus ventajas y desventajas.

Veamos cuales son:

Ventajas (Pros):

➕ 1 Broker barato (comparativamente hablando) en Bolsa

Si nos ceñimos en España, que es el mercado hispanohablante con el que trabaja DEGIRO (desafortunadamente no trabaja con Hispanoamérica), es uno de los brokers con comisiones más competitivas, sobre todo cuando lo comparamos con los brokers tradicionales y bancarios como ING Broker, Renta 4, Dif Broker, Broker Bankinter, etcétera.

Esta ventaja ha disminuido con la llegada de nuevos competidores como Trade Republic, eToro y demás.

También tiene comisiones bajas en productos como las opciones y los futuros, donde incluso han bajado un poco en los últimos años.

➕ 2 Facilidad para abrir cuenta

No es porque sea más fácil que otros brokers, pero sí que es cierto que puede procesar la apertura de cuenta relativamente rápido y que además, y más importante, no requiere de un depósito mínimo.

➕ 3 Ha adquirido prestigio

Con el paso de los años se ha hecho un nombre, y hoy en día es una marca reconocida en el mercado europeo de inversión, quizá la que más.

Al principio creaba un poco de suspicacia a algunos inversores más desconfiados pero se ha ido disipando poco a poco y ahora es un broker referencia.

➕ 4 Regulado en Holanda y Alemania

Y autorizado en España, por supuesto, donde está registrado en la CNMV bajo el nombre de FlatexDegiro Bank AG.

Es más, no solo está regulado como broker, sino también como banco en Alemania.

➕ 5 Ofrece una gran cantidad de activos

Ofrece posibilidad de invertir en decenas de miles de activos de los mercados de acciones, ETFs, fondos de inversión, futuros, opciones financieras y warrants.

➕ 6 Se puede usar margen o apalancamiento en acciones

En las cuentas más avanzadas se puede usar colateral como margen, y así operar con apalancamiento, o sea con dinero prestado. Por supuesto, esto requiere que paguemos una tasa de interés, como un préstamo.

Te voy a poner un ejemplo en mi cuenta.

El balance de esa cuenta es de 6.202 libras esterlinas (mi cuenta es en Inglaterra, pero es lo mismo si es en España en €).

Con esas 6.202 libras tengo posiciones abiertas por 10.497.

Lo que me indica el tercer número (-4.295) es que tengo ese dinero prestado. Es decir, DEGIRO me ha prestado 4.295,13 libras.

Pero no solo eso, sino que además, me dice que si quiero me dan otras 3.052,37 GBP para operar.

Pero en realidad podría incluso invertir por más, dependiendo del activo en que lo haga, ya que si es de máxima calidad crediticia (activos A en DEGIRO), me dejan incluso más margen.

En el ejemplo de mi cuenta tengo 2 ETFs de máxima calidad crediticia, uno de un índice y otro de bonos de los Estados Unidos. Por eso me dan margen.

Si en lugar de eso invierto en un chicharro (penny stock) en ese caso no me darán nada o casi nada de margen.

➕ 7 Es un broker sencillo de usar (sencillo a veces es bueno)

Es decir, si quieres usarlo para inversión o trading sencillo tipo swing, es estupendo.

Es una plataforma fácil de usar y no nos vamos a comer la cabeza.

Ahora vamos a ver las desventajas

➖ 1 Para futuros u opciones financieras hay brokers especialistas más potentes

Sobre todo para la realización de trading complejo con análisis técnico.

Esto tiene un poco de relación con lo siguiente.

➖ 2 La plataforma puede resultar demasiado sencilla

Si lo que buscas es plataformas avanzadas con gráfico exuberantes para hacer trading basado en el análisis técnico y el estudio profundo de los gráficos, no es la opción más destacada.

➖ 3 No ofrece trading de CFDs o Forex

Esto es solo una desventaja por el hecho de que podría tener más clientes, pero no es un problema en sí. DEGIRO se especializa en lo que se especializa, y casi que es mejor así.

➖ 4 No ofrece cuenta demo

Aunque esto es algo común entre los brokers de acciones.

Lo de las cuentas demo es más cosa de los brokers de CFDs y los brokers de Forex.

➖ 5 No ofrece criptomonedas

De nuevo, la mayoría del sector no lo hace, pero eso podría hacer que algunos clientes se vayan a competidores como eToro

➖ 6 El sistema de reporte de resultados deja mucho que desear

De vez en cuando quisiera hacer una consulta sobre el resultado de la operativa en un periodo determinado por mí.

Pues bien, DEGIRO no tiene habilitado el que obtengas un resumen del resultado de tu operativa en ese periodo. En su lugar te dan unos extractos globales, y a buscarte la vida.

➖ 7 No es el mejor broker para day trading

Por lo comentado en el punto 2, entre otras cosas.

Aunque esto, visto de otra manera, puede ser una ventaja

➖ 8 Cobra una tasa anual por operar más de un mercado

Son 2,5€ si operas más de un mercado al año (España + Alemania, por ejemplo).

➖ 9 No permite cortos en acciones USA

Sí que deja en otros mercados.

No supone un problema para los inversores o los que no operan en corto.

➖ 10 No permite poner stop loss o take profit en órdenes programadas

Esto puede suponer un problema para muchos sistemas de trading a corto y medio plazo.

De nuevo, las capacidades de automatización de DEGIRO no son las deseables para un broker de semejante tamaño.

➖ 11 No tiene un catálogo de órdenes demasiado grande

Le falta la orden buy stop, que sí tienen otros brokers como Interactive Brokers, por ejemplo.

➖ 12 El coste de traspaso de cartera ha empeorado

Antes cobraban 10 € por activo, pero lo han subido a 20 €, nada menos, un coste nada despreciable en el sector, y superior en casos a otros brokers españoles de acciones.

Opiniones y comentarios

A destacar las malas opiniones que tiene en Google Maps. ¿Por qué habrá tanta diferencia con los otros sitios de reseñas de clientes online¿

Comparando las opiniones con otros brokers:

Bueno, en este punto no hay mucho que pueda decir.

Este es un broker sobre el que vamos a encontrar numerosas opiniones en los sitios típicos de la inversión bursátil. Esto no solo vale para España, sino para Reino Unido, Alemania, Francia u Holanda, países en los que este broker tiene muchos clientes. Si nos dirigimos a los foros de bolsa de los mismos vamos a encontrar muchas opiniones sobre este broker.

Sinceramente, la mayoría de opiniones que nos vamos a encontrar son positivas, y las quejas radican en el hecho de que a veces las órdenes de la plataforma no son muy eficientes, o alguna queja sobre el servicio al cliente, pero nada grave.

¿Por qué tiene tantas reseñas malas en Google Maps?

Pues he visto que tiene muchas reseñas de solo una estrella (sobre 5), y la mayoría tienen que ver con el soporte al cliente (ya te comenté que el soporte al cliente era una de las cosas que no me habían gustado mucho) y que no les resuelven los problemas.

Muchas de estas opiniones negativas tenían que ver con:

• Retraso en los retiros del dinero (incluso con DEGIRO comentando que habían tenido problemas con ello esos días)
• Problemas en la gestión de un aumento de capital en unas acciones. No se hizo como el cliente esperaba (la podemos ver aquí)

• Acciones eliminadas en Tradegate, e imposibilidad para venderlas (esto sería bueno para investigarlo incluso)
• Dificultad para traspasar los valores a otras entidades, incluso sin poder pasar los datos de fecha de compra, etcétera
• Quejas sobre la experiencia de usuario de la plataforma

Visto lo anterior, creo que diría que no deberíamos tener unas expectativas muy altas con DEGIRO, y sobre todo no en cuanto a operativas complejas. Yo lo dejaría más bien para operativa simple con acciones conocidas, por ejemplo.

DEGIRO foros y reseñas

Podemos encontrar muchas opiniones en los foros de bolsa y trading.

Pero también en webs y en sitios como Youtube, donde hay vídeos muy completos llenos de opiniones de gente.

Si buscas que el broker sea una estafa, pues no lo vas a encontrar.

Críticas sí que podremos encontrar, sin duda.

DEGIRO Reddit

• Canal: https://www.reddit.com/r/DEGIRO/
• Seguidores: + 14.000

En Reddit podemos encontrar muchas opiniones sobre este broker, que tiene su propio subreddit y por la cantidad de seguidores que tiene es uno de los más populares del mundo, al menos en la esfera angloparlante (a pesar de no ofrecer servicios en EEUU, Canadá o Australia).

Aquí tienes uno de los hilos, donde hablan sobre la preocupación de algunos traders sobre el hecho de la protección para las cuentas grandes.

Esto es algo de lo que hablé antes, y repito: no deberíamos preocuparnos mucho mientras nuestra cuenta no sea del orden de casi las 6 cifras, pero ojo, que esto pasa con casi cualquier otro broker ya sea Interactive Brokers, ActivoTrade, TradeStation, XTB, etcétera. Solo si tu cuenta está en un broker prime, tipo ING puedes estar más o menos tranquilo, pero nunca al 100%, y si no recuerda los casos de Bearn Stearns o Lehman Brothers, aunque ahí los clientes pudieron finalmente recuperar su dinero.

Casos más complicados fueron los de los gigantes de futuros Refco o MF Global.

Una anécdota que recuerdo sobre el broker es la de un famoso blog de trading holandés llamado Amsterdamtrader.com que hace muchos años hablaba mal de DEGIRO diciendo que el dinero de los clientes en sus cuentas era usado por el broker para apuestas Hedge Fund y demás, con lo que el riesgo de quiebra era muy grande.

Opinión y Valoración final

DEGIRO es uno de los mejores brokers del mercado, eso es algo que parece más o menos establecido por la mayoría del sector.

Muchos dicen que es el mejor broker o el más barato, algo que como vimos justo antes, ya no es así, en realidad.

Ambas afirmaciones son y no son ciertas pues ya sabemos que no hay broker perfecto y todo en lo que un broker sobresalga al final lo acaba pagando en otra área de servicio.

DEGIRO no es diferente y podemos estar seguros que no ha conseguido ser uno de los brokers más baratos sin pagar algo a cambio.

La cuestión está en saber si su servicio nos merece la pena o no dependiendo de nuestras circunstancias personales.

En primer lugar el broker está radicado en Holanda y regulado principalmente en Alemania. Eso desde mi punto de vista es algo muy bueno. Alemania es un país al que le doy confianza.

Vamos, que no es un país conocido por haber estafas continuas en la inversión ni nada por el estilo.

¿Que el fondo de protección alemán no parece tan bueno como el Fogain español?

Bueno, es normal que siempre se tenga como superior al broker nacional español, por cercanía, pero no por ello podemos decir que es más seguro que este broker ahora propiedad de Flatex.

Siempre existe la posibilidad de que un broker quiebre, incluido DEGIRO, pero la probabilidad de que ello ocurra es muy pequeña, y aún así los fondos de los clientes suelen estar seguros, al menos en los brokers regulados de esta manera.

Ahora bien, esto nos vale para tener en cuenta un caso que podría ser de importancia a ciertos inversores: el de la seguridad del broker online.

Algunos inversores, sobre todo los que tienen grandes capitales, ponen gran énfasis en abrir una cuenta de acciones con el broker que les garantiza más seguridad, sobre todo si su objetivo es el de inversión a largo plazo. En este sentido, y si no te preocupan las comisiones demasiado, entonces siempre hay opciones que se ven más seguras, como puede ser el caso de los brokers bancarios como ING, Broker Bankinter, BBVA Trader, etcétera.

Un ejemplo típico es el de un cliente con una cuenta de 400.000 euros y que además tiene preocupación por la seguridad más que por los costes de trading. En ese caso lo más lógico sería abrir una cuenta con un broker bancario, siempre y cuando no sea para hacer trading de alta frecuencia, claro.

Si la seguridad no te quita el sueño, DEGIRO es un broker excelente, y que en el fondo no tiene mucho que envidiar en seguridad a casi nadie.

Sobre esto hablé más en alguna de las comparaciones que hice de DEGIRO, como la de ING o la que hice con Interactive Brokers, posiblemente su mayor rival a nivel internacional.

DEGIRO es un broker que veo estupendo para realizar operativa e inversión con acciones, sobre todo para el trader minorista, ya este tenga 1.000 o 10.000 euros.

En ambos casos se trata de un broker excepcional.

Si quieres invertir está genial pues no te cobra comisiones de mantenimiento y es un broker de lo más sencillo.

Si quieres hacer trading también está bien. Sin embargo no es un broker que recomiende para hacer day trading, pues la plataforma en sí y la manera en que gestiona las órdenes no es la mejor en este sentido. Para tener una mejor operativa habría que contratar los datos en tiempo real, por ejemplo.

Esto que comento del day trading es más importante incluso si lo que queremos hacer es negociación de futuros.

Sí, las comisiones son muy buenas, pero si lo que queremos es negociar de manera agresiva estos mercados (o las opciones) es probable que encontremos mejores servicios en los brokers norteamericanos dedicados del sector; auténticos especialistas que nos ofrecen unas comisiones tan buenas con unas plataformas y tecnología sin comparación. ¿La pega? Que están en América.

Para hacer trading de medio plazo, no obstante, la plataforma y el broker son geniales y no hay más pega que el hecho de que sepas hacer este tipo de trading o no (con beneficio a largo plazo, claro).

Una cosa que creo que el broker haría bien en mejorar sería la apertura de una filial en el extranjero, de tal modo que pudiera competir con brokers como Interactive Brokers. Esto podría hacerlo abriendo una oficina en Asia o América, intentando atraer un gran potencial de clientes.

Estoy seguro que el broker sería un éxito en Latinoamérica.

Veremos lo que hacen.

En cuanto los productos, poco que decir. Se trata de un broker eminentemente de acciones y ETFs, que también permite la operación en opciones y futuros para los traders más sofisticados.

Al principio tenía CFDs en su oferta pero recuerdo que las condiciones eran las mismas que las acciones, prácticamente, por lo que no tenía sentido operar con los mismos. Ya con las acciones se puede negociar con un apalancamiento (siempre que cualifiques) de, al menos, 2:1 y eso es más que suficiente para negociar las Apples, y Facebooks del momento.

El tema de las comisiones ha ido incluso mejorando, y han optado por un sistema incluso más de tipo “Flat”, uniendo la mayoría de las tarifas en futuros a 0,75 € dando igual si operas el DAX o el Mini IBEX, u otro. Digamos que apuestan totalmente por la automatización y por dar un servicio claro y estable al trader. Que sea el trader que opere lo que más guste.

Como buen broker de acciones, DEGIRO no ofrece la típica cuenta de demostración.

Seguramente lo haría si se decidiera ofrecer Forex y CFDs, pero creo que ese no es el mercado de este broker, que supongo que haría bien en centrarse en ser uno de los brokers de referencia mundiales en acciones y bolsa.

En definitiva, que DEGIRO es uno de los mejores brokers del mercado europeo. De eso no cabe duda.

Hay brokers más seguros, con mejores plataformas, o con mejor servicio al cliente, pero más baratos y robustos, no hay.

Si lo que buscas es un broker barato para operar acciones, DEGIRO es una de las opciones a considerar en Europa, no hay duda.

Más opinión sobre DEGIRO aquí

FAQ

¿Hay cuenta demo en DEGIRO?

Este broker no ofrece cuenta demo. Puedes ver las cuentas demo más destacadas en el enlace.

¿DEGIRO notifica a hacienda?

No, tendrás que hacerlo tú por ti mismo. Para ello DEGIRO te dará el resultado fiscal al final de tu periodo con los datos necesarios.

¿Hay que presentar modelo 720 con DEGIRO?

Sí, ya que es un broker alemán/holandés. Más información en > Brokers con modelo 720 y D6

¿Qué tan confiable es DEGIRO?

Se trata de un broker confiable con prestigio y reputación de muchos años en el mercado europeo.

¿Es DEGIRO buen broker para principiantes?

En teoría debería ser un broker aceptable para principiantes, ya que no es un broker puro de derivados y los principiantes solo deberían operar acciones y ETFs al contado. DEGIRO, además, tendría que hacerles el test de producto apropiado.

Por supuesto, lo más importante para los inversores principiantes es que tengan prudencia y se dediquen a aprender sin asumir muchos riesgos (esto vale para cualquier broker).

¿Cómo se retira dinero?

Mediante transferencia bancaria en la misma cuenta desde la que se hizo el depósito. Esta retirada no tiene comisiones.

¿Es DEGIRO una estafa?

No podemos asegurar al 100%, pero este broker no parece una estafa. Al contrario por regulaciones parece una empresa seria.

Más información en la página web

Reseña de DEGIRO

4.6