¿Son los cursos de trading de cuentas de fondeo una estafa?

Vaya plaga con el tema de las cuentas de fondeo, y la otra plaga interminable: los cursos de trading estafadores.

Ahora van de la mano, y son una auténtica pesadez.

Claro, por mi interés en la temática, los algoritmos me muestran una y otra vez anuncios relacionados con el tema.

He perdido la cuenta de los estafadores y las chicas que también usan como gancho ofreciendo resolverte la vida en los típicos anuncios de Youtube (debería de comprar el plan de Youtube para dejar de ver anuncios, lo sé, pero si lo hiciera a lo mejor no me enteraría de estas porquerías).

Pero no es solo en Youtube, sino en las mismas páginas de resultados de Bing, Google, y otras redes sociales.

Deben de estar haciendo una auténtica masacre estafando a incautos por ahí fuera.

Pero antes de seguir, déjame darte los avisos de riesgo pertinentes: Invertir en valores y otros instrumentos financieros siempre implica el riesgo de pérdida de capital. Es posible que las previsiones y el rendimiento pasado no se utilicen como indicadores fiables del rendimiento futuro. Es importante que, antes de realizar cualquier operación, realice su propio análisis. Si es necesario, busque asesoramiento independiente de un profesional certificado. Este contenido no es consejo de inversión; solo es para entretener y educar.

Y ahora sí, vamos al tema.

¿El por qué del auge de los cursos de trading asociados a las cuentas de fondeo?

Pues porque la temática de los cursos se tiene que ir renovando.

Se trata de un tema muy quemado ya con los cursos clásicos de antaño de «day trading del S&P500» y cosas más básicas del género del trading frecuente.

Ahora ya no basta con atraer peces con algo tan básico, y hay que acudir a las cosas que están de moda en el mundo democratizado del trading global.

Y uno de los productos estrella de esa democratización del trading en el mundo han sido las cuentas de fondeo.

Cuentas de fondeo que no son más que prop trading con un nombre más atrayente para el trader hispanohablante, que asocia rápidamente las «ventajas» de dicho concepto.

Ya hablé en el pasado de la estafa habitual de las tiendas prop de trading, que se iban reciclando cada X años, cerrando y abriendo, cerrando y abriendo, estafando, huyendo, desapareciendo sin rastro, y vuelta al círculo.

Aunque hay gente que ni necesita hacer eso, y estoy hablando de los vendedores de cursos.

El tema de las estafas de muchas de estas empresas de fondeo o prop es evidente cuando pasa un tiempo, y la mayoría tienen que bajar las puertas y chapar el negocio.

Pero el tema con los crecepelo parece que es mucho más resistente, y a pesar de estafar a incontables traders durante décadas, son capaces de seguir con sus cursos-estafa erre que erre, como si no pasara nada; simplemente renombrándolos, y continuando el expolio con otras caretas.

Algunos de estos crecepelo, como han habido ya varios en el mercado hispanohablante, acaban por cansarse, y se retiran, pero la mayoría continúan.

Y ahora, están dando la matraca con el tema de los cursos de trading de cuentas de fondeo.

Los ganchos de los cursos de trading de cuentas de fondeo

Como todo cazador, estos estafadores cuentan con una serie de reclamos:

1. No corres riesgo. Como los fondos son puestos por las empresas de fondeo, no hay riesgo, ya que si pierdes, no es tu dinero. Mentira.
2. Supuesto acceso a mayor capital. Si tienes poco capital, como es el caso del 95% o más de los traders, lo lógico es que accediendo a más capital, se puede rentabilizar el trading
3. Gana 2 mil, 3 mil, 4 mil, etc, USD o EUR al mes como trader. Como si el trading fuera algo mecánico. Mentira: falacia mecanicista del trading
4. Disciplina forzada por las reglas de la empresa de fondeo. De nuevo, esto implica un carácter mecanicista imposible de cumplir
5. Ganarse la vida con pocas horas al día de dedicación, incluso de manera automatizada. Lo típico. Mentira también.
6. Oportunidad de hacer una carrera en el sector y quizá, por qué no, terminar gestionando un hedge fund de trading

1 No corres riesgos

Aquí hay dos falacias importantes:

Primero, tienes que pagar el curso al gurú que te está vendiendo la idea, lo cual puede ser 500, 1.000 o 2.000 USD o EUR.

Ahí ya corres el riesgo de que te estén estafando porque en realidad el curso no sirve para nada, y desde luego no sirve para convertirte en un «trader profesional».

Segundo, las cuentas de fondeo también cobran por unirse a ellas, ya bien sea una mensualidad o bien sea una cuota de admisión. Puedes acabar pagando 150 o 500 USD de entrada, y es algo que la inmensa mayoría de traders perderá.

¿Quién gana con esto?

• El vendedor del curso crecepelo
• La empresa proveedora de la cuenta de fondeo

2 Acceso a mayor capital

Esta es una de las ventajas que desde mi punto de vista si tienen sentido, y podrían sentar la base para una buena relación de ganancias para ambas partes.

Si eres capaz de hacer buen trading y ganar, digamos, un 12% anual de media, entonces poco vas a hacer si solo dispones de 2 mil dólares en tu cuenta, pero si puedes acceder a 2 millones de dólares y ganar ese 12%, ya estarías generando 240.000 USD al año, y si te quedas con un 20% serían 48.000 USD para ti y 192.000 para el proveedor del capital.

Nada que objetar.

El problema es que esto se enfanga con el resto de incentivos fraudulentos.

3 Gana miles de euros o dólares al mes

Esta sí que es una de las falacias que repiten los estafadores desde el inicio de los tiempos de los cursos-estafa.

Gana 2.000 euros al mes.

Típico reclamo del trader crecepelo.

Como si el trading fuera una cuestión mecanicista o sistémica.

Nada más lejos de la realidad.

Me parece increíble la cantidad de gente que cree que esto del trading funciona así, como si pudieras conseguir un sueldo de manera permanente. Pero con el paso de los años, y con la experiencia de la vida, te das cuenta de que hay gran cantidad de gente crédula que hay, sobre todo los que tienden a estar en la curva-del medio (mid-curve) con inteligencia promedio o por debajo de la media.

Vamos, a ver, ya lo he explicado antes pero lo intento hacer de manera muy resumida y directa.

Los mercados no son estáticos.

Ninguna estrategia de trading puede asegurar resultados permanentes y estables.

Los mercados son el resultado de interacciones de la sociedad, y se basan en una realidad cambiante de las interacciones económicas.

Quiero que te quedes con ese término: cambiante.

Un año la estrategia puede obtener una ganancia del 90%, y al año siguiente perder un 90% si las condiciones cambian, y no digamos ya si hay movimientos inesperados en los mercados.

Un ejemplo de un trader exitoso y sus rendimientos anuales puede ser el siguiente:

¿Ves?

Ese es uno de los traders más exitosos del programa de Darwinia (del broker Darwinex) y como vemos, los retornos son totalmente diferentes año tras año, con años en los que incluso pierde:

• 2021: 17,28%
• 2022: 24,97%
• 2023: -3,01%
• 2024: 23,65%

De nuevo, debes entender que esto del trading no es estático, sino dinámico.

El que quiera cobrar de manera segura un importe mes a mes, que compres bonos del estado y rece para que dicho gobierno no quiebre o no devalue la divisa hasta convertir dichas rentas en papel para limpiar ya sabes donde.

4 Disciplina en el trading

Esto, en principio, está bien.

Pero ello trae problemas a la hora de afrontar una actividad de tipo dinámico.

Podemos reducir el riesgo, y así intentar que el drawdown nunca alcance cifras muy grandes, pero nunca podemos asegurar que no se vayan a producir reducciones de la cuenta más significativas.

Lo que es más: casi siempre es justo después de esas grandes reducciones, cuando está la mejor oportunidad para invertir.

Ejemplo:

Podemos ver el gráfico anterior del darwin comentado EPG. 

El mejor momento para comprarlo fue en septiembre de 2023, después de un drawdown de casi el 17%.

Y uno de los peores momentos para comprarlo fue después de la racha positiva en enero del 2023 (justo antes del drawdown).

Esto es algo bien conocido en los estudios de los fondos de inversión y el hecho de que los inversores minoristas suelen comprar en los peores momentos y vender en los mejores, o sea «buy high y sell low» (comprar alto y vender bajo), que es justo lo contrario de lo que deberían hacer.

5 Ganarse la vida con pocas horas de dedicación al trading

Claro.

Sigue siendo uno de los anzuelos clave en esta época de hedonismo extremo.

Por eso el vendedor crecepelo se mata para gestionar una campaña de publicidad ultra-agresiva para conseguir que más gente haga trading como supuestamente hace él.

Pero ¿no se supone que el trader crecepelo está haciendo trading un par de horas y el resto en la playa?

O ¿A lo mejor te crees que el trader-crecepelo hace 2 horas de trading al día, y luego, dedica el resto a gestionar los anuncios en las redes sociales para que le pagues por su curso para que te hagas rico?

Por favor.

6 Oportunidad de hacer una carrera en el sector

Esto es perfectamente lógico.

Pero entonces, ¿Por qué el trader de cursos-crecepelo no lo hace por sí mismo?

Porque, si lo piensas un poco, parece que el trader crecepelo tiene como actividad principal el vender el curso.

Y aquí es donde te aconsejo una cosa: pídele que te muestre su declaración de la renta anual o balance de pérdidas y ganancias de su negocio, y:

• Busca la parte de ganancias de capital y el broker en el que supuestamente hace trading y obtiene las anteriores
• Busca la parte de sus ingresos principales

Si pudieras tener acceso a eso te darías cuenta de inmediato, que el trader-crecepelo se gana la vida vendiendo los cursos de fondeo-estafa.

Y no obtiene ingresos de actividades de trading de manera significativa. De hecho, lo más probable es que tenga casi todo su dinero invertido a largo plazo. Lo más seguro es que ni haga trading a corto plazo, y desde luego no de la manera que te «vende».

Consejo final

Mira, yo no tengo la receta secreta para que triunfes en el trading de cuentas de fondeo.

Pero tampoco te vendo la idea de que sí lo tengo.

Personalmente me parece un tipo de trading extremadamente complicado y diseñado para beneficiar a los brokers y a las mismas empresas de este tipo, que ganan con sus tarifas.

De hecho, sus ganancias vienen de ahí: de las tarifas que cobran a esos traders, y no de las supuestas ganancias de esos traders repartidas.

El problema vienen a ser las condiciones de las mismas compañías, que mediante el trading apalancado y una serie de reglas casi imposibles de cumplir, como no perder un máximo de % en un mes, y cosas así, hacen imposible que puedan haber estrategias verdaderamente ganadoras a largo plazo y que tengan visos de ser realistas. Esto ocurre sobre todo en las cuentas de fondeo (prop firms, de nuevo), que apuestan por un trading más agresivo y, por tanto, con más apalancamiento.

Lo que sí no vas a conseguir es aprender a ser trader profesional con los cursos de los traders-crecepelo.

Pongamos que el 98% de esos cursos son una estafa (son más del 98% en realidad, pero bueno).

Eso haría que de 100 veces, 98 acabarías escogiendo un curso por el que pagarás un dineral y que luego, al terminar, te darás cuenta de que no has tenido éxito en las cuentas estas de fondeo (digamos el 100% de los casos) a largo plazo. Otra cosa es que beses el santo y tengas éxito unos pocos meses, cosa hasta normal por la misma ley de las probabilidades que hace que el 10% de los que comienzan tengan éxito tras X meses, pero luego, se den con el canto en los dientes de todos modos.

Aquí los únicos que están haciendo negocio son esos traders-crecepelos y las empresas de fondeo.

Ambos cobran comisiones y tú las pagas.

Ellos tienen el negocio, tú no.

Mi consejo, entonces, es que aprendas por tu cuenta, leas libros, y practiques en cuentas sin riesgo, y con el tiempo, irás aprendiendo, o no.

Verás si el trading es para ti o no.

Saludos y buen trading.