¿Es buena idea invertir en Crowdcube? Opiniones y Reseña [2024]

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Nota editorial y aviso de riesgo
 

En esta ocasión quiero compartir con ustedes información sobre la plataforma de crowdfunding llamada Crowdcube, la cual es una importante empresa que opera en el Reino Unido y la Unión Europea, pero ello no limita a que inversores de países fuera de estas regiones puedan operar con Crowdcube.

Conoceremos su funcionamiento, que tipo de inversión se realiza a través de su sistema, exploraremos las críticas plasmadas por los usuarios que han utilizado esta plataforma y sabremos si es de fiar o resulta ser una estafa.

¡Así que prepárense para analizar esta plataforma a través de la reseña que te presentaré a continuación y ver si cumple con las exigencias de algunos inversores!

Y además te iré comentando mis primeros pasos en la inversión con la misma.

Que es Crowdcube

Es sencillo saber qué es Crowdcube si entendemos primero que Crowdcube es una plataforma de crowdlending o crowdfunding, pero qué es crowdfunding? Es una financiación colectiva online, donde particulares invierten en proyectos que necesitan ser financiados, convirtiéndose luego en socios y por otra parte, están las empresas que necesitan un aporte financiero necesario para que sus proyectos despeguen, por lo cual, en vez de recurrir a préstamos bancarios, obtienen el capital por medio de este aporte colectivo (crowdfunding).

Por lo tanto, Crowdcube es una plataforma de inversión en la que particulares pueden invertir en startups o empresas con potencial crecimiento, logrando obtener participaciones y beneficios si al proyecto financiado le va bien.

De igual manera, esta plataforma recibe la petición de financiación de startups en fase de crecimiento, para que por medio de una campaña de crowdfunding puedan obtener el capital para desarrollar su proyecto.

Te puede interesar: 

Resumen

Inicio de la plataforma 2011
Tipo de inversión Crowdlending Equity 
País España/Reino Unido
Rentabilidad media anual Sin determinar
Inversión mínima Desde 10€
Depósitos y retiros Transferencia/Tarjeta
Garantía de recompra
Mercado secundario
Inversión automática
Servicio en español ✔️
Sector Empresarial
Posibilidad de invertir Startups
Países disponibles Europa y Reino Unido
Duración media De 2 a varios años
Registro gratuito ✔️

Regulación y seguridad

  • Regulación principal: Unión Europea (CNMV) y del Reino Unido (FCA).
  • Año de creación: 2011
  • Garantía de recompra:

La regularización y seguridad son un aspecto importante para generar la confianza en los inversores, por lo tanto Crowdcube cumple a cabalidad con este requisito.

Veamos a continuación la información sobre la regulación y las medidas de seguridad con las que cuenta Crowdcube:

Regulación:

Crowdcube está autorizada en la Unión Europea por la Comisión Nacional de Mercado y  Valores (ver los brokers regulados en la CNMV) y en el Reino Unido por la Financial Conduct Authority (FCA), por lo tanto es una plataforma que cumple con las normas de regulación en los países en los cuales opera.

Seguridad:

En cuanto a la seguridad que brinda Crowdcube podemos mencionar los siguientes aspectos:

  • Due diligence: Crowdcube se encarga de revisar que la información suministrada por la parte que desea ser financiada sea justa y clara y para ello realizan una auditoría legal (due diligence) sobre las empresas, su estructura legal y administradores, empleando para ello a proveedores externos como Creditsafe, Experian y TruliooOnfido. También corroboran la información aportada por la empresa, como el tamaño del mercado, los contratos y asociaciones con el fin de garantizar que toda esta información proporcionada sea real.
  • Herramientas informativas: la plataforma brinda toda la información necesaria, por medio de recursos educativos a los inversores, para que estos comprendan los riesgos y recompensas que acarrea el crowdfunding, esto con el fin de que los inversionistas este bien informados antes de decidir hacer cualquier aporte de su capital en alguna de las campañas de Crowdcube.
  • Verificación de los inversores: así como es corroborada la información de las empresas, también se verifican los datos aportados por los inversores, para dar garantía de que se cumplan los requisitos exigidos por la empresa, utilizando para ello algunos procedimientos que permiten verificar que la identidad y dirección sean reales y así exista una elección de buenos inversores para que el proyecto salga adelante.
  • Aporte limitado: Crowdcube impone un límite de inversión, esto con el fin de no poner en riesgo altas sumas del capital aportado por los inversores a través del crowdfunding.
  • Resguardo del capital de los inversores: en Crowdcube se emplean cuentas independientes para garantizar y retener el dinero de los inversionistas hasta que la campaña haya realizado la ronda recolección con éxito y una vez logrado el objetivo de la inversión, es cuando se liberan los fondos para que la empresa desarrolle su proyecto.
  • Garantía de recompra: en esta plataforma no encontraremos esta opción que genera cierta confianza en los inversores.
  • Recomendación de Crowdcube: la plataforma recomienda que antes de invertir en algunas de sus campañas, los inversores deben realizar una investigación propia ya que es su capital el que estará en riesgo o no.

Apertura de cuenta

  • Registrarse en un brokerInversión mínima: 10 €
  • Métodos de depósito: Transferencia
  • Se puede registrar desde: Países de la Unión Europea y Reino Unido.

Para registrarse en Crowdcube tenemos, en general, los siguientes requisitos:

Tiempo para abrir cuenta en Crowdcube
La apertura de cuenta fue muy rápida, y además tuve que hacer una encuesta de 5 minutos, con enfoque en la temática de las startups. Si fallas, te dejan más intentos, pero asegúrate que sabes algo de Startups antes de hacerla
  1. Ser Mayor de Edad: Por lo general, debes ser mayor de 18 años para registrarte en plataformas de crowdfunding.
  2. Ir a la página web de Crowdcube y hacer clic en la opción “Registrarse”, donde debe de facilitar los datos personales como nombre, dirección de correo electrónico y contraseña.
  3. Aceptar Términos y Condiciones: Como es común en cualquier plataforma financiera, es probable que se te pida que aceptes los términos y condiciones de Crowdcube antes de completar el registro.
  4. Documentos de identificación: Al principio no me pidieron que les mandara copia de DNI o Pasaporte, ni tampoco prueba de residencia.
  5. Invierte: explora entre los diferentes proyectos que ofrece Crowdcube y realiza su inversión desde una inversión mínima de 10€.
En general, la experiencia de apertura de cuenta, y el tiempo que me tomó hasta hacer la inversión, fue bastante buena, pues en poco más de 5 minutos ya había hecho mi primera inversión al proyecto elegido.

Inversiones y rentabilidad

  • Rentabilidad esperadaInversiones: Startups en Europa
  • Inversores registrados: +235.600
  • Fondos captados: +101.000.000€
  • Proyectos exitosos: + 148 (hasta 2021)

A inicios de 2024, observando en el sistema de Crowdcube, destacan en primera fila tres proyectos, de los cuales dos de ellos están realizando la respectiva ronda para captar a los inversores y un tercer proyecto que está a punto de ser añadido y en el cual se puede obtener acceso anticipado por parte de potenciales inversionistas.

Proyectos de inversión de Crowdcube
En el momento de la reseña había 8 proyectos, 5 en espera de ser abiertos y en plazo de mostrar interés, y 3 en curso

Vamos a ver los proyectos que había en el momento de hacer esta reseña para hacernos una idea.

Proyecto “ESTO”

Datos del proyecto (que fue el que al final escogí para probar esta plataforma):

MONTO RECAUDADO 1.566.160 €
INVERSORES 135
OBJETIVO 1.750.000 €
EQUITY 2,24 %
PORCENTAJE DE INVERSIÓN ALCANZADO 89%

ESTO ofrece soluciones de compra omni-canal a gran cantidad de usuarios en los países bálticos y para el desarrollo de su proyecto requiere el aporte por parte de los inversores de 1.750.000 €. Hasta el momento lleva el 89% de fondos recaudados y la ronda cierra en menos de 30 días.

Algo que no puede ser visualizado, es la rentabilidad y el tiempo de duración del proyecto.

Y eso es algo con lo que tendrás que acostumbrarte en esta plataforma, pues no puedes esperar ninguna estimación del retorno de la inversión.

Proyecto “STILRIDE AB”

Stilride AB, es un proyecto que está pronto a ser añadido (enero 2024) para comenzar la ronda de financiación.

Aun no especifica el monto de la financiación, tampoco algún otro dato.

Pero,  está siendo promocionado por la plataforma de Crowdcube en su página para los inversores que deseen un acceso anticipado al proyecto.

Proyecto “FIREAWAY PIZZA”

Datos del proyecto:

MONTO RECAUDADO 400.780,84€
INVERSORES 572
OBJETIVO 500.000 £
EQUITY 2,43%
PORCENTAJE DE INVERSIÓN ALCANZADO 80%

Fireaway Pizza, es una empresa que busca una financiación de 500.000 € para desarrollar su proyecto, logrando en lo que va de campaña un 80% de la meta, quedando escasos 9 días (02 de Enero 2024) para cerrar la recaudación de fondos, por lo que si no se completa el monto de inversión, el proyecto no tendrá la financiación y el dinero no será liberado por parte de Crowdcube.

Tampoco especifica, la rentabilidad y el tiempo de duración del proyecto.

¿Qué rentabilidad esperar?

Rentabilidad esperadaBueno, este es un punto un tanto complicado en esta plataforma, y por eso te puede gustar más o menos.

Si eres de los que le gusta las cosas claras y predeterminadas, este no es tu sitio.

Aquí no hay nada garantizado.

Estamos en el mundo de las startups, y tan pronto la misma quiebra, como sale exitosa y te devuelven tu dinero multiplicado por 10.

Si quieres rentas fijas aseguradas compra bonos del estado.

Rentabilidades pasadas de Crowcube
Recordar que esto son ejemplos del pasado, y que rentabilidades anteriores nunca garantizan resultados futuros

Ejemplos varios de rentabilidades anteriores en Crowdcube:

  • Mindul Chef: 350% (comprado por Nestlé)
  • Revolut: 1900%
  • Zig Zag Global: 3800%
  • Nutmeg: 130%
  • Feedr: 200% (adquirida por Compass Group)

¿Será esto siempre así?

Por supuesto que no.

Ejemplo

El problema que veo es que no tenemos datos de los proyectos que fallan. Por ejemplo, imagine que inviertes 1000 euros en varios proyectos.

En un proyecto y te retorna un 200% pero otros tres proyectos se van a la quiebra y pierdes todo.

Ejemplo de riesgo al invertir Inversión inicial Retorno Inversión final
Proyecto A 1000 € 200 % 3000 €
Proyecto B 1000 € Quiebra 0 €
Proyecto C 1000 € Quiebra 0 €
Proyecto D 1000 € Quiebra 0 €
Total 4000 € 3000 € (pérdida del 25% del capital inicial)

No quiero decir que esto vaya a ser así, pero es para que te hagas una idea de cuáles son los riesgos al invertir en este tipo de proyectos.

También podría haber ocurrido que salieran dos proyectos buenos, y dos malos, en cuyo caso las ganancias hipotéticas podrían haber sido bastante grandes.

Garantías de Crowdcube

  • Garantía de recompra: ❌
  • Mercado secundario: ❌

Crowdcube no ofrece la opción de recomprar el préstamo y los intereses devengados a sus inversores como si lo hacen otras plataformas de crowdfunding y esto lo establece claramente en sus términos y condiciones. Pero como medida de prevención para proteger el aporte financiero de los inversores la plataforma antes de proponer una campaña de recaudación de fondos, realiza una exhaustiva investigación y comprueba que los requisitos presentados por las startups que desean ser financiadas sean reales y cumplan con las leyes y reglamentos exigidos por esta Crowdcube.

Además, el dinero recaudado para la financiación de los proyectos es resguardado en cuentas independientes donde se retiene este capital hasta que se haya completado la ronda con éxito y pueda ser otorgado a las empresas para el desarrollo de su proyecto.

¿Se puede recuperar el dinero antes del plazo de la inversión?

, en teoría es posible cancelar las inversiones, pero eso solo será posible después de comprar, y antes de que se cierre el plazo de inversión.

Así que piénsalo bien antes de invertir, para no andar perdiendo el tiempo después.

Cómo funciona

como funcionan los brokers, apps, y negocios financierosTe voy a enseñar rápidamente cómo funciona este sitio de crowdlending.

1 Registro

Esto ya lo vimos en el apartado de abrir cuenta.

La apertura, como comenté, al menos cuando la hice, fue rápida y muy eficiente.

Sin rollos de tener que verificar la identidad por el móvil ni historias extrañas.

2 Te pones a mirar los proyectos

No hay mucho más que hacer aquí la verdad, salvo buscar más información extra por la red.

Rápidamente me encuentro en la página de proyectos, donde había 8 en el momento que la miré.

3 Eliges el proyecto

En este caso escogí ESTO, uno de los que habíamos visto arriba como ejemplos de los que había.

No es el que más me gustaba de todos, porque había más interesantes según mi opinión, pero había que esperar más días, y decidí meter la inversión “ya”.

Y con la misma me voy a realizar la operación:

Hice una pequeña inversión en Crowdcube

Es una inversión pequeña, para probar la plataforma, pero por el tema de las comisiones, lo más ideal sería invertir 100 € o más, pues me cobran lo mismo que si meto 40€ (como en mi caso).

Y nada más.

Ya tendríamos la inversión en el portfolio.

Portfolio de Crowdcube en su web

4 Cancelar o esperar

Ahora, si nos arrepentimos después de comprar, es posible que nos devuelvan el importe si lo hacemos antes de que se cierre la ronda.

Si se cierra, pues tendremos que esperar a ver qué pasa, y como podrás comprender, pueden pasar varios años antes de eso.

A mí no me gusta mucho esperar, pero bueno, en casos como este puede que merezca la pena.

Comisiones y tarifas

spreads y gastos del brokerRegistrarse como miembro de Crowdcube es gratuito, pero al momento de querer invertir en la plataforma, existen solo dos tipos de cobro de comisión:

Comisión sobre la cantidad invertida

  • Comisión mínima: 2,49 GBP/EUR
  • Comisión estándar: 2,49 %

A la cantidad invertida se le aplica un mínimo de comisión de 2,49 € y un máximo de 250 €.

Por ejemplo, si la inversión mínima es de 10€ el total a pagar será de 12,49€. Si la inversión máxima es de 250.000€ el total a pagar es de 250.250€.

Comisión por retorno positivo de la inversión

Si la inversión tiene éxito, Crowdcube aplicará  

Por ejemplo, si inviertes 10.000 € y obtienes un retorno de 100.000 €, recibirás los 10.000 € de tu inversión y el 95 % de los 90.000 € de plusvalía, lo que hace un total de 95.500 €. La comisión de éxito de Crowdcube sería de 4.500 €, que es el 5 % de los 90.000 € de beneficio.

Es de acotar, con respecto a las comisiones, que Crowdcube no cobra ningún tipo de comisión de pago anual por sus servicios.

Si la inversión no genera ningún beneficio, la plataforma de Crowdcube no cobra nada.

Atención al cliente

  • contacto broker soporte al clienteFormulario online
  • Email soporte: support@crowdcube.com
  • Email para prensa: press@crowdcube.com
  • Dirección física: 3H (3rd Floor), Zetland House 109-123 Clifton Street. Londres EC2A 4LD y Carrer del Rosselló 216, planta 11, 08008 Barcelona. España
  • Redes sociales: Linkedin, Instagram.

Como se puede observar en la página oficial de Crowdcube, la plataforma coloca a disposición la manera de que los inversores puedan contactarse con ellos, es decir que es una empresa que no se oculta.

Aunque no facilita la comunicación con ellos vía telefónica, ofrece otras opciones más para resolver cualquier duda o reclamo, como es el caso del portal de atención al cliente en su página, proporcionado por Zendesk, que es una empresa de software reconocida mundialmente.

Opiniones y comentarios

  • opinion de brokerTrustpilot: 4,4
  • Google Play: –
  • iOS: –
  • Google Maps: 1,7
  • MBB: 4,1

Podemos observar opiniones divididas en las plataformas donde Crowdcube tiene reseñas de los usuarios.

Por una parte en Trustpilot cuenta con una valoración bastante positiva.

En cuanto a las reseñas negativas encontradas en Trustpilot tenemos:

  • Una de las reseñas negativas es bastante reciente (26 de septiembre de 2023), donde el inversor expresa la dificultad de cambiar sus datos bancarios, acotando que para ello la plataforma de Crowdcube le exige una nueva inversión.
  • Otro inversor en fecha 10 de enero de 2023, se queja de sentirse estafado ya que no envían actualización del proyecto en el cual invirtió, así como la falta de información de la estrategia de salida.

Ahora bien, en cuanto a las opiniones expresadas por medio de Google Maps, la gran mayoría es de calificación negativa, donde predomina la mala atención al cliente y la falta de claridad sobre las ganancias generadas con el capital invertido.

¿Qué tal en otros sitios de foros?

Por ejemplo en Reddit, en donde hay una comunidad de 199 miembros, solo se pueden observar preguntas sobre el funcionamiento de la plataforma y algunas dudas, pero en cuanto a opiniones negativas, no se aprecian.

De lo observado en las plataformas de opinión, y aunque existen opiniones negativas por parte de algunos usuarios, hemos constatado, que el soporte de Crowdcube ha respondido de manera profesional a estas quejas, por lo tanto asumo que han solucionado los problemas a los inversores, de lo contrario tendrían calificaciones negativas en todas estas plataformas digitales.

Ventajas y desventajas de Crowdcube

Ventajas y desventajas de invertir en crowdcube

BuenoPros:

➕ Le interesa que los proyectos sean buenos y salgan bien

Como ellos mismos se llevan un porcentaje (5%) sobre el beneficio de los proyectos exitosos, estoy seguro que se esfuerzan bastante por escoger los mejores que hay en el mercado. Como dicen en inglés, es un “Win-Win”.

➕ Registro gratuito

No se cobra ningún tipo de comisión por registrarse en la plataforma.

➕ Inversión mínima de 10€

La inversión mínima es bastante accesible, por lo cual también se puede diversificar e invertir en varios proyectos.

➕ Descuentos y regalos de parte de las startups

Al ser parte del financiamiento de uno de los proyectos, muchas de estas startups ofrecen camisetas, tarjetas y descuentos en sus emprendimientos durante la campaña de crowdfunding.

➕ La plataforma está regulada

Crowdcube está regulada en el Reino Unido por Financial Conduct Authority (FCA) y en Europa por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), lo cual garantiza la estabilidad y seguridad de la plataforma.

Contras:

➖ Cobro de comisión al inversor

En otras plataformas no cobran comisiones a quien invierte, sino a la empresa que realiza la campaña de crowdfunding.

➖ No tiene garantía de recompra

Acá no existe la obligación por parte del originador del préstamo en recomprar el préstamo y los intereses a los inversores.

➖ Carece de auto-invertir

No se puede programar para que el sistema invierta de manera automática parte de las ganancias en algún proyecto.

➖ No podemos vender cuando queramos

Ojo, no inviertas en algo así si tus circunstancias puedan empeorar y necesitar el dinero más tarde, pues este tipo de proyectos pueden tardar muchos años antes de resolverse.

Opinión y valoración final

Valoración final de reviewsMuchos usuarios han elegido esta plataforma para realizar sus inversiones, y basado en que la mayoría de las reseñas en Trustpilot y en Reddit son positivas, puedo asumir que los inversores confían en Crowdcube, aún cuando carece de algunas funciones como la garantía de recompra, lo cual da cierta confianza a los usuarios al momento de invertir

Pero tal vez esta carencia la repone con el estudio previo que realiza la plataforma a las empresas que desea ser financiadas para poder alcanzar el éxito, puesto que parte de este éxito genera un porcentaje de ganancia para Crowdcube en cuanto a la comisión que devenga por el retorno positivo de la inversión que gira en torno a un 5%.

Es decir, que como la plataforma gana si nosotros ganamos, creo que pueden estar verdaderamente interesados en buscar los proyectos más rentables, y por tanto así ser una buena opción tanto para inversores como para ellos. Mucho peor sería si cobraran de manera independiente de los resultados (como es muy habitual en el mundo de los fondos de inversión bancarios, por ejemplo), aunque con sus comisiones de inversión (del 2,49%) también se aseguran ingresos por ahí.

Aunque existen opiniones negativas sobre la plataforma en cuanto a problemas técnicos y de soporte al cliente, la empresa de Crowdcube responde de manera profesional para tratar de ayudar a los usuarios con sus quejas o dudas, puesto que como se ha dicho anteriormente, no le convendría generar una polémica en cuanto a su funcionamiento y pago a los inversores, porque del éxito de estas inversiones depende su porcentaje de ganancia y la captación de muchos más clientes que financien los numerosos proyectos que presentan en su sistema.

Pero, como tal, debemos tener en cuenta que Crowdcube es una plataforma de inversión y siempre va a existir cierto riesgo al momento de invertir, por lo que es necesario que los usuarios realicen su propia investigación antes de decidir invertir en alguno de los proyectos que oferta la plataforma, porque es su capital el que está en juego.

FAQ

faq brokers¿Es Crowdcube seguro?

Según las reseñas plasmadas en las plataformas de opinión, muchos de los usuarios expresan un retorno positivo de su inversión, eso sí, en cualquier inversión existe el riesgo de que el proyecto no tenga éxito.

¿Es Crowdcube gratis?

El registro en Crowdcube es totalmente gratuito, solo existe el cobro de comisiones a los inversores al momento de aportar el capital para financiar cualquiera de los proyectos de la plataforma y si estos tienen éxito.

¿Es Crowdcube confiable?

Crowdcube es una plataforma que está regulada en el Reino Unido por Financial Conduct Authority (FCA) y en Europa por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), por lo que creo que da confiabilidad a los inversores.

¿Es Crowdcube una estafa?

No lo creo, puesto que lleva una trayectoria desde el 2011 y se ha mantenido hasta la fecha actual, donde da a conocer gran cantidad de proyectos financiados con éxito.


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