10 mejores plataformas Crowdlending en España [Confiables]

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Nota editorial y aviso de riesgo
 

mejores plataformas de crowdlending del mercado españolCada vez son más y más las empresas que se dedican al tema de las inversiones con crowdlending en España.

Aquí te voy a mostrar las mejores y más populares de este país hoy en día.

El mercado se presenta ante unos años cruciales, donde mucha gente dice que va a haber una crisis, y si la hay sería una ocasión estupenda para ver cómo se comportan los rendimientos esperados de estas inversiones, un tema que a mí me interesa mucho. Pues no es lo mismo la rentabilidad que se obtiene en las épocas buenas que en las malas. No olvides esto.

Y ahora sin más rodeos, veamos las mejores plataformas del mercado español (y como siempre: recuerda que tu capital está en riesgo al invertir). Si estás en el otro lado del charco, te interesa > Mejores plataformas de crowdlending de Latinoamérica.

Mejores plataformas crowdlending para España

1 Mintos

FundaciónRegulaciónPaíses aceptadosTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
2015EstoniaEspaña/Argentina/ChilePréstamos10 €11%12 meses

mintos reseñaEste es uno de los marketplaces de crowdlending más conocidos del mundo. Se trata de un proyecto de Estonia – una de las cunas de este mercado – que permite que inversores y gente con necesidad de inversión consigan préstamos a unas condiciones mejores que las que hay en el sistema bancario o de préstamos rápidos clásicos.

Veamos, imagina que una empresa de créditos rápidos suele cobrar un 20% por un préstamo pequeño a corto plazo.

Con Mintos, el que necesita dinero puede conseguir esta financiación con la mitad de ese importe.

Creo que con este ejemplo se entiende el beneficio de este tipo de negocio.

Puede incurrir en riesgos al invertir

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2 Urbanitae

FundaciónRegulaciónPaíses aceptadosTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
2017EspañaEspañaInmobiliario500 €15%24 meses

urbanitae reseñaUrbanitae es otro proyecto español que está regulado por la CNMV (ver mejores brokers regulados por la CNMV) y que en este caso apuesta por los proyectos inmobiliarios, un fuerte del mercado español de siempre.

Se trata de una plataforma de inversión española que da rentabilidades bastante altas, pero que también tendrá sus riesgos, no olvidemos, sobre todo en entornos recesivos donde algunos proyectos inmobiliarios pueden salir mal.

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3 Iuvo

FundaciónRegulaciónPaíses aceptadosTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
2016EstoniaEspaña/México/LatinoaméricaPréstamos de consumo10 €12%6 meses

Iuvo reseñaIuvo es otro proyecto de crowdlending de Estonia que apuesta – de nuevo – por el mercado de créditos al consumo y que dice dar una rentabilidad bastante buena, de por encima del 10%.

Siendo un proyecto internacional, da muchas facilidades que otros españoles puros no tienen, como buyback, auto-invertir, etcétera.

Además, destaca por tener proyectos de corta duración, algo que a algunos les puede interesar más que tener los fondos amarrados durante años.

Puede incurrir en riesgos al invertir

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4 Bondora

FundaciónRegulaciónPaíses aceptadosTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
2008EstoniaEspaña/EuropaPréstamos1 €4%48 meses

Reseña BondoraOtro proyecto más del mercado Estonio que está especializado en los préstamos de tipo 2P2, o sea entre particulares, que al igual que los casos anteriores suelen ser de pequeño tamaño y para consumo u otras necesidades urgentes.

Se trata de una de las plataformas de crowdlending más veteranas del mercado, estando operativa desde el 2008.

Reseña de Bondora

5 Nibble

FundaciónRegulaciónPaíses aceptadosTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
2019EstoniaEspaña/EuropaPréstamos de consumo10 €12%8 meses

nibble crowdfunding reseñaNibble es otro proyecto de Estonia que apuesta también por los créditos al consumo.

Es parecido a Mintos y su función es conseguir financiación para gente que necesita pequeñas cantidades para compras urgentes o esporádicas.

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6 Civislend

FundaciónRegulaciónPaíses aceptadosTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
2017EspañaEspañaInmobiliario250 €9%18 meses

Otro proyecto relacionado con el mercado inmobiliario en España.

Se nota que la inversión en el ladrillo es algo realmente metido muy profundo en la psique española.

En los últimos años se ha colocado como uno de los líderes indiscutibles del mercado en España, atrayendo muchos inversores en medio de un mercado inmobiliario alcista. Pero, ¿qué pasará el día que el mercado se ralentice?

7 Viainvest

FundaciónRegulaciónPaíses aceptadosTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
2017LetoniaEspaña/EuropaPréstamos50 €13%1 mes

Opinión de ViainvestViainvest es otra de las páginas de préstamos de tipo crowd de Estonia, un mercado que no para de crecer en ese pequeño país, que con sus bajos impuestos y facilidades a hacer negocios rápidos (y con poca burocracia) ha hecho que los sectores tecnológicos, incluido el fintech hayan crecido como la espuma.

Como no, también está presente para el mercado español, uno de los más importantes de la empresa.

Puede incurrir en riesgos al invertir

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8 Housers

FundaciónRegulaciónPaíses aceptadosTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
2016EspañaEspañaInmobiliario50 €9%16 meses

Otro proyecto que ha crecido más que la media del sector en los últimos años.

El nombre lo dice todo, y es que estamos ante otro trabajo relacionado con el tema inmobiliario.

A mí, particularmente, me gusta el hecho de que se puedan invertir solo desde 50€, siendo un proyecto español bastante flexible en ese punto, y que por tanto es bueno para construir carteras diversificadas para los que tienen poco capital.

9 wecity

FundaciónRegulaciónPaíses aceptadosTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
2020EspañaEspañaInmobiliario500 €15%9 meses

¿Otro crowdfunding español relacionado con el mercado inmobiliario?

Pues sí, otro más.

En este caso uno que destaca por su profesionalidad, y por tener unos periodos de inversión medios de 9 meses, algo que me parece bastante interesante.

Como punto negativo destacaría que si el mercado se frena en Europa (por los tipos de interés), seguramente tendríamos problemas, pero no solo con este sitio, sino con todos, la verdad.

10 EstateGuru

FundaciónRegulaciónPaíses aceptadosTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
2016LituaniaEspaña/EuropaPréstamos hipotecarios50 €12%12 meses

EstateGuru es una plataforma de financiamiento colectivo (crowdfunding) especializada en préstamos respaldados por bienes raíces.

La plataforma conecta a inversores con desarrolladores inmobiliarios que buscan financiamiento para proyectos específicos.

Siendo un proyecto también de Letonia, tiene las ventajas que suelen tener los mismos: flexibilidad que se refleja en cosas como disponer de mercado secundario. Una ventaja para cualquier inversor en este mercado.

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Comparativa de las plataformas de crowdlending disponibles en España

PlataformaFundaciónRegulaciónTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
Nibble 2019EstoniaPréstamos de consumo10 €12%8 meses
Iuvo 2016EstoniaPréstamos de consumo10 €12%6 meses
Viainvest 2017LetoniaPréstamos50 €13%1 mes
Mintos 2015EstoniaPréstamos10 €11%12 meses
StockCrowd 2018EspañaInmobiliario50 €10%12 meses
Fundeen2019EspañaStartups/Energías renovables500 €7%120 meses
Urbanitae2017EspañaInmobiliario500 €15%24 meses
EstateGuru2016LituaniaPréstamos hipotecarios50 €12%12 meses
Brickstarter 2017EspañaInmobiliario50 €10%12 meses
Robocash 2017CroaciaPréstamos10 €11%3 meses
Bondora 2008EstoniaPréstamos1 €4%48 meses
Peerberry2017LetoniaPréstamos10 €12%1 mes
Capital Cell2017LetoniaStartups Biotecnología100 €17%48 meses
Microwd2015EspañaPréstamos sociales100 €9%12 meses
Civislend2017EspañaInmobiliario250 €9%18 meses
MyTripleA 2013EspañaPréstamos y Factoring50 €2 a 6%3 a 36 meses
Crowdcube2011EspañaStartups/Crowdequity10 €Sin determinar+ 3 años
Esketit 2020IrlandaPréstamos consumo10 €12%1 a 8 semanas
Fellow Funders2017EspañaStartups/Crowdequity500 €14%45 meses
Zanks2013EspañaPréstamos50 €4%24 meses
Sego Finance2016EspañaStartups/Variable500 €7%Variable
Crealsa2009EspañaPréstamos comerciales10000 €5%2 meses
Bondster2014República ChecaPréstamos5 €12%6 meses
October2015EspañaPréstamos20 €8%6 meses
Kirsan2022EstoniaInmobiliario50 €13%12 meses
Socilen2017EspañaPréstamos20 €11%6 meses
Ecrowd2013EspañaPréstamos50 €4%36 meses
Housers2016EspañaInmobiliario50 €9%16 meses
Colectual2015EspañaPréstamos100 €4%16 meses
Inveslar2016EspañaInmobiliario100 €8%17 meses
Ethichub2018EspañaPréstamos agricultura20 €8%12 meses
Icrowdhouse2018EspañaInmobiliario500 €18%24 meses
wecity2020EspañaInmobiliario500 €15%9 meses
Lendermarket2019IrlandaPréstamos10 €14%1 mes
Indiegogo2008EEUUProyectos innovadores1 $--
Bricksave2015EEUUInmobiliario1000 $8%48 meses

Consejos para usar las plataformas de Crowdlending en España

Antes de meter dinero en los proyectos de crowdlending harías bien en estudiar bien el mercado y ver las condiciones del mismo. Eso es algo que siempre se debe hacer antes de cualquier inversión importante, no solo en crowdlending.

En el caso del crowdlending (o crowdfunding; que muchos mezclan ambos conceptos), creo que nos deberíamos centrar en una serie de aspectos importantes:

  • Regulación y seguridad
  • Rentabilidad esperada
  • Plazo medio de inversión
  • Inversión mínima: diversificación
  • Servicio en español
  • Mercado secundario

Todos esos son puntos a tener muy en cuenta, sobre todo dos o tres que ya te puedes imaginar, como por ejemplo el de la rentabilidad esperada.

1 Regulación y seguridad

es el broker seguroSe trata de un sector que apenas lleva pocos años. Lo bueno del mismo es que se ha intentado profesionalizar desde el comienzo y ya cuenta con la aprobación de los organismos inversores nacionales.

Por lo tanto, es recomendable que usemos proyectos que están registraros en los reguladores, ya que de lo contrario corremos más riesgo de que hayan problemas o que caigamos en estafas, aunque no es lo más común.

Además de estos reguladores o registros, un punto que siempre tengo en cuenta es el año de creación. No cabe duda que un proyecto que lleva más años en el mercado es más confiable, a priori, que uno que se acaba de crear. Es decir, que los proyectos ya asentados y funcionando bien, llevan ya casi siempre varios años en el mercado.

En el caso de que sean plataformas disponibles para el mercado español tenemos 3 tipos de regulación posible, o más bien 4:

  • Reguladas en España, normalmente por la CNMV. Ver la página de la CNMV sobre este mercado.
  • Entidades reguladas en Europa, principalmente en la meca de este mercado: Estonia. Son una opción muy fiable, pues se trata de un país que con el tiempo se va ganando fama de un sitio con seguridad jurídica. Más info en esta página del regulador estonio.
  • Entidades reguladas en países externos. Aquí nos podemos encontrar con algunos casos de plataformas que están reguladas en Reino Unido o en los Estados Unidos, y que ofrecen cuentas a muchos países, incluidos los residentes españoles. En teoría estaríamos ante un perfil de seguridad menos fuerte que el español, pero no por ello malo, pues esos países ya sabemos que son los más potentes del mundo a nivel financiero.
  • Entidades no reguladas o reguladas en países exóticos. En estos casos, lo mejor es no hacer caso de plataformas así y no arriesgarse.

Otros dos puntos importantes a tener en cuenta en los temas regulatorios del crowdlending en España:

  • Tendrás que tributar tus ganancias en el tipo del IRPF. Infórmate sobre el tema
  • Si tienes más de 5o.000 euros invertidos en entidades extranjeras, tendrás que informar del modelo 720

Relacionado con esto te puede interesar > Mejores brokers regulados del mundo

2 Rentabilidad esperada

Rentabilidad esperadaEsto es lo que más busca la gente y en lo que más te fijas ¿Verdad?

Todas, o casi todas, las plataformas españolas de crowdlending nos muestran unas rentabilidades en sus webs.

La mayoría pensamos que esas son las rentabilidades que vamos a conseguir.

Pero déjame que te diga que eso no es así.

El tema de la rentabilidad varía mucho de la teoría a la práctica.

Esa rentabilidad que vemos en los brokers de crowdlending, o en la tabla de comparativa, no es más que la teórica.

La rentabilidad verdadera será diferente y se verá afectada por temas como:

  • Cambio en la coyuntura macroeconómica: por ejemplo, el mercado inmobiliario no va a tener el mismo comportamiento en una fase expansiva, como la de los años 2021 a 2022, que una contractiva, como la de 2009 a 2013 en el mercado inmobiliario español (mira en Idealista la evolución de precios). La rentabilidad de los proyectos de ese mercado se ve muy afectada en un cambio de escenario
  • Sesgo positivo del mercado: el proyecto siempre da datos que podemos decir que son optimistas

Creo que el primer punto es más importante, pues lo que ocurre es el viejo dicho de la bolsa de: “resultados pasados no garantizan rentabilidades futuras” (o como quieras decirlo, al revés o al derecho, da igual).

3 Plazo medio de inversión

Inversión por duracion en plataformas de crowdlendingf
Ejemplo de lo que duran las inversiones en las plataformas de crowdlending. Ojo que son valores medios

 

Hay inversiones que son de semanas y otras que son de 5 años o más.

¿Qué prefieres?

Yo en teoría prefiero estas dos cosas:

  • Primero: inversiones de cualquier duración siempre que haya mercado secundario y se puedan vender antes
  • Segundo: en ausencia de mercado secundario, pues inversiones cortas.

Vamos, que no me gusta dejar el dinero bloqueado durante años en un mismo proyecto.

Las plataformas que operan en el mercado español tienen varias duraciones en sus proyectos, y dentro de cada una pueden haber diferencias importantes. Infórmate bien antes de realizar una operación.

4 Inversión mínima – Diversificación

Ejemplos de carteras diversificadasEstos dos conceptos están relacionados.

Primero el tema de la inversión mínima, que aúna dos posibilidades:

  • Depósito mínimo: algunas plataformas requieren un depósito mínimo mayor que la inversión mínima. Supongo que para que les sea rentable en términos de gestión. Pues no les interesan inversores pequeños
  • Inversión mínima: aquí sí, se trata de lo mínimo que podemos invertir en un proyecto particular. Yo he encontrado muchas veces que la inversión mínima que nos ponen en la página es diferente de la que luego me encuentro dentro de la plataforma.

Aquí es donde entra el concepto de diversificación.

Uno de los consejos más habituales en el mundo de la inversión es el de diversificar las inversiones, o sea de no ponder todos los huevos bajo la misma cesta.

En el caso del crowdlending esto se traduciría en:

  • Usar plataformas diferentes para poder invertir en proyectos de sectores diferentes: por ejemplo financiación de empresas de biotecnología y préstamos personales
  • Usar plataformas diferentes para mitigar el riesgo de plataforma
  • Usar préstamos diferentes dentro de cada plataforma: no poner todas las inversiones en el mismo préstamo, o en la misma empresa

Por eso, yo recomendaría invertir en al menos 10 proyectos totalmente diferentes, pero si son 20 o 30 es incluso mejor.

Ahí es donde entran las limitaciones de los depósitos mínimos.

Si solo tenemos 2000 euros, y queremos invertir en un proyecto que nos piden 1000 euros, pues tenemos un problema para diversificar.

Ejemplos de diversificación varios en crowdlending en España:

  • Inversor con 5.000 euros: invierte en 25 proyectos diferentes de 200 euros cada uno. Eso descartaría las inversiones mínimas de más de 200 euros
  • Inversor con 20.000 euros: invierte en 40 proyectos, siendo unos 500 euros en cada uno. En este caso no tendría muchos problemas para invertir en la mayoría de plataformas españolas
  • Inversor con 2.000: invierte en 20 proyectos, pero solo puede hacerlo por importe máximo de 100 euros. Tiene que descartar algunas plataformas

Por lo tanto, cuanto más pequeño es el inversor, menos posibilidades de diversificación va a tener. Y tendrá que acudir a las plataformas que ofrezcan mínimos más asequibles.

El tema de la diversificación en el crowdlending es muy importante, porque en muchos sectores, hay proyectos que fallan. O sea que quiebran, y si has metido todo tu dinero en uno de esos, lo podrías perder todo. Ojo con esto.

5 Servicio en español

Este es un punto secundario, pero siempre es bueno tenerlo en cuenta.

Básicamente tenemos tres casos:

  • Empresas españolas del sector, que todas ofrecen sus webs en español. Aquí las cosas las tenemos bastante claras, dentro de lo que cabe.
  • Empresas extranjeras, que la mayoría ofrecen sus webs en inglés, y en las que no es fácil dar con gente que hable español. En general no deben presentar problemas, pero si te surge uno en particular, pues podría ser un quebradero de cabeza. Ejemplos de estas son Viainvest o EstateGuru.
  • Empresas extranjeras con servicio en español. Ejemplos de estas son Iuvo, Nibble o Robocash.

6 Mercado secundario

Esto va relacionado con el punto de la duración de la inversión.

El mismo se refiere a que podríamos vender nuestra participación en el proyecto si necesitamos el dinero de manera anticipada, o si pensamos que ya no nos gusta tanto el proyecto.

Esto puede ser problemático si:

  • No hay liquidez en el proyecto.
  • Se sabe que hay muchos problemas con el mismo y no se consiguen compradores a buen precio (casi lo mismo que el punto anterior).

Pero, vamos, en general, es mejor tener un proyecto con mercado secundario que uno que no lo tenga.

Opinión y valoración final

Opinión finalEl mundo del crowdlending ha llegado para quedarse.

Ya hay disponibles muchos proyectos en el mismo, sobre todo en Europa, donde hay más de 100 opciones para invertir.

Creo que el mercado va a crecer aún más en los próximos años, ya que el avance de la economía “crowd” parece imparable.

No obstante, todavía hay bastantes barreras en el sector en España. Por ejemplo, los lobbies nacionales intentan que no entre la competencia extranjera por no estar directamente regulados en el mercado nacional, a pesar de sí estarlo en otros países fiables.

España es un país donde el exceso de regulaciones hace difícil el desarrollo de cualquier proyecto empresarial de manera eficiente, y eso se nota en las mismas plataformas de crowdlending, que tienen dificultades para implementar servicios extra como mercados secundarios, buyback o inversiones automáticas.

A pesar de esos obstáculos el sector ha crecido mucho y ha alcanzado un tamaño bastante considerable.

Creo que si se quitaran algunas de las trabas regulatorias generales que hay en España (me refiero al marco en general, como por ejemplo las trabajas en el mercado laboral), el mercado en España tendría un boom impresionante. El potencial está ahí.

Es más, no solo tenemos el tema regulatorio con sus cambios, sino algo incluso más potente y que podría suponer toda una revolución en el mundo de las plataformas crowdlending: el avance de los mercados crowd en el blockchain, de la mano del mundo DEFI, el cual está basado en el concepto puro de peer to peer.

Los próximos años prometen ser muy interesantes para el mercado del crowdlending y crowdfunding en España.

Hola, mi nombre es Rubén y soy el fundador y editor de MBB. Aquí vamos a destripar la mejor información sobre los brokers y los mercados de inversión, y recuerda que el trading no es tan fácil como parece. Puedes seguir las últimas novedades de la web y de los brokers en exclusiva en la Newsletter o en Twitter.

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