Reinvest24 opiniones y fiabilidad de este crowd imobiliario [Reseña]

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Nota editorial y aviso de riesgo
 

Inicio de la plataforma 2018
Tipo de inversión Crowdlending
Sector de inversión Inmobiliaria (residencial/comercial)
Inversión mínima 100€
Diversificación Baja
Rentabilidad 14,8% anual
Depósitos y retiros Por transferencia bancaria
Número de usuarios +20000
Facilidad de uso Si

Qué es y cómo funciona Reinvest24Existe cierta cantidad de personas a las cuales les gustaría incurrir en el sector de los bienes raíces e inmobiliarios para poder invertir, pero no se atreven a hacerlo por la falta de conocimiento o por no contar con el capital necesario para realizarlo.

Es por ello que hoy te presentaré una plataforma llamada Reinvest 24, quien se muestra como una alternativa para qué inviertas en proyectos inmobiliarios comerciales o residenciales, sin necesidad de ser un experto en el campo o tener un gran capital.

En esta reseña vamos a ver cómo de buena (o no) es esta plataforma de inversión alternativa.

¿Merecerá la pena invertir en la misma?

¿Qué es Reinvest24?

Opinion de Reinvest24Reinvest24 es una plataforma en la cual un grupo de personas aporta una cantidad de  dinero baja con el fin de invertir en un proyecto inmobiliario a cambio de una rentabilidad.

Recuerda que: invertir implica riesgos

Esta modalidad es llamada crowdfunding inmobiliario y es utilizada por esta empresa para obtener el capital necesario con el cual ejecutar sus obras.

Cualquier usuario sin conocimiento alguno o un gran capital de dinero puede invertir en estas construcciones para con ello recibir una interesante rentabilidad media de 14,8% anual.

Reinvest24 es una empresa fundada en año 2017 en el país de Estonia, pero fue en 2018 cuando pone en funcionamiento esta plataforma de crowdlending, logrando operar en la actualidad en seis mercados como lo son Suiza, Moldavia, España, Alemania, Letonia y su país de origen (Estonia).

Si bien sus proyectos de construcción los ejecutan en estos países antes nombrados, los usuarios pueden invertir desde cualquier parte del mundo por medio de su plataforma de manera sencilla y segura realizando sus depósitos a través de las modalidades prestadas por Reinvest24.

El crowdlending inmobiliario es una modalidad de inversión que permite la compra de propiedades por medio del aporte realizado por un grupo de personas para luego obtener ganancias. Reinvest24 se posiciona como una de las mejores plataformas de crowdfunding con la más alta rentabilidad.

Puede incurrir en riesgos al invertir

Regulación y seguridad

Reinvest24 cuenta con el siguiente registro en Estonia, su país de origen:

Forma jurídica: Sociedad de responsabilidad limitada
Código de registro 14383364
Fecha de Registro 04.12.2017 (5)
Campo de operación Información y comunicación
Capital 125 000,00 EUR
Dirección Harju maakond, Tallin, Kesklinna linnaosa, Vesivärava tn 50, 10152
Estado registrado

brokers registradosPor lo tanto, al ser Estonia un país miembro de la Unión Europea cuenta con una regularización financiera sólida y estricta, con normas y reglas que cualquier empresa debe cumplir para no incurrir en faltas y ser cesado su registro.

Conociendo esto Reinvest24 es una empresa seria, ya que según su registro,  está bajo la jurisdicción  legal de Estonia, siendo obligada  a cumplir a cabalidad con todas las normativas y estándares establecidos por su país de origen y la Unión Europea.

En cuanto a la seguridad y fiabilidad de la plataforma puedo decir que Reinvest24 lleva operando desde 2018 sin algún inconveniente, financiando más de 200 proyectos y cuenta con gran cantidad de inversores activos (+20.000).

Entre los proyectos financiados ascienden a un monto de 40.522.160 €, siendo devueltos 19.063.475 € a los inversores y demostrando así la confianza generada  entre su comunidad de usuarios.

No obstante, es necesario destacar que el dinero invertido inicialmente por los usuarios es retribuido cuando el proyecto haya sido concluido.

Dependiendo de qué tipo de proyecto sea, el mismo va desde 1 mes hasta 36 meses y pasado este tiempo recompensan a sus inversores. Si la inversión es sobre alquileres podrás obtener intereses mensuales.

Ahora bien, existen algunos riesgos por los cuales cualquier empresa de crowdlending inmobiliario puede verse afectada, como los son la falta de liquidez del capital invertido, una bajada o recesión de precios en el sector inmobiliario, impagos en el contrato de alquiler por parte de los inquilinos y el riesgo de quiebre de Reinvest24, en el cual perderían ambas partes beneficiadas; pero como plataforma transparente informa desde el primer momento sobre cualquiera de estos escenarios desfavorables a los inversores para tener cuentas claras.

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Depósito mínimo

ingresar dinero brokerEl mínimo para invertir en Reinvest24 es de 100€ y no tiene un límite de aporte.

Cuando hablamos de depósitos y como empezar a realizar tu inversión es necesario tocar dos puntos importantes:

Métodos de depósito

Para ingresar el aporte en tu cuenta de inversión de Reinvest24 solo debes realizar una transferencia bancaria sencilla al número de cuenta que la plataforma te indicará, usualmente la empresa trabaja con el banco británico Payrnet Ltd para que lo tengas presente antes de pasar tu dinero. (En este caso hay que tener en cuenta que la licencia que tenía en Lituania fue revocada, por si puede ser algo que te preocupe).

Si perteneces a un país de la Unión Europea se realiza de manera gratuita con la opción de Transferencias SEPA, la cual puede tardar algunos días para hacerse efectiva.

Si no posees una cuenta SEPA, ya que no te encuentras en algún país fuera de Europa, puedes realizar la transferencia a través de las plataformas Wise, Revolut o Paysera y comenzar a invertir en cualquiera de los proyectos disponibles.

Como abrir una cuenta en Reinvest24:

  • Copia el enlace de la plataforma en tu navegador favorito https://www.reinvest24.com/es
  • Al abrir la página de Reinvest24 encontrarás en la parte derecha un recuadro en el cual debes colocar información como nombre, apellido, correo electrónico, crear una contraseña y aceptar los términos y políticas para luego seleccionar la opción Abrir una cuenta.

Formulario de apertura de cuenta

  • Seguidamente hay que dirigirse al correo electrónico y buscar el mensaje que envía Reinvest24 para realizar la confirmación.
  • Debes comprobar tu identidad en la verificación por medio del pasaporte o documento de identidad nacional para luego esperar a que sea aprobada tu solicitud, lo cual puede tardar un día.
  • Una vez creada tu cuenta solo debes depositar tus fondos en la misma por medio de una transferencia bancaria recordando que el aporte mínimo es de 100€.

Puede incurrir en riesgos al invertir

Productos de inversión

Reinvest24 ofrece a sus usuarios distintas modalidades de inversión entre las cuales tenemos:

Proyecto de desarrollo

Para entender esta modalidad primero debemos saber que un Special Purpose Vehicle (SPV), es una entidad legal formada para gestionar la inversión en un proyecto. Por lo tanto cada usuario de la plataforma Reinvest24 pasa a formar parte de esta organización.

Entonces por medio de este producto de inversión, Reinvest24 utiliza los fondos recibidos por los usuarios miembros de la SPV para ejecutar los trabajos de construcción previstos por la empresa y así luego aportar el porcentaje de ganancia a cada inversor una vez culminado el proyecto.

Estos proyectos suelen estar garantizados con hipotecas o garantías adicionales y son ejecutados directamente por la empresa Reinvest24 o el equipo de sus socios, ofreciendo un mayor rendimiento y seguridad de la inversión que prestando los fondos a terceros.

Préstamo respaldado por inmuebles

Acá se realiza el préstamo a tercero (contra hipoteca de primer grado con garantía) de los fondos invertidos por los usuarios a aquellos desarrolladores  que necesitan una financiación en la ejecución de cualquier proyecto presentado a Reinvest24.

Para proteger el dinero de sus inversores, Reinvest24 realiza esta financiación a desarrolladores experimentados y con buena reputación en el mercado para luego recuperarlo y repartir los intereses entre sus usuarios.

La relación préstamo-valor de la garantía puede variar entre el 50% y el 80% y la duración va desde 6 meses a 36 meses.

Proyecto NPL

La compañía Reinvest24 compra el bien inmueble dado como garantía a la empresa cuyo préstamo se encuentra moroso, al ser una hipoteca de primer nivel en la cual Reinvest24 como prestamista tiene el primer derecho de recuperación de la deuda, pues es quien realiza la venta de esta propiedad y el dinero recibido se utiliza para pagar los intereses de los inversores.

Estos préstamos tienen una hipoteca de primer nivel sobre bienes inmuebles con un LTV (relación entre financiación y valor de la garantía) de hasta el 60%.

El LTV (relación entre financiación y valor de la garantía) no supera el 60% y el beneficio de la venta de esta propiedad se utiliza para pagar los intereses a los inversores.

La implementación de este tipo de proyecto lleva de 0,5 a 2 años y su inversión resulta bastante segura debido al bajo porcentaje de LTV y al amplio margen de seguridad en el valor de la garantía.

Proyecto de alquiler

En este tipo de inversión consiste en la comprar de una propiedad SPV (Special Purpose Vehicle) en la cual Reinvest24 alquila el bien inmueble a largo plazo a inquilinos acreditados en donde los inversores recibirán el mismo beneficio que un propietario pasivo, recibiendo pagos mensuales de los ingresos de dicho alquiler, así como también se verá beneficiado de la apreciación del valor que se paga cuando sea vendida la propiedad.

Es importante acotar que en esta modalidad de inversión algunas de las propiedades ya están listas para alquilar o incluso ya están arrendadas,  pero otras necesitarán obras antes de ser entregadas a los inquilinos.

Cómo funciona

como funcionan los brokers, apps, y negocios financierosVeamos detalladamente el funcionamiento de Reinvest24:

  1. El equipo de Reinvest24 estudia minuciosamente los proyectos en los cuales se puede invertir, tomando en cuenta la rentabilidad, si la zona es adecuada, si tiene potencial para atraer posibles inquilinos, si el precio de la propiedad es conveniente y también si dicho bien puede aumentar su valor a futuro y generar mejores ganancias.
  2. Una vez que la empresa comprueba que el proyecto es factible lo pública en la plataforma para así lograr la participación de los inversores que quieran lo quieran financiar.
Como funciona Reinvest24
Ejemplos de proyectos de inversión inmobiliaria de Reinvest24

La rentabilidad variará entre el 12% y el 15% anual y la inversión puede ser realizada desde cualquier parte del mundo, dando la opción a los usuarios de comprar participaciones de inmuebles residenciales y comerciales.

Proyectos para inversión

  1. Los inversionistas realizan sus aportes de financiación a través de transferencias bancarias las cuales registran en la plataforma para así convertirse en propietario de las acciones del bien que se desea adquirir, cuya inversión cuenta con una garantía hipotecaria sobre la propiedad para generar más confianza a los inversores.
  2. Cuando ya se tiene el aporte colectivo de los inversionistas para la adquisición del bien inmueble se crea una SPV (Special Purpose Vehicle) que se encargará de la gestión de la propiedad en cuanto a la gestión de inquilinos y otros manejos que debe realizar esta entidad para reducir riesgo y hacer el proceso de manera transparente y confiable.
  3. Luego será la SPV quien gracias a su organización hará llegar dividendos obtenidos de las rentas mensuales de las propiedades a cada uno de los inversionistas.
  4. Si ocurre la venta del inmueble por un precio más alto, este aumento del valor de la propiedad logrará beneficiar también al inversionista, obteniendo ganancias en forma de plusvalía.

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Comisiones

spreads y gastos del brokerReinvest24 cobra el 2% de la totalidad de la inversión con los que cubre los gastos en el supuesto de compra de la propiedad.

En cuanto a los alquileres se queda con un 10% del importe total obtenido, ya que este elevado porcentaje incluye el mantenimiento y gastos administrativos del inmueble.

Si alguno de los inversores decide cancelar su inversión antes del tiempo estipulado para la culminación del proyecto, debe pagar una comisión del 1% por su salida o venta de sus acciones.

Antes la plataforma de Reinvest24 cobraba una pequeña comisión de entrada del 1%, la cual fue eliminada en el 2021 para así generar más empatía con sus inversores.

Atención al cliente

contacto broker soporte al clienteMétodos de contacto al cliente:

  • Email
  • Teléfono

Reinvest24 ofrece diferentes alternativas de comunicación con sus operarios, para que los usuarios puedan comunicarse con ellos y aclarar dudas o cualquier inconveniente presentado.

Para ello colocan a disposición su correo electrónico que es support@reinvest24.com y por el cual puedes enviar un email, así como también un número telefónico para poder llamar (+372) 52 433 38. Para ambos casos debes saber hablar inglés.

Según opiniones encontradas en la web, la atención al cliente por parte de Reinvest24 es de manera rápida, estando disponibles en todo momento para atender consultas sobre la plataforma y darle respuestas inmediatas a sus usuarios.

También comentan que pueden dirigirse a las oficinas ubicadas en los países en los cuales opera la empresa y cuya direcciones podemos ver en su página y ser atendidos.

Opiniones y comentarios

opinion de brokerHemos introducido el nombre de Reinvest24 en la plataforma de Trustpilot para saber cómo valoran y que comentan los usuarios sobre su utilización, pudiendo observar lo siguiente:

Trustpilot

Opiniones – 132

Valoración – 2,8/5

La verdad que la nota media de las opiniones es bastante mala, y ya se superan más de 100, lo que es un número que empieza a ser ya significativo. Tampoco es que el sector esté muy boyante en opiniones positivas en la red.

Experiencias positivas:

  • Llevo 6 meses trabajando en ella sin problema
  • Tengo inversión en 5 proyectos, habiendo un retraso en Moldavia pero pasan informes regularmente informando, lo cual la hace transparente.
  • Para mí una plataforma fiable, lo único pega que tiene poco proyectos, pero por ahora todo bien.

Experiencias negativas:

  • Tengo una docena de inversiones en 8 meses y tres de ellas están retrasadas en el pago de intereses.
  • Deben mejorar la comunicación sobre los préstamos atrasados.
  • Reinvest24 no ofrece una evaluación real de los préstamos incobrables.

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajasEntre las ventajas tenemos:

  • Ofrece una buena rentabilidad de casi 15%/14% anual (en teoría)
  • La inversión mínima es baja, apenas de 100€.
  • La inversión está garantizada mediante hipotecas.
  • Con los alquileres de las propiedades se logra un flujo mensual de ingresos.
  • Puedes retirar tu inversión en cualquier momento pagando las comisiones exigidas por la plataforma.
  • Tiene un 0% de tasa por incumplimiento de pagos.
  • Se puede invertir desde cualquier parte del mundo.

Ahora las desventajas:

  • Ofrece poca diversificación.
  • Hemos estado en un ciclo expansivo de la economía y el sector inmobiliario. ¿Qué pasará cuando empiecen los problemas? Pues que comenzarán los impagos.
  • Algunos módulos de la plataforma no están traducidos al español.
  • La rentabilidad real en realidad no es la que vemos en la web
  • Para la atención al cliente es necesario hablar en inglés.
  • No dispone de app.
  • España es el país líder (o está entre ellos) en cuanto a proyectos, algo que a mí no me gusta, por ser un mercado posiblemente inflado y problemático (inseguridad jurídica).

Puede incurrir en riesgos al invertir

Opinión y valoración final

Opinión finalComo punto positivo para empezar mi opinión es que tu inversión estaría garantizada por una hipoteca, lo cual aparentemente asegura que tu dinero puede ser devuelto si sucede algún inconveniente. Sin embargo, yo nunca pondría la mano en el fuego totalmente por un servicio así.

El hecho de que posea una tasa de 0% de  incumplimiento de pago la hace una plataforma de confiar, además los números presentados en su página sobre los montos de dinero invertidos y los montos devueltos a sus inversores hacen queramos investigar más a fondo esta plataforma para confiarle una futura inversión.        

Otro punto importante es que si en algún momento querían invertir en bienes raíces pero no contaban con la experiencia necesaria en este campo, la plataforma se encarga de todo los tramites y gestiones necesarios en cuanto al proceso por el cual pasa el proyecto, preocupándote solamente de recibir los intereses generados por tu inversión en los diferentes productos que ofrece Reinvest24.

En teoría te estarás beneficiando de uno de los activos de inversión que generan una alta estabilidad como lo es el sector de bienes raíces, logrando por medio de Reinvest24 una buena rentabilidad, así como el hecho de que dejas todas las gestiones en manos de expertos que trabajarán tu dinero de la mejor manera, ya que no he conseguido queja alguna de parte de los usuarios por mal uso de su inversión.

Pero ahora te voy a nombrar un par de “peros” que creo que hay que tener en cuenta.

Si vemos los datos de inversiones por país, casi entrado el final del 2023, tenemos:

  • España: 27%
  • Estonia: 26%

Aquí tienes las estadísticas.

Es decir, que estos dos países tienen más del 50%.

En el caso de Estonia no me preocupa tanto, porque es un país que en general va para arriba (20% en presión fiscal en sociedades en conjunto). Mientras que España es un país que va para abajo (25% + 21% aprox. en presión fiscal para sociedades), y no tanto por sus impuestos axfixiantes, sino por la inseguridad jurídica manifiesta del país, que en mi opinión solo se mantiene en pie por el aval del norte de Europa, y el bombardeo casi infinito de fondos del BCE. El día que el BCE diga basta, la economía española, y su mercado inmobiliario (con todo lo que ello afecta a estos proyectos) implosiona de manera cataclísmica.

Ese, desde mi punto de vista, es el peor punto de este negocio.

Además, otra cosa que quiero nombrar, es que es posible que el bajo ratio de quiebras (5 en el momento que hice esta reseña; septiembre del 2023) sea así porque el mercado cíclico de la economía de bienes inmuebles ha estado en plan burbuja. Pero en el momento en que entremos en mercado recesivo, estas bancarrotas van a subir como la espuma.

Espero que la información aportada haya sido de ayuda si quieres hacer uso de esta modalidad de inversión, pero lo recomendable es que seas tú quien indague mas sobre el tema, y así decidir si confías o no en la plataforma para que trabaje tu dinero retribuyéndote ganancias.


Más información en la página web de Reinvest24

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