La evolución de las tecnologías avanza a pasos agigantados, creando plataformas en las cuales los usuarios puedan generar y también invertir su dinero.
El mundo del Crowdlending no escapa de este progreso, siendo muchas las empresas que ofrecen productos financieros que facilitan la inversión de sus clientes.
Es por ello que en este artículo exploraremos los beneficios de trabajar con una plataforma llamada Viainvest, que a pesar de tener poco tiempo en el mercado como producto perteneciente a Via SMS Group ha escalado posiciones sobre todo en algunos países de la Unión Europea.
Pero para más detalle te invito a que conozcamos todo lo relacionado a su funcionamiento a continuación.
¿Qué es Viainvest?
Para entender que es Viainvest primero debemos saber que Via SMS Group es un proveedor de servicios financieros alternativos que se ha convertido en uno de los principales prestamistas de Europa.
En el idioma de la “calle de internet” conocemos a esta empresa por ser una plataforma de crowdlending, una de las alternativas de inversión más populares en los últimos tiempos.
Su fundación data del año 2009 en la ciudad de Riga, capital de Letonia, expandiéndose y operando también en Suecia, Polonia, República Checa y España bajo marcas relacionadas.
Por lo tanto, Viainvest es una plataforma de préstamos P2P con garantía de recompra (Buyback) que forma parte de la amplia cartera de los productos de Via SMS Group. Fue puesta en funcionamiento en el año 2017 ganándose la confianza de muchos inversionistas que pueden formar parte de proyectos de financiación donde se convierten en prestamistas a corto y mediano plazo.
Viainvest funciona como una intermediaria entre los inversores (prestamistas) y las empresas, pymes o startups que necesitan una inyección de capital para comenzar algún proyecto, generando una rentabilidad anual para los inversores de hasta 13% (en teoría) y la facilidad de los solicitantes de no pasar por largos tramites burocráticos para obtener un préstamo.
A día de hoy es una de las opciones más destacadas para invertir en crowdlending en el mercado europeo.
Puede incurrir en riesgos al invertir
Resumen
| Inicio de la plataforma | 2017 |
| Tipo de inversión | Crowdlending |
| País | Letonia |
| Rentabilidad media anual | 13% |
| Inversión mínima | 50€ |
| Depósitos y retiros | Por transferencia bancaria |
| Garantía de recompra | ✔️ |
| Mercado secundario | ❌ |
| Inversión automática | ✔️ |
| Servicio en español | ❌ |
| Tipo | Préstamos varios |
| Posibilidad de invertir | Préstamos a corto plazo, a medio plazo, Línea de crédito, Préstamo comercial |
| Países disponibles | España, Europa |
| Duración media | 1 mes |
Regulación y seguridad
La marca Viainvest está registrada en Letonia su país de creación y es supervisada por el Consumer Rights Protection Centre de Letonia y el State Revenue Service.
Además Viainvest está regulada en Letonia por la FCMC (Financial and Capital Market Commission), el cual es un organismo similar a la CNMV en España.
También posee la licencia IBF (Investment Brokerage Firm), deduciendo de esta manera que la administración de la plataforma debe cumplir a cabalidad con todas las normativas y estándares establecidos por su país de origen y la Unión Europea.
En cuanto a la seguridad y fiabilidad de Viainvest, la plataforma ofrece a sus usuarios inversores una garantía de recompra o buyback, la cual consiste en que el originador del crédito efectúa la recompra del contrato del préstamo concedido si el acreditado tiene un retraso en el pago mayor a 60 días, devolviendo al inversor el capital inicial y los intereses devengados.
Esta garantía de recompra o buyback en inglés, significa un proceso seguro al realizar la inversión, ya que en el caso de que se presente algún inconveniente de retraso en el pago de un préstamo, el inversor podrá recuperar el dinero aportado para la financiación con los intereses devengados.
Teniendo en cuenta los riesgos que se pueden presentar en este tipo de inversiones P2P puedo decir que Viainvest se ha mantenido sólida durante todos estos años que lleva operando, logrando registrar a más de 35.642 inversores en su plataforma y un total de 80.811.524 € en ofertas de inversión.
Todos los préstamos publicados en Viainvest tienen una rentabilidad potencial de hasta del 13% anual sin que de momento se haya presentado presentado alguna situación desfavorable que perjudique la reputación de la empresa y más aún porque está respaldada por un conglomerado financiero con una extensa trayectoria y solvencia como lo es Via SMS Group y todas sus filiales.
Como ya hemos conocido si fuera el caso de presentarse un impago por parte del beneficiario de un préstamo asumirían el problema y reembolsarían el capital inicial más los intereses devengados a los inversionistas.
Y para reforzar la seguridad y confiabilidad en las inversiones, Viainvest forma parte del sistema nacional de compensación de inversores establecido en virtud de la Directiva 97/9/CE. El plan protege a los inversores si por alguna razón la plataforma no devuelve los instrumentos financieros a sus inversionistas, ofreciéndoles una compensación, la cual puede ser reclamada hasta un 90% de su pérdida neta, y un máximo de 20.000 euros.
Depósito mínimo
| Ingresar dinero con Viainvest resumen | Características |
| Depósito mínimo | 50 € |
| Métodos | Transferencia bancaria |
| Cuánto tarda | 1 a 2 días |
La inversión mínima a depositar para comenzar a trabajar el dinero en Viainvest es de 50€, pudiendo invertir en numerosos préstamos dentro de la misma plataforma y haciéndola accesible a aquellos inversores que cuenten con un capital reducido para después incrementar el mismo.
Esto lo hace ser una de las plataformas de inversión en España más asequibles para el operador minorista, al menos en cuanto a cantidad inicial de aportación.
Métodos de depósito
Para realizar depósitos a la plataforma Viainvest debes estar previamente registrado en la misma y añadir los fondos desde el perfil creado por medio de un número de cuenta que será facilitado por la empresa, para que luego realices una transferencia bancaria SEPA únicamente en divisa de Euro ya que es la moneda aceptada por el sistema.
Posteriormente los fondos enviados se harán efectivos entre 1 y 2 días hábiles, tiempo en el cual tendrás el saldo disponible para invertir en Viainvest.
Cómo abrir cuenta
La creación de una cuenta en Viainvest es sencilla, solo requiere ser mayor de 18 años y ser ciudadano de la Unión Europea.
Para comenzar con el registro solo debes de acceder a la página de Viainvest a través del navegador de tu preferencia, una vez que esté en ella ubicamos la opción Registro en la parte superior derecha.
Después aparecerá un formulario de registros el cual debes completar con tus datos personales e información de contacto.
Para continuar con el proceso de verificación la página web te facilitará el acceso a una verificación usando una aplicación a través del móvil.
Más tarde, tanto si te funciona a la primera como si no, lo más probable es que la cuenta se haya abierto sin problemas, con más o menos tardanza (en general no más de un día si hay algún problemilla).
Luego, dentro de la plataforma online tienes dos pasos que realizar:
- Depositar el dinero
- Rellenar el cuestionario para poder realizar las inversiones automáticas (para el que quiera esta funcionalidad, claro).
| Nota: en principio la verificación de la identidad debería funcionar como la seda, pero he de decir que la primera vez que lo intenté no funcionó y me dijo que habría de ser revisado de manera manual. |
Es decir, después de sacarme fotos de mi DNI por delante y por detrás, y un selfie, me dijo que no coincidía con los datos dados anteriormente.
He de decir, que la experiencia de apertura de cuentas con muchas de las apps de inversiones ha dejado mucho que desear últimamente.
Pero ¿Qué es lo que más me llamó la atención?
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Productos de inversión
Desde el 08 de febrero del año 2022 VIAINVEST incluyó un nuevo y único tipo de inversión, los valores respaldados por activos.
Los valores respaldados por activos son instrumentos financieros respaldados por un conjunto de préstamos.
Se agrupan varios préstamos para crear un nuevo producto de inversión en un entorno regulado: más seguro, más equilibrado y más conveniente.
La inversión en valores respaldados por activos da derecho al inversor a recibir los pagos de intereses y los reembolsos del principal de los préstamos subyacentes. Estar regulado significa ser más seguro: todas las inversiones en valores respaldados por activos están protegidas por la Ley de Protección del Inversor establecida en virtud de la Directiva 97/9/CE de la UE.
Los tipos de préstamos individuales disponibles antes de entrar en vigencia la modalidad de inversión de valores respaldados por activos eran los siguientes:
Préstamo a corto plazo: préstamo de consumo a plazo fijo con un vencimiento que varía entre 7 y 30 días.
El prestatario debe reembolsar el importe total del préstamo dentro del plazo establecido o ampliar el plazo del préstamo. En caso de retraso, la Garantía de Recompra entra en vigor el día 61 del retraso.
Préstamo a plazos: préstamo al consumo con un vencimiento que varía de 3 a 12 meses. El prestatario debe pagar el préstamo dentro del plazo establecido mediante pagos mensuales constantes. En caso de retraso, la Garantía de Recompra entra en vigor el día 61 del retraso.
Línea de crédito: un préstamo de consumo con contrato indefinido. El prestatario puede elegir las condiciones de pago: pagar el monto total del préstamo después de 30 días o realizar pagos mensuales hasta pagar el monto total del préstamo. El prestatario también puede aumentar el monto del préstamo durante el proceso de pago. En caso de retraso, la Garantía de Recompra entra en vigor el día 61 del retraso.
Préstamo comercial: un préstamo comercial otorgado a una persona jurídica para un proyecto de desarrollo empresarial. Los préstamos comerciales ofrecen oportunidades de inversión con un mayor grado de riesgo y NO están garantizados con la Garantía de Recompra; sin embargo, es posible que se proporcione otro tipo de garantía, por ejemplo, una garantía.
Todos estos tipos de inversiones de préstamos únicos solo permanecieron sujetos a sus acuerdos iniciales y se mantuvieron activos hasta que llegó el final del contrato. Actualmente estos préstamos individuales no están disponibles en la plataforma.
Los valores respaldados por activos serán el único tipo de oferta disponible en la plataforma VIAINVEST para las nuevas inversiones y sus usuarios podrán elegir entre dos opciones para financiar los préstamos:
Inversión automática o auto-invest
Con la herramienta auto-invest será la plataforma quien hará la inversión de manera automática según los parámetros elegidos por el inversionista para optar entre las diferentes financiaciones en valores respaldados por activos.
Solo deberán elegir el monto y el tiempo de financiación de su dinero y la plataforma escogerá entre las opciones de préstamo más convenientes para el usuario.
Inversión manual o selección manual de préstamos
Con la opción de selección manual podrás elegir entre los diferentes valores respaldados por activos publicados en la página principal de la plataforma donde tienes acceso a conocer la información de los préstamos por los cuales puedes optar para realizar tu inversión.
¿Qué no me gusta de su catálogo de inversiones?
Pues el hecho de que la función de búsqueda o filtrado no son demasiado eficientes.
Vamos, que hecho de menos que pudieras buscar por:
- Tipo de préstamo o inversión
- Monto invertido por clientes (solo lo puedes ver dentro de cada préstamo)
Esto hace que la búsqueda o diferenciación entre proyectos, al menos en el menú de inversiones me parezca casi inútil. No encuentro una manera de diferenciar realmente válida. Por ejemplo:
- Todos tienen la misma duración: 176 días
- Tipo de interés: 13%
Cómo funciona
Lo primero que hacemos es abrir la cuenta, obvio.
Luego pues vamos a la sección de “invertir” o “invest” (ya que la página está en inglés).
En este caso me voy a la segunda página y elijo un programa cualquiera, en este caso de Polonia, un país que me gusta, y que está tirando para arriba desde hace años (no como España, que va para abajo, aunque aún no se note del todo).
Al escoger la inversión le di al botón de invertir y puse 30€.
Eso lo hice para probar si se podía invertir cantidades más pequeñas, y voilá. Sí que pude invertir 30€.
Por lo tanto, no serían los 50€ de mínimo que nos ponen en su página web.
Luego, simplemente tendremos que esperar a que el proyecto empiece a pagar los retornos prometidos.
Ahí es donde empieza lo realmente importante, y donde vamos a ver si en verdad nos pagan el 100% de lo prometido.
Lo ideal sería tener muchos préstamos diferentes para ver cómo si hay más probabilidades de impago o no, ya que con un solo préstamo no vamos a tener una muestra significativa.
Puede incurrir en riesgos al invertir |
Comisiones
En Viainvest no existe ningún tipo de cobro de comisiones para los inversores.
La plataforma no exige ningún tipo de pago a sus usuarios al momento de abrir una cuenta, invertir en un préstamo o realizar cualquier transacción dentro de su sistema.
Esto se debe a que Viainvest es un intermediario entre inversores y originadores de préstamos, por lo tanto son estos últimos (originadores) a quienes la plataforma si le exige el pago de una comisión.
En resumen, las comisiones de Viainvest son:
- Comisión de depósito: 0 €
- Comisión de retirada: 0 €
- Comisión por inversión: 0 € (seguramente Viainvest recibe compensación por inversor referido de manera directa con el proveedor)
- Reportes en la web: 0 €
- Comisión de inactividad: 2 € si no hay actividad durante 3 meses, y siempre que haya balance en la cuenta, hasta alcanzar 0 €.
| Nota sobre comisiones: Como vemos, lo único por lo que tenemos que preocuparnos es por la comisión de inactividad. Así que no dejes la cuenta con dinero y sin mover, por favor. |
Atención al cliente
Sistemas de soporte básicos:
- Email: support@viainvest.com
- Chat
El soporte a los usuarios de Viainvest es catalogado por sus clientes como rápido y eficaz ante cualquier duda e inconveniente que pueda presentarse.
En caso de tener alguna pregunta, los inversionistas pueden ponerse en contacto fácilmente con el equipo de atención al cliente mediante el correo electrónico support@viainvest.com.
Otra manera de comunicación con la plataforma es a través del sistema operativo de interacción con el cliente creado por Intercom que permite mensajería entre la empresa y el usuario, obteniendo una rápida respuesta en menos de 20 minutos.
El único inconveniente que se pueden encontrar sobre todo los países hispanohablantes con el servicio de atención al cliente es que deben hacer las solicitudes de soporte en idioma letón, ruso o en inglés.
| Nota sobre el soporte: responden en un tiempo razonable, al menos para preguntas normalitas, en una de mis pruebas, en 50 minutos. Algo más que los 10 minutos que ponen en su página. |
Opiniones y comentarios
Con el fin de observar la reputación y cómo valoran los clientes de Viainvest su plataforma, haremos bien en ver qué reputación general podemos encontrar en la web.
En primer lugar vemos una página como es Trustpilot, para observar por medio de los comentarios y calificaciones si el funcionamiento de Viainvest ha sido provechoso para los usuarios o de lo contrario han tenido algún inconveniente al momento de realizar sus inversiones, veamos:
Trustpilot
Opiniones – 31
Valoración – 3,1/5 (Medio)
Para ser una plataforma que lleva operando desde el año 2017 tiene pocas opiniones por parte de los usuarios, siendo la mayoría de estos comentarios positivos sobre la utilización de Viainvest.
Experiencias positivas
- Plataforma seria y formal que ha mantenido los intereses y un punto a favor es que está regulada legalmente.
- Usándola desde el año 2019 y obteniendo una rentabilidad media entre 11 y 12,5%.
- Es una de las mejores plataformas p2p en las que he invertido y definitivamente continuaré haciéndolo en el futuro cercano.
Experiencias negativas
- Mi cuenta venía funcionando bien desde 2021 hasta febrero del 2023 cuando me pidieron verificar mi identidad y por más que he enviado todos los documentos solicitados y correos electrónicos para que resuelvan el problema, no he tenido una solución.
- El sitio adquiere cierta lentitud en algunas horas del día y es un problema que arrastra desde hace algunos años, tampoco he podido cambiar de cuenta bancaria para retirar el dinero, se mantiene la cuenta registrada inicialmente.
- No se cumplen las condiciones de salida explícitamente, como banquero con 30 años de experiencia no recomiendo el sitio para inversión.
Otro sitio donde encuentro opiniones interesantes sobre Viainvest es en su sección de Forofintech.
Veremos muchos hilos, lo que es una buena noticia, porque indica que el servicio, para bien o para mal, está funcionando más o menos.
Sin embargo, a día de hoy (septiembre del 2023), el último post allí era del 2022, lo que no me gusta tanto. O bien no han pasado cosas malas en la plataforma, o bien no hay mucha actividad últimamente.
Pero según mis datos, la plataforma de inversión sigue viva y coleando perfectamente, y bien activa, por lo que no creo que sea el segundo caso.
Quiero pensar que las cosas van bien y por eso no hay gente posteando malas experiencias, etcétera.
Ventajas y desventajas
Entre las ventajas tenemos:
- No presenta cobro de comisiones al inversor.
- Las inversiones son a corto y medio plazo.
- Ofrece una alta rentabilidad en teoría (esto al final será diferente en la práctica, con casi toda probabilidad)
- La inversión está garantizada con la opción de recompra por parte de la empresa.
- La empresa está regulada legalmente.
- Los originadores de los préstamos cuentan con una trayectoria que genera confianza.
Entre las desventajas tenemos:
- Web bloqueada para países fuera de la Unión Europea.
- No me gusta demasiado el tema de cómo tienen habilitado el filtrado de las inversiones (no me deja invertir correctamente)
- La aplicación de registro mediante el móvil falla mucho, lo que ralentiza la apertura de cuenta, convirtiéndose en una experiencia frustrante, y no siendo para nada la mejor carta de presentación de esta plataforma
- Actualmente la plataforma no tiene aplicación móvil.
- No tiene mercado secundario.
- Los soportes de atención al cliente solo pueden hacerse en idioma Letón, ruso o en inglés.
Opinión y valoración final
En mi opinión Viainvest como plataforma de crowdlending es una gran alternativa para realizar una inversión, ya que ofrece una alta rentabilidad de casi el 13%, la cual no se ve afectada por impagos ya que por ser financiaciones para préstamos a corto plazo, son muy pocos los acreditados que pueden incurrir en el retraso de la cancelación de las cuotas de su deuda y si en un supuesto alguno de los solicitantes del préstamo por alguna razón se le imposibilita pagar y transcurre un plazo mayor a 60 días se activa la garantía de recompra o buyback por parte de los originadores del crédito, devolviéndole al inversor su aporte inicial más los intereses devengados.
De esta manera Viainvest se convierte en una herramienta segura y responsable en la cual los inversores tienen bastante confianza.
Por supuesto, esto no quiere decir que un día no pueda dar problemas e incluso quebrar, cosa que ya ha pasado con otras plataformas de este tipo.
El mercado es arriesgado señores.
Otro punto favorable de esta plataforma P2p es la legalidad con la que se maneja, estando registrada en su país de origen Letonia, país que exige el cumplimiento de leyes y políticas de manera rigurosa a las empresas que funcionan en su territorio, y es supervisada por el Consumer Rights Protection Centre de Letonia y el State Revenue Service, además de estar regulada por la FCMC (Financial and Capital Market Commission), el cual es un organismo similar a la CNMV en España.
Dicho lo anterior, Viainvest está siempre en la búsqueda de la excelencia tratando de cumplir con todos los requisitos legales para generar la confianza necesaria en sus inversores y así demostrar su compromiso de evolución y permanencia dentro del mercado de crowdlending durante los años venideros.
Por ahora esta plataforma solo está disponible en países de Europa (Letonia, Suecia, Polonia, República Checa y España) por lo que se espera que gracias a su rendimiento y confiabilidad pueda expandirse a muchos más países como los de habla hispana donde existe una gran población deseosa de poder invertir en plataformas similares; y más aún después de conocer por medio de esta guía los beneficios ofrecidos a través de este producto financiero que forma parte de Via SMS Group.
Puede incurrir en riesgos al invertir |
Hola, mi nombre es Rubén fundador y editor de MBB. Aquí vamos a destripar la mejor información sobre los brokers y los mercados de inversión, y recuerda que el trading no es tan fácil como parece. Puedes seguir las últimas novedades de la web y de los brokers en exclusiva en la Newsletter o en Twitter. |