Opiniones, pros y contras de Peerberry ¿Merece la pena para invertir?

Existe una plataforma llamada Peerberry, en la cual sus usuarios pueden invertir en préstamos a corto plazo y obtener una rentabilidad del 12% o más.

Sus creadores comenzaron ofertando préstamos en Mintos, una reconocida empresa de crowdlending, hasta que decidieron fundar Peerberry y ponerla en marcha como herramienta P2P.

¿Pero realmente es un sitio seguro en el cual podremos invertir nuestro dinero?

¿O se trata de una plataforma en la que perderemos nuestra inversión?

Sigue leyendo para que demos respuestas a esas preguntas y conozcamos si vale la pena invertir en esta plataforma de préstamos.

Pero antes de ello: recuerda que el capital está en riesgo al invertir. Otras plataformas de inversión alternativas, en este caso en acciones de bolsa y otros instrumentos más eficientes, creo que son eToro, XTB o IG Markets. Te recomiendo que leas las reseñas para ver sus características.

Ahora sí, vamos a la reseña.

¿Qué es Peerberry?

Peerberry es una plataforma de crowdlending (P2P) fundada en el año 2017 en Lituania, pero sus creadores Aventus Group, cuentan con una gran trayectoria en el mercado de los préstamos, ya que dicha entidad viene funcionando de muy buena manera desde el año 2009, siendo uno de los grandes originadores de crédito en Europa.

La plataforma también cuenta con el apoyo de dos reconocidos originadores de crédito como lo son GoFingo y Lithome, siendo este último un promotor de proyectos inmobiliarios.

Con Peerberry, cualquier usuario tiene la posibilidad de invertir una mínima cantidad de dinero en préstamos no bancarios de corto plazo, cuyo dinero estará seguro gracias a la garantía de recompra que ofrece la  empresa, pudiendo generar un retorno de la inversión (Roi) anual del 11,15%.

Actualmente Peerberry opera en países Europeos como Lituania, Dinamarca, Polonia, República Checa, Rusia, Kazajistán, Ucrania y España; pero el registro y apertura de cuenta está abierta para usuarios de cualquier país del mundo.

Por lo tanto, a día de hoy es una de las plataformas de inversión disponibles en España.

Resumen

	Puntuación
Seguridad	3,0
Apertura de cuenta	4,0
Plataformas	4,2
Mercados y productos	3,5
Atención al cliente	4,0
Puntuación final	3,7

Datos de Peerberry:

Inicio de la plataforma	2017
Tipo de inversión	Crowdlending
Regulación	Letonia
Rentabilidad media anual	11,15%
Inversión mínima	10€
Depósitos y retiros	Por transferencia bancaria
Garantía de recompra	✔️
Mercado secundario	❌
Inversión automática	✔️
Servicio en español	✔️
Tipo	Préstamos varios
Países disponibles	España, Europa, Hispanoamérica
Duración media	1 mes

Regulación y seguridad

Esta es la parte del artículo donde los inversionistas enfocan su interés, ya  que es donde leerán si la empresa presenta mecanismos donde su inversión este segura y pues tengo que decirles que Peerberry no se encuentra regulada, pero esto no quiere decir que la entidad no está en búsqueda de mayor legalidad para sus usuarios.

Es por ello, que los fundadores de la plataforma han presentado los documentos necesarios y han realizado la solicitud ante  el regulador de Letonia FCMC (Financial and Capital Market) para disponer de la licencia de corredor de inversiones y brindar mayor confianza a sus asociados.

De igual manera Peerberry presenta informes mensuales ante la FCMC aun sin contar con licencia pero con toda la disposición de operar según los requisitos exigidos por el ente regulador letón.

Es decir, no está regulado per se, pero lo están intentando, al menos dicho por sus propias palabras.

Por otro lado, recordar que las inversiones individuales de cada préstamo se regulan por el mercado en particular en el que trabajan, por lo que tendremos que mirar cada caso particular.

En cuanto a la seguridad, Peerberry ofrece a sus usuarios una garantía de recompra (buyback), lo que indica un mayor nivel de seguridad para los inversores, en donde, si por alguna razón el prestatario se retrasa con el pago del préstamo en un lapso de más de 60 días, el originador del crédito está en la obligación de recomprar el préstamo y pagar a los inversionista el capital invertido más los intereses acumulados.

También existe la garantía de grupo Peerberry, la cual, es un acuerdo firmado por los principales socios como los son PeerBerry, Aventus Group y Gofingo Group, que consiste en que, en un supuesto problema financiero por parte de alguno de los originadores, otras empresas de estos grupos se encargarían de realizar el proceso de recompra de los préstamos, garantizando así la inversión de los usuarios de la plataforma.

Es por ello, que podemos decir que Peerberry se presenta como una plataforma que busca asegurar los aportes de sus usuarios, ya que la garantía de recompra junto con la garantía del grupo funcionan como una doble protección para blindar las inversiones.

Es necesario acotar que Peerberry opera en dos de los países que actualmente se encuentran en un conflicto armado, como lo son Ucrania y Rusia, por lo que responsablemente al encontrarse con una situación que escapa de sus manos, la empresa está devolviendo todos los capitales invertidos y los intereses a los usuarios que destinaron sus fondos en préstamos en estas naciones, además de paralizar toda actividad en las regiones afectadas por este evento de causa mayor.

Inversión mínima

Peerberry en su intención de generar ingresos pasivos a todos los participantes de su plataforma, exige un monto mínimo de inversión de 10 € por cada préstamo en el que se invierte, pudiendo ser varios a la vez y obteniendo una rentabilidad anual entre el 11% y el 12%.

Aunque en teoría la inversión mínima es de 10€, lo cierto es que en la práctica no es así, y esto cambiará dependiendo de la oferta de préstamos que tengamos disponible. Que en el caso actual (2 de octubre del 2023), es solo de unos 10 préstamos, con un mínimo de 75€ para la inversión manual y 36€ (aproximado) para la inversión automática.

Abrir cuenta

Darse de alta en Peerberry resulta muy sencillo, solo hay que seguir los siguientes pasos:

1. Entrar en su página oficial https://peerberry.com/ a través de cualquier navegador.
2. Dirígete a la opción “Registrarse”.
3. A continuación indica si eres particular o compañía y luego inserta tu correo electrónico y una contraseña de 8 caracteres o más, acepta los términos y condiciones y pulsa en “Continuar”.
4. Al correo suministrado llegará un código de confirmación el cual debes introducir para continuar con el proceso.
5. Se nos requerirá que confirmemos el proceso con el móvil mediante un código QR, o mediante un SMS en el móvil
6. Completa el formulario con tus datos personales y selecciona “Continuar”.
7. Elige si quieres configurar la seguridad de tu cuenta y realizar la verificación de identidad al momento o si decides hacerlo más tarde.
8. Realizados todos los anteriores pasos ya tendrás tu cuenta de Peerberry activa y preparada para financiar los préstamos.

Nota final sobre la apertura de cuenta: En general el proceso de apertura fue muy rápido. Me abrieron la cuenta en cuestión de minutos, y no hubo problema alguno con la verificación del móvil (milagro). Por aquí no parece que haya ninguna problema.

Productos de inversión

Peerberry ofrece a sus usuarios dos modalidades básicas de inversión, las cuales son bastante intuitivas y fáciles de definir, siendo el cliente quien por medio de su sesión en Peerberry elegirá entre estas opciones:

Inversión manual

Con esta opción el cliente Peerberry podrá revisar y filtrar fácilmente la lista de préstamos disponibles en la plataforma, donde puede elegir el tipo de interés, la duración del préstamo, el país o el originador.

De esta manera, cuando ya se elijan los parámetros deseados, la plataforma mostrará los créditos que cumplen con las condiciones registradas para que el usuario escoja entre la lista de préstamos más conveniente para su inversión.

¿Qué es lo que menos me gusta de lo que veo? Pues que la variedad de inversiones no era mucha: 8 en Lituania, y casi todas iguales, del mismo nicho. Un año más tarde tenían 21 inversiones (la última vez que lo vi), pero siguen con la misma oferta en cuanto a variedad; es decir, sin variedad.

Inversión automática

• Inversiones automáticas permitidas: no hay máximo.

El 90% del suministro total de Peerberry es dedicado a esta opción, que es la preferida por los usuarios de la plataforma para no tener que estar revisando entre los préstamos disponibles, sino que al contrario, se establecen los parámetros para la inversión (la cantidad de dinero de nuestra cartera, el monto a invertir en cada préstamo, el porcentaje de interés esperado, si se quiere o no reinvertir los intereses y los países y originadores con los cuales queremos  trabajar) y será Peerberry quien de manera automática realizará la inversión en el préstamo que cumpla con nuestras exigencias.

Programa de lealtad

Peerberry como premio a la confianza puesta por sus usuarios a la plataforma, creo en 2019 un programa de lealtad, el cual genera mayor rentabilidad a los clientes que inviertan una cantidad determinada de capital, recompensándolos por niveles según sus saldos en Euros:

SILVER: saldo mayor a  10.000 euros, recibirán un 0,5% adicional de rentabilidad.

GOLD: saldo mayor a 25.000 euros, recibirán un 0,75% adicional de rentabilidad.

PLATINUM: saldo mayor a 40.000 euros, recibirán un 1% adicional de rentabilidad.

Cómo funciona

El funcionamiento de la plataforma de Peerberry es muy sencillo de entender, por lo tanto lo explicaremos brevemente:

• Como primer paso los usuarios deben registrarse en la plataforma de Peerberry.
• Debe pasar el proceso de identificación automatizado, el cual se realiza en breves minutos.
• El inversor ya registrado deberá agregar fondos a su cuenta para comenzar a operar.
• Posteriormente debe seleccionar entre invertir de manera automatizada, estableciendo los parámetros por medio de los cuales desea que la plataforma trabaje su dinero o puede realizar la inversión de manera manual, donde podrá filtrar y elegir los préstamos disponibles publicados.
• Haga un seguimiento por medio del perfil de Peerberry del estado de los préstamos financiados, la cartera y los rendimientos generados.
• Una vez completados los pagos del préstamo financiado, recibirá el capital invertido junto con los intereses devengados.

Es gracias a este sencillo modelo de inversión que muchos usuarios han decidido utilizar esta intuitiva plataforma de préstamos P2P, la cual ya cuenta con más de 74.300 inversores desde su fundación en 2017, logrando un total invertido de 2.064. 372. 635 € y generando el pago de manera oportuna de 22.833.500€ a sus clientes.

Mi inversión

Hice una pequeña inversión para probar la plataforma, y aún la tengo ahí, pues he de esperar aún bastante tiempo para recuperarlo (hasta septiembre del 2024). Espero que paguen, pero tampoco me asustaría si al final terminara en impago, pues solo son 20 €. Mi convicción está en los mercados de acciones y de criptomonedas, y por eso no pongo más fondos en esta categoría, la verdad, y es que tampoco me ilusiona mucho los productos que ofrecen las alternativas del sector, no solo Peerberry.

Comisiones y tarifas

Resumen de las comisiones en Peerberry:

• Comisión de retirada: 0€
• Comisión de depósito: 0€
• Comisión por operativa: Gratis

Lo que hace interesante a Peerberry a los ojos de los usuarios es que no cobra ningún tipo de comisión, ni al abrir la cuenta, depositar o retirar y mucho menos al invertir, ya que sus clientes son quienes compran los préstamos ofrecidos por la plataforma, por lo cual, sería absurdo que fueran los inversores quienes pagarán alguna tarifa por ello.

Ahora bien, ¿se preguntaran qué ganancia obtiene Peerberry?

Vamos a explicarlo, la plataforma sirve de intermediaria entre los inversores y los originadores de préstamos que ofrecen sus servicios a través de Peerberry, por lo tanto, es son los originadores de préstamos los que tienen un acuerdo para remunerar a Peerberry por cada usuario que venga a través de su plataforma.

Atención al cliente

Resumen de métodos de soporte en Peerberry:

• Teléfono: +370 61 355 529
• Email: info@peerberry.com

Peerberry ofrece varias alternativas de comunicación con la empresa para que los usuarios formulen cualquier pregunta o aclaren sus dudas con respecto al uso de la plataforma y por las opiniones que he logrado leer sobre el servicio de asistencia al público, ofrecen una respuesta rápida y de gran efectividad por medio de sus diferente mecanismos soporte, bien sea a través de su chat en línea, enviando un correo a la dirección info@peerberry.com  o comunicándose a través del número telefónico +370 61 355 529.

Este servicio de asistencia al cliente solo está disponible en horario de lunes a viernes de 8:00 a 16:00 y se deben formular las preguntas o inquietudes en inglés, ya que la interfaz no reconoce el idioma español.

Opiniones y comentarios

Opiniones en diferentes sitios:

• MBB (Mejorbrokerdebolsa.com): 3,7
• Google Play: 4,6 de 482 opiniones
• Trustpilot: 4,0 de 250 opiniones
• Apple Store: 3,8 de 10 opiniones
• Google Maps: –

Este es uno de los pocos sitios del sector que tiene una aplicación y por tanto tienen bastantes comentarios en sitios como Google Play (no tantos en Apple Store, aunque esto es normal).

Además, las notas son bastante buenas en comparación con la media del sector, por lo que podría ser que el servicio sea bastante aceptable, cosa que más o menos me parece por el poco contacto que he tenido con el mismo.

Veamos de qué se queja más la gente últimamente.

Pues sinceramente, la mayoría de comentarios que encuentro son positivos, y no hay casi nada negativo hasta el 2021 al menos, que son datos bastante desfasados. De lo último que veo, la única queja que hay es porque no tienen la aplicación en español, pero no la uso por lo que no sé con seguridad. Lo que sí sé es que la web sí que está en español.

En Reddit tienen un sub en el que la gente postea:

Ahí veo algún comentario sobre el hecho de que las ofertas son todas sobre inversiones de más de 600 días, lejos de los teóricos 15 a 45 que deberían tener.

También encontré algún hilo donde decían que Peerberry no es que fuera una estafa, sino que el problema radicaba más en el sector (algo que comparto), y es que la problemática está en la cantidad de morosos, al ser gente o servicios que no consiguen préstamos normales en un banco. De ahí que de poco vale ganar un 10%, si al final el 10% de los préstamos se declaran insolventes. No digo que ese sea el caso de Peerberry, pero es para hacernos una idea.

Lo mejor de todo lo que he visto es que no hay acusaciones de estafa, y eso es buena noticia, pues al parecer el servicio funciona de manera legítima y paga lo que tiene que pagar, y lo que no (cuando toque algún moroso), pues no.

Eso, de momento.

Comparando las opiniones con otros sitios:

Brokers opiniones	Calificacion MBB	Calificacion Google Play	Calificacion Trustpilot	Calificacion Google Map	Calificacion Apple Store	Casificacion TradingView
EstateGuru	3.5	-	1.4	2.1	-	-
Bondora	3.5	4.1	3.5	4.7	4.6	-
Peerberry	3.7	4.6	4.0	-	3.8	-
Robocash	3.7	-	3.9	4.6	-	-

Más información sobre esto: ranking de opiniones y comentarios sobre brokers

Opinión y comentario final sobre el servicio

¿Es Peerberry un sitio en el que recomendaría invertir?

Puede ser.

Pero como en general no me gusta invertir en la temática de p2p, pues yo mismo no lo usaría, y es que como no me canso de repetir no veo que merezca la pena el «esfuerzo» y el riesgo a correr. La gente se va por las rentabilidades esperadas supuestamente altas, normalmente del 10 al 15%, pero a la hora de la verdad las cosas suelen ser diferentes. Quizá en algunos sitios se lleven un 7 u 8%, lo cual no está mal; pero si tienes la mala suerte de dar con un sitio malo, ahí se te van todos los rendimientos por el retrete.

Peerberry no parece ser una de esas plataformas de crowdlending malas, por ahora.

Desconozco cuál es la rentabilidad verdadera media de la misma, la verdad. Solo ellos la conocen.

Pero creo que es posible que esté por encima de la media en el sector, y eso ya es algo.

Pero tiene alguna que otra cosilla no tan buena, como es la escasez en la variedad de inversiones de donde escoger escoger.

Luego, también está el hecho de las inversiones disponibles son muy largas en tiempo, para mi gusto, ya que a mi no me gusta dejar mi capital trancado en un sitio por años.

Otro punto de vista positivo es que van publicando artículos de estadísticas de manera frecuente (como este), algo que sin probar nada, pues no está de más y muestra que la empresa al menos aparenta que funciona bien.

Por ahora nada más.

A ver si traen alguna mejora para cuando haga la siguiente revisión.

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Más información en la página web.