¿Qué es Civislend? Opiniones y cómo funciona [¿Es estafa?]

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Nota editorial y aviso de riesgo
 

Reseña de Civislend
Regulación y seguridad
Atención al cliente
Plataformas y herramientas
Rentabilidad y riesgo
Inversiones
Apertura de cuenta
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4.1

Voy a compartir con ustedes mi reseña detallada sobre Civislend, una plataforma de crowdfunding inmobiliario que ha estado captando la atención en el mundo financiero español.

En este post, nos sumergiremos en el universo de Civislend para entender en qué consiste, cómo opera y qué oportunidades ofrece a los inversores en busca de rentabilidad.

Analizaremos sus características clave, destacaremos su funcionamiento y, por supuesto, exploraremos algunas críticas que ha recibido de la comunidad de usuarios. Porque estoy seguro que te gustaría saber si es fiable o no, o si es una estafa.

¡Así que prepárense para un viaje completo mientras descubrimos si Civislend es la plataforma ideal para cumplir con sus metas financieras!

Qué es Civislend

Básicamente, Civislend es una plataforma de crowdlending española conecta a personas que están buscando financiación para proyectos inmobiliarios, como la construcción o rehabilitación de viviendas, con inversores que quieren obtener buenos rendimientos (en teoría) con su dinero.

A través de la plataforma, los promotores inmobiliarios pueden conseguir fondos de muchos inversores individuales que aportan pequeñas cantidades cada uno, en lugar de depender sólo de los bancos.

Y los inversores encuentran en Civislend una alternativa atractiva frente a otros productos financieros, ya que les permite diversificar en proyectos inmobiliarios a cambio de unos intereses por el dinero aportado.

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Resumen

FundaciónRegulaciónPaíses aceptadosTipoInversión mínimaRentabilidad teóricaPlazo medioServicio en españolGarantía recompraInversión automáticaMercado secundario
2017EspañaEspañaInmobiliario250 €9%18 meses

Regulación y seguridad

es el broker seguro

  • Regulación principal: España (CNMV)
  • Año de creación: 2017
  • Garantía de recompra:

Compara esos datos con algunos de sus competidores:

PlataformaFundaciónRegulaciónGarantía recompra
StockCrowd 2018España
Urbanitae2017España

La regulación y la seguridad son aspectos críticos cuando se trata de plataformas de inversión, y Civislend se destaca al respecto.

A continuación, vamos a ver la información básica sobre la regulación y las medidas de seguridad en Civislend:

Regulación:

Civislend está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) desde octubre de 2017, lo que demuestra su compromiso con las normativas y regulaciones financieras en España.

Además, cuenta con el respaldo y reconocimiento del Banco de España. La regulación por parte de la CNMV es esencial para garantizar que la plataforma cumpla con estándares financieros y de transparencia.

Seguridad:

  1. Evaluación de Proyectos: Civislend lleva a cabo una evaluación meticulosa de los proyectos que se ofrecen en su plataforma. Esto incluye la revisión de la solvencia de los prestatarios y la clasificación de los proyectos según su nivel de riesgo.
  2. Garantías Hipotecarias: Los préstamos en Civislend están respaldados por hipotecas, lo que añade una capa adicional de seguridad para los inversores. En caso de impago, la presencia de garantías hipotecarias proporciona una forma de recuperación de la inversión.
  3. Calificación de Riesgo: Civislend utiliza un sistema de calificación de riesgo que permite a los inversores evaluar y seleccionar proyectos en función de su tolerancia al riesgo. Esta transparencia ayuda a los inversores a tomar decisiones informadas.
  4. Registro en Lemon Way: Civislend utiliza los servicios de Lemon Way, una entidad de pago acreditada, para gestionar las transacciones financieras. Esto contribuye a la seguridad y la integridad de las operaciones financieras en esta plataforma de inversión española.
  5. Ausencia de Garantía de Recompra: Aunque Civislend no ofrece garantía de recompra, cuenta con garantías hipotecarias y un sistema de calificación de riesgo para proteger los intereses de los inversores.

De todos modos, esto que acabo de describir es la parte teórica.

¿Resultará la plataforma segura en un futuro, por ejemplo en un escenario de crisis brutal con impagos fuertes en el mercado inmobiliario?

Eso es lo que está por ver, y de lo que no puede decir con certeza qué es lo que pasaría.

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Apertura de cuenta

Registrarse en un broker

  • Inversión mínima: 250 €
  • Métodos de depósito: Transferencia
  • Se puede registrar desde: España

Mira algunas alternativas de inversión mínima:

PlataformaPaíses aceptadosInversión mínima
Brickstarter España50 €
CivislendEspaña250 €

Para registrarse en Civislend tenemos, en general, los siguientes requisitos:

1. Ser Mayor de Edad: Por lo general, debes ser mayor de 18 años para registrarte en plataformas de crowdfunding.

2. Cuenta Bancaria en España: Muchas plataformas requieren que los usuarios tengan una cuenta bancaria en el país donde operan. En el caso de Civislend, que opera en España, es probable que necesites una cuenta bancaria española.

3. Documento de Identificación: Puede ser necesario proporcionar un documento de identificación válido, como el Documento Nacional de Identidad (DNI) para ciudadanos españoles o el Número de Identificación de Extranjero (NIE) para residentes extranjeros.

4. Información Financiera y Personal: Es posible que debas proporcionar información financiera y personal básica durante el proceso de registro. Como por ejemplo, realizar el test de conocimiento sobre inversión.

Test financiero para abrir cuenta en Civislend
Nos hacen 5 preguntas variadas sobre la temática de inversión del crowdlending, pero no te preocupes, que no son complicadas, pues además te dan una pequeña guía de una o dos páginas para poder informarte bien antes de hacer el test. Te llevaría unos 5 o 10 minutos a lo sumo. Sin embargo, he de decir que había una de las preguntas con algo de trampa, y que de manera lógica me costó entender. Pero aún así no hay que preocuparse pues dan la posibilidad de poder volver a contestar en caso de equivocarse.

5. Aceptar Términos y Condiciones: Como es común en cualquier plataforma financiera, es probable que se te pida que aceptes los términos y condiciones de Civislend antes de completar el registro.

6. Debes invertir un mínimo de 250 €. El mínimo de inversión de Civislend es de los mayores del mercado español (y europeo), al menos en el sector de crowdlending inmobiliario.

Inversiones y rentabilidad

  • Rentabilidad esperadaInversiones: Proyectos residenciales en España
  • Rentabilidad esperada: 9% TIN (según datos de la web a noviembre del 2023)
  • Periodos de inversión: 6 a 24 meses
  • Fondos captados: 47 millones € (idem)
  • Proyectos realizados: 51 (idem)

En este punto, veo que el sistema va sacando proyectos de vez en cuando, y que no siempre hay uno disponible.

Por ejemplo, a 25 de noviembre del 2023, no hay un proyecto para invertir, pero sí uno que está a punto de ser añadido el 27 de noviembre, para el que se requieren 600.000 € de financiación.

Veamos un par de ejemplos:

Ejemplo 1 Proyecto 62 – Reembolsado

Ejemplo de inversión inmobiliaria de Civislend
Ese es el tipo de interés que recibió el inversor, en teoría. Como vemos, en su momento un retorno del 7,25%. Recordemos que los resultados pasados no garantizan rendimientos futuros. Te recuerdo que los proyectos también pueden quebrar, así que ojo

Aquí veo que es un pequeño proyecto residencial, que fue reembolsado, y que tenía una rentabilidad del 7,25%.

Se puede ver la información relativa a todo el proyecto, de manera bastante clara, incluso con información del promotor.

Pero, echo de menos una cosa.

No veo la fecha.

Pero por la manera en que tienen ordenado este proyecto en su búsqueda parece ser de los primeros.

En esos que supongo que fueron los primero, la rentabilidad estaba por entorno al 7 o 7 y pico por ciento. Supongo que cuando los tipos de interés estaban todavía cerca del 0%, allá por 2017/2019.

Eso ha cambiado con los proyectos del 2023.

Ejemplo 2 Proyecto 492 (https://www.civislend.com/proyecto/492)

En este proyecto más tardío, vemos que el tipo de interés nominal era del 10,50% notablemente más alto que el anterior.

Este es un proyecto en curso (25 noviembre 2023), que tiene un tipo de interés nominal del 10,50% como rentabilidad, y que también es para una inversión residencial que necesita 600.000€.

Bien, como vemos, el interés es mayor que en el ejemplo de antes, y creo que la diferencia vendría a ser más o menos lo que han subido los tipos de interés de una época a otra (del 1 al 4 y pico por ciento).

Y ojo, porque a mayores tipos de interés parece ser que puede haber más rentabilidad, pero también hay más riesgo (eso te cuento más luego).

Riesgo y garantías

  • Garantía de recompra: ❌
  • Mercado secundario: ❌
  • Garantías hipotecarias: ✅

Civislend clasifica sus proyectos en las siguientes categorías: 

1. A+ – Excelente:
– Proyectos con una alta solvencia y menor riesgo percibido.
– Tasa de interés estimada más baja.

2. A – Muy Bueno:
– Proyectos con solvencia sólida.
– Riesgo moderado con una tasa de interés estimada atractiva.

3. B+ – Bueno-Alto:
– Proyectos con una solvencia buena pero con riesgos ligeramente mayores.
– Ofrece una rentabilidad potencial más alta.

4. B – Bueno:
– Proyectos con solvencia aceptable.
– Mayor riesgo que las categorías anteriores, pero con rendimientos también mayores.

5. C+ – Medio-Alto:
– Proyectos con solvencia moderada pero con riesgos más notables.
– Rendimientos potenciales más altos, pero con mayor riesgo.

6. C – Riesgo Moderado:
– Proyectos con una solvencia moderada, pero el riesgo es más evidente.
– Rentabilidad potencial más alta, pero con un nivel significativo de riesgo.

Eso es en teoría, pero en la práctica veo que la práctica totalidad de proyectos son de tipo A, y solo vi uno de tipo B.

Por lo que creo que Civislend no se la quiere jugar mucho con proyectos más arriesgados.

¿Significa que al ser los proyectos de categoría A, no tienen riesgo?

Nada más lejos de la realidad.

A pesar de ser categoría A, todos los proyectos tienen riesgo. No podía ser de otra manera en un mercado especulativo que depende de los tipos de interés, como el inmobiliario.

¿Se puede recuperar el dinero antes del plazo de la inversión?

No, pues no hay mercado secundario.

Así que si quieres un mercado secundario para poder liquidar las inversiones antes te invito a que mires opciones como:

Mira algunas alternativas con mercado secundario:

PlataformaPaíses aceptadosMercado secundario
Iuvo España/México/Latinoamérica
Mintos España/Argentina/Chile

Comisiones y tarifas

spreads y gastos del brokerEste tipo de plataformas no suelen presentar comisiones significativas, pero en ocasiones es bueno saber que tenemos que pagar algún coste extra.

En el caso de Civislend, sus comisiones resumidas son:

  • Comisiones en anuales inversores: 1% anual sobre saldo vivo
  • Comisión apertura prestatario: 2,5 a 6%
  • Comisiones de retirada: gratis
  • Comisiones de mantenimiento: gratis

La verdad es que la mayoría de comisiones que hay que pagar en esta plataforma son de cuenta del prestatario o promotor. Más información en el documento de tarifas de Civislend.

Atención al cliente

contacto broker soporte al cliente

  • Teléfono: +34 911 178 048
  • Email: contacto@civislend.com
  • Formulario online
  • Dirección física: Paseo de la Habana 27, 5º Izq. 28036 Madrid, España
  • Redes sociales: Twitter, Linkedin, Telegram, Facebook

En este sentido es una empresa que no se oculta, y que pone todas las facilidades para que el inversor se ponga en contacto con ellos.

No es un punto importante, y solo lo sería en el caso de que hubieran problemas de impagos en el futuro (esperemos que no), en cuyo caso estoy seguro que su línea telefónica estaría ocupadísima.

Se nota que no es una empresa muy conocida pues en Twitter solo tiene 600 y pico seguidores, aunque tampoco es que parezca que se promociona mucho por allí.

Opiniones y comentarios

opinion de broker

  • Trustpilot: 4,5 (ver aquí)
  • Google Play: –
  • iOS: –
  • Google Maps: 3 (solo 2 reseñas a 26 de noviembre de 2023)
  • MBB: 4,1

Se trata de una plataforma que no tiene demasiadas reseñas o experiencias comentadas en la red.

Pero mejor aún, no encuentro pistas que me indiquen que el servicio podría ser poco fiable o una estafa.

Encuentro algunos vídeos interesantes sobre la plataforma, incluido este, con uno de sus dirigentes, que me parece bastante interesante y me da una imagen bastante seria del negocio.

¿Qué tal en otros sitios de foros como burbuja.info, forocoches o reddit?

Bueno, no es que haya mucho, pero sí he encontrado algunos hilos interesantes, como este de Forocoches, donde nos comentan que la inversión puede estar bien, pero que hay un riesgo notable, algo que ya deberíamos saber si conocemos algo del mercado inmobiliario español, que ya sabes que no siempre “sube”.

En cuanto a las reseñas negativas, comento algunas de las peores que he encontrado, en particular en Trustpilot:

  • Una sobre que presuntamente algunos proyectos se llenan de manera inmediata, sin haber posibilidad así para invertir de manera normal. A esto le respondieron de manera profesional el equipo de Civislend.
  • Otra queja de que la navegación y funcionalidad web de la plataforma es un desastre a la hora de acceder a los proyectos (¿relacionado con el punto anterior?).

Pero visto lo visto, creo que estamos ante quejas más de tipo técnico que otras de carácter más grave.

Ventajas y desventajas de Civislend

Ventajas y desventajasPros:

👌 Rentabilidad Atractiva

Civislend ofrece una rentabilidad anual promedio que puede ser atractiva para los inversores, generalmente alrededor del 9%. Pero ojo, que eso es e n teoría, y es variable con el mercado.

👌 Garantía hipotecaria

Vale, esto no garantiza que la inversión sea 100% infalible, pero para que se haya dado esa garantía se han tenido que cumplir unos requisitos previos bancarios bastante exigentes, lo que es bueno desde el punto de vista del inversor.

👌 Abrir cuenta rápido

El proceso de registro y apertura de cuenta suele ser relativamente sencillo, permitiendo a los inversores comenzar rápidamente.

👌 Proyectos Inmobiliarios Variados

Civislend ofrece la oportunidad de invertir en una variedad de proyectos inmobiliarios, desde viviendas hasta desarrollos comerciales.

👌 Plataforma Regulada

Civislend está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y cuenta con autorización del Banco de España, brindando cierto nivel de seguridad y regulación, o al menos la sensación de que el servicio no es una estafa.

👌 Información Detallada sobre Proyectos

Proporciona información detallada sobre cada proyecto, incluyendo la clasificación de riesgo, tasa de interés y términos de inversión.

Esto es algo que creo que hacen bastante bien, aunque le falta algún punto de mejora, como poner las fechas de los proyectos en sus páginas, pues a mí no me fue fácil hallar esos datos.

Contras:

🙅 Importe de inversión mínimo algo elevado

Vale, ya sé que 250€ no es nada del otro mundo, pero para hacer un proyecto de diversificación bien hecho, tener que hacer muchas inversiones de 250 puede que no esté al alcance de todo el mundo, sobre todo en los pequeños inversores que están empezando a invertir.

Esto no afecta a los inversores más grandes, claro está.

🙅 Ojo con los tipos de interés y el mercado inmobiliario

Las subidas de tipos de interés en el mundo hacen que las inversiones inmobiliarias tengan más incertidumbre en el largo plazo, y es que no son pocos los economistas que hablan de que con estas subidas se limitará mucho el acceso a financiación, lo que podría causar problemas en mercados inmobiliarios como el español, que ya de por sí son muy problemáticos.

🙅 Servicio de Atención al Cliente Limitado

Ha habido críticas sobre la eficiencia del servicio de atención al cliente, con algunas opiniones señalando una atención menos eficaz.

🙅 Oportunidades de Inversión Limitadas

En comparación con algunas otras plataformas, Civislend puede tener oportunidades de inversión más limitadas, lo que puede afectar la diversificación.

🙅 Ausencia de Mercado Secundario

Civislend no tiene un mercado secundario, lo que significa que la liquidez de las inversiones puede ser limitada hasta que los proyectos alcancen su vencimiento.

🙅 Limitada a Inversores en España

La plataforma está dirigida principalmente a inversores en España, algo que sería bueno que pudieran mejorar, pues así la expansión del producto podría ser mucho más amplia. A ver si los reguladores dejan más facilidades con estos temas, que tantas regulaciones están matando al país.

Opinión y valoración final

Civislend opinión sobre esta plataformaBien, creo que Civislend es una plataforma de inversión bastante interesante.

Puede que haya gente por ahí que diga que no es buena, pero la verdad es que no veo razones para pensar que es mucho peor que otras que hay ahora en el mercado.

Dicho esto, tampoco es que sea un sitio perfecto, ya que hay cosas que no me gustan mucho.

Para empezar, el tema que veo que no tienen demasiadas inversiones disponibles en cada momento, e incluso que hemos de esperar días o semanas hasta que se de la próxima inversión, lo que me dice que el mercado este del crowdlending todavía tiene mucho que avanzar, pues lo lógico es que hubieran varias inversiones disponibles en cada momento. Quizá podamos encontrar más variedad y cantidad de proyectos en otros sitios, y más si son internacionales.

Por ejemplo, el mínimo de inversión de 250€ me gustaría que fuera más bajo, por ejemplo de 100€, lo que permitiría hacer más operaciones diversificadas, no solo en esta plataforma sino también en otras.

Y es que te recuerdo que las operaciones no están para naga garantizadas, y todo puede pasar en un mercado que no es seguro.

Por ejemplo, cuando hice esta reseña, el 27 de noviembre del 2023, los tipos de interés de los bancos centrales habían subido ya desde casi 0 al 4 o 5%, y esto es algo que creo que Civislend ha ido reflejando en el tiempo, pero con ese aumento de los tipos, vienen problemas como el aumento del riesgo.

Es decir, estamos en un entorno en el que las inversiones inmobiliarias financiadas se pueden tornar más complicadas.

Ya sabes, no es fácil dar préstamos a largo plazo cuando los tipos son altos.

Por lo tanto, desde mi punto de vista no es el escenario ideal para invertir en un mercado como el inmobiliario, y mucho menos en un uno como el español, un país que por mucho que me pese (pues soy español) está en una deriva de inseguridad jurídica cada vez más clara. Y esto no es bueno para las inversiones de ningún tipo.

A pesar de ello, espero que la plataforma pueda seguir existiendo en el futuro, y pueda crecer para poco a poco ofrecer un mejor servicio de inversión a los clientes minoristas. La situación macroeconómica y política de España no se lo pondrá fácil, pero así son las cosas.

Les deseo suerte con el proyecto.

FAQ

faq brokers¿Es Civislend seguro?

Sí, creo que con los datos disponibles, tal y como describí en el apartado de seguridad, parece un sitio bastante seguro. Eso sí, las inversiones tienen riesgo, y los proyectos pueden quebrar, que ese es otro tema.

¿Es Civislend gratis?

No, pues hay que pagar una pequeña comisión anual si eres inversor. Los promotores tendrán que pagar varias comisiones.

¿Es Civislend confiable?

Creo que es una plataforma bastante confiable, y que tiene un perfil bastante abierto, con regulaciones y cuestiones similares bastante claras.

¿Es Civislend una estafa piramidal?

No me lo parece, la verdad. Si lo fuera ofrecería unos tipos de interés de rentabilidad muy superiores, y los que ofrece creo que son más que razonables (con su riesgo asumido, claro está).

Hola, mi nombre es Rubén y soy el fundador y editor de MBB. Aquí vamos a destripar la mejor información sobre los brokers y los mercados de inversión, y recuerda que el trading no es tan fácil como parece. Puedes seguir las últimas novedades de la web y de los brokers en exclusiva en la Newsletter o en Twitter.

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