Mintos opiniones y reseña [2024] ¿Es un sitio confiable?

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Nota editorial y aviso de riesgo
 

mintos reseña
4.3

He de decir que Mintos es una de las plataformas de crowdlending que mejor ha evolucionado con los años.

No solo ha mantenido un prestigio bastante decente en su oferta clásica, sino que además expande su oferta para ofrecer otros activos como ETFs, que en su modelo aquí vendrían a ser como un Roboadvisor, o incluso algo novedoso como bonos fraccionados.

Con esa oferta ahora sí que podemos decir que se convierte en una opción de inversión mucho más completa y, desde mi punto de vista, mucho más atractiva que antaño.

En esta reseña te voy a contar mis opiniones y valoración sobre este sitio de inversiones de tipo crowd.

Pero antes de seguir déjame recordarte que este contenido no es consejo de inversión;  y que puedes perder todo tu capital al invertir.

Entonces, ahora, empecemos.

¿Qué es Mintos?

que tal funciona mintos para invertirMintos es una de las plataformas de inversión y crowdlending más conocidas a nivel europeo.

Cuando hablamos de crowdlending, estamos hablando de préstamos colectivos que se llevan a cabo entre los propios participantes de esta. En términos informáticos se conoce mejor como P2P, puesto que son los propios integrantes de la misma red los que llevan a cabo el intercambio de archivos entre sí. En este caso, estos archivos serían préstamos personales, por lo que participan en la misma dos bandos interesados, aquellos que prestan dinero para obtener un beneficio y aquellos que desean recibirlo para obtener financiación.

Mintos lleva operando desde el año 2015, por lo que se trata de una plataforma contrastada y con experiencia.

El buen hacer de Mintos en el mercado la ha llevado a hacerse con varios premios conseguidos a lo largo de los años, lo que la convierte en una de las mejores plataformas de crowdlending internacionales que nos podemos encontrar en la actualidad.

Para entender mejor la magnitud del negocio de Mintos, resulta interesante hablar de cifras. Hoy en día Mintos dice tener más de 600 millones de USD bajo administración y servir más de 500 mil usuarios, una cifra para nada desdeñable..

que es mintos
La plataforma Mintos ha manejado nada menos que casi 6 mil millones de euros. Cuando hayas leído esto seguro que ha superado ya esa cifra

Veamos algunas de las estadísticas y números de este gigante del crowdfunding mundial:

  • Préstamos según categoría (abril 2024):
    • Préstamos personales: 70,6%
    • Préstamos a corto plazo: 7,7%
    • Préstamos alquiler vehículos: 6,6%
    • Préstamos comerciales: 5,6%
    • Préstamos hipotecarios: 2,3%

Resumen

Año de fundación 2015
País Estonia
Regulación Banco Central de Letonia
Comisiones inversión 0
Inversión mínima  50 €
Métodos depósito Transferencia, Trustly, Transferwise, Tarjeta
Posibilidad de invertir Préstamos: personales, corto plazo, comerciales, hipotecarios, vehículos, agrícolas; ETFs y bonos fraccionados
Rentabilidad media teórica 10 al 12% en crowdlending
Servicio en español ✔️
Inversión automática  ✔️
Mercado secundario ✔️
Recompra ✔️
Tipo Préstamos varios / ETFs (Roboadvisor) y bonos
Duración media 12 meses

Puede incurrir en riesgos al invertir

Regulación y seguridad

es el broker seguro

  • Regulación principal: Letonia (Banco Central)
  • Año de creación: 2015
  • Garantía de recompra: ✔️
  • Protección de fondos de clientes: ✔️

Cuando se trata de invertir dinero en una plataforma por internet, uno de los aspectos que siempre tenemos que conocer para saber que nuestro dinero se encuentra en buenas manos, es la seguridad y la regulación con la que cuentan.

Lo primero que tenemos que saber de Mintos es que no se encuentra autorizado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. La razón principal por la que no se encuentra autorizado por la CNMV (regulador de brokers españoles) es porque Mintos no cuenta con su sede en España. A priori, esto es algo negativo.

Que una plataforma se encuentre regulada por la CNMV es una garantía de seguridad para sus usuarios españoles. Esto es debido a que la CNMV es bastante estricta con las políticas que llevan a cabo dentro de la plataforma y, al no encontrarse regulada por esta, es evidente que dichas políticas pueden ser completamente diferentes.

De la misma manera tampoco es una entidad regulada en los otros países hispanohablantes donde opera, como Argentina o Chile.

Sin embargo, Mintos está regulado por el Banco Central de Letonia, y además de en ese país, tiene oficinas en Berlín (Alemania).

De la misma manera, al tratarse de una entidad de la UE y ofrecer productos financieros, está regulada bajo el paraguas de la MiFID, del cual tiene que seguir sus reglas.

Un aspecto a valorar para estar seguros de la propia plataforma es la cantidad de años que lleva operando. Seguramente si se tratase de un engaño o los usuarios hubieran tenido malas experiencias, esto hubiese sido imposible de ocultar durante todos estos años.

Al llevar ya casi 10 años (o más de diez dependiendo de cuando hayas leído esta reseña), lo más probable es que la plataforma haya demostrado seguir operando de manera bastante segura.

Para ayudarnos a sentirnos un poco más tranquilos, la empresa está bajo el paraguas protector del programa de protección de fondos de clientes de Letonia. Este esquema protege hasta 20.000 € de cada cuenta de clientes en caso de que la entidad entre en proceso de insolvencia.

¿Es Mintos una estafa?

Dicho lo anterior, creo que es poco probable que Mintos sea una estafa.

Los indicios indican que es una empresa seria y que busca el mejor servicio de intermediación para sus clientes.

Ahora bien, nunca podemos descartar problemas en el futuro, y sobre todo en el caso de una situación de insolvencia, habría que ver cómo se comportan los empleados de la empresa.

Después de todo Bankman-Fried y su proyecto de FTX parecían muy serios, y mira como acabaron.

Atención al cliente

contacto broker soporte al cliente

  • Teléfono: ✔️ (devolución de llamada)
  • Email:
  • Formulario online: ✔️
  • Chat: ✔️
  • Dirección física:
  • Redes sociales: Instagram, Facebook, Twitter, Youtube, Linkedin

En el caso de problemas o dudas siempre es interesante tener al contacto al cliente lo más cerca posible. En el caso de Mintos tenemos una empresa que provee de muchas opciones para que el cliente pueda resolver sus problemas.

Antes tenía los teléfonos de atención al cliente a pie de página, pero eso lo han quitado y ahora lo que ofrecen es un servicio de devolución de llamada.

Por otro lado, una de las maneras más recomendadas para contactar ahora es mediante el chat que podemos encontrar en la misma página de ayuda, como te muestro en el ejemplo siguiente, donde les pregunté qué comisiones tenían los ETFs:

Mintos atención al cliente con el chat
El chat responde de manera bastante rápida y nos da la opción de que podemos quedar satisfechos o escalar la consulta con el soporte humano

Apertura de cuenta

Registrarse en un broker

  • Inversión mínima: 50 €
  • Métodos de depósito: Transferencia
  • Se puede registrar desde: España, Chile, Argentina
  • Posibilidad de verificar con web: ❌
Crear una cuenta en Mintos también es un proceso completamente gratuito. Lo primero que tenemos que hacer es introducir nuestro correo electrónico y darle a continuar. A partir de este momento se nos llevará a un formulario de registro que deberemos de rellenar para formalizar nuestra cuenta.

En este proceso de registro, lo primero a diferenciar es si somos un usuario en particular o nos vamos a registrar como empresa.

En el caso de registrarnos como particular, deberemos de introducir tanto nuestro nombre como nuestros apellidos. Si se trata de una empresa, la información a introducir es algo más compleja.

Antes de registrarnos tendremos que aceptar los típicos términos necesarios como es la política de privacidad y el contrato de usuario. Si tenemos cualquier duda sobre los mismos podremos acceder directamente a estos desde la página para consultar cualquier apartado que necesitemos.

Una vez hemos rellenado los campos básicos ya podremos entrar en la cuenta de Mintos, pero aún así tendremos que verificar la cuenta, y para ello nos piden que lo hagamos con móvil, un detalle que a mí siempre me gusta más que lo hagan más por la web, ya que por el móvil suelo encontrar más problemas y bugs.

Abre una cuenta gratis en Mintos ahora

¿Cómo depositar y retirar dinero?

ingresar dinero brokerMintos cuenta con una gran cantidad de opciones a la hora de añadir fondos a tu cartera con los que más adelante llevar a cabo tus inversiones. El principal requisito que se nos pide es que la cuenta desde la que estamos enviando dinero tenga el mismo nombre que nuestra cuenta de Mintos. Esto quiere decir que nos va a resultar imposible el poder añadir fondos a nuestra cuenta personal de Mintos con fondos de otras cuentas que provengan de amigos o de familiares.

Para depositar dinero con Mintos tendremos que hacerlo mediante transferencia bancaria, que podrá ser de dos maneras:

  • SEPA instantánea: llega en cuestión de minutos y depende de si tu banco lo tiene
  • SEPA normal: de 1 a 3 días laborales
  • SWIFT internacional: de 3 a 5 días laborales (para las opciones de fuera de Europa)

Retirar el dinero que tienes en Mintos a tu cuenta es bastante más sencillo. En la parte superior derecha de la pantalla, se nos muestra el saldo con el dinero que tenemos en la cuenta y, simplemente con hacer clock en el mismo podremos seleccionar en “Retirar dinero” para poder retirar todo aquello que tengamos disponible.

Para poder retirar este dinero tendremos que haber verificado nuestra cuenta y disponer de la cuenta corriente en donde queramos que se nos haga el traspaso. Por otro lado, hay que recordar que no se puede retirar el dinero que se encuentre actualmente en inversiones, por lo que solo se podrá retirar aquel que se encuentre disponible.

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¿Cómo funcionan los préstamos?

Mintos funciona como un intermediario entre las entidades de crédito y aquellas personas que buscan financiar préstamos obteniendo un interés a cambio.

Se trata de un sistema que, gracias a su funcionamiento, permite poder acceder a una gran cantidad de préstamos dentro de un mismo lugar.

En Mintos nos podemos encontrar tanto a inversores, como a prestatarios. Cuando buscamos invertir en un proyecto, lo que estamos haciendo es llevar a cabo una pequeña financiación del préstamo de la persona que ha solicitado el mismo. Entre la gran cantidad de prestamistas que forman parte de la plataforma, dicha persona obtiene su préstamo al completo y, por lo tanto, el dinero que necesita para llevar a cabo su objetivo.

Una de las ventajas que tiene ser un prestamista en Mintos es que algunos de estos préstamos cuentan con una garantía de recompra que se ejecuta a los 60 días del préstamo. En el caso de que la persona a la que hayamos prestado dinero no nos lo devuelva de forma natural, será la propia Mintos la que lleve a cabo la recompra del mismo y nos devuelva el dinero más los intereses generados por la demora.

Resumen de características de los préstamos en Mintos:

  • Instrumentos financieros regulados
  • Protección de fondos (ver sección de regulación y seguridad)
  • Rentabilidad interesante (en teoría)
  • Posibilidad de vender en cualquier momento
  • Posibilidad de automatizar las inversiones
  • Diferentes tipos de inversión:
    • Mintos Core
    • Mintos Custom
    • Mintos manual

En la siguiente imagen Mintos te muestra cómo se crean las notas dentro de su sistema:

Como se crean los préstamos para invertir en Mintos (estructura directa)

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Veamos una muestra de préstamos disponibles en Mintos Custom:

Préstamos disponibles en Mintos Custom

Como vemos, los diferencian en varias categorías:

  • Originador: veo empresas de Letonia, México, Bulgaria, Finlandia, Estonia, Rumanía, etc
  • Nota de riesgo: de mayor a menor riesgo
  • Tipo de préstamo

Además, al final del listado, te dan la oportunidad de filtrar por el tipo de préstamo que quieras:

Mintos filtrar por tipo de préstamo

¿Cómo medir el riesgo en Mintos?

Está página que hemos visto de los prestamistas es muy útil. Si te fijas bien, en las características de cada uno vemos una serie de notas. Las que nos interesan en término de ver si hay riesgo o no son las siguientes:

  • Risk Score
  • Obligación de recompra
  • % de rentabilidad media

El Risk score es muy importante a la hora de mirar si el proveedor tiene un perfil más arriesgado o no. En este caso el score o medida del riesgo va de 1 a 10, siendo 1 el más arriesgado y 10 el menos. Esto podría parecer contraintuitivo, pero es así. Además, para que recordemos más fácil, el color más verde será el menos arriesgado y el rojo el que más.

cual es el risk score de mintos
Risk scores en Mintos, una variable a tener muy en cuenta

La obligación de recompra hace mención al hecho de que si el operador tiene esa opción en el préstamo, El originador se verá obligado a recomprar el mismo, con lo que el riesgo disminuye mucho. Esto cubre en la mayor parte de las ocasiones pero no siempre, ya que puede darse el escenario que el originador entra en bancarrota y en ese caso no nos podrán devolver el dinero.

La rentabilidad media actúa como medidor de un posible proveedor más arriesgado. Si vemos que la rentabilidad es muy alta es que estamos ante operaciones de más riesgo.

Rentabilidad de los préstamos

  • Rentabilidad esperadaInversiones: préstamos, ETFs, bonos fraccionados
  • Rentabilidad esperada: 11% TIN (según datos de la web del 2023)
  • Periodos de inversión: 12 meses
  • Fondos captados: 600 millones €

La clave aquí está en ver cuáles son las rentabilidades que debemos esperar de estas operaciones, y para ello Mintos nos da información como pocos sitios del ramo hacen: rentabilidades brutas y netas (después de pérdidas) por año.

Rentabilidad bruta y neta de Mintos 2015 a 2023

Como se puede observar la rentabilidad neta después de comisiones y pérdidas por impagos baja de manera importante, lo que nos deja unos resultados más modestos de lo esperado.

Esto es algo que siempre comenté en mis revisiones de la temática y en las guías de invertir en crowdlending: que el mercado siempre nos daba una rentabilidad teórica perfecta, y que los brokers del sector usaban eso para aprovecharse de la inexperiencia de la gente.

En este caso, me extraña que la rentabilidad neta de los primeros años sea tan buena como la bruta, pero bueno, eso no puedo comprobarlo, ni para bien ni para mal.

Yo creo que en los años buenos es fácil tener rentabilidades de al menos 1% menos, y en los malos, con crisis, del 5% y más.

A la larga, no nos debería extrañar que las rentabilidades obtenidas sean de más de un 3% que las supuestas, y en algunos casos, sobre todo de empresas de crowdlending que quiebran, mucho más.

Como funcionan las inversiones en ETFs y bonos

Como he ido comentando desde el comienzo del artículo, Mintos ha introducido dos productos nuevos: los ETFs y los bonos fraccionados.

Voy a hablar un poco por encima de ellos.

ETFs

Lo primero de todo para poder invertir en los ETFs tendrás que pasar el test de idoneidad financiera.

Las características de los ETFs en Mintos son:

  • Inversiones fraccionadas: desde 50 €
  • Sin comisiones de compra-venta o custodia
  • Todos los ETFs son acumulativos: así no te llevas sorpresas con los impuestos de los dividendos
  • Fondos segregados; no están a nombre del broker

Una vez hemos hecho el test que comenté antes te dan el resultado de tu perfil.

Entonces, de hecho estamos ante un modelo de inversión de tipo Roboadvisor, otra oferta nueva que añadir al competido mercado español de roboadvisors, pero con la enorme ventaja de que en este caso se trata de una inversión mínima de solo 50 €.

A continuación te muestro mi perfil de inversión después de haber hecho las preguntas:

Mi perfil de inversión de ETFs en Mintos

En este caso me salió una cartera bastante conservadora, ya que las respuestas que di así fueron.

Los ETFS que la componen serían:

1. Amundi Prime Euro Gov Bonds 0-1y UCITS ETF DR: 35%
2. iShares EUR Corporate Bond 0-3yr ESG UCITS ETF EUR: 28%
3. Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF: 15%
4. Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF: 12%
5. Amundi Prime Global UCITS ETF: 10%

Se trata de una cartera super-defensiva con fuerte presencia de bonos, en especial de la zona europea.

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Bonos fraccionados

Vamos a ver las características de estos productos en Mintos:

  • Inversión desde 50 € (fraccionado, como dice el producto)
  • Sin comisiones de inversión y gestión
  • Son bonos de empresas europeas, normalmente

Por lo que veo esta es una oferta un tanto novedosa, ya que no suele haber brokers o empresas que tengan un producto específico de esta manera, siendo la primera vez que escucho hablar de bonos fraccionados.

¿Qué bonos ofrecen?

Te muestro lo que veo en el día que hice la reseña de esta sección:

Bonos fraccionados en Mintos en abril de 2024

Como ves, en la fecha que miré había dos bonos fraccionados para invertir: uno de IuteCredit, una institución financiera de Moldavia, y otro de Mintos Finance.

El resto ya habían sido finalizados.

Por lo tanto, la oferta en cada momento no parece ir más allá de unas pocas opciones.

Lo más destacado del tema es que la posible rentabilidad es bastante elevada, entre un 9,5 y un 11% en esta época, donde con los tipos de interés del BCE al 4,5% es complicado encontrar bonos que den mucho más de eso.

Ahora, déjame que te diga una cosa: dicha rentabilidad por encima del mercado es porque los bonos tienen más riesgo que la media.

Estamos hablando de empresas pequeñas que ofrecen obligaciones más rentables, pero que conllevan más riesgos, así que tenlo en cuenta.

Lo bueno del asunto es las cantidades pequeñas para invertir con flexibilidad, además que es un mercado secundario y nos podemos salir cuando queramos sin problemas.

Comisiones

spreads y gastos del brokerPor supuesto, no podemos dejar por alto uno de los apartados más importantes sobre cualquier empresa online: el de las comisiones y tarifas.

¿Tiene Mintos unas tarifas altas, medias o bajas?

Todo depende de a quién le preguntemos, pero lo cierto es que tiene unas de las comisiones más bajas de todo el mercado de plataformas de crowdlending.

Veamos en qué rangos de comisiones se mueve:

Tarifas Mintos Comisión
Invertir Gratis
Depósito de dinero Gratis
Retirada de dinero Gratis
Servicio de cuenta Gratis
Atención al cliente (inversor) Gratis
Conversión de divisas Desde 0,50%
Mercado secundario (ventas de préstamos) 0,85%
Recuperación de préstamos A consultar (depende del caso)
Comisión de inactividad 2,90 €/mes por no operar 6 meses
Comisión por ETFs (Roboadvisor) 0,1% anual

Como vemos, la mayor parte de las operaciones de Mintos son gratis o con comisiones bastante bajas. Además de esto Mintos cobra una pequeña comisión a las empresas crediticias que participan en el programa, cuando estas hacen la financiación pertinente.

Lo más destacable que veo es el tema de las inversiones en los ETFs automatizados tipo roboadvisor, pues al contrario que el resto de empresas del sector como InbestMe o Indexa Capital, la comisión que cobra Mintos es mínima.

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajasComo cualquier otra plataforma, Mintos cuenta con sus ventajas y desventajas. Veamos algunas de estas.

Entre las ventajas que podemos encontrarnos en Mintos:

1 👍🏻 Se trata de una de las plataformas más grandes de crowdlending en toda Europa. Esto supone que podemos contar con una mayor cantidad de usuarios interesados en recibir nuestras inversiones y, por lo tanto, optar a una mayor cantidad de préstamos posibles. Por el otro lado, también resultará mucho más sencillo obtener financiación gracias a todas las personas que participan de la plataforma. Con esto nos aseguramos el tener constantemente nuestro dinero invertido, ya que no van a faltar ofertas en donde podamos llevar a cabo nuestras inversiones.

2 👍🏻 Además, otro de los aspectos más importantes a destacar, es que la rentabilidad obtenida en la gran mayoría de préstamos es bastante elevada, incluso cuando se descuentan los problemas y comisiones, tal y como vimos en el apartado de rentabilidad.

3 👍🏻 Mintos también ofrece una seguridad bastante importante gracias a la garantía de recompra y, además, siempre podemos elegir donde queremos invertir nuestro dinero. Esto nos permite obtener un mayor control sobre nuestras inversiones y elegir aquellos perfiles que nos resulten más interesantes.

4 👍🏻 Es muy accesible y fácil para invertir en crowdlending con inversiones que van desde los 50 euros.

5 👍🏻 Los nuevos productos tipo Roboadvisors (ETFs) y bonos fraccionables, añaden una capa de calidad que la mayoría de brokers de crowdlending no tiene.

6 👍🏻 Es una empresa que presta un servicio integral a España, Chile o Argentina, que es 100% en español, tanto en interfaz de la web como en atención por correo y telefónica.

Por lo que se refiere a sus desventajas:

1 👎🏻 Mintos cuenta con tanta cantidad de opciones que a veces el proceso de elección puede ser abrumador para aquella persona que está empezando.

2 👎🏻 Hay que ver que todos los préstamos no tienen garantía de recompra, por lo que haríamos bien en mirar antes de invertir

Opiniones y comentarios

opinion de broker

  • Trustpilot: 3,9
  • Google Play: 3,5
  • iOS: 3,8
  • Google Maps: 4,2
  • MBB: 4,3

Mintos es una empresa con una trayectoria bastante larga en el mundo de las inversiones online y cuenta con bastantes comentarios en la red.

Al ser una empresa de tipo online y de finanzas, seguro que vamos a encontrar muchas opiniones en sitios como Rankia, Forocoches, Reddit, Trustpilot y otros foros similares.

Si queremos indagar más incluso podemos hacerlo en los portales de contenido en inglés o incluso otros idiomas europeos, donde esta empresa tiene muchos clientes.

En las reseñas que veo por la web, más o menos se queda en la media de un 4 sobre 5, con el peor sitio en reseñas siendo Google Play, por lo que deduzco que su aplicación puede que no sea muy buena (yo para abrir cuenta e investigar solo usé la web, la verdad).

Algunas de las cosas negativas que comentan en Google Play (mira más aquí) son:

  • Sistema de transferencias muy lento
  • Los fondos se retienen por la lentitud
  • El test de idoneidad es complicado (esto lo puedo corroborar)
  • Suele haber retrasos de 60 días o más en pagar los créditos

Bueno, también veo opiniones positivas, y algunas que dicen que incluso la App ha mejorado de un año para otro.

Nada que me sorprenda, la verdad.

En general el mundo de las aplicaciones de inversión es un desastre y los problemas están a la orden del día: Mintos parece no ser una excepción.

Comparando las opiniones con otros brokers:

Brokers opinionesCalificacion MBBCalificacion Google PlayCalificacion TrustpilotCalificacion Google MapCalificacion Apple Store
Renta 4 4.5-3.34.03.4
InbestMe4.0-4.54.54.5
Indexa Capital4.53.04.74.84.6
Mintos4.33.53.94.23.8

Opinión final: ¿Merece la pena usar Mintos?

Valoración final de reviewsBueno, después del análisis, y de mi experiencia de varios años analizando las plataformas de crowdlending, creo que Mintos se ha establecido como una de las mejores empresas del sector.

Además, al contrario que otros nombres, no ha sido salpicada por escándalos de impagos y problemas.

Puede ser que haya tenido proyectos puntuales problemáticos, pero nada fuera de lo normal, y de hecho, siempre es de esperar que de entre 30 o 40 proyectos, al menos uno haga impago.

Ahora, además, añade la faceta de “Roboadvisor”, y aunque no podemos decir que tenga toda la profundidad de servicio y variedad de productos que tienen otros grandes del sector, lo que destaca del mismo es lo poco que cuesta, y sobre todo la facilidad que tiene para abrir cuentas: con 50 € ya puedes estar abriendo tu propia inversión automatizada en ETFs de inversión pasiva.

Estupendo.

Un pequeño pero con eso último, y algo que comentó también alguien en los comentarios negativos de Google Play, y es que el test para asignarte el perfil de inversión es uno de los más largos, engorrosos y difíciles de hacer del sector. Hubo varias preguntas que no tuve claras y eso que yo estoy acostumbrado a estos temas.

En fin, que parece una buena plataforma de inversiones.

Recuerda siempre pensar bien lo que vas a hacer antes de invertir.

Saludos y buen trading.

Puede incurrir en riesgos al invertir

Más información en la web de Mintos

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Reseña de Mintos
4.3
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