InbestMe opiniones [2024] ¿Como es de confiable? ¿Merece la pena?

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Nota editorial y aviso de riesgo
 

Reseña InbestMe
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¿Qué tal es InbestMe para invertir?

¿Merece la pena gastar nuestro tiempo en esta plataforma de inversión?

Bueno, depende de qué objetivos y necesidades tengas con tus planes de inversión.

Yo mismo abrí una cuenta con InbestMe, y te voy a contar lo que opino del sitio, con todos sus problemas y ventajas.

Vamos allá.

Resumen

Reseña InbestMe Puntuación
Regulación y seguridad 5,0
Apertura de cuenta 4,0
Plataformas 3,6
Mercados y productos 4,0
Comisiones y costes 4,0
Educación y herramientas 3,0
Atención al cliente 4,5
Puntuación final 4,0
FundaciónRegulaciónTipo PlataformasApalancamientoDepósito mínimoPagosInstrumentosComisiones Bolsa
2023CNMVAcceso DirectoPropietaria Web-1000 €TransferenciaRoboadvisor, Planes de pensionesDesde: Fondos indexados; 0,645% anual / ETFs; 0,71% anual / Planes de pensiones; 0,96% anual

¿Qué es InbestMe?

InbestMe es un Roboadvisor, también conocidos como gestores automatizados de inversiones, fundado en el año 2003. A diferencia de lo que puede parecer, no son brokers online, sino asesores financieros informáticos que gestionan tu cartera de inversiones por ti dependiendo del perfil con el que te califiquen a la hora de hacerte la encuesta inicial de cliente.

Eso quiere decir que con InbestMe no vamos a hacer una inversión activa, sino casi totalmente pasiva, ya que una vez que tengamos un perfil, la plataforma nos va asignar un plan de inversión que ya tiene predeterminado unas inversiones en forma de fondo, y normalmente suponen tener una cartera con peso determinado de renta variable y otro de renta fija.

Esto te permite realizar una estrategia de inversión correctamente diversificada, con una buena rentabilidad (en teoría; ya sabes que en la práctica todo puede cambiar) y sobre todo, de forma económica.

Es decir, en otras palabras, que es un algoritmo financiero para tomar las decisiones de inversión por ti.

Pero no te preocupes, que no se trata de una inversión de tipo estafa o que hace mucho trading prometiendo grandes ganancias.

Nada más lejos de la realidad.

InbestMe es un sitio para invertir con paciencia, a largo plazo, y esperando (con suerte) obtener rentabilidades moderadas.

Regulación y seguridad

es el broker seguro

  • Regulaciones: España
  • Es banco: no
  • Cotiza en Bolsa: no
  • Fundación: 2003
  • Protección de fondos por regulador: sí (Fogain)
  • Segregación de cuentas:
  • Gestora: GVC Gaesco

Por supuesto, una de las primeras cosas que debes plantearte antes de invertir tu dinero con InbestMe es si se trata de una plataforma segura.

En este sentido, InbestMe se encuentra directamente regulado y supervisado por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), es decir, la entidad encargada de inspeccionar los mercados y controlar la actividad de los agentes que, como InbestMe, intervienen en ellos.

También cabe mencionar que InbestMe se encuentra adherida al Fogain (Fondo de Garantía de Inversiones). Por ello, si InbestMe quebrase por cualquier casual, los fondos de todos los usuarios estarían protegidos hasta los 100.000 €.

Sin embargo, InbestMe no es quien realiza las inversiones, simplemente quien gestiona las carteras. Por lo tanto, cabría preguntarse si las plataformas que utilizan para invertir son seguras o no.

Para las inversiones en fondos cotizados en Bolsa (ETFs), InbestMe delega la tarea en Interactive Brokers. Este se encuentra regulado por la FCA (Financial Conduct Authority), y también forma parte de la conocida como SPIC (Securities Investor Protection Corporation).

Y para la inversión en fondos indexados, hacen uso de la gestora GVC Gaesco, entidad registrada en la CNMV y debidamente controlada en los mercados.

Por lo tanto, podemos decir que sí, InbestMe es una plataforma con la que es seguro invertir.

Abrir cuenta

  • Registrarse en un brokerTiempo para abrir cuenta: Alto
    • Registro: 15 minutos (más o menos)
    • Subir documentos en web: no
    • Verificación: unas horas
  • Divisas para cuentas: EUR, USD (ETFs)

Si estás interesado en invertir con InbestMe y quieres crear una cuenta, sigue estos pasos:

  • Acceder a la web o app de InbestMe: Inicia el proceso visitando la página web de InbestMe y seleccionando la opción de inversión que deseas (fondos estándar o fondos ISR) en la página principal de la web o en la aplicación
  • Solicitar Abrir una Cartera: en la misma web ya te muestran qué es lo que puedes elegir:
    • Fondos de inversión indexados
    • Planes de pensiones
    • Cuenta de ahorro
  • Seleccionar Objetivo y Horizonte de Inversión: Elige el objetivo de tu inversión, que puede variar desde preservar el capital hasta maximizar la rentabilidad, y define el horizonte temporal de tu inversión. Esto es lo
  • Elegir entre Riesgo y Rentabilidad: Decide cuánta rentabilidad deseas en función del riesgo que estás dispuesto a tolerar. Las opciones van desde muy conservadoras hasta aventureras.
  • Datos Personales, Edad y Situación Laboral: Proporciona algunos datos personales, tu edad y tu situación laboral, ya que son relevantes para configurar tu cartera de fondos indexados.
  • Ingresos, Ahorros y Patrimonio Neto: Describe tu situación financiera, incluyendo tus ingresos y ahorros anuales, así como tu patrimonio neto.
También nos preguntan sobre nuestra experiencia en los diferentes mercados financieros. Fuente: web de InbestMe
  • Documentación Requerida: Prepárate para proporcionar una prueba de identidad (como un pasaporte o DNI) y, en el caso de las cuentas de ETFs, un comprobante de domicilio.
  • Registro: Durante el registro, deberás completar los campos solicitados y aportar la documentación necesaria por cuestiones regulatorias y contractuales.
  • Transferencia de Dinero o Posiciones: Finalmente, deberás transferir el dinero o las posiciones que quieras invertir en tu nueva cuenta.

Los pasos siguientes consisten en crear una contraseña para tu cuenta de InbestMe y aportar documentos que verifiquen tu identidad y residencia, como el DNI.

Una vez hayas completado todos estos pasos y se haya verificado tu identidad, tu cuenta estará completa.

Abrir cuenta con InbestMe
Ya me han confirmado la apertura de cuenta con ellos

¿Qué tal fue la apertura de cuenta?

Bueno, pues como esperaba fue una apertura bastante larga, la verdad, ya que tuve que esperar bastante para ello, pero esto creo que es algo habitual en este tipo de empresas con la regulación que hay en España, que hace que las cosas vayan más lentas que en otras jurisdicciones.

¿Quién puede invertir dinero en InbestMe?

A diferencia de otros roboadvisors, InbestMe acepta usuarios de fuera de España. Eso sí, no proporcionan una lista cerrada de los países que aceptan, por lo que mi recomendación es que intentes registrarte a ver si eres capaz o te ponen alguna limitación.

Además, si resides fuera de España InbestMe solo podrá ofrecerte cuentas de fondos cotizados (ETFs).

¿Qué me gusta de su apertura de cuenta? Es un proceso bien diseñado, y bastante seguro. Además, me parece una buena idea (desde el punto de vista empresarial) el que dejen abrir cuentas a residentes de otros países.
¿Qué no me gusta? Se tarda bastante entre el día que inicias el procedimiento y cuando ya por fin puedes invertir tus fondos.

Depósito mínimo

ingresar dinero broker

  • Depósito mínimo: 1000 €
  • Aportaciones posteriores mínimas: 0 €
  • Métodos de depósito: Transferencia

Cuando tengas la cuenta operativa, tendrás que ingresar dinero para comenzar con la inversión. Para ello, debes hacer una transferencia bancaria a la cuenta indicada por InbestMe con el importe y conceptos que aparezcan en la plataforma.

A partir de aquí, InbestMe te pedirá que hagas aportaciones periódicas para alcanzar los resultados que te mostró en el proceso de registro, por lo que te recomiendo configurar una transferencia recurrente desde la cuenta del banco. Ahora, esto no tienes porque hacerlo si no quieres. Es decir, que puedes ingresar la cantidad que quieras y de manera puntual.

En cuanto a las retiradas, también se realizan desde el apartado de “Operativa”, y se hacen mediante transferencia bancaria.

En principio no hay límites para las retiradas salvo los importes mínimos de inversión. Es decir, si tu plan requiere un capital de 1.000 €, podrás retirar dinero hasta los 1.000 €, pero no más. Para ello, debes cancelar el plan previamente.

Yo todavía no he hecho una retirada, pero estoy seguro que es un sitio fiable y que me enviarán los fondos sin problemas (el día que los requiera). Ahora, eso sí, no sé cuanto van a tardar.

Comparativa con otros Roboadvisors:

BrokersDeposito minimoPagos
MyInvestor0 € (150 € Roboadvisor)Tarjeta, Transferencia
Indexa Capital2000 €Transferencia
Finizens1000 €Transferencia
InbestMe1000 €Transferencia

Más comparaciones en: comparativa de depósitos y pagos de brokers

Carteras de InbestMe

Activos financieros

  • Tipos de inversiones: Fondos Indexados, ETFs, Planes de pensiones, Renta Fija, Cuenta kids, Inbestme Plus
  • Acciones al contado: no
  • Venta en corto: no
  • Mercados derivados: no
  • Apalancamiento: no

InbestMe cuenta con un gran número de carteras de inversión, aunque se pueden clasificar en varios grupos.

Yo solo tengo pensado usar el de fondos indexados, pero te voy a comentar lo que me parecen los demás también.

Carteras de fondos indexados

Dentro de estos, hay dos tipos:

  • Fondos indexados estándar
  • Fondos indexados responsables: que como el nombre indica solo invierten en valores que cumplen con la temática del Cambio Climático.

Las carteras de fondos indexados están compuestas, tal y como indica su nombre, por fondos indexados, y es la que escogí para invertir, sobre todo porque me parece la más popular del servicio en general.

Te voy a mostrar el fondo que me asignaron:

Fondos indexados en InbestMe
Ejemplo de inversión en fondos indexados con InbestMe (datos de 31 de enero del 2024). Aquí vemos que tengo un perfil 8, con un 80% en renta variable y un 20% en fondos de renta fija. Un detalle que sería bueno que mejoraran con esto sería el tamaño de la letra de los títulos, que incluso en pantalla grande, se ve bastante pequeño.

Si te digo la verdad, no sé cómo al final me salió ese perfil, pero es que entre la apertura de la cuenta, que mandé los fondos, y se asignó el tipo de perfil, me perdí un poco.

Básicamente me dieron un perfil 8, que invierte en:

  • 20% Renta Fija: Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation
  • 80% Renta Variable: iShares Developed World Index Fund (IE) Class D Acc EUR

En la temática de los fondos podremos elegir dependiendo de si tenemos más o menos de 5.000 €.

Si tenemos menos de 5.000 €, nuestro abanico de elección será menor. Siendo los fondos los siguientes:

Fondos ISIN
Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR) IE00BH65QP47
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation IE00B18GC888
iShares Developed World Index «D» (EUR) Acc A IE00BD0NCM55
iShares Emerging Markets Index «D» (EUR) Acc G IE00BYWYCC39

Si tenemos más de 5.000 €, podremos escoger entre más cosas, como:

Fondos ISIN
DWS Floating Rate Notes LC LU0034353002
iShares Glb Aggt 1-5 Yr Bd Idx D AccEURH IE00BMZ3NN11
Vanguard-GL ST Bond Index Fund IE00BH65QP47
iShares Euro Government Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR IE00BD0NC037
Vanguard Global Bond Index Fund IE00B18GC888
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR IE00BDRK7J14
iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged LU1373035663
iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR IE00BD0NCM55
iShares Developed World Index Fund (IE) Class D Acc EUR IE00BD0NCM55
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06
iShares Europe Index Fund (IE) Class D Acc EUR IE00BDRK7L36
Vanguard US 500 ST Index Fund Euro Hedged IE00B1G3DH73
iShares Japan Index Fund (IE) Class D Acc EUR IE00BDRK7T12
iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Class D Acc EUR IE00BYWYCC39
iShares Pacific Index Fund (IE) Class D Acc EUR IE00BDRK7R97
iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Class D Acc EUR IE00BDRK7P73

¿Qué tipos de fondos son?

Pues los más básicos.

Pero ojo, no te pienses que por decir “básicos” quiere decir “malos”.

Más bien al contrario.

Se trata de fondos de inversión de tipo temática general, invirtiendo literalmente en las empresas más grandes del mundo.

Un ejemplo es el fondo “iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR” que invierte en las empresas más potentes del mundo, y que tiene además un portfolio bastante equilibrado. Piensa en nombres como Apple, Amazon o Nvidia, entre otras.

Características de estos fondos:

  • Al tratarse de un tipo de fondo de inversión, cuenta con las ventajas fiscales de este tipo de activos, por lo que en cualquier momento puedes traspasarlos sin necesidad de tributar.
  • Dentro de las carteras de fondos indexados, se distinguen 2 carteras diferentes, una convencional y una de inversión ISR (Inversión Socialmente Responsable).
  • Esta trata de invertir en fondos cuyas empresas tienen en cuenta su impacto en la sociedad y el medio ambiente, y que tratan de mejorar en estos aspectos.
  • El capital mínimo que debes invertir para acceder a una cartera de este tipo es de 1.000 €, y su composición varía en función de tu perfil de inversor, el tipo de cartera que escojas y del capital invertido, pero como mínimo tendrá 2 fondos.

Carteras de ETFs

Las carteras de ETFs invierten en Exchanged Traded Funds, y en este caso se trata de carteras de ETFs escogidos entre 6 y 13 de los mismos, que a sus se elegirán 3 para componer tu cartera según tu perfil elegido.

Estos también son fondos de inversión, pero al estar cotizados en Bolsa, no cuentan con las ventajas fiscales de los fondos indexados.

Dentro de estas carteras, InbestMe cuenta con 3 modalidades:

  • InbestMe ETFs: el capital mínimo es de 5.000 €, y se componen de 8 a 13 ETFs.
  • InbestMe ISR: el capital mínimo es de 5.000 €, y se componen de 6 a 13 ETFs.
  • InbestMe Value: el capital mínimo es de 15.000 €, y se componen de 6 a 13 ETFs. Estas carteras tratan de centrar su inversión en el value investing.

Veamos algunos de los ETFs entre los que pueden elegir para la inversión:

Fondos ISIN
SPDR BBG 1-3 EURO GOVERNMENT IE00B6YX5F63
ISHARES EURO ULTRASHORT BOND IE00BCRY6557
LYXOR EUR GOVERNMENT BD 3-5Y LU1650488494
AMUNDI FLOT R EUR COR 1-3 LU1681041114
AMUNDI FLOAT RATE USD CP-C LU1681041031
ISHARES EURO AGGREGATE IE00B3DKXQ41
ISHARES EURO CORP BND IR-H IE00B6X2VY59
ISHARES GLB CORP BD EUR-H IE00B9M6SJ31
ISHARES USD TREASURY 7-10Y IE00B1FZS798
ISHARES JPM USD EM BND EUR-H IE00B9M6RS56
ISHARES EURO HY CORP IE00B66F4759
INVESCO PREF SHARES DIST IE00BDVJF675
UBS ETF MSCI ACWI H. EUR IE00BYM11K57
LYXOR CORE EURSTX 600 DR LU0908500753
iShares MSCI Europe Value Factor UCITS IE00BQN1K901
ISHARES S&P 500 EUR-H IE00B3ZW0K18
ISHARES CORE MSCI JAPAN IE00B4L5YX21
ISHARES CORE EM IMI ACC IE00BKM4GZ66
VANG FTSEAPXJ USDD IE00B9F5YL18
ISHARES EUROPE PRPRTY YIELD IE00B0M63284
INVESCO PHYSICAL GOLD ETC IE00B579F325

En este caso veo temáticas más diversificadas, con algunos ETFs como el del oro físico o el de la bolsa de Japón, y los bonos americanos a 7-10 años.

No está mal si quieres algunas cosas específicas, pero en general no te da ninguna gran ventaja sobre la temática de los fondos indexados, ya que a pesar de ser posiblemente mejores instrumentos (en agregado), fiscalmente son peores que los fondos de inversión.

Vamos, que en mi opinión está bien, sin que sea mucho peor o mejor que los fondos de la oferta original.

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Planes de pensiones InbestMe

Invertir en planes de pensionesOferta:

  • Planes de pensión estándar
  • Planes de pensión socialmente responsables

Vamos a ver las características del plan estándar:

Los planes de pensiones están evolucionando y InbestMe ofrece una propuesta revolucionaria con sus Planes de Pensiones Estándar. Estos planes destacan por su gestión automatizada, diversificación, rentabilidad y bajos costos. Aquí exploramos cómo InbestMe redefine los planes de pensiones tradicionales.

Características Innovadoras

  1. Gestión Automatizada: InbestMe gestiona la cartera, adaptándola al cambio en el horizonte de inversión del cliente, lo que significa menos preocupaciones y más eficiencia.
  2. Combinación de Renta Fija y Variable: La cartera incluye renta variable indexada y renta fija, permitiendo crear hasta 11 planes diferentes, adaptados al perfil del inversor.
  3. Bajos Costos y Accesibilidad: Con una inversión inicial de solo 250 € y bajos costes de gestión, estos planes son accesibles y económicos.

Ventajas y Flexibilidad

  • Traspaso de Planes Existentes: InbestMe facilita el traspaso de planes de pensiones actuales, lo que ofrece mayor comodidad y flexibilidad.
  • Diversificación y Mejor Rentabilidad: La diversificación global y la eficiencia de la indexación prometen una mejor rentabilidad.
  • Aportación Periódica: Los inversores pueden establecer aportaciones periódicas, lo que facilita la construcción de un ahorro a largo plazo.

Análisis de Rentabilidad del 2023

Plan de Pensiones de Renta Fija

  • Código DGS Nº N5350
  • Nivel de Riesgo: 4/7
  • Objetivo: Rentabilidad a largo plazo a través de IICs de renta fija con exposición global.
  • Rentabilidad 2023: 3,96% anualizado, con variaciones en años anteriores.

Plan de Pensiones de Renta Variable

  • Código DGS Nº N5349
  • Nivel de Riesgo: 6/7
  • Objetivo: Alta rentabilidad a largo plazo para perfiles de inversor decididos, mediante ETFs de bajo coste.
  • Rentabilidad 2023: 15,21% anualizado, mostrando un rendimiento fuerte en años anteriores.

Estos son datos del 2023, pero recuerda que rentabilidades pasadas nunca garantizan resultados futuros. Puedes incluso perder todo tu dinero.

Comparativa de los planes de renta fija y renta variable:

Descubre los detalles de los Planes de Pensiones de Renta Fija y Renta Variable, pensados para adaptarse a tu perfil inversor y con las ventajas de la indexación y bajos costes.

2023 1 Mes 1 Año YTD Anualizado 2021 2020
Plan Renta Fija (N5350) 2,05% 3,96% 3,96% 0,88% -1,8% 3,5%
Plan Renta Variable (N5349) 4,10% 15,21% 15,21% 7,24% 22,6% 6,6%

Los Planes de Pensiones Estándar de InbestMe representan una innovación significativa en el ámbito de la planificación para la jubilación. Con una estrategia que combina renta fija y variable, bajos costos, y una gestión automatizada, estos planes son una opción atractiva para inversores que buscan una solución eficiente y adaptada a sus necesidades de inversión a largo plazo.

No es un producto que yo vaya a contratar, pero parece interesante para gente que no quiere muchos dolores de cabeza a la hora de poner su dinero a “trabajar” en una inversión relativamente segura, y que al menos está en un producto serio, nada de estafas piramidales ni cosas así.

Inversión en Renta Fija

Invertir en Bonos públicos y corporativosEste es un producto que al comienzo no tenían y que ha introducido para animar aún a más inversores a invertir en este producto, que estuvo bastante muerto por muchos años de tipos 0, pero que a partir del año 2021 volvió a adquirir popularidad.

Básicamente esta sección nos ofrece dos alternativas:

  • Invertir en fondos de inversión monetarios o bonos
    • A partir de 1.000 €
    • Con custodio nacional
    • Ventajas de fiscalidad
  • Invertir en fondos de inversión de ETFs de bonos o monetarios
    • A partir de 5.000 €/$
    • Disponibles también en USD
    • Custodio internacional

Todo esto se hace con productos que tienen fondos monetarios, bonos de empresas y por supuesto bonos del gobierno.

Veamos uno de los ejemplos de carteras de bonos que tiene InbestMe:

Ejemplo de cartera de Renta Fija en InbestMe. Cartera de Fondos de Bonos EUR. Fuente: web de InbestMe

Creo que es una decisión acertada el haber añadido este producto, ya que mucha gente está interesada en este tipo de productos (además de que añade más oferta a la casa).

Lo que pasa es que creo que puede ser que los tipos altos de interés no duren mucho tiempo, en cuyo caso, en el futuro, creo que está la probabilidad de que este producto ya no sea tan atractivo.

Ahora bien, el que compra bonos al 4 o 5, y luego ve como bajan los tipos de interés, podría tener una buena operación.

Lo contrario pasaría si suben los tipos.

Como ya ves, nunca vas a estar exento de riesgos.

Rentabilidad

Vamos a ver la rentabilidad con un ejemplo.

Inbestme rentabilidades
Voy a tomar la rentabilidad de InbestMe con su fondo más agresivo desde el 2019 al 2023. Rendimientos pasados no garantizan resultados futuros

En este caso no me lo pusieron tan fácil como otros sitios, y tuve que medir usando el acumulado en el gráfico, desde el comienzo del 2019 al final del 2023.

La rentabilidad para ese periodo con su fondo agresivo (2019 a 2023) fue 61,50%.

Comparemos con fondos similares de sus rivales:

Fondos de tipo agresivo  Rentabilidad 2019 a 2023
Indexa Capital 56,70%
InbestMe 61,50%
Finizens 65,90%
Bankinter Roboadvisor 49,44%

Toma nota: estos datos son proporcionados por las casas y no sé si son 100% exactos, pero sirven para hacernos una idea de lo que se podría llegar a obtener de rendimiento si las condiciones generales fueran como las de esos años (nunca son iguales, por cierto, pero bueno). Y como siempre: recordar que ganancias pasadas no garantizan rendimientos futuros.

En principio es el roboadvisor con más rentabilidad en ese ejemplo, pero habría que estudiar si fue totalmente certero y si en otros segmentos también se comporta bien.

Comisiones y tarifas

  • spreads y gastos del brokerComisión estándar fondos indexados: desde 0,645%
  • Comisión estándar de ETFs: desde 0,71%
  • Comisión estándar de planes de pensiones: 0,91%

Ahora vamos a ver la parte más importante (casi) de la revisión de esta empresa de inversión: el tema de “cuanto cuesta”.

Al tratarse de un tipo de inversión que se encuentra automatizada, las comisiones de InbestMe son bastante competitivas.

Vamos a ver las comisiones que hay según el tipo de plan más o menos estándar de cada categoría.

Primero las comisiones estándar de los fondos indexados:

Concepto  > 1.000 € > 5.000 € > 100.000 € > 500.000 € > 1M € > 5M €
Comisión de gestión 0,41% 0,41% 0,38% 0,30% 0,25% 0,13%
Coste Trading y Depositaría 0,105% 0,105% 0,105% 0,105% 0,06% 0,06%
Coste implícito medio 0,13% 0,14% 0,14% 0,14% 0,14% 0,14%

La comisión anual para un plan pequeño de 1000 o 2000 € sería de 0,645%.

A medida que tu plan crece, pues menos pagas.

Las comisiones de los fondos indexados de responsabilidad social serían ligeramente más caras que los estándar, pero la diferencia sería casi imperceptible, en mi opinión.

Comparemos:

  • Comisión de cuenta de 1000 € anual de fondos indexados estándar: 0,645%
  • Comisión de cuenta de 1000 € anual de fondos indexados responsables: 0,685%

Ahora veamos las comisiones de los planes de ETFs:

Concepto > 5.000 € > 100.000 € > 500.000 € > 1M € Más de 5M €
Comisión de gestión 0,41% 0,38% 0,30% 0,25% 0,13%
Coste Trading y Depositaría 0,11% 0,11% 0,11% 0,11% 0,11%
Coste implícito medio 0,19% 0,19% 0,19% 0,19% 0,19%

La comisión anual para un plan pequeño de 1000 o 2000 € sería de 0,71%.

Ahora veamos las comisiones de los planes de pensiones:

Concepto / Coste Comisión de gestión Coste de Depositaría Coste medio por otros conceptos Coste medio de los activos
Valor 0,60% 0,10% 0,11% 0,15%

La comisión anual para un plan pequeño de 1000 o 2000 € sería de 0,96%.

Atención al cliente

contacto broker soporte al cliente

  • Métodos de soporte: Chat, Email, Teléfono, Formulario
  • Disponibilidad: 9:30 a 5:30 (Lunes a viernes), horario peninsular

Los detalles de estos métodos de contacto son:

  • Dentro de la plataforma, en la columna izquierda (nuestro menú), en perfil, donde pone “contacto”
  • Teléfono: +34 931 575 633
  • Email: cs@inbestme.com
  • Dirección: C/ del Dr. Ferran, 3, Les Corts, 08034 Barcelona
  • Redes sociales:
    • Linkedin: https://www.linkedin.com/company/inbestme/
    • Facebook: https://www.facebook.com/inbestMe/
    • Twitter: https://twitter.com/inbestMe
    • Instagram
    • Youtube: https://www.youtube.com/channel/UC7SDKv3CEblZ1tIgJm4AQRQ
    • Telegram

Sin duda es una entidad que tiene todos los métodos posibles para que la podamos contactar.

De momento no he tenido la “suerte” de contactarlos para nada serio, de todos modos, y espero que nunca se de el caso.

Comparativa del soporte con otros competidores

BrokersSoporte al clienteCalificacion 0 a 5
Renta 4Email, Formulario, Telefono4.7
InbestMeChat, Email, Formulario, Telefono4.5
FinizensEmail, Telefono4.4
Indexa CapitalChat, Email, Telefono4.5

Más comparativas sobre el soporte al cliente de brokers aquí

Plataformas

plataforma online

  • Propietaria Web
  • Propietaria móvil

La plataforma que tiene es muy sencilla.

No es un servicio de trading complejo, ni de análisis de mercados con muchos datos.

No.

Aquí se viene a invertir de manera tranquila, y dejar que el sistema “trabaje” por ti.

Nada de operar mucho ni ganancias rápidas.

Por ello la plataforma se presenta con una sencillez máxima.

Aplicación

Aplicación de inversión de InbestMe
Mis fondos en la aplicación de inversión de InbestMe

La app es similar a la plataforma de inversión web.

Y no hay mucho más que destacar de la misma, salvo que quizá me parece que tiene una navegabilidad mejor que la de la página web.

Herramientas

  • Herramientas inversionComparación de rentabilidades

La plataforma nos da algunas herramientas interesantes, sobre todo en lo relativo a hacer algunas comparaciones con respecto a índices de referencia del mercado.

Esto lo podemos encontrar tanto en la plataforma interna de inversión (solo para clientes) o también en la web.

A continuación podemos ver la herramienta de comparación de su página web:

Herramientas de Inbestme
Tenemos muchas variables donde elegir en su herramienta de comparar los diferentes planes de InbestMe

Te recomiendo que hagas uso de esta página para que te hagas una idea de las rentabilidades que se obtuvieron en el pasado.

Pero recuerda que las del futuro serán totalmente diferentes, y nunca puedes descartar tener pérdidas.

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajasVentajas:

✔️ Seguridad y regulación  

Se trata de una plataforma correctamente regulada y controlada por las entidades correspondientes.

✔️ Alianzas con empresas serias

Operan con plataformas de gran reconocimiento para las inversiones como son GVC Gaesco e Interactive Brokers.

✔️ Inversión mínima

El capital mínimo de inversión es de 1.000 €, por debajo de la gran mayoría de robo advisors. Además, se puede acceder a sus planes de pensiones desde 250 €.

✔️ Se preocupan por el medio ambiente

Cuentan con carteras de inversión socialmente responsable (ISR), por lo que puedes invertir y obtener rentabilidad sin dejar de lado tus ideales.

✔️ Interfaz simple

La interfaz de la plataforma es limpia, sencilla y fácil de entender, por lo que cualquier persona puede invertir con ellos. Pero ojo, porque esto para mucha gente puede ser una desventaja.

✔️ Rentabilidad

La rentabilidad de sus carteras es bastante buena (en teoría, y al menos en el pasado: recuerda que las cosas pueden cambiar radicalmente en el futuro y se puede perder el capital), especialmente la de los planes de pensiones.

✔️ Perfil inversor equilibrado

Las carteras generadas por InbestMe están bastante equilibradas, con presencia de muchos sectores y bien distribuidas geográficamente.

Desventajas:

❌ Barreras de entrada en ETFs

El capital mínimo para invertir en algunas de sus carteras de ETFs es bastante alto.

❌ Poca información de perfiles

No encuentro la información de los perfiles. Esto choca con el gran detalle de información que tiene el sitio (al menos comparado con otros), que en este caso me deja un poco a ciegas.

❌ Acceso limitado a residentes de otros países

Aunque los usuarios residentes fuera de España pueden invertir con ellos, solo pueden acceder a carteras de ETFs.

Opiniones y comentarios

opinion de broker

  • MBB: 4.5
  • Trustpilot: 4.5
  • Google Play:
  • Apple store: 4.5
  • Google Map: 4,5 (ver aquí)

Comparando las opiniones con otros brokers:

Brokers opinionesCalificacion MBBCalificacion Google PlayCalificacion TrustpilotCalificacion Google MapCalificacion Apple Store
XTB 4.74.24.34.44.5
InbestMe4.0-4.54.54.5
Finizens4.3-4.64.84.0
Indexa Capital4.53.04.74.84.6

Ver más en el ranking de opiniones de los brokers.

Con todo lo visto hasta ahora se puede decir que InbestMe es una alternativa de inversión muy interesante, pero ¿qué opinan sus clientes?

Las opiniones, pues como en todos sitios: de todo un poco, pero tengo que decir que comparado con muchos brokers y empresas financieras, es una de las que mejor nota media tiene.

Vamos, en otras palabras, que no hay quejas demasiado graves, más allá de cosas como mala atención al cliente, y algunos detalles técnicos.

No he visto cosas que puedan indicar que se trata de una estafa.

Un ejemplo de la variabilidad de las reseñas lo podemos ver rápidamente en Google Maps, uno de mis sitios favoritos para ver lo que opina la gente:

Opiniones de InbestMe
Ejemplo de dos opiniones de InbestMe en la página de Google Maps. En este caso dos opiniones totalmente contrarias, como puedes ver.

Como puedes ver, casi todo el mundo que ha trabajado con ellos está muy contento, ya sea por el buen funcionamiento de la plataforma o por lo bien atendidos que se han sentido con InbestMe.

al no tratarse de una plataforma de trading de tipo “intentar ganar dinero rápido” ni usar apalancamiento, es un sitio de esos de inversión que podríamos considerar “aburridos”, donde no suele pasar mucho.

En general se trata de una plataforma muy popular y también podemos encontrar muchas opiniones en sitios como Youtube o foros generales o de economía (ver los mejores foros de Bolsa en español).

Alternativas

InbestMe es uno de los especialistas del mercado de Roboadvisors de España.

Por lo tanto voy a enseñarte algunas opciones del mismo.

Versus Indexa Capital

Fondos indexados en InbestMe
Ejemplo de inversión en fondos indexados con InbestMe (datos de 31 de enero del 2024). Aquí vemos que tengo un perfil 8, con un 80% en renta variable y un 20% en fondos de renta fija

Indexa se puede decir que es el Roboadvisor pionero del mercado español, y el más conocido del mismo.

Por eso, creo que InbestMe lo puede considerar como el rival a batir.

Bueno, en este caso he de decir que Indexa cuenta con una pequeña ventaja (de décimas) de costes totales anuales.

Mientras que la mayor ventaja de InbestMe es la cantidad mínima a depositar inicialmente, 1.000€ por 2.000€.

Creo que para elegir entre uno u otro proyecto habría que mirar sus ofertas particulares, y ver si sus fondos destacan más para nuestros gustos personales. La diferencia en comisiones no la veo fundamental en este caso, aunque no es un tema que debamos olvidar tampoco.

Más info > Opinión de Indexa Capital

Versus Revolut

revolut marca

Incluyo esta pequeña comparación con el conocido banco online europeo, que aunque no es especialista total en Roboadvisors, ha traído un producto nuevo al mercado que amenaza con robar cuota de mercado a los establecidos como InbestMe.

Pues en este caso es InbestMe el que le gana de manera muy ligera en el tema de las comisiones, sobre todo para las carteras más pequeñas.

En lo que gana Revolut es en la amplitud de su oferta, una de las mejores en inversiones en general (con acciones de Bolsa y criptomonedas) y en su servicio de banco y tarjeta de viajes.

¿Cuál crees que es mejor?

Más info > Opinión de Revolut

¿Es InbestMe un buen Roboadvisor?

Opinión finalEn definitiva, InbestMe es un gestor de inversiones automatizado perfecto para ti si lo que buscas es una forma de invertir sencilla, que no te robe tiempo y que ofrezca una rentabilidad interesante.

Me ha gustado bastante su catálogo de servicios, pues cuentan con todo lo necesario para cubrir todo el mercado de inversión pasiva, incluyendo 2 planes de pensiones que, siendo honestos, están bastante bien.

También me han llamado la atención las carteras ISR, pues cada vez más personas están teniendo en cuenta este tipo de aspectos para sus inversiones, y la rentabilidad de estas carteras es igual o incluso superior a la de las carteras convencionales. Aunque no sea el estilo de inversión que yo elijo, pero bueno, está bien saber que la opción está ahí.

Por ello, creo que es una de las mejores opciones que existen a día de hoy si quieres invertir en un robo advisor, tanto si resides en España como si eres del extranjero.

Si es una opción para conseguir buenas rentabilidades o no, eso dependerá de muchas cosas.

A lo mejor elijes un momento con mala suerte y la bolsa cae, y resulta que no ganas ninguna rentabilidad.

Si es mejor que otros sitios, es algo que dejaré para un análisis posterior, cuando tenga revisados de nuevo los demás sitios, con todo actualizado.

Reseña InbestMe
Reseña de InbestMe
4
Hola, mi nombre es Rubén y soy el fundador y editor de MBB. Aquí vamos a destripar la mejor información sobre los brokers y los mercados de inversión, y recuerda que el trading no es tan fácil como parece. Puedes seguir las últimas novedades de la web y de los brokers en exclusiva en la Newsletter o en Twitter.

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