Invertir con Revolut broker opiniones [2024] ¿Es fiable para trading y Roboadvisor?

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Nota editorial y aviso de riesgo
 

revolut marca
4.5

En el dinámico panorama financiero actual, donde los métodos bancarios tradicionales se cruzan constantemente con los avances tecnológicos, surge una compañía que no solo se ha sumado a la competencia, sino que está remodelando activamente el sector. Bienvenidos al mundo de Revolut, una entidad fintech que nació como respuesta a la frustración generalizada por las comisiones ocultas, los intercambios de divisas rígidos y la naturaleza opaca de la banca convencional.

Al adentrarnos en el universo de este disruptor bancario digital, descubrimos una plataforma multifacética que va mucho más allá de los servicios bancarios comunes.

Aquí puedo hacer operaciones con criptomonedas, gastar en el extranjero con la tarjeta en casi cualquier divisa con comisiones bajas, invertir en Bolsa, adentrarse en el mundo de los Roboadvisors, y qué no.

Algunas de de esas cosas (no todas) he probado, y aquí te voy a contar mis experiencias.

La reseña va a estar un poco más escorada hacia la temática de la inversión y el trading, que es de lo que va esta web, pero voy a tocar los otros palos, no te preocupes.

Empecemos.

Resumen

FundaciónRegulaciónTipo PlataformasApalancamientoDepósito mínimoPagosInstrumentosComisiones Bolsa
2015USA, UK, Lituania, Acceso DirectoPropietaria Web, Propietaria APP-0 € (100 € para Roboadvisor)TransferenciaAcciones al contado, ETFs, Roboadvisor, Materias primas, Intercambio CriptomonedasAcciones desde 0,25% (mínimo 1 €) / Roboadvisor desde 0,75%
revolut marca Puntuación
Regulación y seguridad 4,8
Apertura de cuenta 4,5
Plataformas 4,4
Mercados y productos 4,5
Comisiones y costes 4,8
Educación y herramientas 4,2
Atención al cliente 4,4
Puntuación final 4,5

Regulación y seguridad

es el broker seguro

  • Regulaciones: FCA (Reino Unido), SEC (EEUU), Banco de Lituania
  • Es banco: sí (neobanco)
  • Cotiza en Bolsa: no
  • Fundación: 2015
  • Protección contra saldo negativo: no
  • Protección de fondos por regulador:
  • Segregación de cuentas:
  • Gestora: Vanguard, iShares, Invesco, BlackRock

Cuando buscamos una entidad financiera como un banco para depositar nuestros ahorros, debemos asegurarnos de que se trata de una entidad segura.

Revolut, al ser una institución que trabaja con dinero de forma electrónica, debe estar registrada en la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido (puedes ver el registro de Revolut en la FCA aquí). Además, sus cuentas bancarias se alojan en Lloyds Bank, uno de los bancos más importantes de Inglaterra.

Desde 2018, también cuentan con una licencia bancaria emitida por el Banco Central Europeo (BCE), habiendo trasladado la sede europea a Lituania bajo el nombre de Revolut Bank UAB. Así, ha pasado a estar regulado por el Banco de Lituania.

Su entrada en el mercado de los EEUU hizo que la empresa tuviera que ceñirse a toda la normativa reglamentaria de ese país, siendo necesario registrarse en la SEC y la FINRA.

Como medida de seguridad, también debes saber que Revolut está obligado a mantener el dinero de sus clientes en una cuenta separada a la del dinero de la empresa. Además, no le está permitido usarlo ni para gastos corrientes ni para inversiones.

¿Protege en caso de quiebra?

Sí.

Protección de los depósitos por regulación Cantidad asegurada Países donde aplica
Banco de Lituania 100.000 EUR Unión Europea
SIPC 500.000 USD USA
Banco de Inglaterra 85.000 GBP Reino Unido

Comparativa de seguridad con otros brokers:

BrokersFundacionRegulacion
XTB 2002CNMV, UK, Chipre, Polonia, Belice, Dubai
Broker Naranja 1991CNMV
MyInvestor 2017CNMV
Revolut2015Reino Unido, USA, Lituania

Podemos ver más sobre el tema en > Mejores brokers regulados

A todo esto, se suman los múltiples (y eficaces) sistemas se seguridad que utiliza Revolut en su día a día para mantener tus fondos a salvo: verificación en dos pasos, acceso mediante huella dactilar, posibilidad bloquear la tarjeta desde el teléfono.

Por ejemplo, para acceder a las plataformas tengo que hacer lo siguiente:

  • Plataforma web:
    • Introducir clave de acceso (número que hemos creado anteriormente)
    • Confirmar en el email
  • Aplicación:
    • Introducir clave de acceso

A mí me gusta acceder a la web rápidamente sin perder funcionalidades, y en este caso creo que lo hacen bastante bien. No me hacen perder demasiado tiempo, pero me disuaden de querer estar abriendo y cerrando muchas veces (por el tema del email).

Atención al cliente

contacto broker soporte al cliente

  • Métodos de soporte: Chat, email, teléfono
  • Disponibilidad: Lunes a Viernes 8:00 a 21:00 horario de península

Los métodos de soporte principales con MyInvestor son:

  • Teléfono: +442033228352 (número de Inglaterra)
  • Email: support@revolut.com
  • Chat en la app o plataforma web

He de comentar que el número de teléfono y el email, solo deberían usarse en casos de extrema urgencia. Por ejemplo, el teléfono es por si hay que bloquear la tarjeta de manera urgente o algo así.

¿Cómo es el soporte en general?

El servicio de atención al cliente de Revolut es de lo más controvertido. Si investigas un poco te darás cuenta de que hay personas a que afirman que son muy eficientes, mientras que otras dicen todo lo contrario.

No obstante, ¿qué hay de cierto en todo esto?

En primer lugar, hay que tener en cuenta que el coste de Revolut es prácticamente 0. Apenas tienen costes y, por lo tanto, atraen a una masa de clientes gigantesca. Por ello, el modo más inteligente de dar una solución a todo el mundo es creando un centro de ayuda.

En el Centro de Ayuda de Revolut encontrarás la solución al 99% de los problemas que puedas tener.

Puedes entrar desde la página web (el enlace está en el pie de página) o desde la app, haciendo click en tu perfil y después en el signo de interrogación que encontrarás en la esquina superior derecha.

Allí solo tendrás que hacer una búsqueda y obtendrás decenas de resultados con información para solucionar tu problema.

También tienen una comunidad donde miles de usuarios se conectan día a día y cuentan sus experiencias. Además, es el lugar perfecto para terminar de resolver tus dudas si es que el Centro de Ayuda no ha sido 100% claro.

Es una comunidad muy activa, por lo que si quieres puedes lanzar una pregunta y obtendrás respuestas en pocas horas. Además, como la empresa lleva operando varios años hay una gran base de datos con información relevante.

Por último, si ninguna de los recursos anteriores ha funcionado con tu problema, puedes chatear con ellos en vivo (solo a través de la app). El problema es que Revolut está acercándose a los 10 millones de usuarios, por lo que los tiempos de espera suelen ser largos.

Sin embargo, nada más abrir el chat podrás enviar mensajes, y un robot hará una búsqueda en el sistema interno de Revolut para darte una solución.

En mi caso lo probé, y me contestaron de manera muy eficiente:

Atencion al cliente Revolut chat
Me respondieron mi duda sobre el Modelo 720. Y como vemos, de manera muy eficiente, sin que hiciera falta hablar con el soporte. Otros soportes por web automáticos que he probado han sido más torpes (al menos en término medio).

Si tu asunto es grave y no te lo puede solucionar el bot y tienes suerte y no es un día muy ajetreado, puede que tengas la posibilidad de hablar con un empleado de la empresa.

Redes sociales de Revolut

social mediaComo siempre, también puedes ponerte en contacto con ellos mediante sus redes sociales. Estas son las principales:

  • Facebook: https://www.facebook.com/revolutapp

Para ser el primero en enterarte de los nuevos cambios en el banco.

  • Instagram: https://www.instagram.com/revolutapp/

Para conocer los avances de la plataforma y enviar mensajes de forma directa a los empleados.

  • Twitter: https://twitter.com/RevolutApp

Para tener un contacto más directo con Revolut.

Para un contacto más formal y profesional tanto con la empresa como con sus empleados.

No obstante, los problemas de cuentas individuales vas a tener que resolverlos con ellos directamente por el chat o con la mensajería de su app.

Por lo tanto, ¿crees que tienen un buen sistema de atención al cliente? Todo depende de lo que esperes de ellos, pero piensa, no estamos hablando de un banco tradicional.

Los bancos online como Revolut destacan por la independencia del cliente. Ya no es necesario sentarse en una sucursal para que escaneen tu DNI mientras escriben tus datos en el programa informático.

Todo ese proceso desaparece con estas plataformas. Y del mismo modo, desaparece esa atención al cliente personalizada y detallada. Eso sí, esto no quiere decir que si tienes un problema te vayan a dejar tirado, simplemente tendrás que investigar tú mismo para dar con la solución o para ponerte en contacto con ellos.

Comparativa del soporte con otros competidores

BrokersSoporte al clienteCalificacion 0 a 5
Broker Bankinter Telefono4.5
EVO BancoEmail, Telefono4.4
MyInvestor Email, Telefono, Chat3.8
RevolutChat, Email, Teléfono4.4

Más comparativas sobre el soporte al cliente de brokers aquí

Abrir cuenta

  • Registrarse en un brokerTiempo para abrir cuenta: rápido
    • Registro: 5 minutos (más o menos)
    • Subir documentos en web: no
    • Verificación: en minutos
  • Divisas para cuentas: AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CLP, COP, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS, INR, ISK, JPY, KRW, KZT, MAD, MXN, NOK, NZD, PHP, PLN, QAR, RON, RSD, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR (38)

Como todas las gestiones en Revolut, registrarse es muy sencillo. Solo tienes que seguir estos pasos:

  1. Busca y descarga la app de Revolut en la tienda de aplicaciones de tu teléfono.
  2. Introduce tu número de teléfono.
  3. Crea un código de acceso (este código es para acceder a la aplicación, no el PIN de la tarjeta de crédito que puedes crear).
  4. Introduce tus datos personales: nombre, apellidos, fecha de nacimiento, país de residencia, dirección…
  5. Recarga tu cuenta de Revolut: para poder crear la cuenta en Revolut debes introducir un mínimo de 10€. Pero no te preocupes, posteriormente puedes retirarlos o usarlos para hacer compras o inversiones. Para ello, puedes usar tu tarjeta de crédito actual o hacer una transferencia bancaria.
  6. Verifica tu identidad: tendrás que subir tu tarjeta de identificación (DNI) o pasaporte. Recuerda que esto es un banco, las medidas de seguridad son estrictas. Revolut pedirá acceso a tu cámara para que fotografíes el documento y te hagas un selfie.
  7. Revolut confirmará tu identidad en menos de 10 minutos y tendrás acceso a tu cuenta.

Una vez has realizado todos estos pasos, también te recomendamos que verifiques tu correo electrónico para evitar hacerlo en un futuro.

Para ello, solo tienes que hacer clic en tu icono, en la esquina superior izquierda. Allí encontrarás un mensaje que dice: “Verifica tu email”. Al pulsar, enviarán un email a tu correo electrónico, pero recuerda, solo puedes confirmarlo accediendo desde tu teléfono.

Para abrir cuenta con Revolut no será posible hacerlo por la web. En la misma web nos dicen que tenemos que descargar la aplicación

¿En qué países está disponible?

Revolut es un banco, y debido a las regulaciones de los distintos países, puede ser complicado conseguir los permisos para operar dentro de ellos. Los países en los que está admitido Revolut son:

  • Estados Unidos
  • Japón
  • Suiza
  • Singapur
  • Canadá
  • Australia
  • Espacio Económico Europeo: Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Italia, Irlanda, Islandia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, República Checa, República de Chipre, Rumanía, Reino Unido y Suecia.

Si tu país no está entre los mencionados, te recomiendo que les sigas en redes sociales. Allí publican sus avances, por lo que si añaden tu país a la lista lo anunciarán por allí. Además, también puedes mandarles un mensaje para preguntarlo.

Depósito mínimo

ingresar dinero broker

  • Depósito mínimo: 0 € (100 € para Roboadvisor)
  • Aportaciones mínimas Roboadvisor: 1 €
  • Métodos de depósito: Transferencia

No hay un mínimo para abrir cuenta, pero para hacer inversiones se requiere un mínimo de 100 €.

Revolut es una de las entidades que más fácil lo ponen para abrir cuenta con ellos.

Sobre todo me llama la atención el mínimo para abrir plan de roboadvisor, lo que hace que sea una opción de las mejores del mercado en esta temática para los inversores pequeños.

¿Cómo depositar y retirar dinero?

Los depósitos y retiradas de capital en Revolut se realizan mediante transferencia bancaria.

Comparativa en pagos con otros brokers:

BrokersDeposito minimoPagos
Heytrade 100 €Transferencia
EVO Banco0 €Transferencia
MyInvestor0 € (150 € Roboadvisor)Tarjeta, Transferencia
Revolut0 € (100 € Roboadvisor) Transferencia

Más comparaciones en: comparativa de depósitos y pagos de brokers

Tipos de Cuentas

Diferentes cuentas de los brokersEn Revolut hay 2 tipos de cuentas principales:

  • Revolut Business: Revolut cuenta con una cuenta para empresas, de modo que puedes crear varias tarjetas enlazadas a una misma cuenta, gestionar gastos, conectar la contabilidad con otras herramientas como Quaderno y crear informes detallados.
  • Revolut Personal: son las cuentas que la mayoría de nosotros vamos a utilizar y que vamos a ver en profundidad en este artículo.

Si hablamos de la cuenta personal, Revolut ofrece 5 planes:

Plan Estándar Plus Premium Metal Ultra
Coste/mes Gratis 3,99 € 8,99 € 15,99 € 45 €
RevPoints por gasto 1 punto/10 € 1 punto/10 € 1 punto/4 € 1 punto/2 € 1 punto/1 €
RevPoints por mejora 1500 puntos 2500 puntos 5000 puntos 10.000 puntos + 5000 si vienes de Metal
Cuenta europea gratuita
Tarjeta exclusiva Plus personalizada Premium personalizada Metal personalizada Bañada en platino
Cashback en pagos
Atención al cliente prioritaria Chat de la app Chat de la app Chat de la app Chat de la app o solicitud de llamada
Menos comisiones en transferencias internacionales Descuento del 20% Descuento del 40% Gratis
Retiradas sin comisión en cajeros 200 €/mes o cinco retiradas Hasta 200 €/mes Hasta 400 €/mes Hasta 800 €/mes Hasta 2000 €/mes
Suscripciones de socios incluidas
Seguro para el día a día
Revolut Pro Cashback del 0,4% Cashback del 0,4% Cashback del 0,6% Cashback del 0,8% Cashback del 1,2%
Revolut <18 una cuenta con límites Dos cuentas con acceso total Dos cuentas con acceso total Cinco cuentas con acceso total Cinco cuentas con acceso total
Ventajas en tus viajes Con descuento Con descuento Sin límites
Seguro de cancelación de viajes y eventos
Cambios de divisas sin comisiones adicionales Hasta 1000 €/mes Hasta 3000 €/mes Ilimitado Sin límites Sin límites
Seguro médico internacional
Seguro de franquicia de alquiler de coches
Seguro para deportes de invierno
Seguro por retraso de vuelo y equipaje
Seguro de responsabilidad civil Hasta 1M €/año Hasta 1M €/año
Operaciones en bolsa sin comisiones 1/mes 3/mes 5/mes 10/mes 10/mes
Comisiones de intercambio de acciones 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,12%
Comisiones de intercambio de criptomonedas 1,49% (mín. 1,49 €) 1,49% (mín. 1,49 €) 0,99% (sin mín.) 0,99% (sin mín.) 0,49% (sin mín.)
Comisiones de intercambio de materias primas 1,99% (mín. 1 €) 1,99% (mín. 1 €) 1,49% (mín. 1 €) 1,49% (mín. 1 €) 1,49% (mín. 1 €)

¿Cuántas características no?

Pues sí.

Yo ahora mismo tengo la cuenta Estándar, pero por que no me hace falta más.

Mi uso de la cuenta es para:

  • Hacer algunas inversiones u operaciones pequeñas. Como no pienso hacer más de una o dos operaciones al mes, no me merece la pena escoger los planes superiores
  • Cuando salgo de viaje, por la facilidad y lo barato que es hacer los intercambios de divisa
  • Poco más

En tu caso, todo dependerá de tu situación particular.

Yo te recomiendo los planes superiores si:

  • Si quieres operar a menudo en Bolsa te aconsejo que mires los planes superiores
  • Si viajas mucho
  • Si tienes bastantes ingresos y realizas muchos gastos por tarjeta
  • Si es tu cuenta o tarjeta primaria

Aunque estos son los planes disponibles, debes tener en cuenta que Revolut es una empresa en plena expansión, por lo que suele hacer cambios en sus planes y puede haber alguna diferencia respecto al momento en el que leas esto.

Mercados y activos

Activos financieros

  • Mercados disponibles: Acciones (2.909); ETFs (302); Roboadvisor; Criptomonedas (144), Materias primas (4)
  • Acciones fraccionadas:
  • Mercados derivados: no

A diferencia de los bancos tradicionales, Revolut no solo permite hacer transferencias, pagos nacionales e internacionales o crear tarjetas de crédito, sino que también puede servir como herramienta de inversión y ahorro, o sea, como broker.

Una vez entras en la pestaña inversiones (segundo icono de la barra inferior), verás un menú superior con varias opciones: Acciones, Crypto, Materias primas y Vaults. Veamos cada parte una a una:

  • Acciones: es la sección para invertir en Bolsa. Para hacerlo solo tienes que añadir dinero en el botón “+ Añadir dinero” y decidir qué cantidad de tu cuenta vas a destinar a las inversiones. Una vez añadido el dinero solo tienes que buscar un valor e invertir en él.
  • Crypto: funciona del mismo modo que la sección de Bolsa, pero en este caso, con criptomonedas. Con Revolut tienes acceso a Bitcoin, Ethereum, Litecoin, XRP y muchas criptodivisas más.
  • Roboadvisor: herramienta que permite hacer inversión pasiva de manera automatizada.

Podemos ver nuestro portfolio total en la app como vemos en la siguiente imagen:

Ahí tienes mi portfolio total a febrero de 2024. Como vemos es un pequeño portfolio que tengo más bien de prueba, para ir probando los servicios (y de paso invierto algo)

Acciones y ETFs

Shares stocksPuedes invertir en una gran cantidad de acciones (+2.000) y, muy importante, no tienes que comprarlas enteras. Por ejemplo, puedes comprar 10$ de acciones en Amazon.

Además, puedes automatizar pagos para completar tu objetivo de forma eficiente, por ejemplo: añadir 10€ cada semana.

 

Oferta de acciones en la app de Revolut
La oferta de acciones está bastante bien estructurada en la app de Revolut

La experiencia de invertir en acciones es a través de la app y solo a través de ella. Es decir, el trading con acciones no está disponible para la plataforma web.

A continuación puedes ver mi pequeño portfolio de acciones en Revolut en febrero de 2024:

Porftolio de acciones en Revolut en febrero de 2024

Para la compra de las acciones tienes que depositar una cantidad de fondos de la cuenta bancaria a la cuenta de valores, y demás, hay que asegurarse de que sobra algo para poder realizar la operación con holgura. Por ejemplo, si vas a comprar 500€ en acciones, intenta traspasar 530.

Más alternativas:

TradingPro de acciones

Este es el servicio que nos da Revolut si tenemos:

  • Perfil Ultra de los planes (+45 € al mes)
  • Lo contratamos aparte (15 € al mes) Se puede probar 30 días gratis

Esta es la solución para los traders que operen mucho volumen o que tengan carteras muy grandes y operen a menudo. En un caso así pagar 15 euros al mes puede suponer un gran ahorro al fin del mismo.

Veamos otras características:

  • Comisiones de 0,12% en vez de 0,25%
  • Órdenes más grandes (1.500.000 $/€ y 50.000 acciones)
  • No hay comisiones mínimas
  • Posibilidad de usar plataforma de trading en escritorio
  • Herramientas avanzadas para analizar carteras

¿Te merece la pena?

Imagina que negocias 100.000 € al mes.

En ese caso:

  • En el plan normal pagarías 250 € de comisiones
  • En el Pro Trading pagarías: 120 € de comisiones

Sin duda, en un ejemplo así merecería la pena

¿Cuando no merece la pena?

Cuando negocies menos de 10.000 € al mes.

Criptomonedas

Mercado de criptomonedas y BitcoinRevolut también ofrece la posibilidad de invertir y hacer trading en criptomonedas, en este caso en 144 valores (número que va subiendo muy rápidamente).

En este caso estamos hablando de criptomonedas reales, y decir que los exchanges que utiliza son Coinbase, Bitstamp, y otros (que no pueden decir por privacidad).

Que usan criptomonedas reales me lo confirmaron por chat, donde me atendieron rápido y de manera eficiente

La sección te la dividen en varias colecciones como:

  • Movimientos destacados
  • Cartera
  • Más negociadas
  • Últimas noticias del mercado
  • Aprende (academia)
  • Gana (para hacer staking)
  •  Colecciones:
    • Alto rendimiento
    • DeFi
    • NFT/Entretenimiento
    • Redes
    • Pagos
    • Infraestructura

Materias primas

commoditiesEsta es otra sección interesante de este broker en materia de inversión.

Para dar con la misma tenemos que ir a la app, en la parte de “invertir”, estaría mezclada con la temática de las acciones.

Por eso yo les recomendaría poner el acceso de estos productos de manera más “visible”.

La inversión puede ser en:

  • Oro
  • Plata
  • Platino
  • Paladio

Según Revolut se invierte en estos metales de manera física, y los mismos son guardados por una empresa de custodia. Es decir, que los fondos están garantizados por metales preciosos físicos reales en una empresa externa.

¿De qué empresa hablamos?

Supongo que alguna tipo BullionVault.

Roboadvisor

  • Perfiles de riesgo: por confirmar
  • Número de fondos donde se invierte: de 5 a 8

De momento no he abierto cuenta en el Roboadvisor, pero el requisito mínimo es tan bajo que estoy tentado a hacerlo más pronto que tarde. Lo único por lo que no lo he hecho, es porque quiero dedicar los fondos a otros mercados (en este caso al mercado alt de criptomonedas, que en febrero de 2024 creo que es un sitio para ir poniendo más huevos; recuerda que esto solo es entretenimiento, y no consejo de inversión).

Sin embargo, de entrada he de decir que me parece estupendo el hecho de que puedas abrir esta cuenta con solo 100 €.

De momento no hay mucha información disponible sobre las características del Roboadvisor.

De lo poco que puedo sacar es que la comisión total del servicio es del 0,75% anual.

Creo que a poco que mejoren el servicio podrían convertirse en uno de los mejores Roboadvisors de España.

Extras: recompensas, seguros, donaciones

En el menú inferior de la app de Revolut encontrarás varios iconos. Ya hemos visto el segundo (inversiones y ahorro), pero ahora nos centraremos en los 2 últimos.

El icono con forma de regalo es el apartado de recompensas, donde encontrarás una gran cantidad de tiendas y negocios de los que puedes obtener un reembolso al comprar. Además, puedes filtrar por categoría o usar el buscador para encontrar tus empresas favoritas.

Eso sí, el reembolso no es inmediato, por norma general pasan 90 días hasta que se abona el dinero. De este modo, Revolut se asegura de que no devuelves el artículo y te quedas con la comisión.

servicios extra de revolut
Sección de mercado de Revolut

En el último icono del menú tendrás acceso a la sección de Mercado. Allí podrás hacer donaciones, contratar seguros (seguros médicos y de dispositivos), regalar dinero a amigos o familiares, localizar cajeros cercanos y, si tienes alguno de los planes de pago, encontrar salas VIP para pasar el tiempo en el aeropuerto.

Plataformas

plataforma online

  • Propietaria Web
  • Propietaria App

En este caso Revolut nos permite hacer operaciones tanto con la plataforma web como con la aplicación, pero he de decir que la web está muy limitada, y en cuanto a trading e inversión, está totalmente limitada para las acciones y ETFs (a no ser que abras una cuenta Premium tipo Trading Pro), pero no para las cripto.

Plataforma web

La plataforma web nos permite hacer operaciones con:

  • Cuenta bancaria (limitadas)
  • Criptomonedas
Criptomonedas en la plataforma web de Revolut

Creo que la función más interesante de la plataforma web es la posibilidad de operar con criptos, donde se pueden hacer casi todas las operaciones.

No puedo decir lo mismo del tema bancario, donde tendremos operativa limitada.

App móvil

broker iosEn el móvil es donde podemos utilizar las funcionalidades normales de Revolut.

Te muestro unos ejemplos del uso que le di a la app.

A continuación una compra de acciones de Enphase Energy que hice en el móvil:

Compra de Enphase energy con la app de Revolut

Esto solo lo podemos hacer en la aplicación. Una lástima porque a mí me gusta más usar el escritorio, pero bueno.

Como dato positivo, decir que la app de momento funciona bastante bien, y no es difícil llegar a donde queremos, ni hacer las operaciones que necesitemos.

A continuación mi posición de IDEX en febrero del 2024, tras haber hecho una pequeña compra en su app.

Comprando el DeFi IDEX con la app de Revolut

Comisiones y tarifas

spreads y gastos del brokerResumen general:

  • Comisiones de Bolsa: compra-venta desde 0,25%; cambio de divisas desde ; sin comisiones para el resto
  • Comisiones de Roboadvisor: desde 0,75%
  • Comisiones de criptomonedas: desde
  • Comisiones bancarias y tarjetas: consultar en “Tipos de cuenta”

Me voy a centrar en la temática de inversión.

Si quieres ver cómo están las comisiones para las diferentes cuentas y uso de la tarjeta vete a la sección de “Tipos de cuentas”, donde verás de manera resumida las comisiones en la tabla.

Y ahora sí, vamos a ver las comisiones de los mercados financieros.

Comisiones de Bolsa

    • Comisiones de depósito: no
    • Comisiones de retirada: no
    • Comisiones de inactividad: no
    • Comisiones de compra-venta derivados: –
    • Comisiones de compra-venta: 0,25% (mínimo 1 €); 0,12% cuentas VIP
    • Comisión de cambio de divisa: gratis hasta cierto nivel según plan; 1% a partir de ese nivel para plan estándar, 0,5% para otros planes
    • Costes nocturnos:
    • Comisión de uso de plataforma: no
    • Comisión de custodia: no
    • Comisión de dividendos: no
    • Traspaso de valores a otro broker: sí, consultar al broker

Revolut se ha metido de lleno en el mercado de acciones español, convirtiéndose en uno de los agentes más competitivos del mismo en el tema de las comisiones. De hecho, hoy en día es uno de los brokers con menos costes a la hora de operar.

Veamos algunas comparaciones de su oferta:

Comisiones en acciones al contado

Primero veamos una comparativa de comisiones de compra-venta de acciones:

Comisión compra-venta acciones1000 €/$ Bolsa España o Latam10000 €/$ Bolsa España o Latam1000 €/$ Bolsa USA10000 €/$ Bolsa USA (Apple)Disponible en:
XTB 0 €0 €0 $0 $España, Latinoamerica
Trade Republic 1 €1 €1 $1 $España
MyInvestor 1.20 €12 €1,2 $12 $España
Revolut2,5 €25 €2,5 $25 $España

El tema de las comisiones de compra-venta es engañoso, porque ahí he puesto lo que sería la comisión más alta que podríamos pagar en Revolut, pero no tuve en cuenta cosas como la posibilidad de no pagar comisión dependiendo de las operaciones que hagamos al mes, y otras cosas más de los diferentes planes.

Si quieres ver más brokers comparados vete a lo siguiente > Comparativa de compra-venta de comisiones de acciones

Comparemos las comisiones por cambio de divisa:

BrokersComision de divisaDisponible en:
Broker Bankinter 1%España
BBVA Trader 0.05%España
MyInvestor 0.30%España
RevolutGratis *España

Al igual que el caso anterior, esto puede variar bastante dependiendo del nivel de plan que tengamos en Revolut.

Te invito a que veas la guía de las comisiones por cambio de divisa en los brokers.

Comparemos las comisiones de custodia:

Comision custodia anual1000 €/$ Bolsa española o Latam10000 €/$ Bolsa española o Latam1000 €/$ Bolsa USA10000 €/$ Bolsa USADisponible en:
Renta 4 15 € España / Chile: consultar / Perú: 0 $39.60 € España / Chile: consultar / Perú: 0 $2.50 € España / Chile: consultar / Perú: 0 $20.40 € España / Chile: consultar / Perú: 0 $España, Colombia, Peru
MyInvestor 0 €0 €0 $0 $España
Libertex0 $0 $0 $0 $Internacional
Revolut0 €0 €0 $0 $España

Puedes ver más en > Comparativa de comisiones de custodia en los brokers de Bolsa

Comparemos las comisiones de dividendos:

BrokersComision dividendosPais
Trade Republic GratisEspaña
DEGIRO Gratis (1€ + 3% en Custody)España
MyInvestor GratisEspaña
RevolutGratisEspaña

Puedes ver más en > Comparativa de las comisiones de cobro de dividendos

Comisiones en criptomonedas

  • De 1,49% a 0,49% (mínimo 1,49 €)

Esto dependerá de la actividad y el tipo de cuenta que tengamos.

La gratis tiene un mínimo de 1,49€ y cobra un 1,49%. La diferencia con las cuentas VIP es notable.

Comparativa de comisiones:

ExchangesInstrumentosComision TradingComision Compra-Venta
BitpandaIntercambio Criptomonedas0.15%1.49%
OKX Intercambio Criptomonedas, opciones, futuros0.10%Desde 3,80%
CoinbaseIntercambio Criptomonedas0.60%Desde 3,60%
RevolutIntercambio criptomonedas1.49%1.49%

Más sobre esto: Comparativa comisiones de criptomonedas

Comisiones de Roboadvisors

  • 0,75 % anual, todo incluido

La verdad es que no dan mucha información sobre la temática del Roboadvisor, pero por lo que vi en su página solo cobrarían esta comisión, con el IVA incluido. A eso tendríamos que añadirle las comisiones implícitas de cada ETF.

Comparativa con otras alternativas:

RoboadvisorComisión cartera 7.000 €Comisión cartera 70.000 €Comisión cartera 700.000 €
Reseña de Indexa Capital0,60 %0,58 %0,49 %
Reseña InbestMe0,71 %0,71 %0,60 %
reseña myinvestor0,43 %0,43 %0,43 %
revolut marca0,75 %0,75 %0,75 %

Opiniones y comentarios

opinion de broker

  • MBB: 4,5
  • Trustpilot: 4,2
  • Google Play: 4,5
  • Apple store: 4,7
  • Google Map: 4,5 (España) / 3,7 (UK)

Hay que destacar que es una empresa que tiene una reputación bastante buena en internet, aunque no perfecta.

Por las notas que puedo ver en los sitios de reseñas, se trata de uno de los negocios mejor calificados de los sectores de inversión global.

Algunas opiniones negativas en la Trustpilot sobre Revolut. El soporte intenta responder en ocasiones, pero son tantas las reseñas que a veces se demora un poco

Buscando algunas opiniones negativas, me encontré bastante a menudo a gente quejándose que le habían bloqueado la cuenta sin motivo aparente, y que les estaba costando mucho recuperarla.

Esta es una temática que veo que se repite en el sector de las aplicaciones móviles financieras. Muchos problemas en casos de que la empresa considere que hay algún motivo para sospechas, y motivos pueden ser muchos.

En mi opinión, este es un tema que deberían intentar mejorar a toda cosa. Es decir, si una cuenta se bloquea por alguna cosa, poner los medios para que la misma se recupere lo antes posible, a ser posible el mismo día.

Puedes encontrar más información en los mejores foros de trading e inversión en la red.

Comparando las opiniones con otros brokers:

Brokers opinionesCalificacion MBBCalificacion Google PlayCalificacion TrustpilotCalificacion Google MapCalificacion Apple Store
Heytrade 4.2--4.34.4
Evo Banco4.04.43.4--
MyInvestor 4.12.23.9-2.6
Revolut4.54.54.24.54.7

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajasEn último lugar, queremos mostrarte algunas de las ventajas y desventajas de Revolut.

Sus principales puntos a favor son:

  • Añade el producto de Roboadvisor: este es un paso bastante importante, pues añade lo que puede ser una de sus ofertas clave para crecer en el futuro. Además, con el depósito mínimo de solo 100 € me parece una opción incluso mejor
  • Facilidad: puedes crear una cuenta bancaria en menos de 5 minutos y con un mundo de posibilidades muy amplio. No es necesario acudir a ninguna entidad bancaria ni firmar ningún documento.
  • Aplicación: es una de las aplicaciones mejor valoradas de todo el sistema “neo-bancario” europeo, tal y como hemos visto en la sección de opiniones. Pocos brokers o neobancos tienen mejores opiniones medias
  • Garantía: a pesar de no estar regulado directamente en España, sí que lo está en otros sitios clave como Reino Unido o EEUU, lo que le da un perfil de seguridad muy potente. Además, en la UE también tiene garantías
  • Servicio al cliente: es un banco online que está disponible las 24 horas y suele responder de manera bastante rápida en el chat. Pero si tenemos problemas graves (esperemos que no), podemos llamarlos por teléfono
  • Divisas extranjeras: es una opción estupenda para mover dinero entre países cuyas monedas estén admitidas en Revolut.
  • Buenas opciones en la inversión en acciones: no es el broker con más y mejor oferta, pero la ha estado mejorando y a poco que estudiemos bien el caso podemos tener una cuenta para invertir en bolsa sin casi pagar comisiones
  • Se pueden comprar criptomonedas: dentro del broker se pueden negociar criptomonedas de manera directa (no son productos sintéticos)

Sus principales inconvenientes son:

  • Hacienda: como Revolut ofrece cuentas en Reino Unido y Lituania, si tienes más de 50.000€ tendrás que rellenar el modelo 720 o el modelo 721 (criptomonedas) para informar a Hacienda del paradero de ese dinero. Este escrito no tiene ningún coste, pero puedes enfrentarte a sanciones importantes si no lo presentas. Ver más sobre este tema > Brokers con el modelo 720
  • La web se desconecta muy rápido. Si han pasado unos minutos y no has usado la plataforma web, la misma se desconecta y tendrás que hacer el log in de nuevo, pero al menos esta vez no te pedirá la segunda medida de seguridad.
  • Tarjetas digitales: aunque sus tarjetas virtuales funcionan muy bien, hay ciertas páginas web que no las aceptan. No obstante, no es algo que ocurra con frecuencia.
  • Son parcos en información en muchos productos: en la mayoría de productos de inversión he tenido que hacerles varias preguntas para saber si tenían un coste una característica. Por ejemplo, tuve que preguntarles sobre la comisión de custodia, que es algo que han cambiado recientemente.

Valoración y opinión final

Opinión finalBueno, después de esta larga reseña, ¿Qué te parece el broker-banco Revolut?

¿Te gusta para invertir?

¿O crees que es una opción solo para viajar?

Desde luego Revolut es una opción que poco a poco va adquiriendo más productos, y a mí me gusta cada vez más.

Puede que tengan bastantes cosas que mejorar, pero ¿quién no?

No es el neobanco perfecto, pero a poco que vayan refinando sus productos, creo que pueden erigirse como uno de los bancos líderes del mercado español.

Lo que sería incluso mejor es si pudieran expandir sus servicios a Latam, donde creo que podrían crecer mucho más.

Iré revisando como van en el futuro, y es que también tengo unas pequeñas inversiones con ellos, que tendré que ir viendo. Además, en breve creo que meteré algo en roboadvisors, para ver cómo va la cosa.

Saludos.

revolut marca
Reseña de Revolut
4.5
Hola, mi nombre es Rubén y soy el fundador y editor de MBB. Aquí vamos a destripar la mejor información sobre los brokers y los mercados de inversión, y recuerda que el trading no es tan fácil como parece. Puedes seguir las últimas novedades de la web y de los brokers en exclusiva en la Newsletter o en Twitter.

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