Esketit opiniones y confiabilidad de esta plataforma [2024]

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Nota editorial y aviso de riesgo
 

Opinion sobre el sitio de inversion esketit

Habías escuchado de una plataforma en la que se puede invertir en préstamos al consumo y recibir una alta rentabilidad de más de 12% por ello?

Dicha plataforma se llama Esketit y ha recibido una excelente valoración de parte de los usuarios que la han utilizado.

Pero veamos de que trata, y si vale la pena invertir en ella? porque sé que te gustaría conocer si se trata de una gran oportunidad de inversión o si es una estafa.

¡Así que prepárense para que descubramos si Esketit puede cumplir con tus expectativas financieras!

Qué es Esketit

Que es EsquetitEsketit, es una plataforma de Crowdlending de origen Irlandés, perteneciente a la multinacional de préstamos Avafin (anteriormente CreamFinance), cuyo inicio de actividades data del año 2020.

A través de este portal de préstamos, los inversores privados de Europa y otros continentes, pueden invertir en créditos al consumo que son concedidos por entidades prestamistas, quienes son las encargadas de realizar la financiación con los fondos captados a través de la plataforma de Esketit.

La plataforma de Esketit se encarga de operar y gestionar todas las inversiones en créditos, conectando a inversores, prestatarios y entidades prestamistas. Siendo el importe mínimo de inversión de 10€.

Actualmente los usuarios de Esketit pueden invertir en préstamos al consumo en España, Letonia, República Checa, Polonia, Jordania y México, con la posibilidad de  conseguir una rentabilidad media de 12.42% en préstamos a corto plazo.

Por ello se trata de uno de los actores que compiten en el cada vez más feroz mercado español del crowdlending. Te pueden interesar las siguientes guías:

Resumen

Inicio de la plataforma 2020
Tipo de inversión Crowdlending
País España
Rentabilidad media anual Sobre 12% (media)
Inversión mínima Desde 10 €
Depósitos y retiros Transferencia/Tarjeta
Garantía de recompra ✔️
Mercado secundario ✔️
Inversión automática ✔️
Servicio en español ✔️
Sector Consumo
Posibilidad de invertir Préstamos
Países aceptados Unión Europea
Duración media De 1 semana a 2 o 3 meses
Registro gratuito ✔️

Regulación y seguridad

  • brokers registradosRegulación principal:
  • Año de creación: 2020
  • Garantía de recompra:

La regulación y la seguridad son aspectos críticos cuando se trata de plataformas de inversión, por lo tanto vamos a ver la información básica sobre la regulación y las medidas de seguridad en Esketit:

Regulación:

Esketit no se encuentra registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), por lo tanto no está regulada en España

Sin embargo, cada una de la entidades prestamistas que operan en esta plataforma cuentan con licencia para operar en cada uno de los países desde donde funcionan, por lo tanto, podemos decir que dichos originadores de préstamos deben cumplir con las estrictas normativas requeridas en sus jurisdicciones locales para poder generar los créditos correspondientes.

Digamos que la regulación principal es la que tiene como empresa:

  • Registrada en Irlanda
  • Sede operativa en Letonia

En Irlanda, tampoco veo que tenga ninguna regulación registrada con el banco central de ese país.

Seguridad:

La plataforma de Esketit para dar la confiabilidad y seguridad a los inversores al momento de realizar su aporte en los préstamos personales, ofrece las siguientes opciones:

  1. Obligación de recompra: toda inversión en préstamos conlleva su riesgo, como puede ser el caso en el que los prestatarios dejen de abonar las cuotas del préstamo; en este sentido, las entidades prestamistas de Esketit están en la obligación de recomprar las inversiones del usuario si se llega a producir un retraso de más de 60 días en el pago de las cuotas correspondientes, lo cual quiere decir que al producirse el retraso en el pago principal de los intereses, la entidad prestamista debe realizar la recompra del derecho de cobro en el marco del contrato de cesión y reembolsar al inversor el principal de la inversión más los intereses acumulados.
  2. Garantía grupal: como mecanismo de seguridad para los préstamos de AvaFin (CreamFinance), la plataforma ofrece una garantía grupal en el caso de que la entidad financiera no pueda activar la obligación de recompra, de modo que el Grupo AvaFin (CreamFinance) tomará acciones para garantizar el reembolso de los fondos de los usuarios en el caso de impago de dichas entidades prestamistas. Lo que quiere decir que el grupo de empresas que pertenecen a AvaFin (CreamFinance) recomprara el derecho de cobro de la entidad prestamista que no ha ejecutado el pago, respondiendo a las obligaciones de ésta ante el inversor en el marco del contrato de cesión.

Ahora bien, ¿qué pasaría en caso de impago?

Como ya lo vimos anteriormente, serán en primera instancia las entidades prestamistas quienes deberán garantizar el reembolso de los fondos invertidos a los usuarios por medio de la obligación de recompra.

Si las entidades prestamistas no ejecutan la obligación de recompra, entra en juego la garantía grupal ejecutada por el grupo de empresas de AvaFin (CreamFinance) para gestionar el reembolso de los fondos invertidos.

Así qué, los inversores contarían con un doble seguro que garantiza su aporte en la plataforma.

Apertura de cuenta

  • Registrarse en un brokerInversión mínima: 10 €
  • Métodos de depósito: Transferencia Bancaria
  • Se puede registrar desde: Países de la EU

Para realizar el registro en Esketit, debemos cumplir ciertos requisitos y seguir los siguientes pasos:

  1. Ser Mayor de Edad: Por lo general, debes ser mayor de 18 años para registrarte en plataformas de crowdfunding.
  2. Ir a la página web de Esketit y hacer clic en la opción “Regístrate”, donde debe de facilitar los datos personales como nombre, dirección de correo electrónico y contraseña.
Como registrarnos en Esketit
  1. Aceptar Términos y Condiciones: Como es común en cualquier plataforma financiera, es normal que se te pida que aceptes los términos y condiciones de Esketit antes de completar el registro.
  2. Rellenar un formulario de datos socioeconómicos para evitar el blanqueo de capitales.
  3. Documentos de identificación: Esketit se toma muy en serio las inversiones, de tal modo que exige una adecuada verificación de identidad, por lo tanto es muy necesario encontrarse en un espacio con buena iluminación para tomar una foto del documento de identidad o pasaporte y que todos los datos esenciales sean visibles.
  4. Añada fondos a la cuenta: conviértase en un inversor activo añadiendo fondos para realizar las inversiones.
  5. Invierte: comienza a invertir en los préstamos disponibles con un mínimo de 10€. Se puede realizar la inversión de manera manual, usando los filtros disponibles o seleccionar la opción de auto-invertir definiendo los parámetros más convenientes.

En general, la experiencia de registrarse en Esketit no es tan rápida y sencilla como en otras plataformas, pero esto se debe a que tratan de verificar y comprobar que la información aportada sea real y que los usuarios cumplan con ciertos requisitos que aseguren que serán buenos inversores.

Al intentar empezar la verificación de la cuenta, tienen que hacer un proceso:

  • Tomar fotos con el móvil
  • Tienes que usar el micrófono del móvil (algo que no me gusta demasiado)

Inversiones y rentabilidad

  • Rentabilidad esperadaInversiones: Préstamos en la EU y otros continentes
  • Inversores registrados: 929 (Dec 2023)
  • Fondos captados: 798.017€ (Dec 2023)

¿Cómo se invierte dinero en Esketit?

Esketit es una plataforma de préstamos destinada a inversores privados de toda Europa y de fuera de ella, siempre y cuando tengan una cuenta bancaria en algún país de dicho continente.

En Esketit se puede realizar una inversión mínima de 10€ en créditos emitidos por los originadores de préstamos.

Esketit es la plataforma encargada de gestionar que los inversores aporten el dinero e inviertan en los préstamos emitidos por los originadores de préstamos y a su vez, este dinero llegue a los prestatarios quienes pagarán dicho crédito en cuotas de corto plazo para generar una rentabilidad a los inversores.

Veamos las características principales de las inversiones con ellos:

Inversión manual

Los inversores tienen la opción de tomar los préstamos según sus criterios, para ello en Esketit pueden elegir entre los créditos que se ajusten a sus intereses cada vez que se desea invertir, escogiendo de forma manual entre los productos de inversión, el país, el originador de préstamos, los intereses y otros parámetros mas.

Además, si se desea recurrir al mercado secundario, la opción manual es la más recomendada.

Sistema de auto-inversión

Esketit ofrece a sus clientes la función de realizar las inversiones de manera automática para así agilizar el tiempo de los inversores.

Por medio de esta opción los inversores establecen los parámetros de los objetivos de inversión, tolerancia y riesgo y de esta manera la función automática invertirá en los préstamos que cumplan con los criterios establecidos por los inversores.

Si nos metemos dentro de esta categoría nos muestran incluso algunos portfolios de inversión que tienen creados, como podemos ver a continuación:

esketit autoinversión
En el momento de hacer esta revisión (22 de enero de 2024), tenían estas tres estrategias pre-determinadas

Mercado secundario

Por medio de esta función los inversores tienen la posibilidad de comprar y vender los préstamos al consumo que existen en la plataforma.

Si lo que requiere el inversor es vender su posición, a través del mercado secundario puede abandonar antes de la fecha del vencimiento del préstamo y conseguir liquidez rápidamente.

Para tener acceso a esta función es necesario hacer la inversión de forma manual.

Podemos acceder al mercado secundario dentro de nuestra plataforma web de Esketit. Fuente: plataforma de Esketit

Al usar el filtro (que te lo puse en un rectángulo rojo), puedo discernir en varias cosas, como por ejemplo países. Puse España y me salieron un montón de productos, de los que solo puse una pequeña muestra ahí.

¿De qué países podemos hacer inversiones?

Pues de los siguientes:

  • México
  • España
  • Letonia
  • República Checa
  • Polonia
  • Jordania
  • Liechtenstain

La verdad es que tiene una cartera de proveedores de préstamos bastante variopinta, con países minúsculos europeos, a alguno de Oriente Medio, pasando incluso por México.

¿Qué rentabilidad esperar?

La rentabilidad media obtenida por los inversores de la plataforma de Esketit gira en torno al 12%.

La rentabilidad de la plataforma depende también de la configuración que realice el inversor, ya que actualmente existen préstamos con intereses que van desde el 10% hasta el 14%.

Pero, en general, podemos decir que la rentabilidad ofrecida por Esketit es bastante alta y atractiva para cualquier inversor, y más aún, con tan poca inversión.

Ahora bien, no te olvides de los riesgos, porque ese es, quizá, el tema más importante.

Riesgo y garantías

Como todo portal de Crowdlending, Esketit presenta riesgos al momento de invertir en su plataforma, veamos de manera resumida a qué tipo de riesgos está propenso el inversor y cómo se garantiza la inversión:

Riesgos Garantías
Impago del préstamo por parte del prestatario

Obligación de recompra por parte de los originadores del préstamo.

Experiencia en años para elegir a quien se otorgan los préstamos de manera segura.

Los originadores del préstamo conservan en sus libros una parte del 5% del préstamo.

Los fundadores de Esketit son propietarios de los originadores del préstamo, por lo tanto parte de su capital está en juego también.

Problemas o quiebre del originador del préstamo que afectaría también la obligación de recompra.

Activación de garantía grupal. El grupo de empresas de Esketit intervendría para cumplir con el Buyback.

Diversificar entre originadores de préstamo garantiza que la inversión no quede expuesta totalmente.

Aún cuando el originador del préstamo cierre, el inversor posee derecho de reclamo y es posible la recuperación del dinero.

Existe el riesgo de que un cambio legislativo afecte a Esketit o al Cedente del Préstamo. Todas las empresas originadoras del préstamo están estrictamente reguladas y cumplen con las normativas impuestas por los países donde funcionan para poder operar. Esketit garantiza que los originadores de préstamos operen bajo licencias en sus jurisdicciones locales.

Como hemos podido observar, Esketit da a conocer los riesgos que pueden sufrir los inversores, pero siempre busca de alguna manera que la inversión de sus clientes esté segura, por lo cual activa diferentes mecanismos que garantizan (en la medida de lo posible) las inversiones en su plataforma.

Comisiones y tarifas

Esketit resulta ser una plataforma que atrae a muchos usuarios que desean invertir, gracias a la comodidad que les brinda y es por ello que los inversores no pagan ningún pago de comisión o tarifas al momento de utilizar este portal de préstamos.

Esto es en teoría.

Atención al cliente

  • contacto broker soporte al clienteEmail soporte: soporte@esketit.com
  • Horario: Lunes Viernes 9:00 – 18:00, GMT+2
  • Dirección legal: 77 Lower Camden Street, Dublín 2 D02 XE80, Irlanda.
  • Redes sociales:

Esketit establece un horario de atención al cliente, en donde puede dar respuesta a preguntas y problemas por medio de su correo. No pone a disposición un teléfono pero sí ofrece todo tipo de información a través de las diversas redes sociales cuyos enlaces se pueden encontrar en la página oficial de la plataforma.

Además, cuenta con blogs y sesión de preguntas frecuentes. También muestra a través de su página su dirección legal, lo cual demuestra que es una empresa que no busca ocultar nada y que siempre está a disposición de los usuarios que desean operar a través de su plataforma.

Opiniones y comentarios

  • opinion de brokerTrustpilot: 4,4 (170 opiniones)
  • Google Play:
  • iOS:
  • Google Maps: 5,0 (1 opiniones)

Es una plataforma con excelente valoración de parte de los usuarios que la han utilizado.

Aunque tiene algunos comentarios negativos, ninguno indica que el servicio prestado por Esketit sea poco fiable o incluso una estafa.

Tanto en las reseñas positivas, como en las negativas, se puede observar que Esketit responsablemente responde a todos los comentarios realizados en las plataformas de opinión donde comentan sobre su servicio.

La mayoría de las reseñas encontradas en Trustpilot sobre Esketit son positivas, por lo tanto comentaré algunas dejadas recientemente:

  • En un día se vendieron todos mis préstamos, incluso los que iban con retrasos. Cero trabas al momento de sacar el dinero y muy buena rentabilidad.
  • Otro inversor dejó una reseña comentando que la ayuda recibida por parte del soporte técnico es buena, en menos de 24 horas dieron respuesta a su solicitud.
  • Una tercera reseña hace énfasis a la alta rentabilidad obtenida, así como también indica que los retrasos son bastantes bajos y nunca ha tenido problemas con ellos.

Por lo observado en las plataformas internacionales de opinión, muchos usuarios confían sus inversiones a Esketit y han manifestado haber conseguido buena rentabilidad y soluciones al momento de tener algún inconveniente en alguna de las operaciones.

El soporte técnico de la plataforma se toma la molestia de responder a todas las reseñas positivas y negativas, lo cual hace ver que realiza un seguimiento a lo expresado por sus usuarios.

Ventajas y desventajas de Esketit

Ventajas y desventajas de invertir en Esketit

Ventajas y desventajasRazones para invertir en Esketit:

  • Rentabilidad relativamente alta (en teoría). Al menos comparado con otros actores del mercado
  • Cero comisiones. (o al menos eso es lo que dicen)
  • Garantías de recompra y grupal.
  • Inversión mínima de 10€.
  • Ofrece la opción de inversión automática.
  • Mercado secundario muy amplio, en mi opinión mejor que el primario (ya que cuando me metí ni siquiera tenían inversiones en el mismo)
  • Buena valoración en plataformas de opinión.

Razones para no invertir en Esketit:

  • No regulada ante la CNMV.
  • Solo para inversores con cuentas bancarias en la Unión Europea.
  • Solo ofrece préstamos de un originador.

Opinión y valoración final

Opinión finalEsketit da a conocer unas estadísticas realmente buenas y su excelente valoración en las plataformas de opinión hacen que sea una gran plataforma donde valdría la pena invertir, más aún con la alta tasa de rentabilidad ofrecida y un importe mínimo de tan solo 10€.

Ofrece también diferentes mecanismos que dan seguridad a la inversión de sus usuarios, a través la obligación de recompra y la garantía grupal por parte de las empresas de AvaFin, el cual es un grupo reconocido internacionalmente por su excelente trayectoria.

Aunque Esketit no se encuentra regulada, no he encontrado algún problema que los involucre en impagos o estafas, puesto que cada originador de préstamos que operan en la plataforma cumplen con ciertas licencias y normativas exigidas en los países donde funcionan para poder operar.

Todo indica que la plataforma de Esketit es de fiar y que las inversiones realizadas en este portal de préstamos suelen mostrar bastante fiabilidad.

Pero, como toda inversión, siempre existen los riesgos, y es por ello que he querido compartir cierta información a través de este artículo para dar una idea de lo que es Esketit, y que sea el futuro inversor quien indague más sobre el tema, puesto que será su dinero el que estará en juego y es su decisión si será seguro o no invertir en esta plataforma.


Más información en la página web.

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