El mundo del crowdlending ha crecido mucho en los últimos años, y dentro del mismo son muchas las plataformas ligadas a los préstamos, justo como Bondora, de la que voy a hablar en esta reseña.
Te voy a comentar qué ofrece este sitio y si es un sitio confiable para invertir o no.
Pero también te voy a dar mi opinión sobre sus pros y contras, y si merece la pena que invirtamos en el mismo.
Como siempre, los avisos de rigor: invertir implica riesgos de perder el capital. Rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Este contenido no es consejo de inversión. Otras plataformas de inversión que me gustan más (al menos en mi opinión), son las de acciones de bolsa al contado, tales como eToro o Freedom 24. Te recomiendo que veas sus reseñas.
Y ahora sí, vamos a ver el tema.
Resumen
|
Puntuación |
| Seguridad | 2,5 |
| Apertura de cuenta | 4,1 |
| Plataformas | 3,5 |
| Mercados y productos | 3,3 |
| Atención al cliente | 4,0 |
| Puntuación final | 3,5 |
Datos de Bondora:
| Año de fundación | 2008 |
| País | Estonia |
| Regulación | FSA Estonia |
| Comisiones inversión | 0 € |
| Inversión mínima | 1 € |
| Métodos depósito | Transferencia |
| Posibilidad de invertir | Préstamos: personales, corto plazo, comerciales |
| Rentabilidad media | 4% (hasta 6,75%) |
| Servicio en español | ✔️ |
| Inversión automática | ✔️ |
| Mercado secundario | ✔️ |
| Recompra | ❌ |
| Duración media | Préstamos varios |
| Duración media | 48 meses |
Qué es Bondora
Bondora es una plataforma de inversión de préstamos entre particulares que tiene su origen en Estonia. Estas plataformas también son denominadas de préstamos P2P, por lo que puede que con este concepto te suene más.
Bondora cuenta con más de 10 años de experiencia, por lo que cualquier inversor que se encuentre interesado en el crowdlending debería, probablemente, conocerlos.
Esta plataforma de crowdlending lleva operando desde 2008 y, desde entonces, nos permite acceder a una gran cantidad de préstamos de particulares de diferentes países como Estonia, Finlandia y España.
Dependiendo del perfil del prestatario será posible obtener rentabilidades muy altas, de doble dígito, llegando a rentabilidades que pueden superar el 50% en un préstamo de más riesgo.
Por otro lado, si tu perfil es más defensivo y te gusta menos el riesgo, también tendrás opciones de inversión mucho más sencillas y conservadoras, por lo que prácticamente cualquier usuario podrá encontrar una opción para invertir en Bondora.
Regulación y seguridad
- Regulaciones: Estonia (FSA)
- Es banco: no
- Cotiza en Bolsa: no
- Fundación: 2008
- Protección de fondos por regulador: no
Bondora es una plataforma europea que se encuentra regulada por la FSA, la Autoridad Estonia de Supervisión Financiera (ver licencia aquí).
Esta regulación es la equivalente a la CNMV española en Estonia.
En principio parece una empresa seria, establecida en la Unión Europea, y que en principio no parece una estafa.
No obstante, hay que recordar que aquí estamos hablando del servicio de inversión, y no del de pedir préstamos, en lo cuál puede haber más quejas, igual que ocurre con todas las entidades que se dedican a dar préstamos a particulares, como Cofidis, etcétera.
¿Cómo crear cuenta?
Tiempo para abrir cuenta: Moderado
- Registro: 10 minutos
- Subir documentos en web: sí
- Verificación: de 2 a 48 horas
- Divisas para cuentas: EUR
Abrir una cuenta en Bondora es de lo más sencillo.
Para poder llevar a cabo el registro debes de cumplir con dos requisitos fundamentales, tener más de 18 años y ser ciudadano europeo. En cuanto a este último aspecto, es importante destacar que si eres de algún país de América Latina también podrás invertir, aunque se te solicitará más información a la hora de llevar a cabo el registro.
Para registrarte lo único que tendrás que hacer será entrar en Bondora.es y en la parte superior de la pantalla hacer clic en “Conviértete en un inversor” para luego después hacer clic en “Empieza ahora” en la pantalla emergente que aparece.
El registro no puede ser más simple, lo único que tendrás que hacer será rellenar un cuestionario con los datos básicos y adjuntar una copia del DNI por ambas caras.
Una vez que se haya realizado el envío de datos se deberá de confirmar el correo electrónico y cambiar la contraseña para que sea más segura la cuenta.
Así mismo, hay que verificar la cuenta bancaria, para lo que habrá que hacer una transferencia de 0,01€ como mínimo.
¿Quién puede abrir cuentas en Bondora?
En teoría se podía abrir cuenta desde España y operar con préstamos de Bondora, pero desde verano de 2024 esto no es posible. Quizá puedas estar registrado pero ya no podrás usar los préstamos si vives en ese país.
Depósito mínimo
- Depósito mínimo: 1 €
- Métodos de depósito: Transferencia
El siguiente paso es llevar a cabo el depósito de dinero en la plataforma para empezar a invertir. Llegado a este paso te recomendamos que leas toda la información y condiciones disponibles para que las tengas en cuenta antes de llevar a cabo tus inversiones.
Se puede iniciar el trámite de apertura de la cuenta desde solo 1 €, por lo que no es difícil empezar con esta plataforma.
Para invertir en Bondora será necesaria la apertura de una cuenta como hemos visto anteriormente. Una vez que tengas la cuenta abierta y tengas acceso a la misma, deberás de ingresar el dinero para poder llevar a cabo tus inversiones.
Los depósitos de dinero solo se podrán llevar a cabo a través de pagos SEPA, es decir, a través de transferencias bancarias. Dependiendo del banco que utilices para ingresar el dinero, este podrá tardar unos minutos o 3 días hábiles en aparecer dentro de tu cuenta de Bondora. De la misma forma, las comisiones de los depósitos dependerán de tu entidad bancaria, no de Bondora.
La única divisa que admite Bondora es el euro. Si llevas a cabo una transferencia en otro tipo de moneda es importante que sepas que esta será rechazada.
La inversión mínima que puedes hacer en Bondora es de 1€ y la máxima de 400€ al mes. En el caso de que quieras hacer un depósito mayor de 400€ el importe adicional se transferirá a la Wallet Bondora. Con este dinero se podrán llevar a cavo nuevas inversiones automáticas en el futuro o también se podrá retirar de la forma habitual como si se tratase de un monedero electrónico normal y corriente.
Rentabilidades esperadas (y riesgos)
Go & Grow: hasta un 6,75% anual
El programa de inversión que hay hoy en día en Bondora es Go & Grow.
Go & Grow
Una de las formas más populares de inversión que existen en Bondora es Go & Grow. Esta forma de invertir se caracteriza por ofrecer liquidez de forma inmediata y cuenta con un rendimiento histórico promedio al año sobre el capital en riesgo de un 4,00% (esto era para el 2021/2022). Esta forma de invertir no tiene ningún tipo de comisión de gestión y las funciones se encuentran completamente automatizadas.
La popularidad de esta fórmula se debe precisamente a eso, a que las inversiones se llevan a cabo de forma automática por lo que no deberás de preocuparte por nada.
La siguiente imagen es de la plataforma por dentro, donde nos muestran lo que nos rentará la inversión después de 5 años, añadiendo 200$ cada mes:
La última vez que revisé (noviembre de 2024) decían que se podía obtener hasta un 6,75% de rendimiento anual.
Otras alternativas de inversión
En el pasado Bondora tenía varias alternativas de inversión P2P, como PortfolioPro, el cual aún podemos encontrar en la web descrito. Sin embargo, cuando le doy al botón de unirnos, nos lleva a una página rota.
Por lo tanto, ya no es posible usar estos servicios, al menos no por la vía normal.
No sé si habría que unirse a Bondora en su página en inglés, más global, pues puede ser que ya no esté disponible para los mercados hispanohablantes, o incluso España.
El hecho, es que a día de hoy, solo se puede invertir en el Grow and Go, que a efectos simples vendría a ser una tasa del 6,75% de retorno máxima, sin que haya posibilidad de hacer inversiones en proyectos particulares.
Entiendo que Bondora usa ese dinero como financiación para ejecutar sus negocios de préstamos, de los cuáles ya comentamos algo.
Atención al cliente
- Métodos de soporte: formulario, email
- Disponibilidad: 9 a 5 PM, hora de Estonia.
Comparativa del soporte con otros competidores
| Brokers | Soporte al cliente | Calificacion 0 a 5 |
|---|---|---|
| XTB | Chat, Email, Telefono | 4.9 |
| Renta 4 | Email, Formulario, Telefono | 4.7 |
| Robocash | Chat, Email, Telefono | 4.0 |
| Bondora | Email, Formulario | 4.0 |
Más comparativas sobre el soporte al cliente de brokers aquí
Si solo hablas castellano, la mala noticia es que el soporte de atención al cliente tan solo se encuentra en inglés, alemán, estonio y ruso. Esto es un pequeño inconveniente, más aún cuando la propia página de Bondora se encuentra en castellano.
Lo que sí es importante matizar de cara a esta ayuda es que cuenta con una gran cantidad de preguntas frecuentes en español para resolver toda clase de dudas.
Si necesitas contactar con ellos, aunque sea en otro idioma, podrás hacerlo a través de su correo electrónico investor@bondora.com.
Opiniones y comentarios
Opiniones en diferentes sitios:
- MBB (Mejorbrokerdebolsa.com): 3,5
- Google Play: 4,1 (Go & Grow)
- Trustpilot: 3,5
- Apple Store: 4,6 (7 opiniones)
- Google Maps: 4,7 (oficina de Tallin)
Viendo las opiniones me sorprende que es un sitio que más o menos tiene opiniones bastante positivas en la mayoría de sitios online, como en Google Maps, con miles de opiniones de su perfil de Estonia, con un 4,7 sobre 5. En Google Play no está mal, con 4,1, pero en Trustpilot es donde sale peor parado.
¿De qué se queja la gente normalmente?
Pues yendo a su perfil de Google Maps, encontré cosas como:
- Que la aplicación anterior era mejor que la actual
- Alguna queja sobre el soporte al cliente que no comprendía bien el español al comunicarse (entiendo que al falla el servicio de traducción)
- Quejas de que los intereses no se calcular correctamente
- Supuestamente muchos costos ocultos
Sin embargo, como comenté, la mayoría de opiniones allí son positivas, y la verdad es que no sé si a lo mejor podrían estar aplicando spam positivo.
En Reddit tienen un subforo, pero apenas tiene 160 y pico seguidores allí (ver aquí), por lo que entiendo que no es muy popular en el público de habla inglesa.
Comparando las opiniones con otros sitios:
| Brokers opiniones | Calificacion MBB | Calificacion Google Play | Calificacion Trustpilot | Calificacion Google Map | Calificacion Apple Store | Casificacion TradingView |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Urbanitae | 4.1 | 2.4 | 3.8 | 3.9 | 3.3 | - |
| EstateGuru | 3.5 | - | 1.4 | 2.1 | - | - |
| Bondora | 3.5 | 4.1 | 3.5 | 4.7 | 4.6 | - |
| Robocash | 3.7 | - | 3.9 | 4.6 | - | - |
Más información sobre esto: ranking de opiniones y comentarios sobre brokers
Opinión y valoración final
Bondora es un sitio que ha mantenido su funcionamiento varios años, siendo de las más usadas del mercado desde hace más de 5 años.
Este es un sitio bastante sencillo y no es complicado a la hora de invertir.
El rendimiento típico ha sido más o menos de 6,75% esperado, y es más o menos así lo que ha ofrecido.
El hecho es que es un sitio que hasta el momento no tiene muchas acusaciones de estafa, y se entiende que es un sitio que más o menos es fiable.
Por ejemplo, en este vídeo nos confirman que es una plataforma aceptable, pero en su caso decidió cambiar a otras buscando más rentabilidades.
El tema es que ahora ya no permite invertir desde España (hasta nuevo aviso), y así pues deja de ser un sitio para ser tenido en cuenta en ese país.
En mi opinión, puede ser uno de los servicios de crowd a tener en cuenta, para una pequeña cartera de este mercado, sin que pueda destacar cosas más excepcionales que otros actores conocidos como Mintos o Urbanitae.
Más info en la página web de Bondora
Hola, mi nombre es Rubén y soy el fundador y editor de MBB. Aquí vamos a destripar la mejor información sobre los brokers y los mercados de inversión, y recuerda que el trading no es tan fácil como parece. Puedes seguir mis opiniones de los mercados y brokers en Twitter. |
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