Reseña de Kubo Financiero ¿Qué tal es para invertir?

Kubo Financiero es una de las empresas mexicanas del sector Fintech que más han crecido en los últimos años.

La misma tiene sus defensores y detractores, y es que estamos en un sector delicado como es el de los préstamos e inversiones.

El sitio parece legal, y no hay problemas para trabajar con ellos y que manejen nuestros fondos, pero hay mucha gente que se queja amargamente de su servicio.

En esta reseña te voy a contar mis opiniones sobre todas estas cosas, y los pros y contras de Kubo.

Como siempre, los avisos de rigor: invertir implica riesgos de perder el capital. Este contenido no es consejo de inversión. Otras plataformas de inversión que me gustan más (al menos en mi opinión), son las de acciones de bolsa al contado, tales como XTB, eToro, Admirals o GBM. Te recomiendo que veas sus reseñas.

Vamos a por el tema.

Resumen

	Puntuación
Seguridad	4.5
Apertura de cuenta	4.4
Plataformas	3.6
Mercados y productos	3.5
Atención al cliente	3.0
Puntuación final	3.8

Fundación	Regulación	Países aceptados	Tipo	Inversión mínima	Rentabilidad teórica	Plazo medio	Servicio en español	Garantía recompra	Inversión automática	Mercado secundario
2012	México	México	Préstamos	10000 MXN	11.5%	24 meses	✅	❌	✅	❌

¿Qué es Kubo Financiero?

Empezaremos por lo primero, hablando de lo que es Kubo Financiero. Kubo Financiero es una plataforma que ofrece una gran cantidad de productos financieros. Dentro de estos productos te podrás encontrar con planes de ahorro, inversiones, tarjetas de débito, podrás realizar transferencias y también, como te puedes imaginar, obtener préstamos.

Como puedes ver, Kubo Financiero es una plataforma en donde podrás encontrar muchos de los productos que habitualmente podrías encontrar en un banco. Esta plataforma de crowdfunding de Latinoamérica lleva operando más de nueve años y ha dejado por el camino a una gran cantidad de clientes satisfechos.

Una de las características más interesantes de Kubo Financiero es que se trata de una plataforma muy sencilla de utilizar. A diferencia de la banca más tradicional, aquí la burocracia no es tan elevada. Kubo Financiero funciona mucho más rápido, un aspecto que ya se deja ver con la facilidad y rapidez con la cual se puede crear una cuenta dentro de la plataforma.

Realmente cuenta con muchas ventajas. Las inversiones a través de Kubo Financiero son de lo más sencillas y además ofrecen un seguro de protección. Puedes llevar a cabo transferencias electrónicas con dinero sin ningún tipo de problema y, si lo prefieres, puedes retirar de forma anticipada dinero que tuvieras en tu inversión.

Para facilitar todavía más las cosas a sus usuarios, cuenta con un horario bastante amplio para poder llevar a cabo las transferencias. Este horario va desde las 7 de la mañana hasta las 19.30 de la tarde, por lo que tienes más de medio día entero para poder llevar a cabo tus operaciones sin problema.

Kubo Financiero es una de las plataformas de crowdlending más interesantes de México, un mercado que promete bastante para los próximos años.

Regulación y seguridad

Kubo Financiero es una institución que se encuentra regulada desde el primer día de su nacimiento por la CNBV, La Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Esta regulación permite que muchos mejicanos puedan depositar su confianza en la compañía, ofreciendo productos financieros seguros y de mejor calidad que muchos otros productos bancarios. Desde Kubo nos dicen que el objetivo de esto es hacer la vida mucho más fácil a los mexicanos dotándoles de un sistema financiero mucho más justo.

Otra regulación a la que se unió Kubo fue a la denominada SOFIPO, que en México es conocida como una Sociedad Financiera Popular. Para que veas que es una regulación que no obtiene cualquiera puedes consultar el listado d Sofipos en México, donde la última vez que lo vi habían 36, incluida Kubo Financiero.

¿Ha habido fraudes? ¿Es una estafa?

En principio no parece que Kubo Financiero sea una estafa.

Son ya muchos años los que tiene operando en el mercado mexicano y no veo indicios de que sea un negocio poco confiable o estafador. Y desde luego no parece un esquema piramidal.

Ahora bien, he de decir que los SOFIPOs son instrumentos más arriesgados, y es sabiduría común en el mercado mexicano no invertir más de lo mínimo asegurado en esos mercados, algo de lo que te puedes informar en la página del Gobierno de México, y según tengo entendido el seguro cubre hasta 25,000 UDIS.

Por lo tanto, hemos de entender que se trata de un negocio arriesgado y por lo tanto que no hay seguridad de que vayamos a obtener rentabilidades buenas, pero por otro lado, no es un negocio que sea una empresa opaca estafadora que coja los fondos y desaparezca (al menos por ahora).

¿Cómo crear cuenta?

• Tiempo para abrir cuenta: Moderado
  • Registro: 15 minutos (más o menos)
  • Subir documentos en web: sí
  • Verificación: de 24 a 48 horas
• Divisas para cuentas: MXN, USD

Universe a Kubo Financiero es sencillo. Sin embargo, como en cualquier otra entidad de crédito, para poder utilizar de forma segura los servicios de Kubo Financiero deberás de cumplir una serie de requisitos.

El primer requisito es algo básico, contar con un buen historial crediticio en México. A pesar de que conseguir un préstamo en Kubo Financiero es algo bastante sencillo, si cuentas con un historial manchado por impagos u otra serie de problemas, difícilmente podrás optar al crédito. Otro de los aspectos necesarios, es cobrar 6,000 pesos mejicanos al mes además de contar con un año de antigüedad en tu empleo.

Resumen de requisitos:

• Buen historial crediticio
• Empleo estable
• Salario de 6,000 pesos o más al mes
• Tener una cuenta bancaria mexicana
• Verificar residencia con facturas no más antiguas de 3 meses
• Se puede abrir cuenta siendo residente extranjero para la cuenta de inversiones

Si cumples estos requisitos, deberás de tener una cuenta bancaria en donde se pueda llevar a cabo el ingreso y todos los documentos de identidad actualizados. Con todo esto disponible, simplemente dirígete a la página de Kubo Financiero, completa el formulario y podrás acceder a la financiación que necesites.

Depósito mínimo

México es un país donde todavía el efectivo ocupa un lugar muy importante en la economía y la sociedad. Ahí creo que tienen suerte, a pesar de las maravillas con las que venden los pagos digitales, no hay quienes defienden más los mismos que los gobiernos totalitarios.

Pues bien, además de la transferencia bancaria clásica, los mexicanos podrán depositar en las ventanillas de los bancos, o incluso en tiendas como 7 Eleven, Farmacias del Ahorro, etc. Aunque hacerlo así puede ser menos conveniente, pues ellos han de detectar la operación con chequeos extra y eso lleva tiempo.

Cómo invertir

Además de poder pedir préstamos en Kubo Financiero, otro de los servicios más populares con los que cuenta es el de la inversión.

Invertir en Kubo Financiero es bastante sencillo y cuenta con la ventaja de que lo puedes hacer todo desde casa. Olvídate de desplazarte a la clásica oficina o de estar todo el día pegado al teléfono para llevar a cabo tus inversiones. En Kubo Financiero es tan sencillo como encender el ordenador y empezar a invertir.

Kubo Financiero ha trabajado mucho el aspecto de la inversión. En este caso, facilitan que prácticamente cualquiera pueda disfrutar de dichas inversiones, ya que el monto mínimo es de lo más bajo, 50 pesos mexicanos. Pero es un poco engañoso, pues eso es solo para temas a plazo fijo. Si quieres invertir en sus productos principales, o sea sus inversiones crowdlending, la cosa sube a 10 mil pesos de mínimo.

A partir de aquí, podrás invertir toda la cantidad de dinero que quieras. Como vamos a ver más adelante, se trata de una plataforma regulada por el Condusef, el Banco de México y la CNBV, por lo que tus inversiones son de lo más seguras. Por si esto te resulta escaso, también cuentan con un Fondo de Protección con el que podrás proteger hasta 25.000 pesos por persona.

Para conocer mejor cómo funcionan las inversiones y lo que puedes obtener de estas, en la página oficial de Kubo Financiero cuentan con un simulador. A través de este simulador puedes echar un vistazo a como sería tu inversión y en cuanto se convertiría el montante elegido con el paso del tiempo.

Desde Kubo Financiero prometen que los beneficios son diarios y la forma más sencilla de verlo es a través de este simulador de inversión. Puedes hacer varias simulaciones hasta que te encuentres la que mejor se adapta a tus necesidades y, a partir de ahí, empezar a invertir. Lo puedes hacer todo fácilmente desde su propia App que es completamente gratuita.

Resumen del servicio de inversión

• Inversiones desde 50 MXN para plazo fijo, y 10,000 MXN para proyectos
• Posibilidad de crear grupos de amigos
• Plazos de hasta 1 año y más (mínimo de 28 días)
• Aportaciones posteriores desde 100 MXN
• Tipos en enero de 2026:
  • Tipo Fijo: 10.50%
  • Tipo Grupos: 11.50%

Ah, y no se te olvide que las posibles (y deseadas ganancias) que obtengas en Kubo Financiero tendrás que declararlas a la hacienda mexicana.

Pedir préstamos

Para pedir un préstamo en Kubo Financiero lo puedes hacer fácilmente a través de cuatro pasos. Lo primero que tienes que hacer es abrir una cuenta en su página oficial. Una vez que te hayas abierto la cuenta, la propia página te dirá si eres un posible candidato para poder recibir un préstamo por su parte.

Recuerda el apartado anterior donde te mencionábamos que había una serie de requisitos que había que cumplir para poder trabajar con Kubo. Si estás seguro de que cumples esos requisitos, no vas a tener ningún tipo de problema en obtener la aprobación por parte de la plataforma.

Tras unos breves minutos de comprobación, si esta se ha concedido, deberás de subir tus documentos. Estamos en un periodo de pre-aprobación (que podría estar lista en 5 minutos), esto quiere decir que ahora es el momento de subir todos aquellos comprobantes que certifican lo que has puesto anteriormente. De nada te va a servir anunciar que cuentas con unos determinados ingresos mínimos si luego no lo vas a poder demostrar con la documentación.

Cuando subas la documentación, esta será revisada por el equipo de Kubo Financiero y dispondrás de una entrevista telefónica con ellos para poder establecer las cuantías del préstamo y las condiciones. De cara a facilitar la tarea y para conseguir la aprobación final, procura que tus documentos personales se encuentren vigentes y, por supuesto, que toda la documentación que subas en este apartado sea perfectamente legible.

Finalmente, el último paso es obtener el dinero que pasará a ingresarse en la cuenta que has establecido anteriormente.

El importe máximo que puedes encontrar en Kubo Financiero es de 100,000 pesos mexicanos que podrás disponer desde el primer crédito que pidas con ellos. El importe mínimo a pedir como préstamo serían 25,000 pesos. Independientemente de la cantidad que pidas, el dinero lo obtienes de forma inmediata. Para devolver el dinero dispondrás de un plazo máximo de 36 meses y un mínimo de 4 meses.

Al igual que en las inversiones, la plataforma nos enseña un simulador para hacernos una idea de lo que podemos conseguir.

Veamos un ejemplo que he puesto con un préstamo de 100 mil pesos a 16 meses a finales del 2024:

Comisiones y tarifas

¿Es Kubo un sitio caro para invertir?

Vamos a ver qué tarifas tiene.

Para depósitos:

• No suele cobrar para depositar fondos en establecimientos
• Vía entidad de crédito: 12.93 MXN + IVA

Para retiros:

• Sin comisiones por lo general

Para inversiones:

• No se cobran comisiones por lo general

En el tema de inversiones no cobra comisiones, sino que las mismas ya vendrán implícitas en lo que recibe finalmente el inversionista.

App de Kubo Financiero

La App de Kubo Financiero es una de las formas más sencillas con las que poder trabajar con Kubo. La aplicación es completamente gratuita, la puedes bajar desde tu tienda de aplicaciones y crear desde ella una cuenta de Kubo.

Desde esta aplicación podrás acceder a todos los servicios financieros que tiene Kubo, por lo que podrás invertir y solicitar un préstamo si es lo que necesitas.

A continuación podemos ver esos servicios en la misma:

Esta App también se puede utilizar como una tarjeta de débito virtual para poder llevar a cabo las compras de forma más segura. Simplemente traslada el dinero que quieras desde cuenta a dicha tarjeta virtual y compra en donde quieras sin temor a que te cobren más de lo establecido.

Para poder disfrutar de estas ventajas no necesitas un saldo mínimo y tampoco tendrás comisiones por aperturas de cuenta o por el mantenimiento de esta. Desde luego, si eres uno de esos usuarios que les gusta llevar a cabo una gran cantidad de acciones a través de su dispositivo móvil, con esta aplicación de Kubo podrás tener un control más seguro de tu dinero.

Opiniones y comentarios

Opiniones en diferentes sitios:

• MBB (Mejorbrokerdebolsa.com): 3.8
• Google Play: 0.0
• Trustpilot: 1.2
• Apple Store: 4.5
• Google Maps: 2.6 (oficina México)

Comparando las opiniones con otros sitios:

Brokers opiniones	Calificacion MBB	Calificacion Google Play	Calificacion Trustpilot	Calificacion Google Map	Calificacion Apple Store	Casificacion TradingView
Stockcrowd	4.1	-	4.5	4.8	-	-
Urbanitae	4.1	2.4	3.8	3.9	3.3	-
EstateGuru	3.5	-	1.4	2.1	-	-
Kubo Financiero	3.8	-	1.2	2.6	4.5	-

El sitio tiene reseñas mixtas en las redes de internet.

Veo que tiene una nota nefasta en Trustpilot, donde casi todas las opiniones son muy negativas, y otra nota muy buena en Apple Store, donde las notas son sospechosamente muy positivas. Eso me huele a posibilidad de spam, pero no lo puedo asegurar.

Yo diría que la cosa en agregado ha empeorado, pues incluso han quitado las notas de Google Play, lo que en mi opinión no es muy buena señal.

Lo de Apple Store, no me extrañaría si alguna empresa externa se habría metido a hacer opiniones positivas falsas.

Y lo de Trustpilot es la tónica general de quejas, sobre todo por el tema de pedir préstamos.

Algunos comentarios de 2024 en Trustpilot:

Opiniones y valoraciones finales

Veo que el tema sigue parecido a hace un par de años.

Y por lo que me confirman las opiniones en Trustpilot, estamos ante un sitio cuya mayor actividad es la de dar créditos, y por lo que veo es algo que crea mucha conflictividad con gente que falla algún pago y luego son presionados para pagar por los empleados de Kubo.

No es el entorno que a mí me gusta, que es el de invertir de manera pura.

Yo si buscara un producto de inversión miraría otras opciones, sobre todo dentro de las acciones de bolsa, para lo que puedes ver mi artículo con los mejores brokers mexicanos.

Puedes ver más sobre el tema del crowdlending en: cómo invertir en crowdlending

Fuentes:

• Página web de Kubo Financiero
• Condusef