Mucha gente que empieza a buscar broker no tiene los conocimientos adecuados para realizar una decisión correcta y por eso veo cada vez más gente novata eligiendo brokers que no debería.
En el mundo de hoy en día, dominado por las comunicaciones online y un mar de información interminable es fácil perderse y acabar por elegir un broker que no nos conviene en absoluto.
En este artículo te voy a explicar los pasos necesarios para que puedas elegir un broker que se adapte a tus necesidades.
La diferencia entre elegir un broker bueno y uno malo puede ser muy importante y en ocasiones puede significar la diferencia entre invertir y ganar dinero e invertir y arruinarnos de manera muy rápida (sobre todo cuando hay estafas de por medio).
Vamos a empezar.
Pasos antes de decidir qué broker elegir
1 Primer paso para elegir broker: ¿Tienes claro en lo que vas a invertir?
Este es el paso más fundamental, y lo voy a explicar para los que son traders o inversores novatos y tienen poca experiencia en el mundo de la inversión, y es fundamental para que no caigan en las trampas de las estafas o en elegir broker que no tienen nada que ver con lo que deberían haber escogido.
Lo primero que tienes que hacer es tener claro el producto en el que vas a invertir.
Créeme, esto es muy importante.
Debes tener clara la diferencia entre:
- Broker de acciones y broker de CFDs o futuros de acciones
- Broker de futuros y broker de CFDs de futuros
- Intercambio de criptomonedas y broker de CFDs o futuros de criptomonedas
- Broker de opciones financieras y broker de CFDs de opciones financieras
- Broker de opciones financieras y broker de opciones binarias
El caso más importante es el primero, el de las acciones y los CFDs de acciones.
Es el más importante porque hay mucha gente principiante cuya intención es invertir en acciones que acaba abriendo cuentas en brokers de CFDs, e invirtiendo en CFDs de acciones.
Si quieres aprender lo básico, mira mi curso de bolsa para principiantes en artículos (lo voy a mejorar próximamente): https://www.mejorbrokerdebolsa.com/curso-bolsa-gratis-principiantes/
Déjame que te diga una cosa:
Los CFDs de acciones no sirven para invertir a largo plazo y si no sabes utilizarlos bien acabarás perdiendo todo tu dinero de manera rápida.
Por eso es muy importante que tengas muy claro qué producto de inversión vas a utilizar.
No digo que los CFDs sean malos de por sí, sino que es la falta de conocimiento del inversor principiante la que lo lleva a tomar decisiones ruinosas pues unos brokers funcionan para unas cosas y no para otras y eso te lo explico en el siguiente punto.
2 Segundo paso: ¿Cómo vamos a invertir?
Este es un paso crucial a la hora de elegir broker por parte de los traders principiantes.
Dependiendo de lo que queramos hacer con nuestra operativa unos brokers serán convenientes o no.
Si tu idea es la de invertir a largo plazo, y no estar haciendo operativa frecuente entonces debes buscar los brokers que ofrezcan los diferentes productos:
- Acciones y ETFs al contado (reales): Brokers o Casas de Bolsa
- Fondos de inversión: Brokers o Casas de Bolsa
- Bonos y productos de renta fija varios (letras del tesoro en España, cetes en México, etcétera): Brokers o Casas de Bolsa
- Criptomonedas: Exchanges de criptomonedas, bancos, y también brokers de Bolsa
En este caso has de evitar los siguientes productos: futuros, opciones financieras, CFDs, trading apalancado de acciones reales, trading apalancado de criptomonedas, opciones binarias, warrants.
Si tu idea es la de hacer trading frecuente entonces podrás buscar entre todo los brokers:
- Brokers y Casas de Bolsa
- Brokers de futuros
- Brokers de CFDs
- Brokers de Forex (que en realidad son de CFDs)
- Brokers de opciones financieras
- Brokers con warrants
- Brokers con margen
- Exchanges de criptomonedas
- Brokers de opciones binarias (no recomendados)
O sea, básicamente en todos los brokers podemos hacer trading, pues esa es la actividad favorita de los mismos. Es decir, al broker (por las comisiones) le interesa que los clientes hagan trading frecuente.
| Un consejo que te doy: cuanto menos frecuente sea tu trading mejor para ti. |
3 Tercer paso: Que sea un broker seguro y fiable
Este sería el primer paso para los traders o inversionistas veteranos. Lo digo porque un veterano ya debe tener claro qué productos financieros hay en el mercado, y cuáles son los estilos de trading e inversión, y por eso hago tanto énfasis en que el trader novato debe estudiar todos estos conceptos bien antes de meterse a invertir.
Este punto consiste en verificar que el broker que vamos a usar sea fiable y/o lo más seguro posible.
Digo lo de “posible” porque no hay ningún broker seguro al 100%.
Los brokers, como entidades empresariales pueden irse a la ruina. Así que nunca vas a tener seguridad de que tu dinero esté seguro al 100%.
Desde el momento en que sale de tu bolsillo el dinero corre más riesgo de perderse.
Lo que tenemos que hacer es:
- Verificar que el broker esté regulado por alguno de los organismos reguladores principales nacionales o internacionales
- Que sea un broker con prestigio, y que esté respaldado por instituciones fiables
- Poder comprobar fácilmente que lo anterior es cierto
El punto número 1 consiste en ver que el broker esté bajo la licencia del regulador de nuestro país, sea el que sea (España, México, Argentina, Chile, Colombia, Perú, etcétera). Esto será importante para los mercados de títulos reales como las acciones o renta fija.
En caso de que no esté regulado en nuestro país hay que mirar que esté regulado en una de las jurisdicciones importantes como:
- FCA del Reino Unido (ir a su web: https://www.fca.org.uk/)
- NFA, SEC de Estados Unidos
- ASIC de Australia
- CNMV de España (ir a su web: https://www.cnmv.es/portal/home.aspx) (ver los mejores brokers regulados por la CNMV en España)
- BAFIN de Alemania (ir a su web: https://www.bafin.de/EN/Homepage/homepage_node.html)
- FINMA de Suiza (ir a su web: https://www.finma.ch/en/)
- Cualquiera de la UE
- Las de países como Canadá, Suiza, Japón o cualquier otro desarrollado
O en menos importantes como:
- CYSEC de Chipre (no la ideal pero al menos está bajo el paraguas de la UE)
- Regulados en países del Este de Europa
- Regulados en otros países asiáticos
Si está solo regulado en paraísos fiscales es mejor no usar ese broker.
Esto puede cambiar si el broker es una filial de otras entidades que sí están en mercados principales. Te voy a poner dos ejemplos:
- TradeZero en Bahamas, que también está en los Estados Unidos. La filial de Bahamas sirve a clientes internacionales y la de Estados Unidos a los de ese país.
- IC Markets Seychelles, que también tiene oficinas en Europa y Australia. Las oficinas de Europa y Australia atienden principalmente a los clientes de esas regiones, y la de Seychelles a los clientes internacionales.
Así hay muchos brokers. Pero es importante que investigues bien todo lo que puedas sobre el mismo.
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El punto número 2 es de la reputación.
En este caso no solo hay que mirar que el broker esté bien regulado, sino que además tenga una reputación bastante buena, o por lo menos comprobar que es un broker que no tiene graves problemas de no pagar a los clientes y cosas raras.
El punto número 3 es el de comprobar todos esos datos.
Por ejemplo, si un broker dice que está regulado por la FCA y no tienes la seguridad de que eso sea así, vas a la página de la organización y lo buscas.
4 Cuarto paso-punto: ¿Qué productos tiene el broker?
Cuando ya conoces los productos que hay en el mercado, como operarlos y sabes cómo va la seguridad de los brokers, pues ya puedes elegir el producto que quieres negociar.
Muchos brokers solo ofrecen un producto, mientras que otros ofrecen casi todos los que hay en el mercado.
Mira bien los productos que tiene cada broker.
No te tomes este paso a la ligera.
De nuevo, como comenté antes, si quieres invertir en acciones reales asegúrate que no abres en una cuenta donde el broker solo tiene CFDs de acciones.
Hay muchos brokers y muchas webs por ahí que hablan de brokers de acciones y promocionan solo los de CFDs, cuando eso no es lo correcto.
Hay que saber diferenciar bien los productos.
| Un tip-consejo en este punto: por norma general, los mejores brokers de cada sector suelen ser empresas bastante especialistas, es decir que ofrecen un producto especializado, pero hay excepciones a esto, por supuesto. |
5 Quinto paso: las comisiones
Aquí ya entramos en el terreno de las características principales del broker.
Digamos que los cuatro primeros puntos son esenciales. Como comer y dormir. Si no los cumples harías bien en olvidarte en abrir cuentas en brokers.
Cuando esos puntos ya los tenemos cubiertos entonces la característica más importante del broker es: las comisiones.
Porque no nos vamos a engañar.
Todos buscamos comprar los productos de calidad más económicos.
En los brokers es igual.
Si podemos conseguir un broker que sea fiable y relativamente seguro, lo más importante que viene luego para la mayoría de la gente es que sea un broker barato.
En este punto dependerá entonces de las características de tu plan de trading o inversión.
En general:
- Si vas a invertir a largo plazo: buscar el broker de acciones o ETFs con las comisiones de custodia más bajas del mercado. Mejor si no tiene comisiones de custodia.
- Si vas a hacer intradia en acciones, buscar el broker que tenga las comisiones más bajas en el territorio donde vas a negociar. Si vas a negociar acciones españolas y eres de España pues mirar las comisiones de compra-venta y mirar si el spread puede ser mayor que en otros que sí las tienen (algo importante sobre todo si operas grandes volúmenes)
- Si vas a operar de manera frecuente la Bolsa de los Estados Unidos; mirar las comisiones de cambio de divisa, que en algunos brokers pueden hacer esa actividad prohibitiva. Esta es una comisión muy importante pero poco conocida.
- Si vas a operar en Forex de manera bastante frecuente comprobar:
- Costes de spread de los pares a negociar
- Coste de comisiones de compra-venta
- Si vas a operar futuros, y aquí entiendo que es solo para trading frecuente (dado que no es recomendable para invertir): mirar que tengan las comisiones de compra-venta lo más baratas posible
- Si vas a negociar opciones financieras, las comisiones más baratas posibles
- Si vas a operar criptomonedas, las comisiones de compra-venta en trading
- Si vas a operar CFDs de acciones, índices, materias primas, criptomonedas, tener en cuenta:
- Comisiones de compra-venta para los instrumentos que las tengan
- Spreads de los activos
- Comisiones swap-nocturnas si vas a mantener posiciones durante días o semanas
En general se trata de buscar los brokers con las comisiones (o spreads) más baratas.
Pero aquí puede haber un problema.
Una de las tácticas que han usado los estafadores a veces es la de ofrecer las comisiones más bajas del mercado, con la idea de atraer más operadores. Ten cuidado de no caer en una de estas trampas y asegúrate que el broker que te está anunciando eso es seguro, está regulado y tiene un prestigio de años.
En general, desconfía de las cosas que parezcan demasiado buenas para ser ciertas y sean de empresas nuevas y raras (investiga bien esos casos).
Un punto muy importante es el tema del spread. Apréndelo bien. En el vídeo a continuación te cuento más:
6 Sexto paso: qué plataforma o tecnología tiene el broker
Este es un punto que puede ser esencial para determinados estilos de trading.
Por ejemplo:
Si quieres hacer trading algorítmico hay brokers más capaces que otros.
Si lo que deseas es hacer trading social pues tendrás que descartar a la mayoría de brokers que no lo tienen.
Si quieres usar la Metatrader 4 tendrás que buscar a empresas que la ofrezcan y descartar otras.
7 Séptimo paso: cómo es la atención al cliente
Este es un paso importante para la gente que le gusta tener mucho control sobre sus cuentas.
Lo digo sobre todo por inversores más conservadores o de capitales más grandes.
A mí me ocurre que cuando tengo un capital grande me gusta tener un broker al que poder llamar directamente, o mejor aún: ir a alguna oficina para hablar con alguien en persona.
Hoy en día esto es cada vez más complicado porque los brokers están tendiendo a la digitalización completa y por ello la gran mayoría no ofrecen ya servicios personalizados de atención al cliente.
Esta es una tendencia que a mí no me gusta, en particular.
Pero en este punto podemos buscar los brokers que tengan las mejores condiciones para ser contactados. Básicamente cuantas más maneras de hacerlo, mejor.
Las diferentes maneras suelen ser:
- Chat
- Formulario de contacto en la web o dentro de las plataformas o apps
- De manera rara: por las redes sociales ( y casi nunca para resolver problemas específicos de cuentas)
- Cada vez menos: por teléfono
A continuación te pongo un ejemplo del contacto realizado a un exchange de criptomonedas por chat (OKX):
8 Octavo paso: cómo es la apertura y la retirada
Este puede ser un paso importante para ciertos inversionistas, que por una razón u otra, prefieren un método de inversión a otro, o en muchos casos no pueden acceder a ciertos métodos de depósito o retirada.
De hecho cada uno de los mercados o nichos específicos de inversión o trading suelen tener unas características similares.
Te las voy a resumir aquí (✔️: habitual / ❌ poco habitual)
| Brokers/Métodos | Transferencia | Tarjetas de crédito/débito | Paypal y similares | Criptomonedas |
| Acciones y ETFs | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Futuros y opciones financieras | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Criptomonedas | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
| CFDs | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ |
No quiere decir que en todos los brokers de esos sectores sea así, pero es lo más normal.
Elige tu broker de manera racional – Opinión final
Estás invirtiendo tu dinero duramente ganado (en la mayoría de los casos).
Lo último que quieres hacer es empezar con mal pie y escoger un broker no adecuado o, peor aún, una estafa.
Es un tema que no deberíamos tomarnos a la ligera.
En el mercado hay muchos brokers sobre todo hoy en día, con la globalización del comercio online.
Por eso es más importante que nunca el tener una buena educación financiera a la hora de invertir.
Desgraciadamente ha crecido mucho el número de estafadores y cada vez veo a más gente caer en las manos de empresas fraudulentas que se aprovechan de los principiantes.
Mi consejo para los principiantes es:
- Estudien los mercados financieros, aunque sea desde un punto de vista básico: aprendan lo que son las acciones, criptomonedas, futuros, etcétera
- Investiguen bien el broker y casa de bolsa antes de abrir una cuenta
- A ser posible, invertir a largo plazo sin volverse locos intentando ganar al mercado a corto plazo, donde la mayoría de traders pierde (Porcentaje de traders exitosos y perdedores?)
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