Bankinter Roboadvisor (Popcoin) [2024] opiniones y reseña

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Nota editorial y aviso de riesgo
 

Reseña Popcoin
4.1

Al final Popcoin se integró en el broker Bankinter y ahora podríamos decir que es el roboadvisor de Bankinter, pues esta es la web a la que nos redirige el antiguo popcoin.es.

Este es un roboadvisor que uso ya que una de mis cuentas bancarias principales es la de Bankinter y por eso me fue “sencillo” abrir la cuenta para poner una parte de mi ahorro.

¿Merece la pena este servicio?

¿O será mejor buscar entre las otras alternativas?

Bueno, te voy a contar mi experiencia y lo que pienso del mismo, con sus peros y sus cosas buenas también.

Vamos a verlo.

¿Qué es Popcoin/Bankinter Roboadvisor?

Popcoin es (era: ahora es simplemente el Roboadvisor de Bankinter) un servicio de gestión de inversiones desarrollado por Bankinter, una de las instituciones bancarias más importantes de la actualidad en España.

El principal objetivo de la plataforma es que, tal y como dicen ellos, puedas invertir como un experto sin necesidad de serlo.

Para ello, disponen de distintas carteras de inversión que se adaptan tanto a ti como a tus objetivos financieros y de ahorro, y todas ellas están gestionadas de forma pasiva o por un equipo de expertos de Bankinter.

Así, cualquier persona puede invertir de forma sencilla, 100% digital, económica pero sobre todo, rentable y segura.

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Regulación y seguridad

es el broker seguroUna de las preguntas que seguro que estás haciendo es que si el Roboadvisor de Bankinter es una plataforma segura, ¿verdad?

Vamos a ver, este es un servicio ofrecido por Bankinter, una de las instituciones más importantes del sector bancario español.

Para ser más concretos, Bankinter se encuentra bajo el control del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), y cumple con otras normativas como la MiFID o la PSD2 para poder garantizar la seguridad de sus clientes y de su capital.

Además, Bankinter actúa como entidad depositaria, y tus fondos estarán separados de los del banco en todo momento para evitar que se vean afectados en el caso de que el banco tuviese problemas legales o de solvencia.

Por lo tanto, sí, Popcoin/Bankinter Roboadvisor es una plataforma de inversión que se encuentra regulada de forma correcta y es totalmente segura para invertir. Eso sí, toda inversión conlleva un riesgo, y esto no quiere decir que no puedas perder dinero invirtiendo con ellos.

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Abrir cuenta

  • Registrarse en un brokerTiempo para abrir cuenta: Alto
    • Registro: 15 minutos (más o menos)
    • Subir documentos en web: –
    • Verificación: unas horas
    • Activación final cuenta: más de 3 días
  • Divisas para cuentas: EUR

Si quieres invertir en una de las carteras de Bankinter Roboadvisor (Popcoin), o quieres contratar su plan de pensiones, sigue estos pasos iniciales:

1 Accede a la web del Roboadvisor de Bankinter (https://roboadvisor.bankinter.com/es/#/home) y haz una simulación de inversión. Para ello debes hacer clic en “Simular y contratar”.

2 Indica en qué tipo de producto quieres invertir (hablaré de ellos más tarde).

Roboadvisor Bankinter abrir cuenta
Dando los primeros pasos para abrir la cuenta del Roboadvisor de Bankinter. Fuente: Bankinter.com

3 Contesta a las preguntas que aparecen en pantalla; de qué capital dispones, a qué plazo quieres invertir el dinero, cuánto riesgo quieres asumir…

Cuando hayas contestado a las preguntas, Roboadvisor Bankinter te dirá qué cartera es la que más se adapta a tu perfil.

Bankinter Roboadvisor perfiles
Aquí me dan mi perfil de inversión, un perfil de cartera defensiva. Esto es porque al hacer el test quería que el dinero de esta cuenta estuviera en una posición “conservadora”, para así compensar mis posiciones más arriesgas en otros brokers.

Si estás conforme con esta recomendación, tan solo debes hacer clic en “Contratar” y proceder al proceso de alta en Roboadvisor Bankinter.

Para ello, sigue estos pasos:

  1. Introduce un correo electrónico y una contraseña.
  2. Verifica tu correo electrónico haciendo clic en el enlace del correo electrónico que acabas de recibir.
  3. Introduce tus datos personales básicos.
  4. Sube una foto de tu DNI o NIE para verificar tu identidad.
  5. Responde a las preguntas finales de Popcoin.
Tenemos que verificar la cuenta del roboadvisor de Bankinter con el móvil y los documentos

¡Listo! Con estos simples pasos ya tendrás una cuenta operativa en Popcoin. El siguiente paso será ingresar el capital y dejar que Popcoin se encargue del resto.

¿Quién puede abrir una cuenta?

Los requisitos para abrir una cuenta en Popcoin son los siguientes:

  • Tener 18 años o más.
  • Ser residente en España con DNI o NIE.
  • Tener una cuenta corriente o de ahorro en un banco español (no necesariamente Bankinter).

Depósito mínimo

ingresar dinero broker

  • Depósito mínimo: 1.000 €
  • Aportaciones posteriores mínimas: 50 €
  • Métodos de depósito: Transferencia

Al momento de contratar una cartera de fondos de Popcoin tendrás que ingresar un mínimo de 1.000 €, aunque cuando quieras hacer aportaciones el capital mínimo se reducirá a 50 €.

Tanto los ingresos como las retiradas de capital a tu cartera de Popcoin debes hacerlos mediante transferencia bancaria.

Carteras

Actualmente Popcoin ofrece los siguientes productos:

  • Carteras de fondos gestionados
  • Carteras de fondos indexados
  • Carteras de fondos sostenibles
  • Carteras de planes de pensiones

Cartera de fondos gestionados

Las carteras de fondos gestionados de Popcoin se caracterizan por tener una gestión activa.

De este modo, mes a mes un equipo de expertos de Bankinter realizará los cambios y ajustes necesarios en tu cartera para que obtengas los mejores resultados posibles.

Como puedes imaginar, todos estos cambios se hacen en línea con el tipo de cartera que te haya asignado Popcoin, de modo que la inversión siempre se adaptará a tu perfil.

Para ello, cuentan con 5 carteras distintas, cada una con un nivel de riesgo diferente, y con una distribución del capital concreta.

Además, existen 2 modalidades de cada cartera, una doméstica y una global. La cartera doméstica se caracteriza por invertir únicamente en Europa y la zona Euro, y sus activos se distribuyen así:

Cartera Renta fija (%) Renta variable (%)
Defensiva 74,08 25,92
Conservadora 62,62 37,38
Moderada 51,07 48,93
Dinámica 36,86 63,14
Agresiva 29,21 81,75

Cartera de fondos indexados

Como puedes deducir por su nombre, las carteras de fondos indexados de este roboadvisor invierten en fondos de ese tipo.

Si no sabes lo que son, un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión que invierte en todos los activos que componen un índice, de modo que obtiene la misma rentabilidad que este.

Así, invertir en un fondo indexado del IBEX35, reportará la misma rentabilidad (o casi) que el propio índice en sí mismo.

Las carteras de fondos indexados del Roboadvisor de Bankinter son todas globales, es decir, invierten en fondos indexados de todas las partes del mundo, y realizan cambios y ajustes de forma trimestral.

Las carteras globales invierten en todo el mundo, y esta es su distribución de activos:

Cartera Renta fija (%) Renta variable (%)
Defensiva 76,69 23,31
Conservadora 62,09 37,91
Moderada 45,73 54,27
Dinámica 35,63 64,37
Agresiva 17,95 82,05

Ejemplo de cartera de fondos indexados Defensiva: mi cartera

Mi cartera Defensiva del Roboadvisor de Bankinter y algunos de los fondos en los que invierte. Como vemos está bastante diversificada, en este caso en 7 fondos, con algunos globales, uno del Nasdaq, y otro de mercados monetarios del Euro, entre otros.

Cartera de fondos sostenibles

Las carteras de fondos sostenibles impulsadas por Popcoin, son carteras que cumplen con los criterios ESG (Environmental, Social and Governance).

Es decir, invierten en fondos cuyas empresas cumplen con ciertos requisitos y criterios en las siguientes materias:

  • Criterios medioambientales: reciclaje, niveles de emisiones de CO2, responsabilidad con el cambio climático…
  • Criterios sociales: cómo son las relaciones de las empresas con sus trabajadores y proveedores, qué condiciones laborales ofrecen…
  • Criterios de gobierno corporativo: cómo se dirigen las empresas, transparencia de las cuentas, imparcialidad en la toma de decisiones…

Estas carteras están formadas por fondos de inversión tanto de gestión activa como pasiva, y el equipo de expertos de Bankinter realiza cambios y ajustes en ellas de forma mensual.

Por el momento solo cuentan con 3 carteras ESG, todas ellas globales:

Cartera Renta fija (%) Renta variable (%)
Conservadora 61,80 38,20
Moderada 46,84 53,16
Dinámica 17,68 82,32

Planes de pensiones

Si estás ahorrando para tu jubilación, los planes de pensiones son uno de los productos de inversión más interesantes para ti.

Estos destacan, además de por tener una rentabilidad muy buena, por sus ventajas fiscales.

De este modo, si inviertes en un plan de pensiones como los de BK Roboadvisor (Ex-Popcoin) puedes deducir tu base imponible de cara a la declaración de la renta hasta en 1.500 € al año.

El Roboadvisor de Bankinter cuenta con su propio plan de pensiones con 3 carteras de ETFs diferentes.

Los ETFs (Exchanged Traded Funds) son un tipo especial de fondo de inversión que, a diferencia del resto, destaca porque cotizan en Bolsa (ver cómo invertir en ETFs)

Las carteras de planes de pensiones de este roboadvisor invierten en ETFs que replican a otros índices, reduciendo las comisiones y maximizando la rentabilidad a largo plazo.

Estas carteras sufren cambios trimestrales, y se distribuyen del siguiente modo:

Perfil RENTA FIJA RENTA VARIABLE OTROS
Conservador 62,29% 19,67% 18,04%
Moderado 47,69% 40,31% 12,00%
Dinámico 35,15% 56,36% 8,49%

Rentabilidad

Ejemplo de rentabilidad del roboadvisor de Bankinter dependiendo de sus perfiles. Fuente: bankinter.com. Recordar que rendimientos pasados no garantizan rentabilidades futuras

Vamos a ver la rentabilidad de la cartera agresiva (según datos proporcionados por el broker):

Año Rentabilidad
2023 14.32%
2022 -13.13%
2021 21.99%
2020 4.92%
2019 17.57%

¿Es buena rentabilidad o mala?

Bueno, es la rentabilidad que más o menos podemos esperar para este tipo de carteras.

Lo interesante es compararla con la de carteras similares de competidores.

Por ejemplo, veamos esos datos para las carteras de tipo agresivo de cada roboadvisor durante los años 2019 a 2023:

Fondos de tipo agresivo  Rentabilidad 2019 a 2023
Indexa Capital 56,70%
InbestMe 61,50%
Finizens 65,90%
Bankinter Roboadvisor 49,44%

Toma nota: estos datos son proporcionados por las casas y no sé si son 100% exactos, pero sirven para hacernos una idea de lo que se podría llegar a obtener de rendimiento si las condiciones generales fueran como las de esos años (nunca son iguales, por cierto, pero bueno). Y como siempre: recordar que ganancias pasadas no garantizan rendimientos futuros.

Comisiones y tarifas

spreads y gastos del brokerUno de los motivos por los que muchas personas desconfían de los productos de inversión de los bancos es por sus altas comisiones. Pero, ¿qué se puede decir de Popcoin en este sentido?

Si decides invertir en Popcoin tan solo tendrás que pagar una comisión anual sobre el saldo medio gestionado en concepto de gestión.

Aquí tenemos las comisiones resumidas en el Roboadvisor de Bankinter:

  • Carteras de fondos gestionados: 0,73 %
  • Carteras de fondos indexados: 0,49 %
  • Carteras de fondos sostenibles: 0,73 %
  • Planes de pensiones: 0,80 %
  • Comisión de retirada: no
  • Comisión de suscripción: no
Tipo de Producto Comisión de gestión Comisión del activo Comisión total
Carteras de fondos gestionados 0,73 % 0,70 % 1,43 %
Carteras de fondos indexados 0,49 % 0,13 % 0,62 %
Planes de pensiones 0,80 % 0,50 % 1,30 %

Todas estas comisiones tienen un importe mínimo de 3 €.

Además de esta comisión de gestión, Popcoin no cuenta con costes de suscripción, reembolso, depósitos, retiradas o éxito.

Plataformas

plataforma online

  • Propietaria Web
  • Propietaria móvil

Las plataformas no son nada del otro mundo, pero no es que el resto del sector lo sea.

Es decir, aquí no esperes encontrar cosas como análisis de gráficos de Bolsa complejos, indicadores, plataforma de trading, operativa algorítmica y ese tipo de excentricidades.

Aquí lo que tenemos es una plataforma web o de tipo aplicación donde ir viendo nuestra inversión de vez en cuando (yo te recomiendo que lo hagas de vez en cuando y no todos los días).

Atención al cliente

contacto broker soporte al cliente

Métodos de soporte: Formulario, Teléfono
Disponibilidad: horario diurno lunes a viernes

Los detalles de estos métodos de contacto son:

  • Contacto: en el menú principal de la web
  • Teléfono: 91 050 01 77
  • Email: –
  • Dirección: oficinas nacionales de Bankinter
  • Redes sociales:

El servicio al cliente es el estándar que podemos esperar de un banco como Bankinter, un banco del que he sido cliente, y en el que confío.

Vamos, que no es perfecto, y en ocasiones les cuesta dar con algún que otro problemilla técnico, pero poco más que eso.

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajasPros

  • Roboadvisor de Bankinter cuenta con una oferta de servicios y productos de inversión muy bien diferenciados entre sí, y con los que son capaces de satisfacer las necesidades de la gran mayoría de inversores.
  • Las carteras de inversión están bien construidas y son equilibradas, permitiéndote obtener el mayor retorno posible sin exponerte en exceso al riesgo.
  • Se trata de una plataforma perteneciente a una de las mayores instituciones financieras del momento, por lo que sus medidas de seguridad y regulaciones son máximas.
  • Aunque no tiene las comisiones más bajas del mercado, lo cierto es que son bastante competitivas, peleando de forma directa con los principales robo advisors del mercado.
  • Disponen de varias carteras de inversión socialmente responsable (ESG), ideal para ti si quieres invertir y rentabilizar tus ahorros pero sin dejar de lado tus ideales.
  • Es muy transparente, y en su sitio web podrás encontrar toda la información referente a sus carteras, rentabilidad, comisiones e incluso en qué productos concretos invierten.
  • Puedes seguir y gestionar tus inversiones tanto desde la plataforma web como desde su app para dispositivos móviles.
  • El capital de entrada son solo 1.000 €, lo cual está en el rango bajo del mercado (no es que el mercado sea muy amplio de todos modos).

Contras

  • Aunque disponen de carteras arriesgadas, estaría bien contar con una cartera que no tuviese renta fija, para los usuarios a los que no les importa la volatilidad.
  • Sus carteras no cubren regiones interesantes como Japón o Australia, aunque en términos generales están bien diversificadas.

Opiniones y comentarios

opinion de broker

  • MBB: 4,1
  • Trustpilot: –
  • Google Play: 3,4
  • Apple store: 4,1
  • Google Map: –

Como con casi todos los brokers, donde encuentro más problemas es en las reseñas de la aplicación.

En el resto no vamos a encontrar muchos problemas, y desde luego nada relacionado con estafas.

En la aplicación sin embargo, es otra historia.

Opiniones bankinter
Algunas opiniones del Roboadvisor de Bankinter sacadas en febrero. Fuente: Google Play

Lo que suelo ver con pequeñas quejas sobre la aplicación (¿Y donde no?).

Es casi una constante en casi todos los brokers, roboadvisors o plataformas de inversión varias, el que la gente encuentre problemas de uno u otro tipo en las aplicaciones (y por eso yo las evito por ahora en la medida de lo posible).

Por eso te recomiendo que si puedes, intenta operar en el ordenador de tu casa.

Si no te queda remedio pues usa la app, y si hay problemas, pues paciencia, que seguro que finalmente se soluciona.

Opinión y valoración final

Opinión finalEste es otro de los 4 o 5 grandes servicios de oferta de Roboadvisor que hay en España

En principio puede no parecer el más barato, pero tampoco es que sea caro.

En realidad todos están ahí ahí, bastante parecidos.

En mi caso abrí cuenta con ellos por varios motivos:

  • Porque ya soy cliente de Bankinter y pensé que sería más fácil hacerlo
  • Para poner una pequeña parte de mi capital en un instrumento defensivo
  • Para probar el servicio y poder escribir una mejor reseña

En general está bastante bien, y es recomendable para el 99,9% de los inversores, pues por si no lo sabes, y ya hay muchos vídeos por ahí o libros (Un paseo aleatoria por Wall Street), la gran mayoría de los inversores acaban por no poder batir al mercado a largo plazo.

Hagas lo que hagas, suerte con las inversiones.


Más información en la página web

Reseña Popcoin
Reseña de Bankinter Roboadvisor
4.1
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