¿Es buena idea invertir en Finizens? Opiniones [2024] Reseña

4.3

Hace poco abri una cuenta en Finizens, otra de las opciones del mercado de los RoboAdvisors que hay en España.

¿Merece la pena esta opción?

¿Tendrá algo que las otras no me ofrecen?

¿O tendrá algunos problemas particulares de los deberíamos salir corriendo?

Bueno, en esta reseña, exploraré en profundidad las características, ventajas y posibles desventajas de invertir con Finizens, proporcionando una visión completa de lo que este roboadvisor tiene para ofrecer a la comunidad inversora.

Empecemos.

Resumen

	Puntuación
Regulación y seguridad	5,0
Apertura de cuenta	4,0
Plataformas	3,6
Mercados y productos	4,0
Comisiones y costes	4,0
Educación y herramientas	3,7
Atención al cliente	4,3
Puntuación final	4,1

Qué es Finizens

Finizens es un roboadvisor con sede en España fundado en el año 2005, que ha ganado popularidad por su enfoque innovador en la gestión de inversiones automatizada.

Este servicio utiliza algoritmos avanzados y tecnología financiera para ofrecer a sus usuarios una manera eficiente, accesible y transparente de invertir en mercados globales.

A través de su plataforma de inversión, Finizens busca simplificar el proceso de inversión, eliminando las barreras tradicionales que a menudo desalientan a los inversores novatos y experimentados por igual.

La propuesta de valor de Finizens se centra en la diversificación global, la minimización de costos y la optimización fiscal, elementos claves para mejorar los rendimientos ajustados al riesgo a largo plazo.

Al ofrecer carteras de inversión compuestas principalmente por fondos indexados y ETFs, Finizens apunta a capturar la rentabilidad del mercado global, reduciendo al mismo tiempo los costos operativos y de gestión. Este enfoque está diseñado para atraer a una amplia gama de clientes, desde aquellos que dan sus primeros pasos en el mundo de la inversión hasta inversores más sofisticados que buscan una gestión de cartera eficiente y automatizada.

Regulación y seguridad

Como es lógico, lo primero que debes tener en cuenta al analizar una plataforma de inversión es su seguridad. En este sentido, ¿qué se puede decir de Finizens?

Finizens es el nombre comercial de Axon Wealth Advisory Digital A.V. S.A, una compañía que opera tanto como Agencia de Valores como Mediadora de Seguros.

Por ello, en primer lugar se encuentra regulada por la CNMV (Comisión Nacional de Valores) con el número 267, el organismo encargado de mantener la transparencia en los mercados.

Además, también está inscrita en el DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) como un Agente de Seguros de Caser, entidad con la que están asociados para comercializar algunos de sus productos, como su Plan de Ahorro y su Plan para niños.

Ahora bien, aunque con todo lo mencionado hasta ahora podamos pensar que Finizens es una plataforma segura, aún no hemos mencionado una cuestión fundamental: ¿dónde se guarda tu dinero?

Al fin y al cabo, Finizens es la encargada de gestionar tus inversiones, pero no es un banco, por lo tanto, debe asociarse con otras plataformas para depositar y gestionar tu capital y el del resto de sus clientes.

Para ello, Finizens ha recurrido a 2 compañías, ambas con una reputación y un recorrido intachables: el Banco Inversis y Cecabank, ambas instituciones bancarias debidamente reguladas y controladas.

Por lo tanto, sí, podemos decir sin miedo a equivocarnos que invertir con Finizens es totalmente seguro.

Abrir cuenta

• Tiempo para abrir cuenta: Alto
  • Registro: 15 minutos (más o menos)
  • Subir documentos en web: no
  • Verificación: unas horas
  • Activación final cuenta: más de 10 días
• Divisas para cuentas: EUR

Si te gustaría abrir invertir tu capital con Finizens y quieres crear una cuenta con ellos, debes seguir estos pasos:

1. Accede a la página web de Finizens y haz clic en cualquiera de los botones que dicen “Invertir”.
2. Acto seguido se abrirá un simulador de inversión en el que puedes estimar qué beneficio tendrás invirtiendo en Finizens. Haz clic en el botón “¡Quiero invertir!” que aparece justo debajo.
3. Introduce tu nombre y tu email.
4. Completa las preguntas del test de perfil de inversor. Es importante que seas sincero, pues la composición de tu cartera dependerá de tus respuestas.
5. Finalmente, Finizens te hará una recomendación en base a las respuestas que hayas dado, aunque si no estás conforme, te permiten cambiar de producto.

Además, una vez hayas seleccionado tu plan te harán una simulación de inversión mucho más precisa, por lo que podrás hacerte una idea más aproximada de cuánto dinero puedes ganar con esta inversión.

A continuación, tendrás que confirmar tu correo electrónico para continuar con el proceso de registro. Para ello te mandarán un código al email que introdujiste al inicio.

También tendrás que aportar tu información personal: nombre, apellidos, domicilio, DNI… Y por último, ingresar el capital.

¿Qué tal fue la apertura de cuenta?

Bien, más o menos lo esperado si ya has abierto más cuentas en este tipo de empresas en España.

Es decir, que si ya estás acostumbrado a la burocracia española (esto no es culpa de la empresa), y sabiendo que se van a tardar varios días desde que te registras al comienzo hasta que la empresa de los fondos (en mi caso Inversis) te tramita la apertura de cuenta.

Depósito mínimo

La única manera (por ahora) de depositar es hacer una transferencia, pero será a una cuenta española a tu nombre y de manera directa, por lo que no debería haber problema. Como vemos en la imagen nos proporcionan los detalles en su página, tras darle al botón de “aportaciones puntuales”.

¿Quién puede invertir dinero en Finizens?

En principio, cualquier persona mayor de edad y residente en la Unión Europea puede invertir en Finizens. Además, Finizens requiere una dirección española para realizar el proceso de registro.

Ahora bien, que cualquier persona pueda invertir en Finizens, no quiere decir que estas personas puedan invertir en todos los planes de Finizens.

En concreto, esta regla solo aplica a los Planes de Inversión. Es decir, para contratar un Plan de Pensiones, un Plan de Ahorro o un Plan para niños con Finizens, debes residir en España.

Comparativa con otros Roboadvisors:

Finizens es de los Roboadvisors que tienen un depósito para abrir cuenta más  bajo.

Más comparaciones en: comparativa de depósitos y pagos de brokers

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Carteras de Finizens

Finizens cuenta con 3 tipos de carteras: Plan de Inversión, Plan de pensiones y Plan de ahorro.

Cada una enfocada en un tipo de cliente o necesidad específica.

Dentro de las mismas hay diferentes tipos, por ejemplo, tal y como veremos a continuación con el Plan de Inversión.

Plan de Inversión

El Plan de Inversión de Finizens está destinado a aquellas personas que quieren hacer crecer su patrimonio. Este dispone de las siguientes carteras:

Ejemplos con los fondos de renta fija monetaria que usan para ese apartado:

Ahora veamos los fondos de Renta Variable que usa:

En Finizens usan una cartera totalmente diversificada de fondos de Vanguard, con exposición a todos los mercados, incluyendo los asiáticos.

Pero eso no quiere decir que usen una composición de carteras con el mismo peso.

Viendo esa composición, podemos comprobar que la mayor parte del peso está en los EEUU (41,58%), seguido de Europa (24,93%), y luego los emergentes (15,59%), seguidos por las Small Caps (pequeña capitalización globales), Japón y Pacífico (sin Japón).

Así que creo que está bastante equilibrado, y lógicamente pone más énfasis en “nuestros” mercados: los de Occidente.

Aquí tienes una muestra con las inversiones de mi fondo de Finizens (tipo equilibrado):

¿Se comportarán mejor estas composiciones que las de otras empresas como Inbestme?

No lo sé.

Creo que habría que esperar décadas para poder sacar una conclusión definitiva.

¿Cómo cambiar de cartera?

Pongamos que la cartera que tienes asignada no te gusta.

Pues puedes hacer algún cambio, con las limitaciones pertinentes, sobre todo las relacionadas a tu perfil de riesgo.

Para ello lo puedes hacer en su web o app, y allí hacemos click en “Configuración”.

A continuación nos muestran los datos de la cuenta y un botón que pone “cambiar”.

Plan de Pensiones

El Plan de Pensiones de Finizens cuenta con las siguientes carteras:

En los planes de pensiones veo más variedad en los diferentes nichos de mercado. Por ejemplo, en la renta variable de Estados Unidos solo teníamos una opción en el Plan de Inversión, mientras que aquí usan: Schwab US Large-Cap ETF, SPDR Portfolio S&P 500 ETF, Invesco PureBeta MSCI USA ETF, iShares Core S&P Total US Stock Mkt ETF, Vanguard S&P 500 ETF.

Un dato que me parece bastante interesante es que en el apartado de bienes reales suelen colocar un 5% del total de la inversión en oro físico (te puede interesar > invertir en oro es rentable), mientras que el resto (ya variable) lo usan en REITs (inmobiliario).

Plan de Ahorro y niños

Tanto el Plan de Ahorro como el Plan para Niños tienen el mismo objetivo; ahorrar a largo plazo.

Por ello, ambos comparten la misma cartera. La única diferencia entre ambos es que el Plan para Niños está enfocado a padres que quieren abrir una cuenta de Ahorro para sus hijos:

Por lo que veo, la composición y peso de las carteras para los planes de ahorro de los niños son iguales que las de las pensiones.

Yo aquí, si fuera Finizens, intentaría hacer una diferenciación, y, por ejemplo, cogería más riesgo para las carteras de este tipo.

Por ejemplo:

• Pondría más peso en fondos de tipo “Crecimiento” (Growth)
• Mientras que en las carteras del fondo de pensiones pondría más importancia en los fondos tipo “dividendos”

Rentabilidad

Para el ejemplo, escojo el “Agresivo”, que en 5 años, del 2019 al 2023 tuvo una rentabilidad acumulada del 65,90%.

Veamos la comparación con otros competidores:

Toma nota: estos datos son proporcionados por las casas y no sé si son 100% exactos, pero sirven para hacernos una idea de lo que se podría llegar a obtener de rendimiento si las condiciones generales fueran como las de esos años (nunca son iguales, por cierto, pero bueno). Y como siempre: recordar que ganancias pasadas no garantizan rendimientos futuros.

Por alguna razón Finizens tuvo el fondo agresivo que dio más rentabilidad.

¿Pero se repetirá eso en el futuro midiendo otro periodo?

Comisiones y tarifas

• Comisión estándar fondos indexados: desde 0,63%
• Comisión estándar de planes de ahorro: desde 0,80%
• Comisión estándar de planes de pensiones: 0,55%

Por supuesto, uno de los puntos a tener en cuenta a la hora de escoger una plataforma de inversión en España, son sus comisiones y costes asociados.

Las comisiones por operar con Finizens dependen del producto en el que inviertas. De este modo, sus comisiones son:

Comisiones del Plan de Inversión:

Por lo tanto el total de una cuenta estándar (pequeña) que pagaría los costes más altos sería un 0,63% anual (0,41 +0,12 + 0,10).

Comisiones del Plan de Pensiones:

Para su Plan de Pensiones, Finizens tiene unas comisiones anuales totales del 0,55 % sobre el patrimonio gestionado.

Como puedes ver, las comisiones de Finizens son bastante bajas, y es que al ser un gestor de inversiones automatizado, pueden reducir los costes al mínimo.

Comisiones del Plan de Ahorro y niños:

En cuanto a las comisiones del Plan de Ahorro y el Plan para niños, la comisión anual es del 0,80 % más la prima del seguro de vida de Caser que va asociado con el plan.

Esta prima se calcula en base a tu edad, y aunque en la web de Finizens puedes encontrar todos los detalles, su coste anual va desde los 0,19 € para una persona de 18 años, hasta los 6,50 € para las personas de 70 años (sigue subiendo con la edad).

Atención al cliente

Los detalles de estos métodos de contacto son:

• Dentro de la plataforma, en la columna izquierda (nuestro menú), en perfil, donde pone “contacto”
• Teléfono: +34 91 048 30 04
• Email: info@finizens.com
• Dirección: Calle de Sagasta 18, Piso 3 28004, Madrid – España
• Redes sociales:
  • Linkedin: https://www.linkedin.com/company/finizens
  • Facebook: https://www.facebook.com/finizens
  • Twitter: https://twitter.com/finizens

De momento no tengo mucho que decir del soporte al cliente pues no he tenido problemas, y lo que he interactuado con ellos me respondieron de manera correcta.

Comparativa del soporte con otros competidores

Más comparativas sobre el soporte al cliente de brokers aquí

Plataformas

Las plataformas son bastante normalitas, sin que debamos esperar grandes funcionalidades.

Olvídate de plataformas de trading complejas y cosas de esas.

Plataforma web

Aplicación

Con la aplicación podemos ver la cartera en cualquier momento en el móvil.

En esencia es casi lo mismo que la de la página web, y la verdad, yo la he instalado para ver un poco por encima como era, pero la realidad es que en un tipo de inversión como esta (a largo plazo), no es necesario estar mirando la cartera todo el rato. De hecho es mala idea hacer eso.

Mi consejo sería ver la plataforma web una vez cada tantos meses, por curiosidad, si quieres, y ya está.

Deja que trabaje por ti.

Herramientas

• Comparación de rentabilidades

La única herramienta que podemos usar es la pestaña de “Simulación de inversión”.

En la misma puedes poner:

• Años
• Aportación mensual
• Aportación puntual

Y con esos datos te dan un retorno estimado después de ese tiempo.

Ventajas y desventajas

Pros

Contras

Opiniones y comentarios

Finizens es uno de esos sitios que tiene bastante buena reputación en la red.

Algo que no me extraña debido al perfil de empresa de inversión que es.

Aquí no vas con la idea de hacerte rico, sino para crecer tu capital poco a poco o preservarlo.

Por lo tanto, lo normal es encontrar comentarios o hilos como este de forocoches, donde la gente más que hablar de si Finizens es un buen sitio o no (se da por hecho que lo es), se ponen a debatir lo que puede ocurrir próximamente con el mercado.

Comparando las opiniones con otros brokers:

Ver más en el ranking de opiniones de los brokers.

Alternativas

Finizens tiene cada vez más competidores.

El mercado de roboadvisors en España no ha dejado de crecer, pero no solo en cantidad de clientes, sino también en número de empresas que ofrecen el producto.

Finizens vs Broker Naranja Roboadvisor

Este es uno de los que ha decidido incorporarse al mercado de los Roboadvisors.

Su objetivo supongo que es captar la clientela que ya usa el banco, y también aquellos que quieren complementar con su conocido broker de bolsa.

En ese sentido es una opción interesante.

El caso de Finizens va mejor para los que buscan proveedores más especializados, con posiblemente mejores opciones de comisiones y variedad de carteras.

Más info > Opinión de ING Broker

Finizens vs Finletic

Ahora lo comparamos con el especialista Finletic, uno de los últimos en incorporarse a competir en este mercado.

De momento parece que Finizens tiene mejores comisiones, sobre todo en las carteras más pequeñas.

Más info > Opinión de Finletic

¿Conviene invertir en Finizens?

En definitiva, Finizens es un robo advisor ideal para ti si estás buscando una plataforma para invertir de forma pasiva y despreocupada, sin pagar comisiones de más y con una rentabilidad interesante.

Lo que más me ha gustado de Finizens es que tienen un catálogo de productos muy bien estructurado, cada tipo de cartera con su función y su público objetivo.

Personalmente creo que es una alternativa mejor a los productos tradicionales como los fondos de inversión de los bancos, que te cobran una comisión del 1 al 2% anual por sus productos, y además no te garantizan tener el mismo rendimiento que el mercado. De hecho, como ya sabemos con muchos estudios (por ejemplo leer a Burton Malkiel en “Un paseo aleatorio por Wall Street”), los fondos indexados pasivos baten a los activos la mayor parte de los años.

Por eso, invertir en este tipo de fondos puede ser muy interesante para la gran mayoría de inversores.

En el caso de Finizens, creo que tienen un buen producto, y no me parece ni mucho mejor ni mucho peor que otros competidores como InbestMe o Indexa Capital. Creo que en el fondo todos son bastante parecidos, o sea bastante buenos.

Nunca podemos asegurar que el sitio no es una estafa al 100%, pero en casos como este, es un sitio en el que creo que sus inversores pueden confiar que los fondos están a buen recaudo.

Suerte con las inversiones.

Más información en la página web

Reseña de Finizens

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