Finletic es otro de los nombres nuevos del panorama fintech español.
En particular, se trata de un gestor automatizado de inversiones o Roboadvisor que intenta aportar un producto un poco diferente, en lo que es cada vez un panorama más competido.
¿Será su propuesta lo suficientemente buena como para hacerse con uno de los puestos de liderazgo del mercado y desbancar a los líderes actuales, como Indexa Capital?
En esta reseña te voy a contar mi opinión sobre las características, ventajas y desventajas de este servicio.
Empecemos.
Resumen
|
Puntuación |
| Regulación y seguridad | 5,0 |
| Apertura de cuenta | 4,0 |
| Plataformas | 3,8 |
| Mercados y productos | 4,0 |
| Comisiones y costes | 4,0 |
| Educación y herramientas | 4,0 |
| Atención al cliente | 4,6 |
| Puntuación final | 4,0 |
| Fundación | Regulación | Tipo | Plataformas | Apalancamiento | Depósito mínimo | Pagos | Instrumentos | Comisiones Bolsa |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2017 | CNMV | Acceso Directo | Propietaria Web | - | 2500 € | Transferencia | Roboadvisor, Planes de pensiones | Roboadvisor desde 0,861% / Planes de pensiones desde 0,77% |
Regulación y seguridad
- Regulaciones: España
- Es banco: no
- Cotiza en Bolsa: no
- Fundación: 2017
- Protección de fondos por regulador: sí (Fogain)
- Gestora: Inversis
Al igual que el resto de sus competidores (y en esto es casi imposible encontrar algo de diferenciación), se trata de una empresa perfectamente regulada en España bajo supervisión del Banco de España, y por tanto registrada en la CNMV desde el 2017 (con registro 257) con una licencia SGIIC.
También, siguiendo el estándar del mercado, cumple con los requisitos para estar bajo el paraguas protector del FOGAIN. Esto quiere decir que si la empresa quiebra, el fondo nos garantiza hasta 100.000 € de manera.
El banco custodio es Inversis, todo un clásico en el sector, el cual pertenece a la Banca March, un grupo bancario español que como todo el sector, goza con unos criterios de seguridad bastante elevados. Puede quebrar, sí, pero si quiebra la banca española, pregúntate ¿qué no habrá quebrado en el país?
Te puede interesar:
Abrir cuenta
Tiempo para abrir cuenta: Alto
- Registro: 15 minutos (más o menos)
- Subir documentos en web: sí
- Verificación: unas horas
- Activación final cuenta: más de 7 días
- Divisas para cuentas: EUR
- Países permitidos: España y Latam
Como es habitual, el proceso de abrir cuenta con este tipo de sitios puede tardar varios días, pues no es un proceso tan sencillo como abrir cuenta en algunos brokers online, que no tienen que estar pasando tantos criterios regulatorios.
Básicamente tendremos que:
- Crear el perfil
- Verificar después de que nos mande un email
- Añadir información personal
- Crear los primeros objetivos
- Esperar la activación de la cuenta
- Hacer la primera aportación
Además, si quieres puedes añadir otros cotitulares o representantes legales.
Por lo demás, ese sería el proceso de apertura de cuenta.
¿Podemos enviar los documentos en la web?
Sí, a diferencia de otros proveedores o brokerages, con Finletic sí tenemos aún la opción de subir nuestros documentos de verificación con su web, algo que agradezco personalmente ya que a mí no me gusta mucho trabajar con el móvil.
Depósito mínimo
Depósito mínimo: 2.500 €- Aportaciones posteriores mínimas: no hay mínimo
- Método de depósito: transferencia
Si queremos invertir con Finletic tendremos que hacer lo que con el resto de actores similares del mercado de plataformas de inversión de España: hacer una transferencia.
¿Quién puede abrir cuenta con Finletic?
Aquellos ciudadanos residentes en España y otros países de Latinoamérica, como México. Consultar por si tu país también está disponible.
Por lo tanto, si vives en Latinoamérica, no puedes usar este servicio.
En este tema de abrir cuenta, depósitos y retiradas estamos ante una empresa estándar del sector. Por lo tanto no hay mucha novedad que comentar al respecto, la verdad.
Comparativa con otros Roboadvisors:
| Brokers | Deposito minimo | Pagos |
|---|---|---|
| Finletic | 2500 € | Transferencia |
| Indexa Capital | 2000 € | Transferencia |
| Finizens | 1000 € | Transferencia |
| InbestMe | 1000 € | Transferencia |
Finletic es el broker que requiere mayores aportaciones iniciales al compararlo con sus rivales. Sin embargo, al contrario que muchos de estos, sí permite hacer aportaciones periódicas totalmente flexibles.
Más comparaciones en: comparativa de depósitos y pagos de brokers
Carteras de Finletic
Y ahora sí, vayamos a lo bueno.
Para empezar no veo mucha información en su web con respecto al tema de las carteras o diferentes inversiones disponibles.
Para ello tengo que ir a un link en el menú que está en el pie de página a la derecha, llamado: «International Equity Markets».
Y entonces ahí veo una cita: «El fondo de inversión que lanzan ahora es la continuación de su estrategia de ofrecer el mejor servicio de gestión patrimonial combinando la experiencia de Wealth Solutions tras 18 años gestionando grandes familias e instituciones con una plataforma tecnológica puntera y un coste muy competitivo»
Entonces veo que se trata de un equipo que al parecer lleva más de 18 años gestionando fondos, y que en su momento fundaron Wealthsolutions.com, que es una web y servicio bien establecidos desde hace 18 años en el sector de la gestión de fondos y asesoría de inversión.
Pero no encuentro información de sus productos o carteras para invertir. Para ello tendré que hacer búsquedas personalizadas en los buscadores online. Vamos, que no ponen fácil encontrar sus productos.
Fondo de inversión International Equity Markets
Entonces, viendo el fondo que ofrecen, el «International Equity Markets»; y el mismo consiste en:
- Fondo que replica el retornos de las bolsas del mundo
- Comisión del 0,30%
- Lanzamiento: 25 abril de 2019
- Composición de cartera: variable; desde 75% a 90% en Renta Variable y resto en Renta fija pública y privada
- No es fondo sostenible
- Orientado a inversores societarios
Por lo tanto este servicio es solo para empresas. Si eres inversor minorista te interesa el siguiente:
RoboAdvisor – Fondos indexados
Finletic nos proporciona 5 carteras diferentes, según nuestro perfil de inversión.
Los perfiles son:
- Conservador
- Moderado
- Dinámico
- Decidido
- Arriesgado
Un ejemplo de la composición de uno de sus fondos sería:
- Peso mercado monetario: 5%
- Peso renta fija: 30%
- Peso renta variable: 65%
Ellos van haciendo rebalanceos de estos fondos con el tiempo.
No puedo sacar mucha información de la composición de sus fondos. Supongo que la única manera sería invertir directamente con ellos, cosa que por el momento tendré que dejar pendiente debido a que prefiero disponer de mis capitales en otras empresas.
Cuando vuelva a tener capitales disponibles en exceso me meteré e invertiré en su servicio para ver como es. Pero llegado ese momento espero que hayan añadido más información.
Alternativa para invertir en Bolsa: eToro, con la posibilidad de operar acciones con comisiones fijas de 1$ para acciones de USA o de 2$ para otras. Visita eToro para más información.
Recuerda: el capital está en riesgo al invertir
Planes de pensiones
Finletic ofrece desde 2020 dos planes de pensiones que intentan satisfacer estas necesidades mientras aprovechan las ventajas fiscales inherentes a estos productos de inversión.
El primero es el plan de Renta fija «International Bond Markets», que tiene como objetivo replicar el comportamiento del mercado global de renta fija. Este plan se concentra principalmente en instrumentos de deuda denominados en euros, lo cual es una estrategia deliberada para evitar la exposición a la volatilidad del mercado de divisas. Con una comisión de gestión anual del 0,40%, se posiciona como una opción de bajo costo en comparación con otros en el mercado.
Por otro lado, el plan de Renta variable «International Equity Markets» se enfoca en replicar el mercado de renta variable global, brindando a los ahorradores acceso a una amplia gama de flujos de caja de empresas de distintos tamaños a nivel mundial. Este plan también destaca por una comisión de gestión competitiva, fijada en el 0,45% anual.
La gestión de ambos planes recae en Caser Pensiones, con el asesoramiento de Finletic y la custodia de Cecabank, lo cual asegura una infraestructura sólida y una supervisión experta.
Rentabilidad
Bueno, a diferencia de muchos de sus competidores, en este caso Finletic no nos proporciona datos históricos de sus fondos (al menos a 22 de febrero del 2024).
Es más, es que no tenemos datos de los mismos, por lo que tampoco tenemos la opción de hacer la estimación histórica aproximada de la rentabilidad.
Comisiones y tarifas
Comisión estándar fondos indexados: desde 0,861% anual- Comisión estándar de planes de pensiones: 0,77% anual
- Comisión de retirada: gratis para cuenta bancaria española
Veamos un resumen de sus comisiones para los planes indexados de tipo roboadvisor:
| Tramo de Capital | Comisión | Custodia | Productos | Total |
| €0 a €100.000 | 0,6% | 0,121% (IVA incluido) | 0,14% | 0,861% |
| €100.001 a €500.000 | 0,5% | 0,121% | Por determinar | Por determinar |
| €500.001 en adelante | 0,4% | 0,121% | 0,09% | 0,611% |
Antes comenzaban la comisión estándar en 0,73%, por lo que con la bajada al 0,60% han mejorado bastante en este aspecto.
Veamos las comisiones en los planes de pensiones:
| Tipo | Comisión | Custodia | Productos | Total |
| Renta Fija | 0,45% | 0,10% | 0,22% | 0,77% |
| Renta Variable | 0,40% | 0,10% | 0,27% | 0,77% |
Ahora veamos las comisiones para las Instituciones-IIC (International Equity Markets):
| Tipo | Gestión | Custodia | Productos | Otros | Total |
| International Equity Markets | 0,30% | 0,085% | 0,13% | 0,14% | 0,66% |
Atención al cliente
Métodos de soporte: Email, Teléfono, Formulario, Chat
Disponibilidad: 10:00 a 06:00 (Lunes a viernes), horario peninsular
Los sitios donde podemos contactarlos son:
- En la web en el menú principal arriba, donde pone «contacto»
- Teléfono: +34 91 123 23 09
- Email: contacto@finletic.com
- Dirección: Miguel Ángel, 21 6ª planta, 28010 Madrid, España
- Redes sociales:
- Twitter: https://twitter.com/finletic
Comparativa del soporte con otros competidores
| Brokers | Soporte al cliente | Calificacion 0 a 5 |
|---|---|---|
| InbestMe | Chat, Email, Formulario, Telefono | 4.5 |
| Finizens | Email, Telefono | 4.4 |
| Indexa Capital | Chat, Email, Telefono | 4.5 |
| Finletic | Email, Teléfono, Formulario, Chat | 4.6 |
Más comparativas sobre el soporte al cliente de brokers aquí
Opiniones y comentarios
- MBB: 4,0
- Trustpilot: –
- Google Play: –
- Apple store: –
- Google Map: 5 (solo dos opiniones)
Finletic es una empresa con un perfil bajo, o sea poco conocida en la red.
No hay reseñas ni comentarios en la mayoría de sitios típicos de masas en la web, los google play, etcétera.
En Google Map la empresa sale, al menos, pero solo tenemos dos comentarios positivos.
Ni siquiera logro encontrar nada en Forocoches, y lo que me sale si hago la búsqueda, es una entrada relacionada con Fintonic. Hay tan poca información sobre el servicio que los buscadores tienen que recurrir a resultados con Fintonic para llenar los resultados.
Ventajas y desventajas
Pros
- Han mejorado las comisiones con respecto a hace años
- Es una empresa de inversión independiente. Esto hace que su gestión no dependa tanto de los grandes intereses como sí pueden tener los gestores de fondos de inversión de los grandes bancos
- Opción bastante interesante para las inversiones de tipo colectivo-societario con su fondo particular
Contras
- El mínimo para abrir cuenta es mayor que la mayoría de los competidores. Esto puede hacer que menos gente abra cuenta de la que de otro modo lo haría
- No es fácil encontrar la información de los productos de inversión en la web. Tuve que recurrir a búsquedas aparte, e investigar bastante a fondo
- Las comisiones pueden ser algo más elevadas que la media del sector (aunque tampoco es el Roboadvisor más caro)
Alternativas
En este caso estamos ante una empresa especializada en los roboadvisors y en la temática de planes de pensiones.
¿Cuáles son sus mayores competidores?
Pues los brokers o entidades especializadas en los roboadvisors (ver > Mejores roboadvisors en España), especialmente.
Veamos algunas.
Versus InbestMe
InbestMe es una plataforma de inversión especialista en la oferta de Roboadvisors.
Bueno, en este caso creo que estamos en una comparativa bastante igualada.
Incluso en el tema de las comisiones las cosas están más o menos parejos, con una ligera ventaja, quizá, para InbestMe.
Creo que si quisieras elegir uno u otro quizá deberías ver qué tipo de fondos ofrecen cada uno a ver si alguno tiene algo que destaque por encima del otro. O sea, que es algo que va a depender de tus gustos y criterios personales.
Más info > Mi opinión de InbestMe
Versus Finizens
Esta es otra comparación similar a la de InbestMe, con ventaja para Finizens por el tema de las comisiones, pero de manera muy ligera, y que creo que no es significativa.
Finletic puede destacar, no obstante, en tener una oferta algo más diferenciada del resto de competidores especialistas.
Más info > Opinión de Finizens
En definitiva, que Finletic compite de manera directa con los brokers especialistas en la temática, conocidos como los roboadvisors puros. Otro de ellos es Indexa Capital.
¿Es buena idea invertir en Finletic?
Desde luego no es el Roboadvisor más conocido de España.
Es más, podría decir que es el menos conocido.
Y es que no casi podemos encontrar información sobre el mismo en la red.
Pero ¿quiere decir esto que sea un mal sitio para invertir en fondos indexados?
En absoluto.
Más bien creo que es un servicio que tiene un perfil bajo, un poco siguiendo lo de la empresa matriz de la que viene, que se dedican a gestión de fondos de familias (family office), y grandes patrimonios, y no parecen estar muy interesados en desarrollar el mercado minorista.
Pero creo que ahí a lo mejor se equivocan, pues si hicieran algo más similar a sus rivales, estoy seguro que podrían crecer y captar una parte mucho mayor de la cuota del mercado español de Roboadvisor.
Además, creo que deberían actualizar la web y añadir información visual más atractiva, intentando explicar a los posibles inversores, todo lo relativo a la rentabilidad, con muchos más gráficos y tablas, e información sobre los fondos con los que trabajan, etcétera.
Dicho esto, parece un sitio serio en esta temática, y habrá que ver cómo evoluciona en los próximos años.
Saludos y buena inversión.
Más información en la página web
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