Análisis del broker Freedom 24 (Finance) Opiniones sobre comisiones, remuneración, etc

En esta reseña te voy a hablar de una de las incorporaciones que más han dado que hablar en los últimos tiempos en los mercados de brokers de acciones en Europa: Freedom 24 (conocido también por Freedom Finance).

Pero en parte no solo ha sido por su oferta en los productos de inversión, sino también en las cuentas de ahorro, donde parece que es un actor destacado.

Sin embargo, creo que es buena idea que hagamos un estudio sobre el broker para ver si verdaderamente es competitivo o fiable.

Así que aquí te voy a dar mis opiniones sobre sus pros, contras, y servicios en general.

Aviso de riesgo: Invertir en valores y otros instrumentos financieros siempre implica el riesgo de pérdida de capital. Es posible que las previsiones y el rendimiento pasado no se utilicen como indicadores fiables del rendimiento futuro. Es importante que, antes de realizar cualquier operación, realice su propio análisis. Si es necesario, busque asesoramiento independiente de un profesional certificado.

Ahora sí, vamos a empezar con la reseña.

¿Qué es Freedom Finance?

Freedom Finance es una compañía especializada en ofertar servicios de inversión, y su producto más importante es Freedom 24. Por ello, al hablar de Freedom Finance, hacemos referencia a Freedom 24.

Freedom 24 no es ni más ni menos que un broker online, es decir, una plataforma con la que comprar y vender acciones.

Ahora bien, esta destaca porque además de las acciones convencionales, te permite comprar acciones de empresas que están en proceso de salida a Bolsa, es decir, da acceso a IPOs.

Resumen

Fundación	Regulación	Tipo	Plataformas	Apalancamiento	Depósito mínimo	Pagos	Instrumentos	Comisiones Bolsa	Países admitidos
2017	Chipre	Acceso Directo	Propietaria Web, Propietaria APP	-	0 $	Transferencia, Tarjeta	Acciones al contado, ETFs, Bonos, Futuros, Opciones	0,02€ x acción + 2€	España

	Puntuación
Regulación y seguridad	4,0
Apertura de cuenta	3,6
Plataformas	4,0
Mercados y productos	4,7
Comisiones y costes	4,4
Educación y herramientas	3,6
Atención al cliente	4,0
Puntuación final	4,0

Veamos algunos competidores

Brokers	Fundación	Regulación	Plataformas	Depósito mínimo	Pagos	Comisiones Bolsa
XTB	2002	Supervisado por CNMV, UK, Chipre, Polonia, Belice, Dubai	Propietaria Web (xStation), Propietaria Escritorio, Propietaria APP	0 $	Transferencia, Tarjeta, Paypal, Skrill, Neteller	Sin comisión (Hasta 100.000 € al mes); Custodia: sin comisión/ 0,2% anual saldo de >250.000; Cambio divisa: 0,5%
Trade Republic	2015	Alemania	Propietaria Web, Propietaria APP	10 €	Transferencia, Tarjeta, Google Pay	Desde 1 €
TradeStation	1982	USA, UK	Propietaria Web, Propietaria Escritorio, Propietaria APP, Tradingview	0 $	Transferencia	5 $

Regulación y seguridad

La seguridad es lo más importante cuando se trata de una plataforma de inversión, y en el caso de Freedom Finance hay que tener en cuenta que:

Se trata de una empresa que opera mediante filiales en diferentes países. Por ejemplo, Freedom 24 es propiedad de Freedom Finance Europe Ltd.

Esta última compañía pertenece a su vez a una empresa estadounidense llamada Freedom Holding Group, que al ofrecer servicios de inversión, se encuentra regulada y supervisada por la SEC (Securities and Exchange Commission).

Al operar mediante filiales, Freedom Finance puede adaptarse mejor y cumplir todas las regulaciones impuestas por los países donde opera.

Sin ir más lejos, para los residentes de España y de otros países de la Unión Europea, Freedom 24 está regulada por la CySEC (Cypruss Securities and Exchange Commission).

Pero en Europa también cuenta con representación en el Bafin, a través de la filial que opera en Alemania, ya que es un requisito para operar en el potente mercado alemán.

A todo esto se suma que la empresa principal, Freedom Holding Group, cotiza en Bolsa en Estados Unidos. Por ello, la SEC no solo regula su operativa en el sector financiero, sino también sus cuentas de resultados o los movimientos de sus ejecutivos entre otras.

Sin embargo, la realidad es que la verdadera empresa matriz está en Kazajistán, siendo una creación del emprendedor de ese país Timur Turlov (ver aquí: https://ffin.kz/en/), algo que no encontramos de manera clara en sus webs, por lo que esto es un pequeño «pero».

Protección de fondos en caso de quiebra:

• Hasta 20.000 EUR a través del Investors Protection Funds, de Chipre

Sin embargo, la seguridad de la misma no es igual que si esto está en un país como España o EEUU.

¿Hay que presentar modelo 720 con Freedom24?

Sí, si cumples los requisitos tendrás que dar cuentas a la hacienda española. Más información en > Brokers con modelo 720 y D6

Comparación de seguridad con algunos competidores

Brokers	Fundacion	Regulacion
DEGIRO	2008	Alemania, Holanda
Renta 4	1986	CNMV, Chile, Peru, Colombia, Luxemburgo, Portugal
Freedom Finance	2017	Chipre
Scalable Capital	2014	Alemania

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Abrir cuenta

• Tiempo para abrir cuenta: Moderado
  • Registro: 10 minutos (más o menos)
  • Subir documentos en web: sí
  • Verificación: unas horas
• Divisas para cuentas: EUR, USD

Crear una cuenta en Freedom24 es bastante sencillo. Si quieres hacerlo sigue estos pasos:

1: Accede al sitio web de Freedom24 y haz clic en “Abrir cuenta”.

2: Introduce en email y una contraseña.

3: Completa los campos requeridos por la plataforma; teléfono móvil, país de residencia, dirección…

Cuando hayas completado la información del formulario, Freedom24 te mandará un SMS al teléfono móvil para que puedas verificar tu identidad.

Este proceso es sencillo, y para ello tendrás que subir una foto de tu DNI por ambas caras y realizar un reconocimiento fácil para comprobar que eres tú.

Finalmente, debes añadir una prueba de residencia. Algunos documentos que sirven para ello son: facturas de suministro, certificados de residencia, estados de cuenta bancaria.

Depósito mínimo

Cuando tu cuenta se haya verificado, podrás depositar dinero y empezar a invertir.

En la actualidad aceptan depósitos y retiradas tanto por transferencia bancaria como con tarjeta de crédito, con un mínimo de 0 $.

Comparativa de depósitos con otros brokers

Brokers	Deposito minimo	Pagos
XTB	0 €	Transferencia, Tarjeta, Paypal, Skrill
Interactive Brokers	0 $	Transferencia
TradeStation	500 $	Transferencia
Freedom Finance	0 $	Transferencia, Tarjeta

Más comparaciones en: comparativa de depósitos y pagos de brokers

Bonos y promociones

• Bonos para Latam y mercados internacionales: no
• Para Europa: no
• Bonificaciones: no
• Se aplican términos y condiciones: –

En la última revisión a Freedom Finance a inicios del 2024, no encontré la oferta de bonos de bienvenida o de cualquier otro tipo para los usuarios de Europa y Latam.

Lo que sí tiene es la remuneración sobre los depósitos o saldos en efectivo, pero no es un bono per se, sino una ventaja que el broker da a sus clientes en los tiempos en los que los tipos de interés están elevados:

A 30 de septiembre de 2024 las cuentas remuneradas de ahorros de Freedom 24 eran:

• 4,83% en dólares
• 3,37% en euros

Estos importes son variables y seguro que habrán cambiado para cuando veas esta reseña.

Comparativa de ofertas con otros brokers:

Nombre del broker	Apertura de cuenta	Recarga	Sorteo regalos	Concurso trading	Cashback	Fidelizacion	Concursos demo	Por aprendizaje
eToro	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
NAGA	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
RoboForex	✔	✔	✔	❌	✔	❌	❌	❌
Freedom Finance	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌

Más sobre el tema:

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Mercados y activos

Freedom24 ofrece los siguientes servicios de inversión:

Inversión en Bolsa

Freedom Finance permite operar con los siguientes activos:

• Acciones: cuenta con una gran cantidad de acciones diferentes, principalmente de los mercados europeos, asiáticos y estadounidense.
• ETFs: el catálogo de fondos cotizados en Bolsa de Freedom24 es relativamente amplio, con un montón de fondos de gestoras como WisdomTree, BlackRock o Vanguard entre otras.
• Opciones: las acciones estadounidenses listadas en Freedom24 se pueden operar con este tipo de derivados financieros.
• Futuros: aunque no es su principal activo, Freedom24 cuenta con un pequeño mercado de futuros bastante interesante.
• Bonos: disponen de un catálogo de bonos relativamente amplio, por lo que son ideales para reducir el riesgo de tu cartera sin dejar de lado la inversión.

Para invertir en todos estos productos financieros en Freedom24 debes acceder a la zona de usuarios y entrar en la página “Plataforma web”.

Todos los activos están listados en esta pestaña, y parar invertir en ellos debes ir filtrando y seleccionando.

Comparativa en acciones disponibles con otros brokers

Brokers	Acciones	Mercados bursatiles
XTB	6600	(16) Alemania, Belgica, Chequia, Dinamarca, España, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Italia, Noruega, Paises Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, Suecia, Suiza
Admirals	4158	(15) Alemania, Australia, Austria, Belgica, Dinamarca, España, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Noruega, Paises Bajos, Portugal, Reino Unido, Suecia, Suiza
DEGIRO	19781	(24) Alemania, Arabia Saudi, Australia, Austria, Belgica, Canada, Dinamarca, España, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Grecia, Hong Kong, Irlanda, Italia, Japon, Noruega, Paises Bajos, Polonia, Portugal, República Checa, Reino Unido, Singapur, Suecia, Suiza
Freedom Finance	40000	(23) Alemania, Arabia Saudi, Australia, Austria, Belgica, Canada, Dinamarca, España, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Grecia, Hong Kong, Irlanda, Italia, Japon, Noruega, Paises Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, Singapur, Suecia, Suiza

Freedom 24 es uno de los brokers que más acciones tienen en el mercado europeo.

Más opciones de brokers con más acciones disponibles

Productos estructurales

Este es uno de los productos novedosos en Freedom 24 (antes tenían los IPOs, pero ya no los encuentro en su oferta).

¿De qué tratan estas inversiones?

Pues son una especie de paquetes de inversión que tienen determinadas unas rentabilidades máximas y que a su vez también vienen con un porcentaje de protección determinado, por debajo del cual no puede bajar el valor de la inversión durante un tiempo también determinado.

Estos paquetes de inversión llamados estructurales son sobre ideas de mercado, como por ejemplo las siguientes:

• Líderes del sector de energía nuclear
• Participación en la caída del índice S&P 500
• Estrategia de participación en el crecimiento de Bitcoin
• Estrategia para participar en el crecimiento del oro
• Sector de activos digitales con una participación de hasta el 20% anual en USD

Veamos un ejemplo, con el estructurado de crecimiento de Bitcoin:

Características de este estructurado:

• Rendimiento máximo: 35%
• Plazo de inversión: 12 meses
• Nivel de protección de capital: 85%
• Plazo de solicitud: quedaban 9 días y 2 horas

De esto se ven varios puntos interesantes a tener en cuenta.

Por lo que veo este producto estructurado basa su estrategia en invertir en Microstrategy (ver más en: por qué invertir en Microstrategy), que es una de las principales acciones proxies para «invertir en bitcoin«.

Pero el límite de ganancia que tenemos en un año es del 35%, por lo que si Microstrategy sube un 200%, perderemos la diferencia.

Pero para compensar eso, en caso de que la cotización de Microstrategy baje, solo perderemos un 15%. Es decir, que si baja un 50%, pues solo perderemos hasta el 15%.

La seguridad nos compensa la menor rentabilidad potencial.

Luego cada uno tendrá que pensar si eso le conviene o no.

Por último, está el plazo de solicitud en la idea de inversión, tras el cual, supongo que cerrarán la oferta, y procederán a crear nuevas, basadas en los cálculos de sus analistas.

Mi opinión personal: por lo que veo de estos productos se trata de una especie de venta de opciones complejas por parte de Freedom, en la cual pues tenemos unos límites de ganancias y pérdidas, y por tanto parece buena idea para los que quieren correr menos riesgos. Pero al ser un producto de este tipo, difícil de «medir», al menos para mí, pues no sé si merecería mucho la pena el meterse en el mismo. Yo, en particular, prefiero invertir por mi cuenta y asumir mis propios riesgos, cortando inversiones cuando haya que cortarlas y dejarlas correr de igual manera cuando crea necesario.

Comisiones y spreads

Resumen de comisiones principales:

Ya hemos hablado de los servicios de Freedom24, pero ¿cuánto cuesta operar con ellos?

Como puedes imaginar, la respuesta es que depende.

Y depende principalmente del servicio que estés usando y el tipo de cuenta que tengas. Para los servicios de inversión convencional sus comisiones son:

Tipo de cuenta	Prime	Smart
Acciones y ETFs de EE.UU. Europa	0,25% +0,012 € por acción / Por solicitud: 1,2 € o $	0,02 $ o € por acción / Por solicitud: 2 € o $
Resto de acciones y ETFs de Asia	0,25 % de la compra / Por solicitud: 10 HK	0,25 % de la compra / Por solicitud: 10 HK
Opciones de acciones (EEUU)	1,5 $ por contrato / Por solicitud: 5 $	0,65 $ por contrato / Por solicitud: 0 $
Notificación por SMS	0,05 €	0,05 €

Parece que el plan Smart es más barato a primera vista.

Lo de solicitud quiere decir que es la orden mínima que te cobrarán por operar.

La tarifa Prime tiene un gestor persona, y también ofertas de inversiones, por lo que puede valer más para gente que necesita un empujoncito para tomar decisiones. Yo, por mi parte, prefiero investigar por mi cuenta por lo que escogería la Smart.

Comparativa de comisiones de Bolsa con algunos competidores

Comparativa de comisiones de compra-venta de acciones:

Comisión compra-venta acciones	1000 $/€ Bolsa Local	10000 $/€ Bolsa Local	1000 €/$ Bolsa USA	10000 €/$ Bolsa USA (Apple)	Disponible en:
XTB	0 €	0 €	0 $	0 $	España, Latinoamerica
DEGIRO	2 €	2 €	2 €	2 €	España
TradeStation	-	-	5 $	5 $	España, Latinoamerica
Freedom 24	2,20 €	4 €	2,20 $	4 $	España

Si quieres ver más brokers comparados vete a lo siguiente > Comparativa de compra-venta de comisiones de acciones

Comisiones del margen

En el apartado de los mercados comenté que el margen diario que tenían en septiembre de 2024 era de 0,0493% diario.

¿Eso a qué equivale?

A una tasa anual mayor del 17,9%.

Ojo, que el que vaya a realizar operaciones a medio o largo plazo con este margen va a terminar pagando una cantidad, en mi opinión, demasiado grande. Esto solo sería factible para operaciones de muy corto plazo.

Otras comisiones

La verdad es que es un broker que tiene un esquema de comisiones que puede parecer un tanto complejo una vez que lo investigamos más a fondo, como podemos ver en su documento de tarifas en PDF (ver aquí).

En el mismo encuentro muchas comisiones de cuentas más exóticas, y además que pueden cobrar por los datos del uso de trading de futuros con tecnología CQG, por lo que si vas a operar derivados u otros productos te aconsejo que le preguntes antes al soporte.

Una comisión que me parece bastante alta es la de traspaso de o a valores externos, que para las cuentas «E-Accounts» es de 100 € por valor, tanto de entrada como de salida.

En la siguiente tabla puedes ver algunas opciones interesantes y cómo se comparan en cuanto a comisiones de acciones:

Brokers de acciones	Comisión compra-venta	Comisión custodia	Riesgo de inversión
eToro	1$ para acciones de USA y UK; 2$ para el resto (tipo de cambio al depositar 50 pipos o 0,50%)	Sin comisiones	Su capital está en riesgo (otras comisiones pueden aplicar)
Interactive Brokers	0,005$ x acción/mínimo 1$	Sin comisiones	Su capital está en riesgo
DEGIRO	0,50€ + tipo cambio 0,25%	Sin comisiones	Su capital está en riesgo
Admiral Markets	0,02$ x acción/mínimo 1$; tipo de cambio: 0,30%	Sin comisiones	Su capital está en riesgo

Atención al cliente

Veamos cómo podemos ponernos en contacto:

• Teléfono:
  • Internacional: +357 2525 7785
  • España: +34919930111
• Email:
  • Internacional: info@freedomfinance.eu
  • España: spain@freedomfinance.eu
• Dirección física principal: Christaki Kranou 20, Freedom Tower, 5th Floor, 4041 Germasogeia, Limassol, Chipre

Freedom 24 es un broker europeo de alto nivel que mantiene operaciones importantes tanto en Chipre como en Alemania.

Como no es un broker con un perfil únicamente moderno, también es posible contactarlo de las maneras tradicionales.

El pero con este tema es que el contacto y sus detalles de la web de Finance 24 no están tan «a la vista» como en la página principal de Freedom Finance, donde sí que vienen claros los detalles de contacto.

Comparativa del soporte con otros competidores

Brokers	Soporte al cliente	Calificacion 0 a 5
XTB	Chat, Email, Telefono	4.9
NAGA	Chat, Email, Telefono	4.7
Admiral Markets	Chat, Email, Formulario, Telefono	5.0
Freedom Finance	Chat, Email, Telefono	4.0

Más comparativas sobre el soporte al cliente de brokers aquí

Opiniones y comentarios

Opiniones en diferentes sitios:

• MBB (Mejorbrokerdebolsa.com): 4,0
• Google Play: 3,8 (era 4,9)
• Trustpilot: 3,6
• Apple Store: 4,0
• Google Maps: 4,5 (oficina de Chipre)

Las opiniones que encontramos en sitios tradicionales de reseñas son más o menos regulares, destacando un empeoramiento que noté en Google Play, pasando de 4,9 hace un par de años a 3,8 hoy en día, pero tampoco estoy seguro de que en su momento fuera para Freedom Finance y ahora lo hayan cambiado a Freedom 24. En cualquier caso, un empeoramiento nunca es bueno pues puede denotar problemas recientes en la calidad de los servicios.

Comparando las opiniones con otros brokers:

Brokers opiniones	Calificacion MBB	Calificacion Google Play	Calificacion Trustpilot	Calificacion Google Map	Calificacion Apple Store	Casificacion TradingView
eToro	4.7	3.7	4.2	4.5	4.3	-
Oanda	4.4	3.7	3.7	3.9	4.7	4.5
Freedom Finance	4.0	4.9	4.5	4.6	4.2	-
Scalable Capital	4.3	3.9	2.8	3.7	4.4	-

Vamos a ver qué pasa en lo que dicen en Trustpilot, el sitio donde quizá veo que más gente se queja:

Pues ten en cuenta que esto lo vi en septiembre de 2024 (y esto puede cambiar más tarde), y en esa fecha había muchas opiniones recientes sobre problemas de verificar la cuenta, con mucha gente publicando ese mes que estaban «atascados» en ese proceso.

Además, y no solo en Trustpilot, vi que había gente quejándose que para abrir la cuenta les pedían un certificado de antecedentes penales, entre otras cosas.

Sobre el tema de que en su momento (al menos por esta fecha), era quizá el broker con mejor remuneración en su cuenta de ahorro, deberías ver este vídeo, donde nos analizan bastante bien lo que está detrás de esta oferta, que al parecer no es tan claro como parece.

Opinión y valoración final

Freedom 24 lleva ya unos cuantos años en el mercado europeo de inversiones en Bolsa.

Antes lo conocíamos como Freedom Finance, pero cambiaron el nombre a Freedom 24, supongo que por un tema de marketing y más facilidad de dar a conocer la marca.

Sin embargo, la web principal sigue siendo FreedomFinance, mientras que para el mercado de inversiones en bolsa han creado freedom24.com. Lo malo es que esta última no está todo lo completa que la página original. Por ejemplo, no veo que informen muy bien sobre los productos ni sobre temas como el «soporte». Además, en mi caso ya pude comprobar que me dieron problemas para el trámite de registrar la cuenta, al no mandarme SMS instantáneo.

En el tema de las comisiones, pues parece uno de los brokers más interesantes, además de que no tiene tarifas de custodia o dividendos, y sumando el hecho de que disponen de muchos mercados de EEUU. En operaciones de bastante importe se quedan en comisiones bastante pequeñas, por lo que puede merecer la pena a la hora de invertir e incluso operar de manera más o menos frecuente.

Un tema en el que destaca bastante es el de las remuneraciones de los fondos sin utilizar, siendo uno de los brokers (si no el que más) que más paga al respecto. Pero debemos tener en cuenta que esto también tiene sus riesgos.

Las cláusulas que tienen en su web y contratos, pues hablan bastante de que pueden usar los fondos para trading de futuros, prestar acciones, y demás, algo que también hacen otros brokers, pero a mí en particular no me gusta mucho.

El tema regulatorio parece bastante bueno en principio, con la matriz esta que cotiza en el Nasdaq, pero en realidad la empresa matriz está en Kazajstán, donde ya nos queda un broker más exótico, que para intentar mejorar su perfil ha entrado con fuerza en Europa, cumpliendo las normativas pertinentes en Chipre o sitios como Alemania.

Además es un broker que está abriendo muchas oficinas en países europeos como Italia u Holanda, entre otros, por lo que por ahí tampoco parece que sea una estafa.

No obstante, siempre sería bueno tener precaución con un broker que parece más o menos aceptable, pero que aún es pronto para tomar como uno de los más fiables. Yo no pondría toda mi cartera ahí, sobre todo si es grande. Pero para una cartera pequeña para probar pues creo que podría estar bien.