En esta reseña descubre Tyba, una plataforma para invertir fácilmente en CDT’s, Fondos de inversión Colectiva y Fondos de Pensiones Voluntarias en Colombia, Perú y Chile.
¿Quieres saber?
- ¿Qué es Tyba?
- ¿Cómo funciona?
- ¿Cómo abrir una cuenta en Tyba?
Sigue leyendo y te voy a contestar esas preguntas y más sobre este broker colombiano.
Para darle solución a esta situación, han llegado a los teléfonos móviles aplicaciones de trading innovadoras como Tyba, que ponen al alcance de la mano todos los trámites y estudios necesarios para convertir a cualquier persona en un inversionista exitoso.
Resumen
| Fundación | Regulación | Tipo | Plataformas | Apalancamiento | Depósito mínimo | Pagos | Instrumentos | Países admitidos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2019 | Colombia, Perú, Chile | Acceso Directo | Propietaria APP | - | 100.000 COP | Transferencia | Acciones al contado, ETFs, Fondos de inversión | Chile, Colombia, Perú |
|
Puntuación |
| Regulación y seguridad | 4,8 |
| Apertura de cuenta | 4,0 |
| Plataformas | 3,5 |
| Mercados y productos | 3,0 |
| Comisiones y costes | 3,5 |
| Educación y herramientas | 4,0 |
| Atención al cliente | 4,7 |
| Puntuación final | 3,9 |
¿Qué es Tyba?
Tyba es una aplicación del celular que te facilitará y permitirá invertir en los fondos de inversión de la fiduciaria Credicorp Capital desde la comodidad de tu dispositivo móvil, sin necesidad de hacer filas, papeleos y trámites en bancos o entidades financieras.
Además, recientemente han añadido el servicio de Tyba.Tech, con el que ahora también es posible invertir en acciones al contado y ETFs.
El funcionamiento de esta plataforma de trading e inversión está enfocado en atraer a los usuarios menos experimentados al mundo de las inversiones, por lo que su interfaz es extremadamente intuitiva y te enseñará de forma sencilla el funcionamiento de las ganancias y los riesgos que puedes generar al invertir tu dinero.
Con miles de descargas a nivel nacional e internacional, la expansión de Tyba es imparable, pues tiene planeado para este año llegar al millón de usuarios, poder administrar en total cientos de millones de dólares, e implementar de manera oficial el uso de las criptomonedas. Aunque lo anterior lleva un poco estancado hace años, y lo que veo que recomiendan ahora es por ejemplo, usar los ETFs relacionados con las criptomonedas, que poco a poco van aumentando su oferta.
Veamos algunos competidores
| Brokers | Fundación | Regulación | Plataformas | Depósito mínimo | Pagos | Comisiones Bolsa |
|---|---|---|---|---|---|---|
| XTB | 2002 | Supervisado por CNMV, UK, Chipre, Polonia, Belice, Dubai | Propietaria Web (xStation), Propietaria Escritorio, Propietaria APP | 0 $ | Transferencia, Tarjeta, Paypal, Skrill, Neteller | Sin comisión (Hasta 100.000 € al mes); Custodia: sin comisión/ 0,2% anual saldo de >250.000; Cambio divisa: 0,5% |
| Admirals | 2001 | UK, Australia, Chipre, Estonia, Jordania, Sudáfrica, Kenia | Metatrader 4 Web, Metatrader 4 Escritorio, Metatrader 4 APP, Metatrader 5 Web, Metatrader 5 Escritorio, Metatrader 5 APP, Propietaria Web, Propietaria Escritorio, Propietaria APP | 1 $ | Transferencia, Tarjeta, Perfect Money, Skrill, Klarna | x volumen; Mínimo: 1 EUR Europa / 1 USD EEUU; Mantenimiento: no/ Cambio divisa: 0,30% |
| Interactive Brokers | 1978 | UK, USA, Australia, Canadá, Singapur, Japón, Hong Kong, Luxemburgo, India, Irlanda | TWS Escritorio, IBKR Escritorio, IBKR APP, IBKR Global Trader APP, IBKR Portal Web, ForecastTrader, TradingView | 0 $ | Transferencia | Desde 0,35/1 $; Cambio divisas: 2$; Cuenta Multidivisa |
Regulación y seguridad
- Regulaciones: Colombia, Perú, Chile
- Es banco: sí
- Cotiza en Bolsa: sí (ticker: BAP)
- Fundación: 2019
- Protección contra saldo negativo: no
- Protección de fondos por regulador: sí
- Segregación de cuentas: sí
Todas las inversiones y movimientos financieros que realiza Tyba se encuentran completamente regulados en Colombia, pues está vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia y también está regulada por Credicorp Capital Fiduciaria, por lo que todo tu dinero estará asegurado en una de las mejores empresas del mercado bursátil.
Credicorp es una empresa financiera con más de 130 años de historial, y una de las instituciones más respetadas en Latinoamérica en el sector. De hecho, la misma cotiza en la misma bolsa de Nueva York, con ticker BAP.
Las cuentas son de tipo omnibus pero eso no quiere decir que no sean seguras, pues la mayoría de las cuentas en los brokers mundiales son así.
Tyba también forma parte del grupo Krealo, una empresa que invierte en startups, una de las cuales es Tyba.
Comparación de seguridad con algunos competidores
| Brokers | Fundacion | Regulacion |
|---|---|---|
| Avatrade | 2006 | Australia, Chipre, Irlanda, Japón, Sudáfrica, IVB, Polonia, Abu Dhabi, Israel |
| Acciones y Valores | 1959 | Colombia |
| Tyba | 2019 | Colombia, Peru, Chile |
| TradeZero | 2015 | USA, Bahamas |
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Abrir cuenta
Para poder comenzar a invertir y descubrir todas las ventajas que Tyba tiene para ti, deberás registrarte y validar tus datos en la aplicación oficial.
Un requisito fundamental es que hay que ser residente peruano, colombiano o chileno, y solo podrán usar la app de su país respectivo.
A continuación te guiaremos paso a paso:
Paso 1
Descargar la aplicación de Tyba desde las tiendas oficiales de Google Play o App store.
Paso 2
Otorga los permisos de sistema necesarios e ingresa tu nombre, correo electrónico y número de teléfono.
Paso 3
Indica la contraseña que deseas usar para iniciar sesión en Tyba y continúa con el proceso de iniciación, el cual te preguntará tu método de inversión preferido para después mostrarte tu nivel de riesgo y el tiempo que tomará llegar a tu meta de inversión.
Paso 4
Finalmente, aunque ya creaste una cuenta, para poder realizar inversiones y otro tipo de transacciones, es fundamental que completes los requisitos de verificación.
Este proceso puedes hacerlo en cualquier momento y te exigirá algunos comprobantes de identidad.
Depósito mínimo
| Pagos | Método | Divisas | Procesamiento | Comisión |
 |
Transferencia | COP, CLP, PEN |
Depósito: De 6 a 7 días Retirada: A 3 días |
No |
Puedes depositar saldo en la aplicación de Tyba desde el menú principal o cada vez que comiences una nueva inversión.
No obstante, uno de los valores principales de Tyba es el ahorro, por lo que la única forma en la que se puede generar un depósito es mediante la cuenta bancaria, ahorros o corriente, asociada a tu cédula.
Esta recarga se puede efectuar mediante una transferencia bancaria o la pasarela de pago PSE, una de las más seguras y rápidas de la industria que te permitirá ingresar cuentas de todos los bancos oficiales del país.
Finalmente, es importante aclarar que Tyba cuenta con un depósito mínimo de $100.000 COP y uno máximo de $17.5 COP millones, el cual puede ser sobrepasado firmando un contrato físico.
Comparativa de pagos y depósitos con otros brokers:
| Brokers | Deposito minimo | Pagos |
|---|---|---|
| XTB | 0 € | Transferencia, Tarjeta, Paypal, Skrill |
| Renta 4 | 0 € | Transferencia, Tarjeta |
| Interactive Brokers | 0 $ | Transferencia |
| Tyba | 100000 COP | Transferencia |
Más comparaciones en: comparativa de depósitos y pagos de brokers
Bonos y promociones
Bonos para Latam y mercados internacionales: no- Para Europa: no
- Bonificaciones: no
- Se aplican términos y condiciones: –
Tyba no ofrece bonos de bienvenida para Europa o Latam.
Tyba solo ofrece operar en su aplicación a los residentes de Colombia, Chile y Perú, por lo tanto, el resto de países de Latam no tienen acceso a este bróker, igualmente los usuarios de Europa.
Comparativa de ofertas con otros brokers:
| Nombre del broker | Apertura de cuenta | Recarga | Sorteo regalos | Concurso trading | Cashback | Fidelizacion | Concursos demo | Por aprendizaje |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| RoboForex | ✔ | ✔ | ✔ | ❌ | ✔ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Interactive Brokers | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Trii | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Tyba | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Más sobre el tema:
Mercados y activos
- Acciones al contado: sí (+7.000)
- Venta en corto: no
- Otros mercados: ETFs, Fondos Mutuos (de inversión)
- Mercados derivados: –
- Apalancamiento: –
- Tamaño mínimo operativa:
- Acciones: desde 1 $ (sí hay acciones fraccionadas)
Su producto principal son las inversiones en Fondos de Inversión Colectivas, pero recientemente ha añadido la posibilidad de invertir en acciones al contado con su nuevo producto «Tyba.tech».
Tyba es una de las plataformas de inversión más intuitivas y fáciles de usar, pues a pesar de la gran cantidad de productos que destaca, cuenta con sistemas y algoritmos especiales que filtrarán las inversiones que mejor se adapten a tu meta y al nivel de riesgo que estás dispuesto a tomar.
Es más, de acuerdo a tu perfil, Tyba también puede darte tres posibles escenarios de inversión, mostrándote las ganancias en una situación favorable, esperada o adversa.
Actualmente, con Tyba es posible abrir un CDT, invertir en Fondos de Pensión Voluntarios yen Fondos de Inversión Colectivos de Credicorp, nacionales e internacionales con diferentes riesgos y enfoques.
En todos estos productos siempre podrás realizar una proyección a futuro, en donde, especificando una cantidad de tiempo concreta y la cantidad de la inversión, recibirás cifras de rentabilidad automáticamente.
Vale la pena destacar los portafolios de inversión que se puede generar dentro de la app, pues estos diversificaran tú dinero entre diferentes fondos para poder cumplir tu meta principal de una forma más diversa. Además siempre podrás ajustar tu inversión y crear simulaciones completas sin necesidad de ingresar un solo peso.
Tyba.Tech
Como comenté antes, el broker ha añadido esta nueva filial. De cualquier modo, la función viene incluida ya también dentro de los servicios respectivos de cada Tyba nacional (Perú, Colombia o Chile), por lo que podremos hacer estas inversiones desde cada aplicación particular.
Un paso, en mi opinión, gigante, y fundamental para que Tyba pueda dar un verdadero salto hacia delante en términos de calidad y cantidad.
Ahora ofrece acceso a los mercados de bolsa de EEUU en más de 7.000 acciones y ETFs, y además con la posibilidad de adquirir acciones fraccionadas, pero en ese caso habría que pagar un 0,3% de comisión (sin comisión en acciones normales).
Comisiones y spreads
Resumen de comisiones principales:
- Comisiones de depósito: consultar al broker
- Comisiones de retirada: consultar al broker
- Comisiones de inactividad: consultar al broker
- Comisiones de compra-venta derivados: –
- Comisiones de compra-venta de acciones: desde 0,0% (0,3% para acciones fraccionadas)
- Comisiones de fondos: variable (depende del país); de 1 a 2% anual
- Comisión de cambio de divisa: consultar al broker
- Comisión de dividendos: consultar al broker
- Costes nocturnos: depende de instrumento
- Comisión de uso de plataforma: gratis
Las comisiones de las acciones son bastante transparentes, pues solo cobran un 0,3% en las compras donde hay acciones fraccionadas, y no cobran comisión de compra-venta en las operaciones normales.
En los fondos de inversión o mutuos depende del país, y también de los fondos, pero para guiarnos tenemos las siguientes comisiones:
- Fondos mutuos de Perú: 0,5 a 1,5%
- Fondos mutuos de Chile: 1,3 a 1,8%
- Fondos mutuos de Colombia: 1,0 a 2,0%
El costo de retiro es asumido completamente por la aplicación, por lo que siempre tendrá un valor de 0 pesos, aunque en ocasiones podrían haber recargos por estos conceptos, por lo que deberíamos consultar con el broker en cada situación.
Veamos una comparativa de comisiones de compra-venta de acciones:
| Comisión compra-venta acciones | 1000 $/€ Bolsa Local | 10000 $/€ Bolsa Local | 1000 €/$ Bolsa USA | 10000 €/$ Bolsa USA (Apple) | Disponible en: |
|---|---|---|---|---|---|
| eToro | 2 $ | 2 $ | 1 $ | 1 $ | Internacional |
| XTB | 0 € | 0 € | 0 $ | 0 $ | España, Latinoamerica |
| Trii | 14.875 COP Colombia / 12,5 PEN Perú / 1.990 CLP Chile | 14.875 COP Colombia / 12,5 PEN Perú / 1.990 CLP Chile | 2,5 $ Colombia / 6,0 $ Perú / 1,5 $ Chile | 25 $ Colombia / 60 $ Perú / 15 $ Chile | Colombia, Peru, Chile |
| Tyba | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | Colombia, Peru, Chile |
Si quieres ver más brokers comparados vete a lo siguiente > Comparativa de compra-venta de comisiones de acciones
Atención al cliente
Los medios de soporte que Tyba establece para sus clientes, son:
- Soporte@tyba.com.co
- Formulario online
- Teléfono: (601) 3078223
Esta última maneja horarios específicos de lunes a viernes de 8am a 6pm y los sábados de 8am a 11 am, mientras que el chat y el correo pueden tener tiempos de respuesta bastante impredecibles.
Comparativa del soporte con otros competidores
| Brokers | Soporte al cliente | Calificacion 0 a 5 |
|---|---|---|
| XTB | Chat, Email, Telefono | 4.9 |
| NAGA | Chat, Email, Telefono | 4.7 |
| Trii | Email, Formulario, Whatsapp | 4.5 |
| Tyba | Email, Formulario, Telefono, Whatsapp | 4.7 |
Más comparativas sobre el soporte al cliente de brokers aquí
Opiniones y comentarios
Opiniones en diferentes sitios:
- MBB (Mejorbrokerdebolsa.com): 3,9
- Google Play: 3,4 (ver aquí)
- Trustpilot: 3,6 (solo hay 1)
- Apple Store: 4,0
- Google Map: –
En algún sitio como Trustpilot no merece la pena ni considerar las opiniones, porque solo hay 1.
Veamos algunas de las opiniones que encontramos en Google Play:
En los comentarios he visto quejas sobre:
- No dejan entrar a la app
- Lentitud a la hora de validar la aplicación
- Se queda bloqueada cuando intentan hacer retiros
- El soporte da respuestas inexactas y no conocen el producto
- La plataforma ha desmejorado mucho
Bueno, con estas reseñas puedo confirmar un par de cosas:
- La plataforma de inversión no es una estafa, pues no se ven acusaciones de nada parecido a ello
- Suele tener problemas técnicos varios en registros, procesos, soporte, etc.
Lo último suele ser algo habitual en los grandes brokers, y Tyba es uno de ellos en Latam.
Comparando las opiniones con otros brokers:
| Brokers opiniones | Calificacion MBB | Calificacion Google Play | Calificacion Trustpilot | Calificacion Google Map | Calificacion Apple Store | Casificacion TradingView |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Pepperstone | 4.5 | - | 4.4 | 4.5 | 1.9 | 4.6 |
| Oanda | 4.4 | 3.7 | 3.7 | 3.9 | 4.7 | 4.5 |
| Tyba | 3.9 | 3.4 | 3.6 | - | 4.0 | - |
Más sobre este tema en ranking de opiniones y comentarios sobre brokers
Alternativas
Veamos algunas de las alternativas principales a la hora de comparar:
| Brokers de acciones | Comisión compra-venta | Comisión custodia | Riesgo de inversión |
|---|---|---|---|
| XTB Latam | Sin comisiones (hasta 100.000$ al mes); tipo cambio 0,50% | Sin comisiones | Su capital está en riesgo. Puedes perder todo tu dinero |
| Interactive Brokers | 0,005$ x acción/mínimo 1$ | Sin comisiones | Su capital está en riesgo |
| Admiral Markets | 0,02$ x acción/mínimo 1$; tipo de cambio: 0,30% | Sin comisiones | Su capital está en riesgo |
Una comparativa habitual es la que tiene con Trii:
Opinión de ventajas y desventajas
Tyba es una aplicación muy seria para invertir.
No tiene nada que ver con las miles de apps y servicios para hacer trading y ganar dinero rápido invirtiendo.
Al contario.
Estamos enfrente de un servicio que promueve la inversión tranquila a través de fondos colectivos o acciones de Bolsa, y todo ello con la app desde el celular, para un público moderno.
El broker ha evolucionado muy bien, pues hace un par de años su producto se reducía casi exclusivamente a fondos mutuos y ahora ha incluido una oferta muy grande de acciones y ETFs al contado de las bolsas de Nueva York, y lo que es mejor: con muy pocas comisiones.
Lo anterior, unido a que es una de las empresas más seguras del sector que se pueden encontrar en esos países (Colombia, Perú y Chile), pues nos deja una opción más que fiable para poder invertir en bolsa con garantías desde los mismos.
Espero que sigan mejorando de cara al futuro, pues tienen el potencial de convertirse en el broker online líder regional, pero creo que les faltaría añadir, en la medida de lo posible, acceso a las bolsas nacionales.
Más información:
Hola, mi nombre es Rubén y soy el fundador y editor de MBB. Aquí vamos a destripar la mejor información sobre los brokers y los mercados de inversión, y recuerda que el trading no es tan fácil como parece. Puedes seguir mis opiniones de los mercados y brokers en Twitter. |
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