¿Es Gemini un exchange confiable después de los problemas del pasado?

Hace no mucho parece que Gemini era un sitio que iba a quebrar.

Yo mismo le daba una probabilidad bastante alta de eso.

Pero por fortuna para los clientes, y para ellos, al final no lo hicieron, y de hecho creo que respondieron de manera bastante sólida, demostrando al mercado que son un sitio serio, que además opera desde una de las regulaciones más exigentes del mundo, lo que a priori lo convierte en un sitio bastante fiable.

Pero como contrapartida tiene sus problemillas, entre ellos posiblemente algunas comisiones.

En esta entrada te voy a contar mi opinión sobre todas esas cosas y más aún.

Antes de seguir, los avisos de rigor: las criptomonedas son un producto de inversión no regulado y altamente volátil. No existe protección para los inversores de la UE u otras jurisdicciones. Invertir implica riesgo de perder el capital. Este contenido no es consejo de inversión de ningún tipo. Exchanges que también parecen interesantes son Binance u OKX, que creo que tienen mejor cartera de servicios en general, con sus desventajas, también, ojo. Visita Binance ahora.

Ahora sí, vamos allá.

Resumen

Fundación	Regulación	Tipo	Depósito mínimo	Pagos	Instrumentos	Comisiones Bolsa	EURUSD	Bitcoin	Países admitidos
2014	USA	Acceso Directo	0 $	Criptomonedas, Tarjeta, Paypal	Intercambio criptomonedas, Staking, Futuros	-	-	Trading: 0,40% / Compra-tarjeta: 3,49%	España, Argentina, Chile, Colombia, Costa Rica, Ecuador, El Salvador, Guatemala, México, Perú, República Dominicana, Uruguay

	Puntuación
Regulación y seguridad	4,5
Apertura de cuenta	4,1
Plataformas	4,4
Mercados y productos	4,3
Comisiones y costes	3,4
Educación y herramientas	4,0
Atención al cliente	3,8
Puntuación final	4,1

¿Qué es Gemini?

Gemini es una plataforma que te facilita la compra, venta y almacenamiento de criptomonedas.

Cabe destacar que es uno de los exchanges de criptomonedas más importantes de los Estados Unidos, y también opera su propia moneda digital llamada dólar Gemini.

La plataforma negocia más de 70 criptomonedas y ofrece características únicas. Gemini es tanto un sitio web como una aplicación para dispositivos móviles.

Regulación y seguridad

¿Dónde está regulada?

Gemini Trust Company LLC está regulada en el estado de Nueva York, donde tiene que operar bajo leyes estrictas que luchan contra el blanqueo de dinero, y que supervisan los movimientos de dinero de las entidades.

No es una regulación igual que que la que podemos encontrar en los brokers de criptomonedas, con las típicas regulaciones de la FCA o la CNMV, pero es un marco regulatorio empresarial bastante serio. No obstante, Gemini dice en su web que colabora con la FCA, el Estado de Nueva York, y otras entidades similares ante requerimientos sobre sus actividades.

Además, el tamaño y prestigio de la empresa ha crecido mucho.

¿Qué pasó cuando me registré en el Reino Unido?

En la imagen anterior vemos lo que nos dicen al registrarnos, que particularmente en el Reino Unido no están sujetos a la FCA ni a la Financial Ombudsman (quejas).

Seguridad cripto

La gran mayoría de las monedas se guardan en el almacenamiento en frío fuera de línea de Gemini. Como los servidores de almacenamiento en frío no están conectados a Internet, es imposible hackearlos.

Gemini almacena una parte de sus monedas en un «monedero caliente» seguro en línea. El uso de un hot wallet, que es un monedero online, es la forma más fácil de acceder a la criptomoneda, los activos del monedero caliente están protegidos contra el riesgo de robo, tanto por parte de los clientes, como del personal.

Ver los mejores monederos de criptomonedas

Seguridad del acceso a las cuentas

La presencia en línea de Gemini está protegida por un sistema de autenticación de dos factores (2FA). Los clientes deben autenticarse antes de poder iniciar sesión o retirar criptomonedas.

Gemini es capaz de soportar claves de seguridad de hardware que se autentican a través de la web. La información individualmente identificable está encriptada.

Certificaciones de Gemini

Gemini es una empresa que fue certificada en Estados Unidos, Nueva York, reconocida por su alto nivel de seguridad. Sus certificaciones son: SOC 1 Tipo 2 y SOC 2 Tipo 2 y la certificación ISO 27001.

¿Hay que presentar el modelo 721 con ellos?

Sí.

Comparación de seguridad con algunos competidores

Brokers	Fundacion	Regulacion
Coinbase	2012	USA, UK, Irlanda, Holanda
Binance	2017	Abu Dhabi
Uphold	2013	UK
Gemini	2014	USA

Más sobre el tema en > Mejores brokers regulados

Índice de hackeos y multas en Gemini

¿Ha sido Gemini hackeado?

No me consta que Gemini haya sufrido un hackeo significativo en las cuentas de sus clientes, al menos en temas de fondos.

Sin embargo, sí que hubo un hackeo sobre datos de cuentas de email en diciembre de 2022 (ver info aquí), donde se airó que al parecer se habían comprometido los datos de email de al menos 5,7 millones de usuarios, nada menos. En ese momento se recomendó a los usuarios que cambiaran los parámetros de seguridad de sus cuentas. Según tengo entendido, no hubieron pérdidas de fondos, y el problema quedó al final en más un susto que otra cosa.

¿Ha recibido alguna multa Gemini?

Sí, pues es un sitio que ha sido perseguido por el Estado de Nueva York desde hace mucho tiempo por supuesto fraude.

Además, estuvo envuelto en los problemas relacionados con Alameda y otros sitios problemáticos del pasado.

Al final, y tras muchas vueltas legales, los jueces le obligaron a devolver hasta 1,1 mil millones de dólares (billones en la jerga americana; ver más del caso en este enlace). Ahí es nada.

Pero para acallar las malas lenguas, y demostrar su solvencia, decidieron devolver más de 2 mil millones de dólares, aprovechando que el precio de BTC volvió a subir por encima de los 60 mil USD la unidad. Esto me da a entender que si el precio de Bitcoin hubiera bajado, la quiebra hubiera sido casi segura, pero ¿qué exchange de criptomonedas no quebraría en un escenario así?

El NYDFS (de Nueva York), además le multó con 37 millones de USD (fuente) en el caso de la quiebra de Genesis Global Capital, que tuvo que ver con esta devolución millonaria.

Al parecer, los clientes no pudieron acceder a sus fondos en el programa Earn de Gemini desde al menos el 2022, y estamos hablando de unos cuantos cientos de miles de clientes.

Como es un caso complejo y no lo conozco a fondo, si te interesa más te aconsejo que investigues por tu cuenta.

¿Lo bueno de este caso?

Que Gemini ha podido salir del bache y con ello han demostrado, en teoría, que no son un exchange estafa, sino que tuvieron problemas de corto y medio plazo derivados de las dinámicas de un mercado extremadamente volátil y arriesgado.

Esto debe servirte de recordatorio que en cripto lo puedes perder todo cualquier día, y que no hay garantías de nada.

Puedes ver más sobre este tema en el índice de seguridad de exchanges de criptomonedas.

Abrir cuenta

• Tiempo para abrir cuenta: relativamente rápido
  • Registro: 10 minutos (más o menos)
  • Subir documentos en web: no
  • Verificación web: no (solo móvil)
  • Verificación: en 24 horas
• Divisas para cuentas: criptomonedas, USD, EUR, GBP y principales monedas FIAT

Crear una cuenta en la plataforma es un proceso sencillo, por lo que a continuación te mostraremos el procedimiento paso a paso para crear una cuenta en Gemini.

• En el sitio web de Gemini, selecciona “abrir una cuenta personal” o un “registro institucional”, según tu condición.
• Después de seleccionar “abrir una cuenta personal”, introduce tu nombre completo y tu dirección de correo electrónico y, a continuación, crea una contraseña.
• Marca la casilla para aceptar el acuerdo de usuario y la política de privacidad y crea la cuenta.
• Gemini te enviará un código de activación a tu correo electrónico para su verificación, así que introduce el código de activación y envíalo.
• Ahora tendrás que colocar tu país de residencia y tu número de teléfono.
• Tu cuenta de Gemini está lista, y puedes pasar a configurar una autenticación en dos pasos y añadir tus datos bancarios, verificar tu identidad introduciendo más información personal.
• Sube un documento de identidad, como el pasaporte, identificación ID o el permiso de conducir.
• Una vez lo hagas, ahora ya puedes depositar dinero en tu cuenta Gemini.

Depósito mínimo 

La plataforma no posee un depósito mínimo establecido, pero en cuanto al trading la cantidad mínima requerida para operar en Gemini varía en función de la moneda.

La cantidad mínima requerida para operar con Bitcoin es de 0,000001 BTC, equivalente más o menos a 0,001 ETH.

Países soportados por Gemini

Actualmente, Gemini está disponible en 51 países, además de Estados Unidos. Entre ellos se encuentran:

• África: Egipto, Nigeria y Sudáfrica
• Asia: Hong Kong, India, Israel, Myanmar, Filipinas, Singapur, Corea del Sur, Taiwán, Turquía y Vietnam
• Europa: Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Grecia, Guernsey, Hungría, Islandia, Italia, Jersey, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Noruega, Polonia, Portugal, Rumanía, Eslovaquia, Eslovenia, España, Suecia, Suiza y Reino Unido.
• América del Norte: las Islas Vírgenes Británicas, Canadá y las Islas Caimán
• Oceanía: Australia y Nueva Zelanda.
• América del Sur: Argentina, Brasil, Chile y Perú

Hay países importantes hispanohablantes que no están disponibles, como Paraguay, Honduras, Nicaragua, Venezuela o Cuba, aunque estos dos últimos es fácil imaginar por qué.

Mercados y activos

Gemini es un exchange y empresa de criptomonedas bastante completa, y quizá sea por eso que ha crecido tanto en popularidad en los países donde puede operar.

Los servicios que tiene son los siguientes:

• Exchange Web
• Gemini Trader Activo
• Gemini Earn (Ganancias)
• Gemini Tarjeta de Crédito
• Gemini Dollar
• Servicios de custodia
• Servicios de Clearing
• Gemini Wallet
• Gemini Mobile

Vamos a ver sus servicios más importantes.

Exchange Web

El servicio de exchange es posiblemente el más importante y el por qué la mayoría de usuarios se interesan por Gemini en particular.

Se trata del típico servicio de compra-venta de criptomonedas bajo su software particular.

Con acceso a más de 100 criptodivisas, incluidos tokens raros, como del mercado Defi, parece que tiene una oferta bastante interesante.

Gemini Active Trader

Dentro del menú,  en el botón «account», podemos cambiar el modo de plataforma al estilo Trader.

Ahí es donde podemos usar las funciones de trading clásicas parecidas a las de los otros grandes exchanges de criptomonedas.

Para ello, como de costumbre en el sector, usa los gráficos de TradingView, algo que nos comentan más abajo, en la barra de links de la web, nombrándolo como uno de los colaboradores especiales.

Staking

Es una plataforma que te permite intentar obtener rentabilidades con las criptomonedas que ya se poseen, prestándolas a prestatarios de todo tipo. Puedes ganar hasta un 4,14% de rentabilidad anual (para el 11 de octubre de 2024), aunque la tasa exacta varía según el tipo de moneda y el momento en que se analiza. Es decir, que seguro que estos números van a cambiar durante los próximos años.

Algunos de los tipos del programa Earn a fecha de la última reseña:

SOL	4.14%
MATIC	4.06%
ETH	2.78%

Tipos de Staking en Gemini:

Hay dos modalidades: Staking normal y Staking Pro.

La mayoría de los mortales tendrán que usar el normal, ya que el Pro tiene otros requerimientos, como por ejemplo un mínimo de 32 ETH.

Además, hay que tener en cuenta que muchos países regulan el tema de tal manera que sus residentes no pueden usar ciertos servicios, como en el caso del Reino Unido, donde solo es posible usar el Pro.

Gemini Dollar (GUSD)

GUSD es la criptomoneda que Gemini utiliza para operar.

Gemini Trust Company es el emisor de la primera stablecoin regulada, que fue lanzada en septiembre de 2018. El valor del dólar estadounidense en el mundo digital se proyecta utilizando GUSD.

La criptomoneda está apuntalada por Ethereum. Así mismo, GUSD cuenta con el apoyo de State Street Bank and Trust Company.

El GUSD puede ser prestado, gastado o invertido en varias empresas.

• Para ir a GeminiDollar, solo tendrás que dirigirte al menú principal en la parte de arriba y hacer clic en “GeminiDollar”.

 

Aplicación móvil

La aplicación móvil que ofrece Gemini es adecuada para el uso de la gran mayoría de los operadores de criptomonedas.

El seguimiento de las monedas, la participación en las operaciones y la personalización de las alertas de precios, son posibles a través del programa.

Elige un navegador de escritorio o un navegador móvil si deseas la experiencia profesional que ofrece Active Trader de Gemini.

Las capacidades y la experiencia de Active Trader diferencian la aplicación móvil de las de la competencia.

Plataforma de derivados

Esta es una plataforma de trading para los más atrevidos.

Pero no puede ser para todos, y es que los residentes en EU, UK y USA no pueden acceder a este servicio por temas regulatorios.

Pero si eres de Latam, sí que puedes.

A continuación una muestra demo de la plataforma de derivados:

Sí, al contrario que otros brokers de criptomonedas, con Gemini sí podremos usar la plataforma de trading demo, para así ver cómo es antes de intentar usar la real, y no arriesgar fondos.

Las características de este servicio son:

• Spread desde 0,021%
• Más de 27,5 millones de volumen
• Tipo de interés para trading: hasta 24,74%
• Apalancamiento de hasta 100:1
• Contratos que no expiran
• Posibilidad de premios de hasta 1.400 USD diarios en competiciones de resultados

Los contratos perpetuos se ofrecen en los siguientes pares:

1. AVAX/GUSD
2. BTC/GUSD
3. DOGE/GUSD
4. DOT/GUSD
5. ETH/GUSD
6. LINK/GUSD
7. LTC/GUSD
8. MATIC/GUSD
9. PEPE/GUSD
10. SOL/GUSD
11. WIF/GUSD
12. XRP/GUSD

Nifty Gateway (NFTs)

Gemini se ha asociado con Nifty Gateway para crear un mercado de arte NFT con el objetivo de convertirse en una de las referencias en el mismo.

Muestra de la actividad de venta en el pasado en esta plataforma:

Esta puede ser una oportunidad para los que quieren meterse en el mundo del arte online y sus nuevas tendencias, porque parece que el arte del futuro, online y no online va a ser de este tipo.

Comisiones y spreads

Resumen de comisiones principales:

Comisión Web – MONTO DE LA ORDEN	COMISIÓN POR TRANSACCIÓN
Por encima de 10 Dólares	0.99 Dólares
10.01– 25 Dólares	1.49 Dólares
25.01– 50 Dólares	1.99 Dólares
50.01– 200 Dólares	2.99 Dólares
Por encima de 200 Dólares	1.49%

Las comisiones de compra-venta por el móvil/celular son iguales que las de la plataforma web.

Ahora veamos las comisiones de trading avanzado:

Comisiones Active Trader Volumen 30 días	Taker %	Maker %
0	0.40	0.20
=> 10.000$	0.30	0.10
=> 50.000$	0.25	0.10
=> 100.000$	0.20	0.08
=> 1.000.000$	0.15	0.05
=> 5.000.000$	0.10	0.03
=> 10.000.000$	0.08	0.02
=> 50.000.000$	0.05	0.00

Como vemos, las comisiones de trading bajan de manera muy considerable para volúmenes elevados. La última sería de 0,03%, para importes mensuales mayores de 500 millones de USD.

Comparativa de comisiones:

Exchanges	Instrumentos	Comision Trading desde:	Comision Compra-FIAT/ desde:
Bitpanda	Intercambio Criptomonedas	0.25%	2.49%
Kraken	Intercambio Criptomonedas, Futuros	0.40%	Tarjeta: 4,75% / Saldo: 1%
Uphold	Intercambio Criptomonedas, Acciones tokenizadas, Materias primas tokenizadas	1.40%	3.99% (Latam)
Gemini	Intercambio criptomonedas	0.40%	3.49%

Más sobre esto: Comparativa comisiones de criptomonedas

Comisiones de futuros perpetuas

Volumen trailing de 30 días	Hacedor	Tomador
0	0.02%	0.07%
≥ $10,000	0.02%	0.06%
≥ $50,000	0.02%	0.05%
≥ $5,000,000	0.01%	0.04%
≥ $10,000,000	0.00%	0.04%
≥ $50,000,000	-0.01%	0.04%
≥ $100,000,000	-0.01%	0.03%

Otras comisiones:

• Custodia: 0,4% o 30$ por mes
• Transferencia depósito:
  • Criptomonedas: gratis
  • Transferencia: gratis
• Transferencia de Gemini Custodia a Gemini standard: 125$

Aquí destacaría la comisión del servicio de Custodia, que es un servicio de carácter institucional, y que se supone que es para custodiar fondos de grandes cantidades, mayormente de instituciones, y con el que habrá que pasar numerosos pasos de seguridad para poder retirar las divisas.

En este caso mantener la cuenta abierta con ellos va a costar un dinero, como son esos 30 USD al mes, pero déjame que te diga que eso no es nada si así sientes que tu cartera (imaginaria) de 20 millones de USD en Bitcoin está más segura.

Atención al cliente

Función de chat para contacto:

El servicio de atención al cliente de Gemini puede tardar un poco más de lo esperado, en ocasiones.

Tienes que esperar después de enviar una solicitud de apoyo a través de su sitio web o aplicación.

• Para ir a la pestaña de Atención al cliente solo tendrás que dirigirte al menú principal en la parte de arriba y hacer click en “Soporte”.

Comparativa del soporte con otros competidores

Brokers	Soporte al cliente	Calificacion 0 a 5
XTB	Chat, Email, Telefono	4.9
Binance	Chat, Formulario	4.5
Uphold	Formulario	3.8
Gemini	Chat	3.8

Más comparativas sobre el soporte al cliente de brokers aquí

Alternativas

Gemini es un sitio que se compara mucho con el clásico del mercado global, Binance, pero también con otros sitios como Crypto.com.

Vamos a ver la comparativa con el gigante Binance:

Gemini vs Binance

Ambos exchanges tienen una gran base de usuarios y son fáciles de registrar.

Ambos permiten operar a través de dispositivos móviles y de Internet.

Binance se recomienda para los principiantes, ya que admite una mayor variedad de criptomonedas, es accesible en un mayor número de países y ofrece incentivos para aprender sobre el Bitcoin.

Por su parte, la línea de productos de Gemini contribuye al desarrollo de un entorno más cohesionado para el comercio y la inversión desde un punto de vista institucional, dando prioridad a la seguridad, por encima de todo.

Pero, en general, Binance le gana la partida en comisiones más reducidas y en servicios más variados y potentes.

Ir a reseña de Binance

Más sobre las comparativas de exchanges en: listado de exchanges de criptodivisas.

Opiniones y comentarios

Opiniones en diferentes sitios:

• MBB (Mejorbrokerdebolsa.com): 4,1
• Google Play: 3,4
• Trustpilot: 1,2
• Apple Store: 4,8
• Google Map: 3,7 (oficina de Nueva York)

Es curioso la disparidad de reseñas tan grande que hay entre sitios como Apple Store y Trustpilot.

Además, en la primera hay más de 100 mil reseñas, por solo poco más de mil en la segunda. Y la verdad, me parece que son demasiadas reseñas en Apple Store para que sea algo orgánico.

En cuanto a Trustpilot, ¿Por qué hablan tan mal de Gemini allí? (ver aquí). Pues por lo que he visto, hay de todo, pero los comentarios son la mayoría de hace años, por lo que voy mejor a Google Play donde hay más reseñas. Veamos:

Pues lo que más veo es errores en la app de todo tipo. También menciones a que son caros, o que no verifican y son lentos. Pero no veo indicios de que sean una estafa generalizada. Al menos por ahí parece que es un sitio fiable; pero con problemas, como casi todos.

Comparando las opiniones con otros brokers:

Brokers opiniones	Calificacion MBB	Calificacion Google Play	Calificacion Trustpilot	Calificacion Google Map	Calificacion Apple Store	Casificacion TradingView
eToro	4.7	3.7	4.2	4.5	4.3	-
OKX	4.0	4.5	2.7		4.7	4.9
Uphold	4.0	4.5	3.4	-	-	-
Gemini	4.1	3.4	1.2	3.7	4.8	-

Más sobre este tema en: ranking de comentarios y opiniones de brokers

Opinión y valoración final de pros y contras

Como hemos visto, Gemini tiene bastantes servicios, algunos de los mismos con un enfoque claramente institucional.

Su servicio de custodia, sin ir más lejos, nos muestra que es una plataforma «cara», peor más que caro de por sí, lo que nos muestra es que es un servicio usado por gente que maneja capitales potentes en criptomonedas, y por eso muchos de sus clientes en EEUU son de alto perfil.

En Europa y Latam puede que no sea tan popular, lo que no es de extrañar, ya que la web usa el español como uno de los pocos idiomas a los que da cobertura para traducir.

Si te interesa el trading, las comisiones de compra-venta del trading activo son un poco más elevadas que los competidores más cercanos, pero cuando se negocia un volumen importante se ponen bastante más asequibles, en algunos casos mejores que la competencia. De nuevo, parece que para operadores pequeños parece haber opciones más económicas.

En cuanto a la navegación y facilidad de uso, he de decir, que la experiencia inicial no ha sido todo lo satisfactoria, pues no es fácil encontrar las cosas que realmente quieres, aunque esto es basado en el uso inicial de la plataforma, cosa que tendré que ir investigando poco a poco al ver el resto de sus posibilidades.

La apertura de cuenta fue bastante rápida, apenas cosa de unos minutos, y la verificación de la misma también lo fue. Sin problema por ese lado.

Una pena que no admita algunos países hispanoamericanos, pero en este sentido ha mejorado bastante, pues antes no admitía a México o Argentina, y ahora sí lo hace.

Por lo demás, vuelvo a resaltar el tema de la seguridad, en el cual creo que Gemini es de los mejores exchanges ahí fuera.

Más información en su página web.