¿Es Vivid Money confiable? opiniones y reseña ¿Qué tal es?

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Nota editorial y aviso de riesgo
 

vivid money logo
4.1

Vivid Money es un neobanco o banco digital alemán que presta servicios en España y otros países de la Unión Europea a través de su app de banca móvil.

En esta reseña te voy a contar mi opinión sobre qué tal funciona esta aplicación móvil para manejar nuestras finanzas.

Se trata de una empresa relativamente nueva, nacida en el 2019 pero con una amplia trayectoria en el sector por parte de sus fundadores, con más de 30 años de experiencia entre ambos.

Es una empresa con más de 300 trabajadores – y creciendo – y que tiene oficinas en Moscú y Ámsterdam, además de en Berlín, donde tiene su sede.

Además es una empresa que cuenta con la colaboración de Visa y Solaris Bank, un potente banco alemán.

Esta app nos permite hacer todo tipo de operaciones financieras relacionadas con las finanzas personales como:

  • Pagos online
  • Transferencias
  • Cuentas de ahorro
  • Cuentas de multi-divisa para viajar
  • Gestiones de gastos
  • Inversiones en Bolsa
  • Inversiones en criptomonedas

Resumen

Año de fundación 2019
País Alemania
Regulación Bundesbank (Neobanco), Holanda (Inversiones)
Comisiones retirada No hasta 200€
Comisión mantenimiento cuenta No
Tarjetas Débito Visa
Posibilidad de invertir Bolsa, ETF, Criptomonedas

Calificación:

vivid money logo Puntuación
Regulación y seguridad 5,0
Apertura de cuenta 4,0
Plataformas 4,0
Mercados y productos 4,0
Comisiones y costes 4,2
Educación y herramientas 3,7
Atención al cliente 4,0
Puntuación final 4,1

Ventajas y desventajas de Vivid Money

Pros

Ventajas y desventajasSe puede sacar dinero gratis (sin comisiones)

Pero ojo, que esto solo vale para el límite de 200 € mensuales en la cuenta estándar. Si quieres subir el límite te tienes que ir a la Cuenta Prime.

Esto, visto de otra manera puede ser incluso una desventaja, sobre todo si comparamos con opciones que pueden ser mejores en este sentido como Revolut.

Ahora también ofrece IBAN español

Esto facilita mucho la operativa bancaria en España, sobre todo en lo relacionado a poder domiciliar cosas, trabajar con empresas españolas, etcétera

Ofrece acciones fraccionadas

No todos los brokers ofrecen la posibilidad de invertir en términos de flexibilidad como este neobanco. Una opción muy interesante sin duda.

El soporte al cliente ha mejorado

Si eres cliente puedes hablar con ellos las 24 horas del día en su chat. O en su defecto les puedes mandar un mensaje.

Perfil regulatorio muy bueno

Esto lo puedes ver en la sección de “Regulación y seguridad”. Destacan los fondos de protección de los fondos.

Muchas subcuentas en divisas diferentes

Podemos abrir cuentas en 40 o 150 divisas, dependiendo del tipo de cuenta. Una opción excelente que se posiciona como competidor de otros servicios como Wise o Revolut.

Buena funcionalidad en la aplicación con los pockets (carteras)

Con estos pockets podemos tener dividida la cuenta en diferentes secciones y todo a “tiro de click”: ahorrar para comprar un mueble, inversiones en criptomonedas, o lo que se te ocurra

Otra opción a tener en cuenta en la cartera de tarjetas para los viajeros

Puede que no sea la mejor en esta temática, pero está bien contar con opciones extra.

Contras

No es tan gratis como parece

Si no haces al menos un movimiento al mes (mejor no te olvides) tendrás que pagar 3,99 € de comisión. A no ser que también tengas un saldo de 1.000€.

No puedes ingresar en efectivo

O sea que solo podrás transferir dinero. Vamos, que es un modelo 100% digital, o casi, pues al menos nos deja sacar con la tarjeta.

No vale para el modelo 720

No es que sea el fin del mundo, pero si te pasas de la cifra “mágica” de 50.000 € en valores bursátiles tendrás que hacer el trámite burocrático, o contratar a alguien para que te lo haga.

Solo trabaja con la app

Para los chapados a la antigua como yo, es una pena que no ofrezcan también servicio de operativa web. Aunque supongo que con ello ahorrar tiempo y costes.

Es un neobanco nuevo por lo que no hay demasiado feedback todavía.

Aunque esto ha mejorado bastante con los últimos años, y hay mucha gente dando opiniones al respecto, unas buenas y otras malas. Hay de todo la verdad.

No ofrece contacto telefónico

Esto puede echar para atrás a bastante gente a la que le gusta el servicio de tipo tradicional, sobre todo si se están manejando cantidades importantes de dinero.

El tipo de cambio no es el más barato

Hay tarjetas como Revolut que te dan más dinero a la hora de sacar en cajeros en el extranjero

Demasiada información (y a veces no muy ordenada)

Es una sensación mía que encuentro a la hora de buscar información. Te lo ponen todo, pero en mi opinión algunas cosas de manera un poco caótica.

Regulación y seguridad

  • brokers registradosRegulación del banco: Autorizado en Alemania
  • Regulación de las inversiones: Autorizado en los Países Bajos
  • Fondo de protección de depósitos: 100.000 € por cuenta (SGD alemán)
  • Fondo de protección de inversiones: 20.000 € por cuenta (desde la DNB en Holanda)
  • Posibilidad de Bloquear la tarjeta con un click desde la App
  • Regulación de criptomonedas: con Copper

Vivid Money es una empresa debidamente registrada en Alemania, y es colaborado de la empresa Solarisbank AG  para poder prestar servicios bancarios y de crédito.

En cuanto a la negociación de activos de inversión lo hace a través de la empresa CM-Equity AG.

vivid money logoBásicamente la empresa, aunque es a través de su condición de “agente” de Solarisbank, está regulada por la Ley Bancaria Alemana y por la BaFin.

Esto hace que sea una empresa plenamente segura que está bajo el paraguas de la regulación financiera y bancaria alemanas, que tienen la misma categoría que estar regulado en España por la CNMV o el Banco de España (ver los mejores brokers de España).

La ley alemana protege los fondos de los bancos de ese país por una cantidad de hasta 100.000€ por cuenta, por lo que es similar a lo que se obtiene en España por el mismo concepto. Esto hace que estemos ante una entidad con protección del más alto nivel, nada menos que respaldado por el mismo estado alemán.

¿Es Vivid Money una estafa?

Vivid Money no es una estafa. Las auditorias a las que estas empresas tienen que someterse son muy amplias y regulares.

El hecho de que la misma esté bajo la supervisión de las autoridades financieras alemanas debería hacernos estar tranquilos.

Esto no quiere decir que la empresa no tenga problemas de servicio, algo que nunca se puede descartar, pero eso sería otro tipo de problema.

Depósito mínimo

Vivid Money no es una entidad que tenga un depósito mínimo para los clientes.

¿Cómo abrir cuenta?

La apertura de cuenta se puede hacer desde el mismo teléfono móvil. Recordemos que este es un banco online que funciona principalmente con la app.

La apertura de cuenta es gratuita y el único requisito es tener más de 18 años.

La aplicación está disponible en Android e iOS y una vez la hemos localizado, por ejemplo, en Google Play, podemos descargarla e instalarla.

Para poder tener la cuenta operativa hay que verificar la cuenta, un requisito legal establecido por las leyes europeas, para ello hay que enviar una copia o foto de un documento identificativo como el DNI, pasaporte, y una prueba de residencia, como un extracto bancario o factura de luz  a nuestro nombre. Una vez tengamos estos datos verificados ya nos abren la cuenta. También es posible identificarse con una videollamada.

Bonos y promociones

  • bono brokerBonos para Latam y mercados internacionales: no
  • Para Europa: no
  • Bonificaciones: cashback (uso de tarjeta)
  • Se aplican términos y condiciones: –

En la última revisión a principios de 2024 no ofrece bono de bienvenida, por depósito o algún otro.

¿Ofrece Vivid Money alguna promoción?

Cashback en Vivid Money

Con Vivid Money puedes obtener hasta el 25% de descuentos cashback por realizar compras a través de la tarjeta Vivid.

Eso sí, esta promoción es válida mayormente en Europa y no para Latam.

Solo es necesario tener un saldo positivo de por lo menos 1000 € en la cuenta o 100 € en criptomonedas o inversiones el último día del mes en curso.

Resulta una promoción interesante, ya que se pueden obtener hasta 140 € como recompensa de cashback con sus dos planes: estándar que puede generar hasta 40 € de reembolso y Prime con el que se obtienen hasta 100 €.

Comisiones y spreads

spreads y gastos del brokerAhora vamos a ver las comisiones para invertir en Pocket Invest (nombre de la función de inversión).

¿Cuáles son las comisiones para invertir en acciones en Pocket Invest?

Dependerá del tipo de tarjeta (como casi todo en Vivid).

Comisiones de Bolsa en Vivid Money:

Comisiones en acciones Estándar Prime
Cuenta mensual 0 € sí la cuenta tiene más de 1.000 € o se hace una transacción al mes. Si no: 3,99 € de comisión/mes 9,99 € de comisión/mes (1 mes gratis)
Tiempo real Gratis Gratis
Custodia Gratis Gratis
Compra-Venta  1 € 1 €
Cambio de divisas Primer mes Primer mes: 0,50% Primer mes: 0,25%
Cambio de divisas a partir de Segundo mes (volumen mes anterior) 1% / 0,50€ (100€) / 0,25% (500€) 1% / 0,50€ (100€) / 0,25% (500€)
Por dividendos Gratis Gratis

El esquema de operar en acciones de Bolsa es un tanto diferente a otras opciones.

En general, mis observaciones son:

  • Si vas a operar volumen todos los meses es una buena opción para comprar acciones USA, pues estaríamos ante un cambio de divisa del 0,25%. Si el mes anterior no operas entonces vas a pagar una comisión de divisa bastante cara. Ojo con esto.
  • Si tienes una cuenta pequeña no te interesa el esquema de que te cobren un mínimo al mes, tanto en la Estándar como en la cuenta Prime.
  • Menos mal que la comisión de custodia es gratis.

Si quieres alternativas a Vivid Money puedes ver el artículo de brokers de acciones o los brokers regulados en la CNMV.

comprar acciones con vivid money

Comparativa de comisiones de Bolsa con algunos competidores

Primero veamos una comparativa de comisiones de compra-venta de acciones:

Comisión compra-venta acciones1000 €/$ Bolsa España o Latam10000 €/$ Bolsa España o Latam1000 €/$ Bolsa USA10000 €/$ Bolsa USA (Apple)Disponible en:
XTB 0 €0 €0 $0 $España, Latinoamerica
Trade Republic 1 €1 €1 $1 $España
Vivid Money 1 €1 €1 €1 €España
Heytrade 2 €20 €2 €20 €España

En la compra-venta tiene una comisión baja, pero no te olvides de que nos cobran una mensualidad por la cuenta (o al menos pueden hacerlo).

Si quieres ver más brokers comparados vete a lo siguiente > Comparativa de compra-venta de comisiones de acciones

Comparemos las comisiones por cambio de divisa:

BrokersComision de divisaDisponible en:
eToro 0,50% (al abrir cuenta)España, Latinoamerica
Vivid Money 0.50%España
Broker Bankinter 1%España
Broker Naranja ING (1) 0.50% (o 0.25%)España

Esta es una de sus dos comisiones de bolsa problemáticas (la otra siendo la de comisión de cuenta mensual).

Te invito a que veas la guía de las comisiones por cambio de divisa en los brokers.

Comparemos las comisiones de custodia anuales

Comision custodia anual1000 €/$ Bolsa española o Latam10000 €/$ Bolsa española o Latam1000 €/$ Bolsa USA10000 €/$ Bolsa USADisponible en:
Renta 4 15 €39.60 €2.50 €20.40 €España, Colombia, Peru
Activotrade (Pro) 0 €0 €0 $0 $España
Broker Sabadell 12 €20 €40 €60 €España

En este caso recordemos que Vivid tiene comisiones gratis.

Puedes ver más en > Comparativa de comisiones de custodia en los brokers de Bolsa

Comparemos las comisiones de dividendos:

BrokersComision dividendosPais
Trade Republic GratisEspaña
DEGIRO Gratis (1€ + 3% en Custody)España
GVC Gaesco 0,25% (maximo 1€) NacionalEspaña

Vivid también cumple con comisiones gratuitas en este tema.

Puedes ver más en > Comparativa de las comisiones de cobro de dividendos

Comisiones de criptomonedas en Vivid

  • Cuenta estándar: 1,49%; mínimo 0,79€
  • Cuenta Prime: 0% (pero ojo, que tienes que pagar la cuota mensual de cuenta)

En el segundo caso parece una comisión interesante, pero me gustaría ver cómo es el spread a la hora de comprar.

Mercados y activos

Activos financierosEste apartado se refiere e los productos de inversión de Vivid Invest.

Mercados que ofrece: Acciones al contado (2000), ETFs, criptomonedas (300)

Características de sus mercados bursátiles:

  • Acciones de los Estados Unidos
  • Se pueden comprar acciones fraccionadas
  • Es una entidad alemana/holandesa: si se superan los 50.000 € en valores bursátiles y vives en España hay que rellenar el modelo 720

Comparativa de mercados con otros brokers

BrokersAccionesCriptomonedasMercados bursatiles
XTB 3346-(16) Alemania, Belgica, Chequia, Dinamarca, España, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Italia, Noruega, Paises Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, Suecia, Suiza
eToro 317980(17) Alemania, Arabia Saudi, Australia, Austria, Belgica, Dinamarca, España, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Hong Kong, Noruega, Paises Bajos, Portugal, Reino Unido, Suecia, Suiza
Vivid Money 2000300(1) Estados Unidos
BBVA Trader 2000-(9) Alemania, Belgica, España, Estados Unidos, Francia, Italia, Paises Bajos, Portugal, Reino Unido

Invertir en criptomonedas

Vivid Money ha subido la oferta de criptomonedas de manera muy notable, ofreciendo nada menos que más de 300 pares. Muy lejos de los 10 que ofrecía cuando empezó a ofrecer el servicio.

¿Qué criptomonedas ofrece Vivid Money?

Al igual que con el mercado de acciones se puede empezar con inversiones de 0,01

Esta manera de comprar criptos es bastante cómoda pues no hay que estar haciendo transferencias entre banco o broker y casa de criptomonedas, ya que todo lo hacemos en el mismo Vivid.

El mercado de criptomonedas está abierto las 24 horas los 7 días de la semana, y por tanto podemos negociar con esos horarios en Vivid Money. No hay restricciones al respecto.

Si quieres ver otras opciones del mercado de las criptomonedas:

Pockets

  • Cuenta Estándar: 3 pockets
  • Cuenta Prime: 15 pockets

Vivid nos permite organizar nuestras finanzas en pockets.

La palabra viene a significar “bolsillos“, así que piensa que son como bolsillos digitales que podemos separar dependiendo del destino que queremos darle.

Por ejemplo, podemos crear un pocket para hacer inversiones en acciones, otro pocket para comprar criptomonedas, otro para un viaje específico a Japón, y otro para tramitar unas domiciliaciones.

Estos pockets suponen una ventaja muy grande a la manera de gestionar y administrar los gastos, sobre todo en las cuentas de trading (inversiones) o viajes.

Así lo tendrás todo separado y ordenado.

vivid money funciones de cuentas

Funciones de estos pockets:

  • Transferencias entre pockets con arrastrar y solar
  • Se pueden abrir varias cuentas IBAN con diferentes pockets
  • Se pueden vincular a una sola tarjeta
  • Se puede compartir el acceso al pocket con familiares o amigos
  • El pocket de viajes nos permite cambiar hasta 100 divisas en condiciones ventajosas
  • Podemos incluso separar nuestras inversiones en pockets diferentes, por ejemplo uno de trading a corto plazo y otro de inversión a largo plazo

Tipos de cuentas

Diferentes cuentas de los brokersLas cuentas se diferencian básicamente en el tipo de tarjeta que queramos.

En este neobanco podemos conseguir dos tarjetas, una estándar y otra Premium llamada Prime.

Al abrir la cuenta se reciben las condiciones de la Vivid Prime durante 3 meses de manera gratuita, después podrás elegir seguir usándola o no.

Vamos a ver las características de ambas comparadas.

Conceptos Tarjeta Estándar Tarjeta Prime
Cuota 0€ 9,9€/mes (3 primeros gratis)
IBAN 
Divisas en pockets Hasta 40 Hasta 140
Cashback Hasta 20€ al mes Hasta 100€ al mes + ofertas especiales de Cashback
Pagos sin comisiones ✔️ ✔️
Transferencias sin comisiones ✔️ (SEPA) ✔️ (SEPA)
Adeudos sin comisiones ✔️ ✔️
Cambio de divisas Hasta 40 disponibles Hasta 150 disponibles
Retiradas gratuitas Hasta 200€/mes (máximo 5/mes) (Retirada mínima de 50 €) Hasta 1.000€/mes
Servicio al cliente/Chat 24 horas ✔️ ✔️
Gratis Sí > 1.000 € de balance (si no, 3,99€ al mes)

Pagos

Vivid Money nos lo pone fácil para tramitar nuestros pagos en la red. Todas las transferencias son de manera inmediata y sin comisiones, una opción estupenda para la gestión de nuestros gastos en España.

Estas transferencias se pueden hacer directamente con nuestros contactos, al igual que el recibir dinero.

También está la posibilidad de compartir gastos con nuestros amigos de manera sencilla.

Otra función es la de programar pagos por adelantado o la de hacer pagos periódicos, como puede ser el pago de una suscripción o pago del alquiler.

Lo mismo vale para las domiciliaciones.

analisis bursatil de googlePagar con Apple y Google Pay

Los métodos de pago con el móvil se van haciendo cada vez más populares en todo tipo d tiendas. De esta manera podemos prescindir incluso de la tarjeta a la hora de hacer nuestras compras fuera de casa.

Hay que asegurarse que la tienda en sí acepta o bien Apple o bien Google Pay.

Gastos de viajes

Vivid ofrece comodidad para que puedas viajar y pagar en la divisa del país sin problemas.

Se puede crear una pocket (sub-cartera) en la divisa del país en cuestión, lo que favorece el hacer los pagos sin comisiones ni complicaciones en nuestro destino.

Además, si queremos podemos retirar por tarjeta en efectivo por un importe de hasta 1.000€.

CashBack

Algunos ejemplos de cashback con Vivid Money. 1% en McDonald´s, Aldi y Zara
  • Cashback Estándar: hasta 40 €
  • Cashback Prime: hasta 100 €
  • Descuento máximo: 25%
  • Condición para recibirlo: cuenta con 1.000 € o 100 € en inversiones

Vivid ofrece un sistema de devoluciones (cashback) que consiste en poder ganar hasta 150€ mensuales por usar la tarjeta Vivid.

Este cashback puede ser usado en el pocket de recompensas y se puede añadir a las acciones que queramos, aumentando así nuestra cartera bursátil de manera conveniente.

Da igual si invertimos 0,10€ o 20.

Con Vivid no hay problemas de flexibilidad.

¿Cómo funciona este cashback?

  • Buscamos un producto en el que estamos interesados
  • Vemos cuánto tienen de cashback
  • Compramos el servicio
  • Vivid nos reintegra el cashback
  • Si lo conseguimos en acciones de Bolsa en las que invertimos, el cashback puede subir de valor si sube el precio de esas acciones de Bolsa

Atención al cliente

contacto broker soporte al clienteMétodos de soporte:

  • Formulario: sí
  • Chat: sí
  • Teléfono: no

Como la mayoría de empresas de este tipo (neobancos, startups financieros, etcétera), la tendencia del tema de la soporte al cliente es a minimizar los métodos con técnicas de automatización.

Vivid es una de esas empresas que apuesta por este minimalismo, y a día de hoy solo se puede contactar mediante Formulario o chat.

El formulario podremos encontrarlo en la web, tanto para clientes como para “no clientes”, después de hacer click en la sección de contacto que hemos de buscar en el menú del footer (pie de página).

En mi opinión podrían poner esta sección más a la vista, pero tampoco está tan escondida como a lo mejor otros brokers o entidades.

Ver comparativas sobre el soporte al cliente de otras entidades financieras aquí

Opiniones y comentarios

opinion de brokerOpiniones en diferentes sitios:

Las opiniones que tenemos de esta empresa por ahora son relativamente buenas (aunque hay muchas quejas bastante fuertes), ya que a pesar de llevar poco tiempo en el mercado ha tenido muy buena acogida, lo que es un punto a favor importante.

Muchas de las quejas tienen que ver con:

  • Dificultades para abrir la cuenta
  • Bloqueo de la cuenta
  • Problemas para cerrar la cuenta
  • El soporte al cliente es lento e ineficiente

A mí lo que más me preocupa, y es algo que veo siempre en este tipo de servicios 100% online, es el bloqueo de cuentas, y en ocasiones como cuesta conseguir desbloquearlas. Es en esos casos donde te das cuenta de la ventaja de tener una oficina presencial o la posibilidad de llamar por teléfono.

Opinión y valoración final

Opinión finalVivid es un nuevo contendiente en el mercado de bancos online español y europeos que parece que tiene bastante potencial.

Viene a competir directamente con otros grandes del mercado como Revolut, Wise o N26, y por las condiciones que tiene parece que va por buen camino.

No obstante, todavía es pronto para sacar conclusiones definitivas, pues además seguro que irá añadiendo más productos a su ya amplio elenco de servicios.

A algunos clientes españoles les gusta más tener la cuenta en España pero el que se trate de una entidad alemana no supone ningún problema mientras se siga en la Unión Europea. De hecho la gente no piensa mucho en esto a la hora de abrir cuenta. Ni tampoco piensa demasiado en los temas como el 720 (pero deberías hacerlo para ahorrarte futuros dolores de cabeza).

El servicio es bastante bueno, y cumple las expectativas de mucha gente que lo usa (más de 500.000 clientes a finales del 2023).

Puede que no sea tan bueno como Wise para hacer transferencias al extranjero, o puede que N26 tenga mejores productos, pero creo que es una opción a tener en cuenta y que está haciendo esfuerzos por mejorar.

Ahora bien, ten cuidado con las comisiones:

  • Cuidado si no usas la cuenta porque te cobrarán comisiones, incluso en la estándar (esto no es problema si la usamos de manera habitual)
  • Cuidado si vas a hacer transferencias al extranjero (más caras)
  • Cuidado con las comisiones de Bolsa que pueden ser significativas

Espero que esta reseña te ayude a la decisión de abrir cuenta con Vivid Money o no.

Más información en su sitio web.

FAQ

faq brokers¿Es Vivid Money un broker ECN?

No.

¿Es Vivid Money una estafa?

No creo que sea estafa.

¿Es Vivid Money un broker seguro?

Como empresa parece bastante segura, pero nadie está a salvo de hackeos o problemas financieros.

¿Vivid Money notifica a hacienda?

No, tendrás que hacerlo tú por ti mismo.

¿Hay que presentar modelo 720 con Vivid Money?

Sí. Más información en > Brokers con modelo 720 y D6

¿Qué tan confiable es Vivid Money?

Parece ser un broker bastante confiable.

¿Es Vivid Money buen broker para principiantes?

Si se invierte de manera sencilla sí. Pero se recomienda que los principiantes estudien mucho el mercado antes de inverir.

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Reseña de Vivid Money
4.1
Hola, mi nombre es Rubén y soy el fundador y editor de MBB. Aquí vamos a destripar la mejor información sobre los brokers y los mercados de inversión, y recuerda que el trading no es tan fácil como parece. Puedes seguir las últimas novedades de la web y de los brokers en exclusiva en la Newsletter o en Twitter.

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