Uno de los servicios digitales más interesantes que han salido al mercado español y europeo de finanzas en los últimos tiempos es Vivid Money.
¿Es buen sitio para meter nuestro dinero?
¿De verdad es tan buena su oferta de inversiones?
Vamos a ver esas y otras cuestiones en esta aplicación bancaria tan novedosa.
¿Qué es Vivid Money?
En esta guía encontrarás
Vivid Money es un neobanco o banco digital alemán que presta servicios en España y otros países de la Unión Europea a través de su app de banca móvil.
Se trata de una empresa relativamente nueva, nacida en el 2019 pero con una amplia trayectoria en el sector por parte de sus fundadores, con más de 30 años de experiencia entre ambos.
Vivid Money es una empresa con más de 200 trabajadores – y creciendo – y que tiene oficinas en Moscú y Ámsterdam, además de en Berlín, donde tiene su sede.
Además es una empresa que cuenta con la colaboración de Visa y SolarisBank, un potente banco alemán.
Esta app nos permite hacer todo tipo de operaciones financieras relacionadas con las finanzas personales como:
- Pagos online
- Transferencias
- Cuentas de ahorro
- Cuentas de multidivisa para viajar
- Gestiones de gastos
- Inversiones en Bolsa y criptomonedas
Resumen:
Año de fundación | 2019 |
País | Alemania |
Regulación | Bundesbank |
Comisiones retirada | No hasta 1.000€ |
Comisión mantenimiento cuenta | No |
Tarjetas | Débito Visa |
Posibilidad de invertir | Bolsa, ETF, Criptomonedas |
¿Es Vivid Money seguro?
Vivide Money es una empresa debidamente registrada en Alemania, y es colaborado de la empresa Solarisbank AG para poder prestar servicios bancarios y de crédito.
En cuanto a la negociación de activos de inversión lo hace a través de la empresa CM-Equity AG.
Básicamente la empresa, aunque es a través de su condición de “agente” de Solarisbank, está regulada por la Ley Bancaria Alemana y por la BaFin.
Esto hace que sea una empresa plenamente segura que está bajo el paraguas de la regulación financiera y bancaria alemanas, que tienen la misma categoría que estar regulado en España por la CNMV o el Banco de España.
La ley alemana protege los fondos de los bancos de ese país por una cantidad de hasta 100.000€ por cuenta, por lo que es similar a lo que se obtiene en España por el mismo concepto. Esto hace que estemos ante una entidad con protección del más alto nivel, nada menos que respaldado por el mismo estado alemán.
En cuanto a las cuentas de valores como acciones, la protección es de hasta 20.000 € como máximo, o un 90% de la cartera. Esta protección viene de la mano de la Compensación para Inversores de Alemania.
¿Es una estafa?
Vivid Money no es una estafa. Las auditorias a las que estas empresas tienen que someterse son muy amplias y regulares.
El hecho de que la misma esté bajo la supervisión de las autoridades financieras alemanas debería hacernos estar tranquilos.
Esto no quiere decir que la empresa no tenga problemas de servicio, algo que nunca se puede descartar, pero eso sería otro tipo de problema.
¿Cómo abrir cuenta?
La apertura de cuenta se puede hacer desde el mismo teléfono móvil. Recordemos que este es un banco online que funciona principalmente con la app.
La apertura de cuenta es gratuita y el único requisito es tener más de 18 años.
La aplicación está disponible en Android e iOS y una vez la hemos localizado, por ejemplo, en Google Play, podemos descargarla e instalarla.
Para poder tener la cuenta operativa hay que verificar la cuenta, un requisito legal establecido por las leyes europeas, para ello hay que enviar una copia o foto de un documento identificativo como el DNI, pasaporte, y una prueba de residencia, como un extracto bancario o factura de luz a nuestro nombre. Una vez tengamos estos datos verificados ya nos abren la cuenta. También es posible identificarse con una videollamada.
Abre una cuenta gratuita en Vivid Money ahora.
¿Tiene promociones?
Sí, en ocasiones podemos encontrar promociones a la hora de abrir cuentas. Por ejemplo, ahora se puede conseguir una bonificación de hasta 100€ en acciones a la hora de abrir una cuenta de inversiones.
De hecho, la inversión en los mercados es una de las funciones más punteras de esta entidad bancaria. Vamos a ver como es.
Invertir en Vivid Money
Este es uno de los productos estrella del neobanco alemán.
Desde el mismo se puede invertir en acciones y ETFS, nada menos que más de 2.000 títulos del mercado de los Estados Unidos.
Cuáles son las características de esta cuenta:
- Comisiones: sin comisiones
- Conversión de divisas: directa al tipo de cambio vigente
- Mercados: + de 2.000 títulos de los Estados Unidos y Europa
- Posibilidad de invertir en fracciones de acciones: desde 0,01€
- Posibilidad de invertir en ETFs
- Operaciones en tiempo real
Invierte en Bolsa con Vivid Money
(Su capital está en riesgo)
Invertir en criptomonedas
Esta es una función bastante nueva y ahora también se pueden hacer inversiones en 10 criptomonedas sin comisiones de manera sencilla.
Esta inversión sin comisiones será hasta al menos el 1 de julio del 2021, fecha en la que se revisará la oferta.
¿Qué critpomonedas ofrece Vivid Money?
- Bitcoin: Ver cómo comprar Bitcoins
- Ethereum: Ver cómo comprar Ethereums
- Dogecoin: Ver cómo comprar Dogecoin
- Litecoin
- Cardano: Ver cómo comprar Cardano
- Chainlink
- Bitcoin Cash
- EOS
- Algorand
- NEM
- Basic Attention Token
Al igual que con el mercado de acciones se puede empezar con inversiones de 0,01€
Esta manera de comprar criptos es bastante cómoda pues no hay que estar haciendo transferencias entre banco o broker y casa de criptomonedas, ya que todo lo hacemos en el mismo Vivid.
El mercado de criptomonedas está abierto las 24 horas los 7 días de la semana, y por tanto podemos negociar con esos horarios en Vivid Monety. No hay restricciones al respecto.
CashBack
Vivid ofrece un sistema de devoluciones (cashback) que consiste en poder ganar hasta 150€ mensuales por usar la tarjeta Vivid.
Este cashback puede ser usado en el pocket de recompensas y se puede añadir a las acciones que queramos, aumentando así nuestra cartera bursátil de manera conveniente. Da igual si invertirmos 0,10€ o 20. Con Vivid no hay problemas de flexibilidad.
¿Cómo funciona este cashback?
Pues básicamente se pueden obtener descuentos porcentuales en algunas de las empresas asociadas con Vivid Money. Una de ellas es, por ejemplo, Starbucks, donde podemos obtener un descuento del 10%. Cuando compramos, obtenemos ese 10%, que imagina que puede ser 1€ si has gastado 10. Ese euro puedes mandarlo a tu cartera de acciones a comprar un valor ya determinado.
Por lo general, el cashback tiene diferentes niveles, que son los siguientes:
CashBack en acciones | Ofertas |
0,1% | Cada compra |
3% cashback | Restaurantes fuera de Europa |
Hasta el 10% | Servicios en línea |
1% | Pagos en el extranjero |
También tienes la posibilidad de traer amigos y ganar un premio, que puede ser:
- Oportunidad de obtener más oportunidades de cashback durante dos meses y medio
- Posibilidad de conseguir Super Ventajas
Cuentas en Vivid (Pockets)
Vivid nos permite organizar nuestras finanzas en pockets. La palabra viene a significar “bolsillos”, así que piensa que son como bolsillos digitales que podemos separar dependiendo del destino que queremos darle.
Por ejemplo, podemos crear un pocket para hacer inversiones en acciones, otro pocket para comprar criptomonedas, otro para un viaje específico a Japón, y otro para tramitar unas domiciliaciones.
Estos pockets suponen una ventaja muy grande a la manera de gestionar y administrar los gastos, sobre todo en las cuentas de trading (inversiones) o viajes. Así lo tendrás todo separado y ordenado.
Funciones de estos pockets:
- Transferencias entre pockets con arrastrar y solar
- Se pueden abrir varias cuentas IBAN con diferentes pockets
- Se pueden vincular a una sola tarjeta
- Se puede compartir el acceso al pocket con familiares o amigos
- El pocket de viajes nos permite cambiar hasta 100 divisas en condiciones ventajosas
- Podemos incluso separar nuestras inversiones en pockets diferentes, por ejemplo uno de trading a corto plazo y otro de inversión a largo plazo
Tarjetas en Vivid Money
En este neobanco podemos conseguir dos tarjetas, una estándar y otra Premium llamada Prime.
Al abrir la cuenta se reciben las condiciones de la Vivid Prime durante 3 meses de manera gratuita, después podrás elegir seguir usándola o no.
Vamos a ver las características de ambas comparadas.
Conceptos | Tarjeta Estándar | Tarjeta Prime |
Cuota | 0€ | 9,9€/mes (3 primeros gratis) |
IBAN | sí | sí |
Divisas en pockets | Hasta 40 | Hasta 107 |
Cashback | Hasta 20€ al mes | Hasta 100€ al mes + ofertas especiales de Cashback |
Pagos sin comisiones | ✔️ | ✔️ |
Transferencias sin comisiones | ✔️ | ✔️ |
Adeudos sin comisiones | ✔️ | ✔️ |
Cambio de divisas | Hasta 40 disponibles | Hasta 100 disponibles |
Retiradas gratuitas | Hasta 200€/mes | Hasta 1.000€/mes |
Servicio al cliente/Chat 24 horas | ✔️ | ✔️ |
Pagos con Vivid Money
Vivid Money nos lo pone fácil para tramitar nuestros pagos en la red. Todas las transferencias son de manera inmediata y sin comisiones, una opción estupenda para la gestión de nuestros gastos en España.
Estas transferencias se pueden hacer directamente con nuestros contactos, al igual que el recibir dinero.
También está la posibilidad de compartir gastos con nuestros amigos de manera sencilla.
Otra función es la de programar pagos por adelantado o la de hacer pagos periódicos, como puede ser el pago de una suscripción o pago del alquiler.
Lo mismo vale para las domiciliaciones.
Pagar con Apple y Google Pay
Los métodos de pago con el móvil se van haciendo cada vez más populares en todo tipo d tiendas. De esta manera podemos prescindir incluso de la tarjeta a la hora de hacer nuestras compras fuera de casa.
Hay que asegurarse que la tienda en sí acepta o bien Apple o bien Google Pay.
Gastos de viajes
Vivid ofrece comodidad para que puedas viajar y pagar en la divisa del país sin problemas.
Se puede crear una pocket (subcartera) en la divisa del país en cuestión, lo que favorece el hacer los pagos sin comisiones ni complicaciones en nuestro destino.
Además, si queremos podemos retirar por tarjeta en efectivo por un importe de hasta 1.000€.
Ventajas y desventajas de Vivid Money
✔️ Excelente opción para invertir en acciones globales con flexibilidad (acciones fraccionadas)
✔️ Sin comisiones en la compra de acciones y criptomonedas
✔️ Grandes ventajas para conseguir descuentos (cashbacks) que se pueden añadir a la cartera de inversión de acciones
✔️ Opción muy buena para viajeros
✔️ Empresa segura protegida por regulaciones alemanas
❌ Trabaja con la app, por lo que no es válido para los que quieren operar por la web
❌ Es un neobanco nuevo por lo que no hay demasiado feedback todavía. Siempre hay que esperar algunos años
Vivid Money opiniones finales
Vivid es un nuevo contendiente en el mercado de bancos online español y europeos que parece que tiene bastante potencial.
Viene a competir directamente con otros grandes del mercado como Revolut o N26, y por las condiciones que tiene parece que va por buen camino.
No obstante, todavía es pronto para sacar conclusiones definitivas, pues además seguro que irá añadiendo más productos a su ya amplio elenco de servicios.
Las opiniones que tenemos de esta empresa por ahora son muy buenas, ya que a pesar de llevar poco tiempo en el mercado ha tenido muy buena acojida, lo que es un punto a favor importante.
A algunos clientes españoles les gusta más tener la cuenta en España pero el que se trate de una entidad alemana no supone ningún problema mientras se siga en la Unión Europea.
Su capital está en riesgo |
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1 Este es un contenido de marketing y aunque está puesto en todas las páginas de la web, vuelvo a recalcar que lo escrito en Mejorbrokerdebolsa (MBB) no se puede considerar como recomendación de inversión, sino solo como información y educación sobre los diferentes mercados. Si necesitas ayuda para tomar una decisión de inversión consulta con un asesor regulado en tu país. |
2 Los productos apalancados (CFDs, Forex, futuros, etc) son de naturaleza especulativa y muy arriesgados. Antes de operar asegúrate de conocer todos los riesgos asociados. |
3 Los ejemplos de rendimientos previos y comentarios sobre los precios en MBB no deben tomarse como una promesa de que vayan a darse resultados seguros. De nuevo, esto no debe considerarse como consejo de inversión. |
4 MBB no se hace responsable de ninguna pérdida o daño derivada de las decisiones de inversión de ninguna persona o entidad. Cada uno ha de tomar sus propias decisiones de inversión basándose en su propio criterio. |
5 La inversión en criptomonedas no está regulada en la mayoría de los países europeos y el Reino Unido. No hay protección al cliente. Su capital está en riesgo. |