Vivid Money opiniones y confiabilidad [2023] ¿Qué tal es?

Uno de los servicios digitales más interesantes que han salido al mercado español y europeo de finanzas en los últimos tiempos es Vivid Money.

¿Es buen sitio para meter nuestro dinero?

¿De verdad es tan buena su oferta de inversiones?

Vamos a ver esas y otras cuestiones en esta aplicación bancaria tan novedosa.

¿Qué es Vivid Money?

Vivid Money es un neobanco o banco digital alemán que presta servicios en España y otros países de la Unión Europea a través de su app de banca móvil.

Se trata de una empresa relativamente nueva, nacida en el 2019 pero con una amplia trayectoria en el sector por parte de sus fundadores, con más de 30 años de experiencia entre ambos.

Vivid Money es una empresa con más de 200 trabajadores – y creciendo – y que tiene oficinas en Moscú y Ámsterdam, además de en Berlín, donde tiene su sede.

Además es una empresa que cuenta con la colaboración de Visa y SolarisBank, un potente banco alemán.

Esta app nos permite hacer todo tipo de operaciones financieras relacionadas con las finanzas personales como:

• Pagos online
• Transferencias
• Cuentas de ahorro
• Cuentas de multi-divisa para viajar
• Gestiones de gastos
• Inversiones en Bolsa
• Inversiones en criptomonedas

Resumen:

Regulación y seguridad

Vivid Money es una empresa debidamente registrada en Alemania, y es colaborado de la empresa Solarisbank AG  para poder prestar servicios bancarios y de crédito.

En cuanto a la negociación de activos de inversión lo hace a través de la empresa CM-Equity AG.

Básicamente la empresa, aunque es a través de su condición de “agente” de Solarisbank, está regulada por la Ley Bancaria Alemana y por la BaFin.

Esto hace que sea una empresa plenamente segura que está bajo el paraguas de la regulación financiera y bancaria alemanas, que tienen la misma categoría que estar regulado en España por la CNMV o el Banco de España (ver los mejores brokers de España).

La ley alemana protege los fondos de los bancos de ese país por una cantidad de hasta 100.000€ por cuenta, por lo que es similar a lo que se obtiene en España por el mismo concepto. Esto hace que estemos ante una entidad con protección del más alto nivel, nada menos que respaldado por el mismo estado alemán.

En cuanto a las cuentas de valores como acciones, la protección es de hasta 20.000 € como máximo, o un 90% de la cartera. Esta protección viene de la mano de la Compensación para Inversores de Alemania.

¿Es una estafa?

Vivid Money no es una estafa. Las auditorias a las que estas empresas tienen que someterse son muy amplias y regulares.

El hecho de que la misma esté bajo la supervisión de las autoridades financieras alemanas debería hacernos estar tranquilos.

Esto no quiere decir que la empresa no tenga problemas de servicio, algo que nunca se puede descartar, pero eso sería otro tipo de problema.

Depósito mínimo

Vivid Money no es una entidad que tenga un depósito mínimo para los clientes.

¿Cómo abrir cuenta?

La apertura de cuenta se puede hacer desde el mismo teléfono móvil. Recordemos que este es un banco online que funciona principalmente con la app.

La apertura de cuenta es gratuita y el único requisito es tener más de 18 años.

La aplicación está disponible en Android e iOS y una vez la hemos localizado, por ejemplo, en Google Play, podemos descargarla e instalarla.

Para poder tener la cuenta operativa hay que verificar la cuenta, un requisito legal establecido por las leyes europeas, para ello hay que enviar una copia o foto de un documento identificativo como el DNI, pasaporte, y una prueba de residencia, como un extracto bancario o factura de luz  a nuestro nombre. Una vez tengamos estos datos verificados ya nos abren la cuenta. También es posible identificarse con una videollamada.

¿Tiene promociones?

Sí, en ocasiones podemos encontrar promociones a la hora de abrir cuentas. Por ejemplo, ahora se puede conseguir una bonificación de hasta 100€ en acciones a la hora de abrir una cuenta de inversiones.

De hecho, la inversión en los mercados es una de las funciones más punteras de esta entidad bancaria.

Vamos a ver como es.

Comisiones y spreads

La inversión online es uno de los productos estrella del Neobanco alemán.

Desde este neobanco se puede invertir en acciones y ETFS, nada menos que más de 2.000 títulos del mercado de los Estados Unidos.

Cuáles son las características de esta cuenta:

• Comisiones (compra-venta acciones): 0,5%
• Conversión de divisas: 0,5%
• Comisión de custodia: gratis
• Comisión de cobro de dividendos: gratis
• Mercados: + de 2.000 títulos de los Estados Unidos y Europa
• Posibilidad de invertir en fracciones de acciones: desde 0,01€
• Posibilidad de invertir en ETFs
• Operaciones en tiempo real

Si quieres alternativas a Vivid Money puedes ver el artículo de brokers de acciones o los brokers regulados en la CNMV.

Aquí puedes ver más comparativas, en este caso para inversión en Bolsa:

Invertir en criptomonedas

Esta es una función bastante nueva y ahora también se pueden hacer inversiones en 10 criptomonedas sin comisiones de manera sencilla.

Esta inversión sin comisiones será hasta al menos el 1 de julio del 2021, fecha en la que se revisará la oferta.

¿Qué criptomonedas ofrece Vivid Money?

Al igual que con el mercado de acciones se puede empezar con inversiones de 0,01€

Esta manera de comprar criptos es bastante cómoda pues no hay que estar haciendo transferencias entre banco o broker y casa de criptomonedas, ya que todo lo hacemos en el mismo Vivid.

El mercado de criptomonedas está abierto las 24 horas los 7 días de la semana, y por tanto podemos negociar con esos horarios en Vivid Money. No hay restricciones al respecto.

Si quieres ver otras opciones del mercado de las criptomonedas:

• Mejores exchanges de criptomonedas
• Mejores wallets de criptomonedas

CashBack

Vivid ofrece un sistema de devoluciones (cashback) que consiste en poder ganar hasta 150€ mensuales por usar la tarjeta Vivid.

Este cashback puede ser usado en el pocket de recompensas y se puede añadir a las acciones que queramos, aumentando así nuestra cartera bursátil de manera conveniente.

Da igual si invertimos 0,10€ o 20.

Con Vivid no hay problemas de flexibilidad.

¿Cómo funciona este cashback?

Pues básicamente se pueden obtener descuentos porcentuales en algunas de las empresas asociadas con Vivid Money. Una de ellas es, por ejemplo, Starbucks, donde podemos obtener un descuento del 10%. Cuando compramos, obtenemos ese 10%, que imagina que puede ser 1€ si has gastado 10. Ese euro puedes mandarlo a tu cartera de acciones a comprar un valor ya determinado.

Por lo general, el cashback tiene diferentes niveles, que son los siguientes:

También tienes la posibilidad de traer amigos y ganar un premio, que puede ser:

• Oportunidad de obtener más oportunidades de cashback durante dos meses y medio
• Posibilidad de conseguir Super Ventajas

Tipos de cuentas

Vivid nos permite organizar nuestras finanzas en pockets. La palabra viene a significar “bolsillos”, así que piensa que son como bolsillos digitales que podemos separar dependiendo del destino que queremos darle.

Por ejemplo, podemos crear un pocket para hacer inversiones en acciones, otro pocket para comprar criptomonedas, otro para un viaje específico a Japón, y otro para tramitar unas domiciliaciones.

Estos pockets suponen una ventaja muy grande a la manera de gestionar y administrar los gastos, sobre todo en las cuentas de trading (inversiones) o viajes.

Así lo tendrás todo separado y ordenado.

Funciones de estos pockets:

• Transferencias entre pockets con arrastrar y solar
• Se pueden abrir varias cuentas IBAN con diferentes pockets
• Se pueden vincular a una sola tarjeta
• Se puede compartir el acceso al pocket con familiares o amigos
• El pocket de viajes nos permite cambiar hasta 100 divisas en condiciones ventajosas
• Podemos incluso separar nuestras inversiones en pockets diferentes, por ejemplo uno de trading a corto plazo y otro de inversión a largo plazo

Tarjetas

En este neobanco podemos conseguir dos tarjetas, una estándar y otra Premium llamada Prime.

Al abrir la cuenta se reciben las condiciones de la Vivid Prime durante 3 meses de manera gratuita, después podrás elegir seguir usándola o no.

Vamos a ver las características de ambas comparadas.

Pagos

Vivid Money nos lo pone fácil para tramitar nuestros pagos en la red. Todas las transferencias son de manera inmediata y sin comisiones, una opción estupenda para la gestión de nuestros gastos en España.

Estas transferencias se pueden hacer directamente con nuestros contactos, al igual que el recibir dinero.

También está la posibilidad de compartir gastos con nuestros amigos de manera sencilla.

Otra función es la de programar pagos por adelantado o la de hacer pagos periódicos, como puede ser el pago de una suscripción o pago del alquiler.

Lo mismo vale para las domiciliaciones.

Pagar con Apple y Google Pay

Los métodos de pago con el móvil se van haciendo cada vez más populares en todo tipo d tiendas. De esta manera podemos prescindir incluso de la tarjeta a la hora de hacer nuestras compras fuera de casa.

Hay que asegurarse que la tienda en sí acepta o bien Apple o bien Google Pay.

Gastos de viajes

Vivid ofrece comodidad para que puedas viajar y pagar en la divisa del país sin problemas.

Se puede crear una pocket (sub-cartera) en la divisa del país en cuestión, lo que favorece el hacer los pagos sin comisiones ni complicaciones en nuestro destino.

Además, si queremos podemos retirar por tarjeta en efectivo por un importe de hasta 1.000€.

Atención al cliente

Como la mayoría de empresas de este tipo (neobancos, startups financieros, etcétera), la tendencia del tema de la soporte al cliente es a minimizar los métodos.

Vivid es una de esas empresas que apuesta por este minimalismo, y a día de hoy solo se puede contactar mediante Formulario.

Ese formulario podremos encontrarlo en la web, tanto para clientes como para “no clientes”, después de hacer click en la sección de contacto que hemos de buscar en el menú del footer (pie de página).

En mi opinión podrían poner esta sección más a la vista, pero tampoco está tan escondida como a lo mejor otros brokers o entidades.

Ventajas y desventajas

✔️ Excelente opción para invertir en acciones globales con flexibilidad (acciones fraccionadas)

✔️ Sin comisiones en la compra de acciones y criptomonedas

✔️ Grandes ventajas para conseguir descuentos (cashbacks) que se pueden añadir a la cartera de inversión de acciones

✔️ Opción muy buena para viajeros

✔️ Empresa segura protegida por regulaciones alemanas

❌ Trabaja con la app, por lo que no es válido para los que quieren operar por la web

❌ Es un neobanco nuevo por lo que no hay demasiado feedback todavía. Siempre hay que esperar algunos años para tener una mejor noción de cómo es el servicio. Puede que al principio deje bastante que desear

❌ El soporte al cliente, sin ser malo, solo está disponible en formulario

Opinión y valoración final

Vivid es un nuevo contendiente en el mercado de bancos online español y europeos que parece que tiene bastante potencial.

Viene a competir directamente con otros grandes del mercado como Revolut o N26, y por las condiciones que tiene parece que va por buen camino.

No obstante, todavía es pronto para sacar conclusiones definitivas, pues además seguro que irá añadiendo más productos a su ya amplio elenco de servicios.

Las opiniones que tenemos de esta empresa por ahora son relativamente buenas (aunque hay muchas quejas bastante fuertes), ya que a pesar de llevar poco tiempo en el mercado ha tenido muy buena acogida, lo que es un punto a favor importante.

A algunos clientes españoles les gusta más tener la cuenta en España pero el que se trate de una entidad alemana no supone ningún problema mientras se siga en la Unión Europea.

En mi caso particular, siempre, o casi siempre, a no ser que sea un servicio que sea evidente que sea una pasada, me gusta esperar un tiempo, normalmente años, antes de abrir cuentas con empresas de cualquier tipo pero sobre todo financieras.

Es bueno ir viendo como va evolucionando el mercado de las opiniones, chequear las opiniones por internet o incluso preguntar a alguien que lo haya usado, etcétera.

También es buena idea mirarse los foros como Reddit, Forocoches, y demás.

Saludos.