Frente a la creciente demanda de soluciones digitales para la inversión en Latinoamérica, la aplicación de inversión Hapi.Trade brinda la posibilidad de acceder al mercado bursátil estadounidense para la compraventa de acciones, ETF e incluso criptomonedas.
A continuación, se incluye un análisis detallado de la aplicación, con las características, las opiniones, cómo son las comisiones, etcétera.
Empecemos.
Resumen
| Fundación | Regulación | Tipo | Plataformas | Apalancamiento | Depósito mínimo | Pagos | Instrumentos | Comisiones Bolsa |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | USA | Acceso Directo | Propietaria (Web y App) | - | - | Transferencia | Acciones al contado, ETFs, Intercambio criptomonedas | 0 (spread) |
Aviso de riesgo: Entre el 54 y el 89% de los clientes pierde dinero cuando hace trading con los proveedores de CFDs. El trading de CFDs implica mucho riesgo debido al alto apalancamiento. Antes de realizar una inversión con CFDs u otros instrumentos debes meditar seriamente si tienes los conocimientos necesarios sobre los títulos y si puedes hacer frente a la posible pérdida de toto tu capital.
Qué es Hapi.Trade
La aplicación de Hapi trade pertenece a la empresa estadounidense Hapi Securities LLC, un agente de bolsa o broker de acciones que se encuentra registrado en la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC).
Pero si bien se trata de una empresa creada y que opera en Estados Unidos, esta enfoca su actividad en la operación bursátil desde Latinoamérica.
La misión declarada de la empresa es ofrecer un acceso ágil y económico para los distintos países del continente en el mercado de valores estadounidense. Esto supone distintos tipos de tarifas y condiciones de uso que dependen del país en el que la aplicación sea utilizada.
La aplicación de la empresa se encuentra disponible para la descarga en Google Play (Android) y Apple Store (iOS) en la mayoría de los países latinoamericanos, siendo una de las apps de inversión más destacadas del panorama latino.
Hapi se constituye como una gran opción para pequeños y medianos inversores, ya que permite transferir fondos, comprar y vender acciones y acceder a distintos activos financieros sin comisiones ni costos de mantenimiento.
La aplicación permite operar en tiempo real, crear un porfolio de inversiones diversificado y ofrece herramientas de análisis y seguimiento de información relevante para la actividad.
La aplicación dispone de una serie de funciones de trading que resultan especialmente útiles para los países latinoamericanos, en tanto permite invertir en acciones, fondos cotizados o ETF (exchange-traded fund) y criptomonedas.
Sin embargo, una de las opciones más atractivas de la página es la posibilidad de comprar fracciones de acciones: esto permite acceder a porciones de acciones que resultan más accesibles para el usuario que no puede costear el valor total de una acción de gran rendimiento.
Cómo se compara
Aquí tenemos algunas alternativas:
| Brokers de acciones | Comisión compra-venta | Comisión custodia | Riesgo de inversión |
|---|---|---|---|
| eToro | Sin comisiones (tipo de cambio al depositar 50 pipos o 0,50%) | Sin comisiones | Su capital está en riesgo (otras comisiones pueden aplicar) |
| XTB | Sin comisiones (hasta 100.000€) (Solo en España); tipo cambio 0,50% | Sin comisiones | Su capital está en riesgo. Puedes perder todo tu dinero |
| DEGIRO | 0,50€ + tipo cambio 0,25% | Sin comisiones | Su capital está en riesgo |
| Interactive Brokers | 0,005$ x acción/mínimo 1$ | Sin comisiones | Su capital está en riesgo |
| Admiral Markets | 0,02$ x acción/mínimo 1$; tipo de cambio: 0,30% | Sin comisiones | Su capital está en riesgo |
Más alternativas:
| Brokers | Fundación | Depósito mínimo | Comisiones Bolsa | Futuros DAX | Futuros S&P500 | EURUSD | Bitcoin |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| eToro | 2007 | 200€ / UK: 50 GBP | Incluidas en spread; Sin custodia; Cambio divisa: 50 pips (+-=0,50% 1 vez al abrir y cerrar cuenta) | - | - | 1 | 1% |
| NAGA | 2013 | 250 | 0,99 $/€ | - | - | 1,5 | - |
| DEGIRO | 2008 | 1 | Bolsa española desde 1€ - Bolsa EEUU desde 1€ - Cambio divisa: 0,25% - Custodia: no - Cuenta Multidivisa: no | 0,75€ | 0,75$ | - | - |
| Interactive Brokers | 1978 | 1 | Desde 0 $; Cambio divisas: 2$; Cuenta Multidivisa | Desde 2 € | Desde 0,85 $ | - | - |
Puedes encontrar más plataformas y brokers de los países hispanohablantes en:
- Mejores brokers españoles
- Mejores brokers de México
- Mejores brokers de Colombia
- Mejores brokers de Argentina
- Mejores brokers de Perú
- Mejores brokers de Chile
- Mejores brokers de Latinoamérica
Regulación y fiabilidad
Como mencionamos más arriba, Hapi es una fintech que se encuentra regulada por la SEC. Esta además dispone del respaldo de la financista de startups de Silicon Valley llamada Y Combinator. Del mismo modo, esta posee el respaldo de Harvard Management Company, una de las dotaciones académicas más importantes del mundo.
La empresa también es miembro de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) y de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Esta última compañía es la que se encarga de asegurar los fondos y capital de los inversores por 500.000 US$ y 250.000 US$ para reintegros en efectivo.
En cuanto a los servicios de intercambio y almacenamiento de criptomonedas, la aplicación dispone de un acuerdo de licenciamiento del software Apex Crypto LLC, uno de los más conocidos agentes de desarrollo de soluciones digitales de trading cripto para otras empresas y aplicaciones. Sin embargo, esta empresa no se encuentra regulada por la SEC ni respaldada por alguna de las instituciones y organismos mencionados.
Las operaciones internacionales realizadas se encuentran aseguradas y la aplicación dispone del respaldo de instituciones de primer nivel, lo que permite que el usuario puede operar en Estados Unidos con seguridad y transparencia. Sin embargo, es necesario corroborar que la aplicación respeta el marco legal correspondiente en el país desde el que se opere.
Como abrir cuenta
Abrir una cuenta en esta aplicación resulta relativamente sencillo. Debe realizarse un registro en el que se solicitan ciertos datos del usuario mediante una serie de pasos sencillos. Dicho proceso puede demorar un poco para autenticar y verificar la identidad del usuario con el objetivo de mantener un estándar de transparencia y seguridad.
Una vez realizado el registro, la plataforma verificará la información aportada para habilitar el usuario. La aplicación dispone de una interfaz sencilla desde la cual se puede acceder a las distintas operaciones disponibles. Se puede comenzar a invertir a partir de los 5 US$ (depósito mínimo) en fracciones de tus acciones o criptomonedas. La empresa ofrece un bono de bienvenida que puede alcanzar los 500 US$.
La aplicación dispone de un único método de depósito: la transferencia bancaria al banco estadounidense con el que trabaja la empresa. La información de dicho banco para realizar la transferencia figura en la parte inferior de la aplicación. En esta sección además se encuentra la opción de realizar el retiro de los fondos por parte del usuario a su propio banco del usuario.
Finalmente, al tratarse de una empresa norteamericana que opera en este mercado, es necesario emplear dólares para poder operar en la aplicación. Por lo tanto, si el usuario se encuentra en alguno de los países de Latinoamérica que dispone de restricciones para la compra o el cambio de divisas, es necesario considerar los recargos correspondientes por la transferencia.
¿Tiene cuenta demo?
Por el momento, Hapi.Trade no dispone de una cuenta demo que permita simular operaciones y adquirir experiencia antes de efectivamente comenzar a invertir. En este sentido, tampoco dispone de distintos planes o cuentas según el perfil de los usuarios —capital disponible o intereses de inversión—.
Esta aplicación fue desarrollada con un perfil de usuario definido que cuenta con un capital reducido sin experiencia en el sector. Por lo tanto, no dispone de restricciones en cuanto a las operaciones que pueden realizarse. Es por ello que los usuarios que empleen esta aplicación deben empezar de a poco para familiarizarse con su funcionamiento.
Plataforma
En cuanto a los aspectos técnicos de la plataforma, esta es suficientemente intuitiva como para utilizarse sin mayores inconvenientes. Sin embargo, existen ciertas consideraciones a tener en cuenta para sacarle el mayor provecho. La aplicación dispone de cinco secciones bien diferenciadas:
- En la primera sección se encuentra un resumen de la actividad del usuario: la evolución del porfolio, la lista de activos en los que se ha invertido y la lista de seguimiento (watchlist) de aquellos activos de interés en los cuales todavía no ha invertido.
- La segunda sección dispone de las opciones para transferir o retirar dinero de nuestra cuenta.
- La tercera sección dispone de un buscador en el que se pueden explorar distintas opciones de inversión en las que se puede invertir o agregar a la lista de seguimiento para futuras ocasiones.
- La cuarta sección se dedica al programa de beneficios de referidos del que la plataforma dispone de para compartir un enlace de afiliación y sumar puntos para concursos y premios en criptomonedas.
- Finalmente, en la quinta sección se encuentran los ajustes de la aplicación para configurar la cuenta con una versión detallada del porfolio de inversiones y el saldo disponible, diferenciado en activos comprados y poder de compra. Asimismo, dispone de un historial de operaciones y reportes de rendimiento.
Mercados negociados
- Acciones de Bolsa: > 9.000
- Inversiones fraccionadas: Desde 5 USD
- Criptomonedas: 30
Los mercados negociados son aquellos en los que se realizan intercambios de valores financieros de manera regulada que permiten garantizar un comercio justo y ordenado. En la Bolsa de Valores de New York, uno de los mercados negociados más importantes, esto requiere mantener un estándar operativo estricto.
En este sentido, Hapi permite a los intermediarios operar de manera indirecta en este mercado mediante la compraventa de acciones, fracciones de acciones y fondos cotizados (ETF). Las operaciones son ejecutadas por la empresa a nombre del usuario en función de los valores del mercado.
En función de esta actividad, Hapi.Trade es posible invertir en alrededor de nueve mil valores financieros de distinta índole que cotizan en la bolsa de valores de Estados Unidos. Por supuesto, las criptomonedas con las que se puede operar en la plataforma no cotizan en bolsa, por lo que no son partes del mercado negociable de la bolsa.
En este sentido, la aplicación no permite invertir con todas las órdenes de mercado: por ejemplo, Penny Stocks ni Over the Counter.
Las ordenes disponibles son:
- Órdenes de mercado: se ejecutan automáticamente en tiempo real según el valor del activo y tienen prioridad sobre otro tipo de órdenes.
- Órdenes límite: se ejecutan solo cuando el activo a comprar se encuentra por debajo de un determinado precio. Esto requiere que exista una contraparte para completar la transacción, por lo que esta puede demorarse.
Comisiones y costes de operativa
| Concepto | Comisiones Hapi |
| Comisión de compra-venta | Sin comisiones |
| Comisión de custodia | 0 |
| Comisión de mantenimiento | 0 |
| Comisiones en criptomonedas | Spread en Apex Crypto |
| Comisión de inactividad | 1,99$ si no actividad en 6 meses y cuenta < 5.000$ |
Si bien la aplicación dispone de opción de intercambio sin comisiones ni costos de mantenimiento, esto no ocurre en todos los casos. En efecto, pueden percibirse ciertas tarifas y comisión en ciertos casos que son debidamente señalados antes de efectivamente realizar una operación.
Por ejemplo, la aplicación dispone de una tarifa mensual por inactividad en la cuenta. En este sentido, si no se registra actividad por parte del usuario durante sesenta días, la plataforma aplica una tarifa de 1.99 US$ en casos en los que se disponga de menos de 5.000 US$.
Para evitar esta tarifa, es necesario ingresar a la cuenta una vez cada sesenta días como mínimo. No es necesario realizar ninguna operación ni transacción o depósito. Por el otro lado, también se puede disponer de un balance de saldo mínimo de 5.000 US$ para no percibir este cargo por inactividad.
Comisiones de retirada
| Comisión de retirada por países | Comisión retirada |
| España, El Salvador, Bolivia, Costa Rica, Guatemala, Honduras, República Dominicana, Jamaica, Paraguay, Venezuela, Trinidad y Tobago | 10 USD (Sin mínimo) |
| Colombia, Chile | 4,99 USD (mínimo 25 USD) |
| Ecuador, México, Brasil, Argentina, Uruguay, Perú | 4,99 USD (Sin mínimo) |
Como vemos, tenemos unas comisiones de retiradas para todos los países hispanohablantes, por lo que si te preocupa ese concepto, has de tenerlo en cuenta con este broker
Ventajas y desventajas
Hapi.Trade es una aplicación que ofrece muchas ventajas para los usuarios de Latinoamérica que buscan acceder a un mercado bursátil tan lucrativo como es el estadounidense. Sin embargo, también dispone de algunas desventajas.
Pros
En primer lugar, si bien es posible que el usuario sin experiencia deba dedicar un periodo de tiempo a comprender el funcionamiento de la aplicación y las dinámicas del mercado, se trata de una gran opción en la que simplifica significativamente la gestión del capital y permite diversificar el porfolio de inversiones con distintos activos y ETF.
Por el otro lado, al tratarse de una entidad regulada en el mercado estadounidense donde opera, esta ofrece garantías a los usuarios: los depósitos se encuentran asegurados por una suma de 500.000 US$ y 250.000 US$ para reintegros en efectivo.
En cuanto a su funcionalidad, se pueden mencionar los siguientes beneficios:
- Es una aplicación sencilla e intuitiva
- Su registro es ágil y demora menos que en otras aplicaciones
- No cobra comisiones por las operaciones de compraventa ni por mantenimiento
- Permite comprar fracciones de acciones
- Ofrece beneficios con su programa de referidos, herramientas gráficas y visuales de gran calidad y funciones de automatización
Cons
La empresa, si bien se encuentra regulada en Estados Unidos, en la mayoría de los casos esta no se encuentra regulada localmente en los países de Latinoamérica, por lo que es necesario comprobar si esta respeta la legislación vigente en cada caso en particular.
Por otro lado, la aplicación es básica y no posee funciones de alto rendimiento para inversores experimentados. En este sentido, se trata de una opción que resulta más conveniente para el usuario que no pretende desarrollar esta actividad a tiempo completo.
Por lo demás se pueden mencionar las siguientes desventajas:
- La información y los datos de mercado son básicos, lo que reduce la capacidad de análisis del rendimiento histórico de los activos
- No dispone de un soporte telefónico para consultas verbales
- Comisiones de retirada significativas (salvo que se retiren grandes cantidades)
- El costo de las transferencias y retiros aumenta mientras mayor sea el capital invertido
- Es necesario disponer de dólares y conocer las restricciones bancarias y cambiarias del país desde el que se opere
Hapi Trade opiniones finales
Como vemos, estamos ante un broker bastante sencillo, sin demasiadas complicaciones ni pretensiones.
Se trata de un broker que entra a competir con el concepto de comisiones cero, tan famoso en los últimos tiempos.
Desde mi punto de vista, más que eso, que ya no es algo tan novedoso, destacaría otras cosas.
Si eres un inversionista tranquilo, es posible que sea una opción aceptable para las inversiones que tengan larga duración.
Por el contrario, la operativa más frecuente no es un broker que impresione, algo que se nota bastante en la plataforma online o en la app, sin que veamos grandes capacidades para realizar ese tipo de operativa.
El soporte al cliente tampoco es el más impresionante, pues no hay teléfono y no hay chat instantáneo, sino formularios, y a esperar.
Después, otra cosa: la plataforma no es demasiado amigable, pues los botones no funcionan tal y como deberían. Es decir que en términos de interfaz de usuario tiene mucho que mejorar. Para ser una plataforma sencilla tendría que funcionar de manera inmaculada.
FAQ – Cuestiones habituales
¿Cómo de fiable es Hapi.Trade?
Se trata de un broker muy nuevo, que en teoría parece bastante confiable, pero que creo que siempre haremos bien en dejar pasar un tiempo hasta darle más credibilidad.
¿Qué países pueden usar Hapi.Trade?
En teoría, el broker está abierto a ser usado por la mayoría de los países hispanohablantes, aunque esto no es algo que venga ni claro ni explícito.
¿Cómo se deposita dinero en Hapi.Trade?
Mediante transferencia bancaria
Más información en la página del broker
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