Es habitual que los usuarios piensen si abrir una cuenta en el Broker Caixabank es una opción adecuada. Este importante grupo financiero cuenta con su propia plataforma de inversión online, dada su ambición en los mercados y su clara expansión hacia el sector de la bolsa y las inversiones.
La creación del Broker Now Caixabank, o Bolsa Abierta, es la clara muestra de esta ambición, principalmente destinada a las inversiones en mercado continuo: opciones de compra (warrants), ETFs, futuros y acciones. Veamos todo sobre el servicio de inversión online de Caixabank, para saber si es una opción viable de cara a abrir una cuenta para broker de acciones con esta entidad tan reconocida.
Resumen
| Fundación | Regulación | Tipo | Depósito mínimo | Pagos | Instrumentos | Comisiones Bolsa | Futuros DAX | Futuros S&P500 | EURUSD |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1990 | CNMV | Acceso Directo | 0 € | Transferencia | Acciones al contado, ETFs, Warrants, Futuros, Opciones financieras | 0,65% (mínimo 10€) | 10€ | 15$ | - |
Regulación y seguridad
- Regulaciones: CNMV
- Es banco: sí
- Cotiza en Bolsa: sí
- Fundación: 1990
En términos generales, todos los broker bancarios que pertenecen a grandes potencias financieras como La Caixa, son totalmente seguros en términos de operaciones, ofreciendo la confianza de la que carecen otras plataformas minoristas que no tienen el respaldo de entidades de este tipo.
Esto no quiere decir que sea una entidad infalible, pues ciertamente Caixabank puede quebrar como cualquier otra empresa, pero lo cierto es que la reputación y el tamaño de este banco, hacen que sea una de las opciones que más confianza pueden dar en el mercado español.
Caixabank Broker está regulado y certificado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y por la agencia de rating de la Unión Europea, por lo que no debes preocuparte en materia de seguridad, ya que es una plataforma totalmente fiable y legítima, cumpliendo con todas las normativas vigentes.
Al estar regulado en España como broker, dispone de la protección del Fogain, que asegura las cuentas del mismo en caso de problemas por cantidad de hasta 100.000 €.
Comparación de seguridad con algunos competidores
| Brokers | Fundacion | Regulacion |
|---|---|---|
| XTB seguridad | 2002 | CNMV, UK, Chipre, Polonia, Belice, Dubai |
| NAGA seguridad | 2013 | Chipre |
| Scalable Capital seguridad | 2014 | Alemania |
| Caixabank Now Broker seguridad | 1990 | CNMV |
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Cómo abrir una cuenta
Para que puedas comenzar a realizar operaciones en el broker de La Caixa, el primer paso (y obligatorio) consiste en abrir una cuenta bancaria con la entidad.
Luego, para acceder a su plataforma de inversiones online, solo tendríamos que acceder a la Bolsa Abierta, la web de La Caixa o su aplicación, y entrar en el apartado de inversiones.
| Alternativas: Los siguientes brokers nos sirven para invertir en acciones al contado en Bolsa, una de las opciones más recomendadas a la hora de operar en los mercados financieros. Recuerda que tu capital está en riesgo al invertir. |
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| Capital en riesgo |
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El uso de este servicio también requiere de la apertura de un expediente de valores. Para ello, tendremos que acceder a nuestra línea de crédito o débito con La Caixa, y utilizar la tarjeta de coordenadas, la cual nos facilitará el acceso a las inversiones.
La plataforma diseñada por la entidad es muy sencilla en su uso, por lo que no tendrás problemas para orientarte y disfrutar de las diversas opciones de inversión disponible. En este punto, solo te queda escoger alguno de los packs que veremos más adelante, y comenzar con tus inversiones.
Depósito mínimo
- Depósito mínimo: 1 €
- Métodos de depósito: Transferencia
No hay un mínimo establecido. Se recomiendo usar el mínimo dinero viable para poder negociar los títulos en los que se tenga interés.
Comparativa de depósitos con otros brokers
| Brokers | Depósito mínimo | Pagos |
|---|---|---|
| eToro Deposito y pagos | 200 € / UK: 50 GBP | Transferencia, Tarjeta, Paypal, Skrill, Neteller |
| Activotrade Deposito y pagos | 0 € | Transferencia, Tarjeta |
| Caixabank Now Broker Deposito y pagos | 0 € | Transferencia |
Más comparaciones en: comparativa de depósitos y pagos de brokers
Características
El Broker Caixabank es una plataforma de inversión online. Este tipo de servicios acostumbran a ofrecer una visión general del mercado a los clientes, los cuales disponen de distintos tipos de inversión a los que se pueden acoger sin ningún problema. Cada uno tiene sus características, particularidades e implicaciones, por lo que es conveniente conocerlas para tomar una decisión.
El broker online de La Caixa cuenta con unas características comunes para todos sus clientes, y otras que varían en función del paquete contratado por el inversor. Veamos las que son compartidas en todos los casos:
- Descuento del 50% en las comisiones de warrants de la Caixa.
- Cotizaciones en tiempo real.
- Análisis, información y alertas en tiempo real.
- Comisiones de custodia gratuitas al llegar a las 12 operaciones en la cuenta al semestre.
Pese a que estas características se comparten en todos los packs, existen cuatro opciones a elegir por parte de los inversores, cada una con diferentes porcentajes y características.
Tipos de cuentas
Veamos un resumen de las cuentas y luego las cometamos:
| Cuentas Broker | Iniciación | Avanzado | Experto | Experto Plus |
| Tarifa mes | 7,26 € | 12,10 € | 24,20 € | 36,30 € |
| Tarifa mes gratis sí: | 1 operación/mes | 2 operaciones/mes | 6 operaciones/mes | 8 operaciones/mes |
| Tiempo real acciones | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Profundidad de mercado | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Plataforma de trading avanzada | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
1 Iniciación
Está destinado a nuevos inversores que quieran entrar en los mercados, considerándose la oferta estándar del Broker Caixabank. Sus operaciones se limitan al mercado nacional, y está prevista para realizar operaciones por importes inferiores a los 6.000 €. En caso de que se exceda en la cantidad, se tendrá que pagar una comisión del 0,15% al broker.
La cuota fija del pack de iniciación es de 7,26 € mensuales, y te regalan una primera operación gratuita, así como otra cada mes. Es una buena forma de comenzar e iniciarse en el mundo de las inversiones online en España.
2 Avanzado
Es un paquete diseñado para aquellos que ya se han familiarizado con el mundo de las inversiones, y quieren empezar a mover más dinero que lo que permite el pack de iniciación. Su cuota mensual, en este caso, es de 12,10 € mensuales, y se aumentan a dos las operaciones de forma gratuita durante todos los meses.
El pack avanzado, además, permite ver el streaming de cotizaciones a tiempo real, y se les añade la de importantes índices: IBEX35, FTSE100, y la bolsa de Valencia, Barcelona, Madrid y Bilbao.
3 Experto
Su precio mensual aumenta a los 24,20 € al mes, representando un producto mucho más completo y destinado a inversores expertos en el sector financiero y en bolsa, los cuales mueven cantidades considerables.
Con el pack experto se permiten hasta seis operaciones de forma gratuita, lo cual representa un cambio significativo con respecto a los anteriores, además de abrir las mejores posiciones de oferta y demanda en opciones y futuros MEFF.
4 Experto plus
Con un precio de 36,30 € al mes, es la opción más avanzada para los inversores. Esta modalidad está destinada, exclusivamente, a usuarios que tienen sus objetivos y metas muy claras y definidas, además de contar con una excelente capacidad de análisis de los mercados y una experiencia notable en inversiones.
Además de contar con las ventajas de todos los packs que hemos visto con anterioridad, permite visualizar todo lo que ocurre en la plataforma de trading en directo, lo cual abre una gran ventana de posibilidades y oportunidades. También se ve aumentado el número de operaciones gratuitas, las cuales aumentan a 8 al mes.
Comisiones y spreads
Es importante mencionar que este broker tiene dos maneras de aplicar comisiones: una para las cuentas que hemos visto antes, y otra para cuentas estándar.
Primer veremos las comisiones resumidas de Bolsa y Renta Fija, y luego las de los mercados derivados.
Comisiones de bolsa y renta fija:
| Tarifas Caixabank Bolsa y Renta Fija | Comisión estándar | Comisión de cuentas (Iniciación, etc) |
| Acciones y ETFs nacionales | 0,65% (mínimo 10 €) |
> 6.000 € operación: 10 € < 6.000 € operación: 0,18% |
| Intradía | 0,65% (mínimo 10 €) |
> 6.000 € cierre: 3 € < 6.000 € cierre: 0,05% |
| Renta Fija nacional | 0,65% (mínimo 10 €) | 0,65% (mínimo 10 €) |
| Corretajes | Incluidos | Incluidos |
| Custodia Renta Variable | 0,10% semestral (mínimo 6 €) | Gratis si 12 operaciones al semestre |
| Custodia Renta Fija | 0,35% semestral (mínimo 10 €) | 0,35% semestral (mínimo 10 €) |
| Modificación o cancelación de órdenes | 1,80 € | 1,80 € |
| Renta Variable Internacional |
< 15.000 €: 36 € >= 15.000 €: 0,25% € |
< 15.000 €: 36 € >= 15.000 €: 0,25% € |
| Cobro de dividendos | 0,3% (mínimo 1,2€) Nacional / 1,50% (mínimo 2€) Internacional | 0,3% (mínimo 1,2€) Nacional / 1,50% (mínimo 2€) Internacional |
| Cambio de divisa | Variable | Variable |
Las comisiones son bastante variadas.
Un detalle a destacar es el de las comisiones de cambio de divisa, cuando se compran acciones extranjeras (o Renta Fija), en cuyo caso podemos esperar conversiones variables que estarán a niveles parecidos a lo que hacen otros bancos como el broker de Bankinter o ING Broker. Es decir, que difícilmente bajarán del 1%.
Comparativa en comisiones de Bolsa
Primero veamos una comparativa de comisiones de compra-venta de acciones:
| Brokers | 1000 €/$ Bolsa española o local | 10000 €/$ Bolsa española o local | 1000 €/$ Bolsa USA | 10000 €/$ Bolsa USA (Apple) | Disponible en: |
|---|---|---|---|---|---|
| XTB Comisiones | 0 € | 0 € | 0 $ | 0 $ | España, Latinoamérica |
| Admiral Markets (Admirals) Comisiones | 1,5 € | 15 € | 1 $ | 4 $ (acción de 20$ de precio nominal) | España, Latinoamérica |
| Interactive Brokers Comisiones | 1,25 € | 5 € | 0,35 $ | 1,75 $ | España, Latinoamérica |
| Caixabank Broker Comisiones | 10 € | 65 € | 36 € | 36 € | España |
Si quieres ver más brokers comparados vete a lo siguiente > Comparativa de compra-venta de comisiones de acciones
Comparemos las comisiones por cambio de divisa:
| Broker | Comisión de divisa | Disponible en: |
|---|---|---|
| Broker Bankinter Comisiones | 1% | España |
| Caixabank Broker Comisiones | - | España |
| ClickTrade Comisiones | 0,50% | España |
| GVC Gaesco Comisiones | - | España |
Te invito a que veas la guía de las comisiones por cambio de divisa en los brokers.
Comparemos las comisiones de custodia
| Comisión custodia anual | 1000 €/$ Bolsa española o local | 10000 €/$ Bolsa española o local | 1000 €/$ Bolsa USA | 10000 €/$ Bolsa USA | Disponible en: |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic Comisiones | 0 € | 0 € | 0 $ | 0 $ | España |
| Activotrade (Pro) Comisiones | 0 € | 0 € | 0 $ | 0 $ | España |
| Scalable Capital Comisiones | 0 € | 0 € | 0 $ | 0 $ | España |
| Caixabank Broker Comisiones | 12 € | 20 € | 12 € | 20 € | España |
Puedes ver más en > Comparativa de comisiones de custodia en los brokers de Bolsa
Comparemos las comisiones de dividendos:
| Brokers | Comisión dividendos | País |
|---|---|---|
| Dif Broker Comisiones | 0,30% (mínimo 10€) Nacional / 1% (mínimo 20€) Internacional | España |
| GPM Broker Comisiones | 0,35% (mínimo 0,6€) Nacional / 0,35% (mínimo 8€) Internacional | España |
| Caixabank Now Broker Comisiones | 0,3% (mínimo 1,5€) Nacional / 1,50% (mínimo 3€) Internacional | España |
| BBVA Trader Comisiones | 0,25% (mínimo 2€) Nacional | España |
Puedes ver más en > Comparativa de las comisiones de cobro de dividendos
Ahora veamos comisiones en mercados derivados:
| Conceptos | Comisión estándar | Comisión de cuentas (Iniciación, etc) |
| Warrants nacionales | 0,65% (mínimo 10 €) |
> 6.000 € operación: 10 € < 6.000 € operación: 0,18% |
| Futuro IBEX 35 | 10 € | 10 € |
| Futuro Mini IBEX 35 | 1,75 € | 1,75 € |
| Futuro DAX 30 | 10 € | 10 € |
| Futuro Mini S&P 500 | 15 € | 15 € |
| Opción Mini IBEX 35 | 1,75 € / mínimo 6 € | 1,25 € / mínimo 6 € |
| Opción DAX 30 | 10 € | 10 € |
| Opción Mini S&P 500 | 15 € | 15 € |
Como era de esperar, las comisiones son las típicas de un broker bancario, es decir, no las más baratas que podamos encontrar.
Comparativa de comisiones de futuros con algunos competidores:
| Brokers | Futuros DAX | Futuros S&P500 | Futuros S&P Micro |
|---|---|---|---|
| iBroker comisiones | 4,00 € | 6,00 $ | 1,25 $ |
| NinjaTrader comisiones | 1,29 $ | 1,29 $ | 0,25 $ |
| Caixabank Now Broker comisiones | 10,00 € | 15,00 $ | - |
Más comparativas en: comisiones de compra-venta de futuros comparativa
Atención al cliente
- Métodos de soporte: Formulario, Teléfono
- Nota del soporte MBB: 4,5
Una de las cosas buenas de tratar con un banco de gran tamaño como la Caixa es que podemos contar con un servicio profesional accesible y bastante eficiente.
Al contrario que la mayoría de los nuevos actores en los mercados de brokerage, el broker Now todavía tiene vías de acceso como las llamadas por teléfono, algo muy valorado por los inversores conservadores y tradicionales, y aquellos que tienen cuentas de mucho tamaño.
Veamos en resumen las maneras de contactar, la mayoría de los cuáles están disponibles 24 horas los 7 días de la semana:
- Teléfono: 93 887 25 25
- Formulario de contacto en la web
- Redes sociales:
- Preguntas frecuentes: para encontrar consultas sencillas y generales
- Servicio de reclamaciones: en caso de haber problemas
Comparativa del soporte con otros competidores
| Brokers | Soporte al cliente | Calificacion 0 a 5 |
|---|---|---|
| XTB soporte | Chat, Email, Telefono | 4,9 |
| Caixabank Now Broker soporte | Formulario, Telefono | 4,5 |
| Exante soporte | Email, Formulario, Telefono | 4,5 |
| MyInvestor soporte | Email, Telefono, Chat | 3,8 |
Más comparativas sobre el soporte al cliente de brokers aquí
Cómo se compara
Pese a las ventajas y las características que hemos visto en relación con el Broker Caixabank para realizar tus inversiones, existen otras alternativas viables que pueden ser útiles en función de tus necesidades particulares:
- Caixabank vs DEGIRO. Este broker regulado se caracteriza por su simplicidad y facilidad de uso, además de su buen servicio de atención al inversor. Permite el acceso a la inversión en criptomonedas a través de ETFs, y cuenta con una promoción que elimina las comisiones de apertura y mantenimiento. Al igual que las otras alternativas, tiene comisiones más bajas que Broker Now
- Caixabank vs XTB. Cuenta con las principales normativas oficiales de regulación y seguridad, y habilita el uso de la plataforma xStation. Además, se caracteriza por su servicio de atención al cliente 24/7. Pero la principal ventaja de XTB es que no tiene comisiones en acciones para volúmenes mensuales de hasta 100.000 €.
- Caixabank vs eToro. Esta plataforma, reconocida por su amplio catálogo de criptomonedas y un servicio de CopyTrading muy utilizado por los usuarios, se considera también uno de los servicios para traders más populares y recomendados en la actualidad. De la misma manera que XTB cuenta con comisiones 0 en su operativa de acciones, lo que lo hace más competitivo que Caixabank, sobre todo en acciones extranjeras.
Ahora veamos una comparación con otras opciones del mercado español:
| Brokers | Fundación | Depósito mínimo | Comisiones Bolsa |
|---|---|---|---|
| Renta 4 | 1986 | 0 € | 4 EUR, 2 intradia; Custodia 0,033% mes; Cambio de divisa: 0,30% |
| Activotrade | 2008 | 0 € | Variables |
| Broker Bankinter | 1965 | 1 € | 3,95 España < 2.000/ 20EUR; Cambio divisas: 1%; Cuenta multidivisa |
| Scalable Capital | 2014 | 0 € | 0,99€ |
Ventajas y desventajas
Como cualquier otra plataforma de inversión, el broker de La Caixa cuenta con ciertas ventajas y desventajas a mencionar y conocer por parte de los usuarios.
Entre los aspectos positivos podemos destacar los siguientes:
- Dispone de cuatro paquetes de servicios diferentes, los cuales pueden adaptarse a la situación y las metas y objetivos de cada inversor.
- Ofrecen una cuenta demo para probar la plataforma en el campo del trading y saber si merece o no la pena su contratación.
- Todas las aplicaciones están adaptadas y perfectamente optimizadas para su uso en cualquier dispositivo, incluidos los móviles.
- Cuenta con las regulaciones de la CNMV, siguiendo la legislación y las normativas vigentes, por lo que carece de ninguna brecha de seguridad.
- Operativa a crédito en intradía nacional
Así como estas ventajas pueden ser muy interesantes, también conviene mencionar los inconvenientes:
- A nivel de comisiones, accesibilidad y precios, no se trata de la opción más competitiva del mercado.
- Sus tarifas son de las más altas, por lo que, potencialmente, se puede llegar a perder bastante dinero en comisiones.
- Cuidado con las comisiones de cambio de divisa si se intenta negociar bolsa variable extranjera
- Existe la obligación de tener una cuenta bancaria con la entidad para poder operar en su plataforma de inversiones online.
Opiniones y comentarios
Opiniones en diferentes sitios:
- MBB (Mejorbrokerdebolsa.com): 4,1
- Google Play: 4,5
- Trustpilot: 1,1
Sorprenden tan malas notas en Truspilot con respecto a Google Play. ¿Habrán problemas de reseñas falsas quizá?
Comparando las opiniones con otros brokers:
| Brokers opiniones | Calificación MBB | Calificación Google Play | Calificación Trustpilot |
|---|---|---|---|
| XTB Experiencias | 4.7 | 4.2 | 4.3 |
| DEGIRO Experiencias | 4.6 | 4.0 | 4.1 |
| Interactive Brokers Experiencias | 4.6 | 4.5 | 3.8 |
| Caixabank Now Broker Experiencias | 4.1 | 4.5 | 1.1 |
Opinión y valoración final
Hemos visto todas las características y particularidades del broker ofertado por esta entidad, por lo que es el momento de valorar si realmente merece la pena contratar sus servicios para gestionar una cartera de inversiones online.
En primer lugar, es conveniente hablar sobre las comisiones. Generalmente, los broker de entidades bancarias acostumbran a tener los porcentajes más elevados del mercado, por lo que no suelen ser una buena opción para inversores que vayan a operar con una frecuencia muy alta, puesto que terminarían perdiendo bastante en el largo plazo (en términos de comisiones).
Por ejemplo, la comisión de renta variable extranjera (36 € mínimo) es bastante más elevada que casi todos los competidores del mercado nacional, a lo que hay que añadir que los costes por cambio de divisa pueden hacer que el precio por hacer una operativa con valores extranjeros sean significativamente superior a opciones como DEGIRO, IB o eToro.
Si hablamos de facilidad de uso y comodidad, estamos ante una gran opción sin lugar a dudas, puesto que su servicio está perfectamente adaptado a cualquier plataforma y dispositivo. Además, el diseño está hecho para no perder el tiempo en los menús, y encontrar todo lo necesario de forma rápida e intuitiva.
En términos de seguridad, podemos mencionar que se trata de una de las entidades bancarias más potentes e influyentes del país, por lo que no tendrás que preocuparte por cosas como que la entidad sea una estafa o que se vayan corriendo con tu dinero.
Por otro lado, como ya mencionamos anteriormente, cumple con todas las normativas vigentes y está regulado por la CNMV.
En definitiva, podemos concluir en que se trata de una buena opción para usuarios conservadores, los cuales pongan por encima de todo la seguridad y la fiabilidad, y quieran mantener su dinero a salvo mientras realizan alguna que otra inversión.
Por otro lado, no es muy recomendable para aquellos con un perfil más competitivo y activo en el sector y que van buscando las comisiones más bajas posibles, algo muy importante en mercados y operativas de alta frecuencia o trading algorítmico, donde cada céntimo de comisiones puede significar todo o nada en una estrategia de trading.
FAQ
¿Cuáles son los métodos de depósito de Caixabank NOW?
Podremos depositar dinero a través de transferencias o incluso por efectivo en la sucursal.
¿Se puede depositar con Paypal o Skrill?
No
¿Es Caixabank un Broker confiable?
Se trata de un broker muy fiable.
¿Es posible usar apalancamiento con Caixabank Now?
Sí, ya que se pueden negociar futuros y opciones financieras, e incluso ETFs apalancados. Así mismo también hay operativa de acciones intradía con crédito.
¿Hay que presentar modelo 720 con Caixabank?
No. Más información en > Brokers con modelo 720 y D6
¿Se puede abrir cuenta siendo ciudadano extranjero?
Siendo ciudadano extranjero sí, pero hace falta ser residente en España.
¿Ofrece Forex el broker de Caixabank?
No.
¿Se puede operar en corto con el Broker de Caixabank?
En principio no.
Hola, mi nombre es Rubén fundador y editor de MBB. Aquí vamos a destripar la mejor información sobre los brokers y los mercados de inversión, y recuerda que el trading no es tan fácil como parece. Puedes seguir las últimas novedades de la web y de los brokers en exclusiva en la Newsletter o en Twitter. |